Как оформить кредит на бизнес. Что для этого нужно. Кредит на работу по франшизе

Для открытия собственного дела не обойтись без хорошего стартового капитала – сумма зависит от выбранной сферы. В случае если личных сбережений не достаточно для открытия бизнеса, нужно обратиться в банк за кредитом. Давай рассмотрим основные нюансы взятия кредита и расскажем про самые выгодные банковские предложения.

Какие документы собрать для банка?

Каждое банковское учреждение имеет свой порядок оформления кредитов и для физлиц, и для бизнеса. Однако есть обязательный список документов, который потребуют у вас в любом банке.

К ним относят:

• Заявление, где следует указать все ваши данные как юрлица и параметры кредита.
• Паспорт клиента.
• Документы о регистрации организации.
• Справка о постановке предприятия на учет в налоговой.
• Лицензия, если такая есть. К примеру, на продажу алкоголя и т.д.
• Обязательно предоставляется расписанный по пунктам бизнес-план.
• Финансовая отчетность компании, если вы уже ведете свою деятельность.
• Выписка из банка, где расположен ваш расчетный счет.

Если у вас есть поручитель, ему следует предоставить такие же документы. Также банк может потребовать дополнительные документы при необходимости.

Как взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля?

Если вы решили воспользоваться помощью, которую предоставляют банковские учреждения, необходимо действовать по следующей схеме:

Если банк одобрит сделку, можете переходить к следующему шагу. Так, закажите экспертную оценку имущества. При этом лучше обратиться к аккредитованным специалистам – такое требование выставляют большинство банковских учреждений. Когда будет принято окончательное решение, специалисты назначают день сделки – на встрече заемщик должен пописать все документы и бумаги, в том числе о передаче залогового имущества.

При этом законодательство предусматривает, что обеспечение по кредиту следует застраховать на весь период кредитования – для этого следует обращаться только к проверенным страховым, у которых есть аккредитация. Банк перечислит средства либо полностью, либо по частям – это также следует предусмотреть в договоре. Главное, не забывайте вовремя погашать платежи, чтобы не получить штрафные санкции.

Можно ли увеличить шансы на взятие кредита?

Банк – коммерческая структура, потому его главная задача это получение прибыли. При выдаче займа, банковское учреждение должно быть уверено в платёжеспособности своего клиента. Согласовывая заявку, сотрудники банков обращают внимание на такие факторы, как:

• Кредитная история клиента. К примеру, если вы ранее брали кредиты и у вас были просрочки по выплатам, в выдаче кредита могут отказать.
• Стоимость залоговой недвижимости. Максимальная сумма займа обычно составляет около 70 % от суммы залога – при невыполнении обязательств по погашению долга, банк может конфисковать имущество в стоимость долга.
• Также банковские работники обращают внимание на состояние заемщика и цель взятия кредита.

Кредит в Сбербанке – условия выдачи займа

Сбербанк – один из самых известных банков, который выдает кредиты для развития малого бизнеса. Тут есть и овердрафт, займ на приобретение транспорта и недвижимости, программы для госзакупок и т.д. Если деньги понадобились уже «сейчас», можно оформить быстрый экспресс-кредит, к основным плюсам которого относят:

К основным параметрам сделки относят:

• Возможность оставить в качестве залога недвижимость, принадлежащую заемщику или поручителю.
• Кредит выдается только на 36 месяцев.
• Процентная ставка составляет от 18 до 23 % — размер зависит от сроков выплаты кредита.

Взять такой кредит могут только те, кто полностью соответствует всем требования:

• Срок ведения деятельности – не менее года.
• Возраст клиента – от 23 до 60 лет.
• Годовая выручка должна быть не более 60 млн рублей.
• Необходимо обязательно открыть р/с в банке.

По данному кредитному предложению нельзя получить всю сумму сразу – выплату поступают на счет клиента по частям ежемесячно.

Также окончательное решение по кредиту будет принято после полного предоставления всех документов в банк.

Экспресс-кредит от ВТБ 24

К главным плюсам обращения в этот банк относят:

• Минимальное количество документов.
• Возможность использования полученных средств на любые цели.
• Процентная ставка не превышает 22,5 %.
• При выдаче кредита банк учитывает и неподтверждённые доходы клиента.
• Минимальная сумма выдачи – 500 тыс. рублей, максимальная составляет 4 млн рублей.

Взятый кредит следует погасить в течение трех лет. Если нужно, вы можете взять займ под залог своего имущества. Чтобы получить средства, достаточно просто заполнить анкету на сайте – если банк ее одобрит, можете собирать документы для и предоставления специалистам.

Кредит от «Альфа-банка» – как получить?

Данный кредит вы можете получить только на такие цели, как:

• Ремонт основных средств и транспорта, их модернизация.
• Для погашения кредита в другом банке.
• Иные цели, которые связаны с бизнесом и предпринимательской деятельностью.

Выдача займа может быть осуществлена в таких валютах, как доллар, евро, российские рубли или швейцарские франки – выберите валюту сами. Договор на выдачу займа заключают на 5 лет. Если нудно подтвердить свою обеспеченность, в качестве залога банк принимает транспорт, недвижимость, торговое оборудование.

При этом владельцы бизнеса обязательно должны выступить поручителями. Погашать долг нужно ежемесячно частями в размере, который предусмотрен в договоре. Если нужно, вы можете получить рассрочку на полгода: эти условия следует обговорить отдельно.

Кредитополучатель должен отвечать таким требованиям, как:

• Хорошая кредитная история.
• Годовой оборот предприятия должен быть не менее 780 млн рублей.
• Период ведения бизнеса – не мене года.
• Доля госактивов в уставном капитале не должна быть более 49 %.

