Основания для расторжения осаго. Как расторгнуть договор осаго и вернуть себе деньги. Как вернуть деньги за дополнительные услуги по полису осаго

Наличие страхового полиса ОСАГО является обязательным требованием для всех автовладельцев.

Использование транспортного средства без оформленной страховки запрещается – за это водителю полагается штраф.

Однако в некоторых случаях уже оформленный полис становится страхователю ненужным , вследствие чего он может вернуть потраченные на него деньги обратно.

Что это за случаи и как выглядит процедура возврата средств – рассмотрение этих вопросов будет интересно для всех автовладельцев.

Досрочное расторжение договора ОСАГО и возврат денег за ненужный полис

Правила ОСАГО, по которым происходит процедура страхования автомобиля, допускают вероятность расторжения договора раньше установленного времени.

Клиент может сделать это в любой момент, даже не объясняя причин, которые его на это побудили.

Однако в этом случае все уплаченные им за страховку деньги не будут возвращены и останутся в страховой компании.

Для возврата части уплаченной за полис суммы, которая не была использована страхователем, нужно предоставить в компанию документы, подтверждающие причины для этого.

Основания для возврата должны быть весомыми – наиболее распространенные закреплены законодательно.

Нельзя будет вернуть деньги за страховку в случаях, если:

Также нельзя вернуть деньги в некоторых случаях ликвидации компании – если она происходит по причине банкротства.

В этой ситуации юридическое лицо признается неплатежеспособным , поэтому денег на погашение всех обязательств у него может просто не хватить.

В каких случаях можно вернуть часть денег за ОСАГО?

При наличии уважительных причин страхователь может легко вернуть деньги за неиспользованную часть полиса.

Наиболее распространенными основаниями для возврата являются:

При продаже автомобиля необязательно расторгать договор и получать часть страховой премии назад.

В качестве альтернативного варианта можно продать ТС вместе со страховкой – включить полис в стоимость автомобиля.

В страховой компании в этом случае нужно будет лишь переоформить договор на нового владельца и, при необходимости, доплатить часть денег за полис (если, например, его водительский стаж меньше, чем у прежнего собственника).

Выбор способа возврата денег полностью лежит на страхователе.

Расчет суммы к возврату

Сумма, которую страхователь сможет получить обратно, зависит от двух факторов: величины страховки и количества месяцев , оставшихся до окончания ее использования.

Расчет суммы выглядит следующим образом:

В = (ПС – 23%) * (n/12) , где:

В – сумма к возврату,
ПС – полная стоимость полиса,
n – количество месяцев, которые остались до конца действия страховки.

Что касается величины в 23%, то она состоит из двух элементов:

3% от стоимости полиса отчисляются в РСА;
20% идет на оплату расходов по ведению дела (оформление документации, заработная плата сотрудникам и т. д.).

Эту часть денег часто отнимают у страхователя, однако не все с этим согласны.

Многие клиенты обращаются в суд и пытаются доказать, что взимание 23% является незаконным.

Большинство судебных решений по этому делу положительные , поскольку четких указаний в законодательстве относительно обязательности таких отчислений не прописано.

Кто может получить деньги при расторжении ОСАГО

Получатель неиспользованной стоимости страховки зависит от того, что выступает основанием расторжения договора.

Вернуть деньги могут следующим лицам:

В случаях обращения за деньгами законных представителей на них должна быть оформлена генеральная доверенность (от имени собственника или страхователя).

Обязательным условием такой доверенности является наличие в ней указания возможности проведения операций с денежными средствами.

Сроки возврата денег

В соответствии с правилами страхования ОСАГО, вернуть деньги за полис клиенту должны не позднее чем через 14 дней после подачи им заявления .

В некоторых случаях деньги отдают сразу после обращения – наличными в кассе.

В других компаниях их могут перевести на банковский счет в течение установленного времени.

Если компания нарушает сроки и не перечисляет деньги, даже после неоднократного обращения, страхователь может подать на нее в суд .

Из необходимых документов стоит подготовить копии полиса ОСАГО, квитанции об оплате и заявление на возврат денег.

Необходимые документы и порядок действий

Для возврата стоимости полиса страхователю необходимо прийти в страховую компанию с пакетом подтверждающих документов.

Их можно разделить на две группы.

Универсальные

Предоставляются в любом случае, вне зависимости от оснований возвращения.

К ним относятся:

копия полиса страхования;
копии страниц паспорта страхователя;
квитанция об оплате полиса.

Специальные

Являются подтверждением весомости причины расторжения договора.

Это может быть:

Требуются как копии, так и оригиналы этих документов.

При помощи сотрудника компании страхователь может написать заявление о расторжении договора (с указанием причины) и приложить к нему необходимые документы.

В течение установленного времени деньги должны быть возвращены.

Всегда ли стоит расторгать договор ОСАГО

Расторжение договора страхования и получение оставшейся суммы денег целесообразно не во всех случаях.

Для страхователей, которые в дальнейшем все равно будут оформлять новую страховку и пользоваться автомобилем, может быть более выгодным подождать до окончания срока действия договора .

Особенно это касается случаев, когда действие полиса вот-вот