Кроме того, данный займ могут выдать только тем, кто является резидентом РФ. Для предоставления в банк нужно собрать такие документы, как: устав, регистрация организации, финансовая отчетность компании.

Получаем микрокредит от Россельхозбанка – на какие нужды выдают?

В случае если вам нужны средства на ведение бизнеса, но нет залогового имущества, следует обратиться в Россельхозбанк, который предлагает удобную программу «Быстрое решение». Основные характеристики кредита это:

• Сумма займа – не более 1 млн.
• Нет необходимости прописывать цель.
• Не требуется залог.
• Заключение договора по кредиту – на год.

При этом сумма кредита и процентная ставка по нему рассчитываются в индивидуальном порядке для каждого клиента – тут учитывается и его прошлая кредитная история, и финансовое состояние кредитополучателя. Причем воспользоваться программой могут только ИП или фермерские хозяйства. Чтобы покрывать ежемесячные расходы без задержек, следует оформить овердрафт – задолженность будет погашена автоматом при зачислении денег на расчетный счет.

Заключение по теме кредитов

В нашей статье мы рассмотрели наиболее выгодные для кредитополучателей банковские предложения, однако в РФ действуют десятки банков, которые могут выдать кредит на развитие своего бизнеса.

Лучше всего выбирать кредитные линии с залоговым подтверждением, поскольку в таких случаях условия выдачи кредита намного проще, и процентная ставка ниже. Если берете кредит на длительный срок, стоимость ежемесячных платежей также снижается, однако сумма самого кредита при этом меньше не станет, что важно учитывать. Кроме того, наличие залогового имущества или транспортных средств, которые может принять банк, позволить увеличить кредитный лимит.

Из недостатков залоговых кредитных программ можно рассмотреть длительность изучения заявки, большой сбор документов на рассмотрение. Кроме того, кредитополучателю придется потратиться на услуги нотариуса и оценщика для законного подтверждения своих прав на залоговое имущество.

Но если учитывать сниженную процентную ставку, то достоинства таких кредитных программ просто неоспоримы.

Вконтакте

Для открытия собственного бизнеса, очень часто, требуются дополнительные денежные средства. За помощью можно обратиться в финансовые организации, которые предоставляют займы для осуществления предпринимательской деятельности с нуля.

Специалисты отмечают, что такая ссуда окупается в течение одного года. Поэтому многие банки сотрудничают с начинающими бизнесменами. После экономического кризиса были ужесточены условия предоставления крупных займов, но при грамотном подходе, можно увеличить шансы на одобрение заявки.

Чтобы увеличить шансы на получение кредита для ИП, рекомендуется грамотно составить бизнес-план, найти поручителей или представить ликвидный залог, в виде недвижимости. Наличие положительно кредитной истории, также является важным показателем потенциального заемщика.

Где получить кредит для ИП (индивидуального предпринимателя), чтобы открыть бизнес с нуля (под малый бизнес)

Многие банковские организации разрабатывают специальные программы для частных предпринимателей, которые хотят начать с нуля. В этом случае, кредитор учитывает только планы и идеи заемщика. Таким образом, финансовые организации несут большие риски, поэтому размер ссуды для старта является небольшим, а процентная ставка высокая.

Перед обращением в банк, необходимо разработать бизнес-план, в который нужно включить пункты со следующей информацией:

• Необходимая сумма привлекаемых средств.
• Цель использования денег.
• Предполагаемая прибыль от осуществления предпринимательской деятельности.
• Какую сумму можно изъять из оборота, чтобы совершать обязательные выплаты по кредиту.
• Альтернативные решения развития бизнеса.

Этот документ позволит кредитору оценить целесообразность предоставления ссуды. Кроме того, во время принятия решения, учитывается наличие бизнес-плана.

Банковские организации предлагают бизнесменам следующие продукты:

• Экспресс-заем. Предназначен для ИП, которым в срочном порядке нужны дополнительные средства. Решение принимается в течение одного часа. Заемщику нужно представить минимум документации. Важно отметить, что такой кредит выдается под высокие проценты.
• Потребительский кредит для индивидуальных предпринимателей. В этом случае нужно собрать необходимый пакет документов. Также может потребоваться обеспечение в виде залога или поручительства.
• Кредит наличными для бизнесменов. Некоторые финансовые организации открывают начинающим предпринимателям кредитные линии.

Важно отметить, что не все банки сотрудничают с начинающими бизнесменами. Поэтому нужно внимательно изучить условия. Специалисты рекомендуют оформлять заем в финансовой организации, где открыть расчетный счет.

Лучшие кредитные предложения для бизнесменов в 2017 году

Сбербанк России

Выгодный заем для начинающего ИП предлагает Сбербанк России. Продукт «Доверие» позволяет реализовать идею. Условия бизнес-кредита:

• Ссуда предоставляется на любые цели, без предоставления ликвидного залога.
• С обеспечением заем выдается по сниженной ставке по процентам.
• Базовая ставка составляет всего 16,5%.
• Лимит кредитования – 3 000 000 рублей.
• Максимальный период кредитования составляет 3 года.

Банк Москвы

Финансовая организация разработала универсальный заем на открытие и развитие предпринимательской деятельности.

• Размер ссуды составляет 150 000 – 150 000 000 рублей.
• Период кредитования 1-60 месяцев.
• Ставка по процентам формируется в индивидуальном порядке.
• Обеспечение является обязательным.
• Решение по заявке принимается не больше 5 дней.

ОТП банк

Основным плюсом ОТП банка является то, что заявку можно заполнить на сайте, и уже через несколько минут узнать о решении.

• Размер ссуды составляет 15 000 – 750 000 рублей.
• Период кредитования 12-48 месяцев.
• Ставка составляет 14,9%.
• Обеспечения не требуется.

Ренессанс Кредит

Финансовая организация специализируется на предоставлении потребительских кредитов не только населению, но и индивидуальным предпринимателям.

• Размер займа составляет 30 000 – 500 000 рублей.
• Процентная ставка формируется индивидуально и может составлять 15,9-29,1%.
• Период кредитования: 24-60 месяцев.
• Не требуется обеспечения.
• Для оформления достаточно представить действующий российский паспорт и дополнительный документ.

Совкомбанк

Условия кредитования:

• Максимальный размер займа может составлять 400 000 рублей.
• Базовая ставка равняется 12%.
• Заявка заполняется в режиме онлайн, а кредит выдается в представительстве финансовой организации.
• Максимальный период кредитования составляет 5 лет.
• Решение принимается в течение одного часа.

Таким образом, начинающий бизнесмен может подобрать предложение на выгодных условиях.

Условия кредита для ИП в Сбербанке. Калькулятор на 2017 год

Сбербанк России предлагает различные продукты для индивидуальных предпринимателей. Одной из таких программ является «Бизнес-проект», которая позволяет не только открыть новый бизнес, но и модернизировать и расширить его.

Основными преимуществам такого долгосрочного займа являются:

• Значительные размеры кредитования.
• Длительный период.
• При необходимости можно получить отсрочку.
• Консультация специалистов.

Условия предоставления ссуды для ИП:

• Период кредитования составляет 3-120 месяцев.
• Минимальная ставка по процентам составляет 11,8%.
• Заем предоставляется только в российских рублях.
• Минимальное наличие собственных денег: 10%.
• Выплату основного долга можно отсрочить на один год.
• Размер ссуды: 2 500 000 – 200 000 000 рублей.
• Требуется обеспечение в виде ликвидного залога или поручительства.
• Дополнительные комиссии отсутствуют.
• При предоставлении залога, имущество необходимо застраховать.

Для получения кредита на открытие бизнеса, на сайте Сбербанка нужно заполнить электронную форму заявки. Чтобы исключить риск отказа, все сведения должны быть достоверными.

Чтобы рассчитать примерную переплату по займу и размер ежемесячных платежей, нужно перейти по адресу: http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured . Заполнить все поля и кликнут по кнопке «Рассчитать».

Важно отметить, что калькулятор позволяет узнать приблизительные цифры. Более точную информацию необходимо уточнять у банковского менеджера.

Кредит без залога и поручителей в Сбербанке. Можно ли оформить и как это сделать?

Сбербанк России предоставляет возможность начинающим предпринимателям получить заем, без предоставления ликвидного залога в виде недвижимости или транспортных средств.

Для получения ссуды, на сайте финансовой организации зайти в раздел «Малый бизнес», после чего выбрать «Кредиты и гарантии», где кликнуть по тарифу «Бизнес-доверие».

Заем выдается сроком до 4 лет. Минимальная ставка по процентам составляет 18,5%. Размер кредитования может достигать 3 000 000 рублей, без начисления дополнительных комиссий.

Для получения долгосрочного кредита, необходимо выполнить несколько этапов:

• Заполнить заявку в представительстве банковской организации или на официальном сайте.

• Представить список требуемых документов (учредительные, финансовые, документация хозяйственной деятельности).
• Дождаться решения кредитора.
• Если заявка будет одобрена, то потенциальному заемщику позвонит менеджер, для уточнения всех нюансов получения ссуды.

Важно отметить, что такая программа имеет некоторые ограничения, поэтому доступна не во всех городах России.

Если будущий клиент не может найти поручителей и предоставить залог, то есть еще один вариант получения кредита на развитие ИП. Для этого нужно оставить заявку на получение потребительского займа.

Условия кредитования:

• Ссуда является нецелевой.
• Максимальный размер займа может составлять 1 500 000 рублей.
• Период кредитования 3-60 месяцев.
• Скрытые комиссии отсутствуют.
• Не требуется никакого обеспечения.
• Процентная ставка формируется в индивидуальном порядке и может составлять 14,9-22,9%.

Таким образом, начинающий бизнесмен может воспользоваться несколькими предложениями финансовой организации.

Кредит для ИП с нулевой отчетностью

Индивидуальный предприниматель должен сдавать специальную отчетность, даже если он не осуществляет свою основную деятельность. Такая отчетность считается нулевой. Возможно ли получить одобрение на получение кредита в такой ситуации?

Любая финансовая организация, перед принятием решения по заявки от ИП, в первую очередь учитывает бухгалтерскую отчетность. Поэтому они стараются не сотрудничать с бизнесменами, чья отчетность является нулевой. Чтобы увеличить шансы на одобрение, необходимо представить ликвидный залог или найти платежеспособных поручителей.

Основные требования:

• Если у предпринимателя нулевая декларация, то главным условием кредитования является осуществление деятельности больше 1 года, после прохождения процедуры регистрации. Если заемщик сможет документально подтвердить свои доходы, то обеспечения может не потребоваться.
• Представление документов: справка о финансовом состоянии, регистрационное свидетельство, нулевая отчетность и другие.

Однако нужно понимать, что в этом случае, банки стараются минимизировать свои риски, поэтому предоставляют небольшую сумму под высокие проценты, по сравнению с ссудами, которые выдаются компаниям с имеющимся доходом.

Создание собственной фирмы или продвижение проекта связаны с большими затратами. Для начинающих бизнесменов такие капиталовложения становятся непосильной ношей, поэтому займы на поддержку предприятий становятся отличными источниками финансирования на старте.

Какие есть особенности?

Если вы являетесь собственником бизнеса, то у вас наверняка нередко возникают ситуации, когда необходимо делать денежные вливания. Это может быть закупка нового оборудования или расходных материалов в больших количествах, модернизация имеющегося предприятия или его расширение, развитие дела и т.д.

Очень часто бывает так, что на данный момент нельзя вывести из оборота крупную денежную сумму, так необходимую для покупки определенного товара или услуги. В этом случае вам на помощь могут прийти банковские учреждения, которые работают с юридическими лицами.

На данный момент есть банки, которые целиком направлены на работу именно с предпринимателями и собственниками предприятий, фирм и компаний. Именно здесь можно найти наиболее выгодные предложения и гибкие условия.

Если вам нужны самые низкие ставки, то нужно обращаться в крупные государственные банки — Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк. Если же нужны гибкие варианты подтверждения дохода, и программы без обеспечения, то подбирайте менее «раскрученные» бренды, к примеру, Промсвязьбанк, Авангард и т.д.

На что смотрит кредитор? На время вашей работы на рынке, на показатели эффективности деятельности, финансовые показатели рентабельности и прибыли. Все это нужно будет подтверждать документально. Не редко требуется обеспечение в виде гарантий, поручительства или материальных ценностей.

Кто работает с МСБ

ПАО «Сбербанк России»

Самый не мог остаться в стороне. Каждый год Сбербанк предлагает все более выгодные ставки и условия для привлечения предпринимателей. И в 2019 году зарегистрировал дочернюю микрокредитную фирму «Выдающиеся кредиты».

Старт пилотного проекта назначен на 3 квартал этого года в трех городах РФ – Москва, СПб и Н. Новгород. Условия следующие:

• Период обслуживания долга – 12 месяцев.
• Лимит – до 1 000 000.

Уровень процентных ставок пока еще не озвучивается, но, по мнению экспертов, они будут не выше конкурентов – 30% годовых. Для подписания соглашения необходимо предоставить паспорт и юридические документы, заполнить заявку с указанием всех сведений о компании. Заёмщику должно быть от 25 до 60 лет.

К преимуществам организации перед остальными компаниями выделяют быстрое предоставление ответа, минимальный пакет бумаг, оперативная выдача займа.

На данный момент учреждение готово выдать деньги в рамках банковского отделения по программам

1. «Экспресс под залог»,
2. «Доверие»,
3. «Бизнес-Доверие» с залогом и без.

ПАО «Промсвязьбанк»

Для малого бизнеса, где выручка не больше 540 млн. р. действует пакет «Кредит-Бизнес»:

• Сумма – от 3 млн. до 150 млн. р.
• Срок – до 15 лет, максимальный предел дают только на покупку недвижимого имущества. Для пополнения оборотного капитала – 3 года, на – 10 лет.
• Отсрочка по погашению платежа – год.
• Гибкий подход к выбору обеспечения.
• Валюта – доллары США, Евро, Рубли.
• Ответ предоставляют в течение 5-10 дн.

В рамках предложения можно выгодно приобрести транспортное средство, оборудование, недвижимость, выполнить ремонт, пополнить оборотные средства.

Для компаний, где выручка до 4,5 млн. рублей действует несколько кредитных программ. Это «СуперОвердрафт» и «Овердрафт». Первый доступен для предприятий с максимальными оборотами по счету. Выдают до 60 млн. на 5 лет.

Предложение «Краткосрочное кредитование» позволяет получить деньги на развитие бизнеса для ООО в виде кредитной линии или коммерческого займа (тут рубли дают сразу). Размер ссуды и процент устанавливаются самостоятельно. Как правило, обеспечение является обязательным условием.

АО «Россельхозбанк»

Деньги на пополнение оборотных средств в рамках 5 проектов:

• «Микро овердрафт»: 300 тыс. на 12 месяцев.
• «Микро» — 4 000 000 на 3 года.
• «Оборотный стандарт» — деньги на пополнение оборотных средств на 2 года, возможна выдача 100% под залог ТМЦ.
• «Индивидуальное кредитование», где % и лимит указывает банк самостоятельно в зависимости от личных предпочтений клиента. Срок инвестирования – 2 года.
• «Персональный овердрафт» — рубли на покрытие кассовых разрывов, лимит – до 10 000 000.

Первые два предложения рассчитаны на обеспечение деньгами предприятий сектора микробизнеса. Дополнительно учреждение предлагает проекты для продвижения с/х, строительных компаний, животноводческого и рыболовного бизнеса, осуществляющих сезонную деятельность.

ПАО «Возрождение»

Неплохая программа «Инвест», где ссужают до 250 000 по ставке от 13% годовых на срок до 5 лет. Еще до подачи заявки менеджер, исходя из персональных данных заёмщика и его компании, сможет озвучить персональный % по ссуде.

Кредитор всегда берет в учет , готов предложить гибкие условия РКО.

ПАО «ВТБ24»

Минимум формальностей и быстрый ответ обещают по проекту «Коммерсант»:

• Ставка – от 14%.
• Лимит – от 500 тыс. до 5 000 000.
• Срок – 5 лет.

Программа «Инвестиционное кредитование» позволит запустить в действие любой бизнес-процесс:

• Сумма – от 850 000.
• Отсрочка по погашению – полгода.
• От 11,8% годовых.

В рамках получения займов от банков не стоит забыть и про бонусы от государства. Это определенные программы, направленные на поддержку МСБ. Региональные фонды микрозаймов готовы ссудить в 2019 году до 1 000 000 под 8,5-11% годовых. Оплату ожидают в течение 3 лет.

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту

Для поддержки собственного бизнеса можно использовать сторонние денежные средства, предоставленные финансовыми организациями. Кредитные учреждения предлагают широкий выбор экономических средств, которыми можно воспользоваться на определенных условиях и начать свой бизнес.

Кредит на бизнес с нуля. Виды кредитов

Бывает, что нужно для начала работы небольшая сумма. Тогда можно получить займ на личные цели. Банк не будет интересоваться на какие цели он потрачен. Начинающий предприниматель может его потратить на начало бизнеса. Но нужно помнить, что размер потребительского кредита может быть незначительным. Кредитное учреждение, рассматривая заявку, будет руководствоваться размером постоянных доходов. Поэтому, если бизнес небольшой, этим видом займа можно воспользоваться. Кредиты, направленные только на развитие бизнеса разрабатываются банками самостоятельно. Вот некоторые из них.

Целевой инвестиционный займ.

Бизнес может подразумевать новый проект, расширение производственной линии, или осуществление инновационных разработок в сфере технологий. Банк может финансировать развитие в сфере научных открытий. Существуют специальные программы, непосредственно созданные для такого вида финансирования.

Займ может быть в виде выплаты единовременной суммы, так и разбитой на части в течение, например, года. Факторы разные, и зависят от конкретного учреждения. Некоторые выдают денежные средства только тогда, когда предприниматель вложит какую то часть личных денег. При длительном сроке займа иногда предъявляются требование о залоге.

Получение займа в микрофинансовой организации.

На текущий момент можно кредитоваться компаниях, не обладающих статусом кредитных учреждений. Мелкие организации выдают суммы при меньших требованиях к пакету документов. Минусом такого кредита будут слишком высокие проценты. На развитие начинающегося бизнеса это может повлиять негативно.

Лизинг для бизнеса

Такой вид кредита по своей сути напоминает аренду автомобиля. Только потом после окончания договора машина будет в собственности у лизингополучателя. То есть компания, выдающая кредит только на приобретение транспорта, остается собственником предмета кредитного договора до того момента, пока не будет погашен лизинг. Заемщику переходит право собственности на автомобиль только при условии погашения лизинга.

Факторинг.

Займ характеризуется получением денежных средств заемщиком до момента реализации товара. Фактор (банк) перечисляет заемщику определенную часть денежных средств за третье лицо. Заемщик по отношению к третьему лицу выступает в качестве продавца. После этого банк имеет право предъявления требований к покупателю по сделке. Этот вид кредита малораспространенный.

Частные инвестиции

Такие займы финансируют частные лица, которые впоследствии хотят обладать частью активов бизнеса, на который выдается кредит. Кредит используется для разработки высоких технологий, новых разработок в производстве.

В качестве одно из лидеров по частным инвестициям выступает сервис от Альфа-Банка - АЛЬФА.ПОТОК, отзывы о котором можно найти в большом количестве в сети Интернет. Особенность сервиса в том, что одобрение займа происходит в самые кратчайшие сроки, даже если вы не являетесь клиентом банка.

Для каких заемщиков Альфа.Поток будет наиболее полезен?

В первую очередь стоит обратиться тем предпринимателям, кому необходимо закрыть кассовый разрыв или взять деньги на короткий промежуток времени (например для участия в торгах на госзакупках по 44 или 223 ФЗ), чтобы внести необходимую сумму на площадку госзакупок или закупить товар, сделать поставку и дождаться перевода от заказчика на свой расчетный счет.

Маржинальность в таких операциях обычно составляет от 10% до 50%, то время как за пользование займом вы потратите от 500 до 5000 рублей, а заработаете от 100 000 до 1000 000 в зависимости от суммы контракта.

Если вы только начинаете бизнес, то данное решение вам не подойдет и специалисты проекта не одобрят вас как заемщика. Минимальные требования - уже существующий стабильный бизнес.

Финансирование из бюджета

Обычно используется государственными организациями для финансирования научных разработок или направлений в бизнесе, которые желает поддержать государство. Бюджетные учреждения выступают поручителями и поддерживают таким образом бизнес. Государство в свою очередь, если возникают проблемные моменты по возврату, гарантирует его частичное погашение.

Ипотечное кредитование нежилой недвижимости

При таком виде кредита банк может предоставить финансовые средства на получение недвижимости, используемой в предпринимательской деятельности. Условия выдачи, как правило, что и в жилой ипотеке.

Факторы влияющие на выдачу кредита ИП/ООО

Для положительного результата необходимо соблюсти определенные условия. Бизнесмен должен вызывать положительное отношение сотрудников кредитной организации. У заемщика должны быть определенные документы, подтверждающие серьезные намерения в бизнесе. Не менее важен внешний вид. Скоринговые программы для оценки кредитоспособности подразумевают получение определенных баллов. Чем выше их количество, тем более вероятность положительного решения.

Оценка кредитоспособности

Чем больше будет письменных доказательств платежеспособности по кредиту, тем лучше. Документами, подтверждающими доходы могут быть справка 2-НДФЛ, налоговые декларации, в которых отражены полученные доходы за определенный период времени. Подходят любые документы, которые с достоверностью могли бы подтвердить денежный доход. Кроме доходов, банк рассматривает размер трат. Желательно не иметь значительных статей расходов. Так шансов на получение желаемого кредита будет больше.

Бизнес-план и документальное подтверждение идей для бизнеса

Подтвердить свою будущую деятельность можно письменным проектом для бизнеса. Четкий план для его развития. В личной беседе с менеджером банка можно рассказать о предстоящих перспективах, но лучше будет, если идеи будут письменно оформлены. Проект с изложением конкретных направлений по развитию предпринимательства добавит лишний плюс к положительному решению.

Внешний вид

Нужно быть не только опрятным и вежливым с сотрудником, принимающим заявку. Спокойный уверенный взгляд без тени сомнения в собственных силах будет влиять на результат только положительно. Состояние алкогольного и наркотического опьянения исключается.

Экспресс-оценка определенных факторов по возможности возврата кредита

Некоторые банки разработали собственные программы для возможности оперативного анализа платежеспособности клиента. Большой набор положительных оценок при анкетировании является приоритетным. Какие моменты интересуют кредитные организации:

1. Семейное положение.
2. Официальный опыт работы.
3. Рост карьеры и должность.
4. На что будет израсходован заем.
5. История по полученным и выплаченным кредитам.
6. Наличие несовершеннолетних иждивенцев.
7. Полученное образование.

Чем надежнее будет подтверждена способность вернуть заемные денежные средства, тем больше шансов будет на успех.

Как получить кредит для открытия малого бизнеса с нуля. Пошаговая инструкция

Бывает возникают определенные сложности с финансированием деятельности компании. Существуют определенные моменты, разграничивающие возможности получения от статуса заемщика.

3.1 Кредит для бизнеса для ИП и ООО. В чем различие

1. Условия выдачи кредита компании и индивидуальному предпринимателю могут различаться в силу разной правовой природы заемщиков. Основные моменты:
2. Юридическая организация может оформить в залог имущество, которое принадлежит именно организации.
3. Предприниматель может заложить свое личное имущество.
4. Юридическая организация отвечает по долгам только своим имуществом.

В случае невозврата, судебным исполнителем будет наложено взыскание даже на то имущество, которое не используется в бизнесе.

3.1.1 Какие документы нужны для открытия бизнеса

Прежде чем начать предпринимательскую деятельность, нужно пройти государственную регистрацию (). Такую функцию выполняет налоговый орган. Перед подачей документов необходимо определиться, каким статусом будете обладать, занимаясь собственным бизнесом.

На выбор представлено 2 варианта - зарегистрироваться как юридическое лицо или стать частным предпринимателем. В зависимости от статуса, пакет документов различен.

Для регистрации ООО пакет документов включает в себя заявление о регистрации, решение учредителя или протокол если несколько участников, устав организации и документ о госпошлине. Для предпринимателя нужно только заявление по определенной форме, копия паспорта и квиток о госпошлине.

Какие банки выдают кредит на малый бизнес с нуля

Кредитованием активно занимаются многие финансовые учреждения. Основные из них:

Кредит на открытие бизнеса с нуля в Сбербанке

Ранее существовала программа "Бизнес Старт", но в 2016 году была отменена.

На данный момент актуален вид кредита "Доверие".

Проценты от 16,5-18,5%. Срок до 3 лет. Получить можно сумму до 3 000 000 рублей.

Есть возможность воспользоваться инструментом "Бизнес-оборот".

Предоставляется для увеличения активов организации - оборотных средств. Срок до 48 месяцев, процентная ставка 11,8 годовых. Сумму, которую могут одобрить от 150 000 рублей.

Кредит на открытие бизнеса с нуля в Россельхозбанк

Существует целый ряд программ, в том числе индивидуальные заявки. В основном финансирует инвестиционные проекты и целевые займы. Это должен быть заем на приобретение сельхозтехники, животных для разведения.

Обязательно иметь открытый счет в банке и пройти госрегистрацию. Сроки возврата от 5 до 15 лет. Ставки подбираются индивидуально.

Кредит на открытие бизнеса ВТБ24

Банком разработана программа "Коммерсант".

Есть три разновидности, условия для которых характерны минимальной ставкой, быстрым получением и предоставлением кредита по сниженным требованиям к пакету необходимых документов. Если оформлять кредит под залог, то процентная ставка будет минимальной.

Продолжительный срок возврата и возможность заложить любое имущество. 4.4 Выгодные условия кредитования бизнеса в других банках. Какие банки предоставляют льготные кредиты для бизнеса

В случае минимальных возможностей для получения кредита из-за отсутствия залогового имущества, отсутствия справок 2-НДФЛ, поручителей, можно обратиться в банк, предъявляются менее жесткие условия. В таких банках более высокие проценты, но скорость одобрения заявки и выдачи денежных средств очень высокая.

Траст банк

Основным направлением банка является кредитование малого и среднего бизнеса. минимальный срок рассмотрения заявки.

Альфа-банк

Приемлемая ставка от 11,9%. быстрое решение - в день обращения, кредитный лимит до 3000 000 рублей, что достаточно для большинства предпринимателей.

Также данное решение идеально подходит для рефинансирования кредита в другом банке.

Райффайзенбанк

Высокая процентная ставка, но можно получить экспресс-кредит.

Кредит от банка ВТБ Банк Москвы

Кредит от банка для предпринимателей Точка (оформить онлайн)

Сумма кредита до 1 млн. ₽

На срок до 5 лет

С процентной ставкой от 12%

Решение в день обращения

Где перекредитовать бизнес

При возникновении обстоятельств, препятствующих возврату займа, кредит можно рефинансировать.

То есть, обратиться в другой банк за финансированием невыплаченного долга. Не все кредитные учреждения выдают ссуды на выплату займа. Основные банки, оказывающие такого рода услугу: Банк Открытие, Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк, Альфа Банк.

Как повысить шанс на кредиты для начала бизнеса

Существует несколько возможностей для получения успешного результата по вопросу кредитования бизнеса в банке.

1. Можно купить право на продажу товара или оказание услуг, принадлежащего определенному бренду. Франшиза - реальный инструмент, с помощью которого повышаются возможности на получение займа.
2. Желательно найти поручителей. Это могут быть лица, независимо от статуса: организации, индивидуальные предприниматели, просто физические лица. Платежеспособные поручители, берущие на себя обязательство по погашению в случае невозврата кредита, существенно повысят шансы.
3. Необходимо подтвердить свои навыки и опыт, которые будут применятся в будущей предпринимательской деятельности. Если бизнес будет направлен на оказание услуг по производству или ремонту обуви без соответствующей квалификации, то банк скорее всего откажет в выдаче кредита.
4. Можно обратиться за помощью к кредитным брокерам. Получение подробной информации откроет новые возможности для финансирования бизнеса.
5. Ни в коем случае нельзя представлять в банк поддельные или недостоверные документы. В каждом кредитном учреждении существует отдел, занимающийся собственной безопасностью. Сотрудники подразделения с помощью различных организации и государственных органов в обязательном порядке проверяют полученные данные.
6. Можно обратиться с специализированные центры, занимающиеся поддержкой малого бизнеса. Такие центры за счет государственной поддержки могут взять на себя часть обязательств. Дополнительно организация может предложить ряд кредитных учреждений, готовых кредитовать бизнес на более выгодных условиях.

Кредит для бизнеса без поручителей

Некоторые банки работают с клиентами на более выгодных условиях. Многие их них не требуют для обеспечения возвратов по кредиту привлекать третьих лиц, которые могли бы поручиться за заемщика. Перечень кредитных учреждений:

Наименование	Срок возврата	Размер процентов, % годовых	Предельная сумма, руб.
Русфинансбанк	6-36 месяцев	26,54 до 38,42	300 000
Почта банк	До 60 месяцев	От 12,9	1 000 000
Тинькофф	До 36 месяцев	От 14,9	1 000 000
Сбербанк	До 24 месяцев	13,9	100 000
СКБ-Банк	3 года	29,5	180 000
Промсвязьбанк	От 12 до 60 месяцев	12,9	1 500 000

Кредит для бизнеса без залога и поручителей

Не все предприниматели могут предоставить имущество для обеспечения обязательств по кредиту. Многие финансовые организации кредитуют начинающий бизнес без залога. Вот некоторые из них:

Кредит для бизнеса под залог недвижимости, автомобиля (список банков)

Часто банки не желают кредитовать без обеспечения. Требуется подтвердить недвижимым имуществом или машиной. Но проценты и условия мягче, чем без обеспечения. Это видно на примере банков, выдающих под залог недвижимости:

Кредит под залог транспортного средства:

Как получить кредит на открытие бизнеса начинающим предпринимателям: пошаговая инструкция

Итак, чтобы получить кредит на бизнес с нуля необходимо выполнить ряд действий.

1. Необходимо определить, на каких наиболее выгодных условиях для бизнеса возможно получить кредит. Есть ли поручители, готовые обеспечить денежное обязательство. За подробной консультацией можно обратиться к кредитному брокеру.
2. Нужно выбрать банк, который мог бы предоставить самые лучшие условия для финансирования начинающего бизнеса.
3. Необходимо разработать подробный бизнес - план.
4. Обратиться в банк за консультацией и перечнем документов, которые необходимо предоставить.
5. Собрать как можно более полный пакет документов, заполнить анкету и подать её на рассмотрение в банк.
6. Кто оказывает помощь в получении кредита на развитие бизнеса

Бывает так, что обилие информации сбивает с толку и не дает четкого ответа на возникшие вопросы, касающиеся кредита. В таких случаях необходимо обратиться в специальные финансовые центры.

Кредитный брокер подробно проконсультирует по возникшим вопросам и окажет реальное содействие. По своей сути, человек занимающейся участием в кредитовании является связующим звеном между тем, кто нуждается в деньгах и банком.

Кредитное учреждение хотело бы, чтобы деньги приносили доход. Поэтому посредническая деятельность выгодна и банку и будущему предпринимателю. Возникшие препятствия с помощью кредитного брокера будут преодолены за очень короткое время. Посреднические услуги могут решить возникшие проблемы и воплотить идеи бизнеса в жизнь.

Получить кредит быстро без залога и поручителей онлайн

Данные варианты подойдут вам в том случае, если вам срочно нужны деньги для бизнеса, а времени на оформление крупных кредитов нет.

Привлечь кредитные средства для открытия своего дела - обычная практика. Отсутствие работы не означает, что в финансировании будет абсолютно точно отказано. Для получения кредита на открытие бизнеса необходимо понять особенности процедуры и учесть ряд значимых моментов.

Получение кредита на бизнес - что это

Понятие «кредит на бизнес» означает получение в банке денежной суммы, которая может быть потрачена на любые коммерческие цели:

• приобретение или аренду помещения;
• закупку продукции;
• приобретение товаров;
• формирование учредительного капитального фонда;
• покупку и ввод в работу техники и/или оборудования и т.д.

Возможно приобретение на кредитные средства и готового бизнеса - организации с налаженной работой, действующей клиентской базой и подтвержденными оборотами.

Важно! Ведение коммерческой деятельности возможно только лицами, зарегистрированными в форме организации (ООО, АО, ЗАО и иных) или индивидуальных предпринимателей.

Кто может оформит кредит на бизнес

Теоретически возможно 2 варианта:

• кредит оформляется на юридическое лицо;
• в качестве заемщика выступает частный клиент.

На практике для оформления кредита зарегистрированному представителю малого бизнеса потребуется открывать информацию о своей текущей деятельности и оставлять залог, например, оборудование или иные активы. Для компаний, которые еще не начали работать, а только получили учредительные документы, такой вид кредитования недоступен.

Оформление займа на частное лицо для открытия бизнеса - более осуществимый вариант. Но важно учитывать, что одобренная сумма по программам потребительского кредитования в большинстве случаев будет в пределах от 200 тыс. до 1 млн рублей. Необходимо точно посчитать, будет ли достаточно этих денег на открытие дела и оплату сопутствующих издержек.

Дадут ли безработному кредит на открытие своего дела

Если не работаешь, то взять кредит проблематично, но возможно. Но для этого в большинстве банков потребуется подтвердить благополучную материальную ситуацию - можно предоставить документы на собственность или справки о дополнительных источниках дохода.

При возможности доступно оформление кредита под обеспечение недвижимостью или автомобилем. В таком случае предельная сумма будет равна стоимости заложенного имущества, что дает больше финансовых возможностей на реализацию проекта.

Как при оформлении кредита отвечать на вопросы о работодателе

Даже если для оформления кредита банк не требует предоставлять справки с места занятости и/или копию трудовой книжки, то указывать данные о работодателе в анкете все равно будет нужно. Более того - большинство финансовых организаций требуют, чтобы на момент обращения клиент проработал на текущем месте не менее 3–6 месяцев.

Неработающим заемщикам выйти из положения можно несколькими способами:

1. Учредить фирму или зарегистрировать себя в качестве индивидуального предпринимателя. В таком случае как работодателя можно будет указать собственную компанию. При этом перед оформлением заявки важно уточнить, кредитует ли выбранный банк индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса.
2. Указать данные вымышленного или предыдущего работодателя. Такой вариант может быть использован только если банк не будет проверять предоставленные сведения. Если же обман откроется, то в предоставлении запрошенной суммы будет отказано.

Если нет работы, но есть желание открыть дело с нуля, то стоит рассмотреть вариант оформления кредита с регистрацией фирмы или ИП - для ведения предпринимательской деятельности и открытия счета компании оформление себя в качестве юридического лица все равно будет необходимо. Прибегать ко второму варианту стоит только в крайних случаях.

Подводные камни взятия кредита на бизнес без работы

При получении займа на открытие бизнеса следует составить качественный финансовый прогноз. При отсутствии работы важно убедиться, что альтернативных источников дохода и прибыли от созданного бизнеса будет достаточно для обслуживания взятых на себя обязательств.

Если обеспечением кредитной задолженности является недвижимость или автомобиль, то при несвоевременной или неполной оплате принятых обязательств возможна продажа залога с целью погашения возникшей просроченной задолженности.

Обязательно нужно учесть, что без подтверждения занятости ставка по кредиту будет выше, чем по аналогичным программам, оформленным с полным пакетом документов.

Какие банки готовы дать кредит безработному на открытие дела

Анализ банковских предложений показал, что ни одна кредитная организация не готова предоставить кредит безработному. Но достаточное количество банков предлагают прокредитовать частных заемщиков без подтверждения занятости.

Кредит на бизнес без обеспечения

Без предоставления копии трудовой книжки или договора найма большинство банков не готовы давать заемщику сумму, . Для получения большего финансирования можно обратиться в:

• - предлагается оформить до 700 тыс. рублей под ставку от 11,9% до 25,5%;
• - можно взять до 1 млн рублей под 14,9%–28,9% годовых;
• - доступно до 1 млн рублей под ставку от 18,9% до 22,9% за год;
• - до 1 млн рублей под ставку 12,9% при условии уплаты единовременной комиссии в размере от 1% до 4,9% от суммы долга.

Процентная ставка устанавливается каждому обратившемуся персонально после проведения анализа предоставленных данных. Банк имеет право запросить предоставление дополнительных документов, включаю копию трудовой книжки или договор найма. При невозможности удовлетворить требование по заявке в большинстве случае будет выставлен отказ.

Кредит на бизнес с обеспечением

При наличии возможности отставить в залог недвижимое имущество или автомобиль сумма кредита может быть увеличена до 8–10 млн рублей.

Без предоставления документов, подтверждающих доход, оформить можно кредит под залог автомобиля в:

• Локо банке - можно взять до 5 млн рублей под ставку от 12,3% годовых до 14,4%, обязательна единовременная комиссия в размере 1,5% от суммы займа;
• - предлагается до 1 млн рублей под 19–32% годовых.

При возможности подтвердить доход альтернативными способами (например, справкой из пенсионного фонда или документами о получении дохода от сдачи квартиры в аренду) выгоднее всего обращаться в:

• - ставка от 11,25% до 21%;
• банк Жилищного Финансирования - ставка от 12,99% при единовременной комиссии в 4,9%;
• - ставка от 13,5% до 14%;
• - ставка 13,5% годовых.

Законодательно установлено, что при кредитовании под обеспечение страхование залога (недвижимости или машины) является обязательным. Также банк может увеличить процентную ставку при отказе заемщика оформить личную защиту на случай ухода из жизни или потери здоровья. В среднем к указанным выше ставкам будет прибавлен 1–3% при нежелании оформить полис такого страхования.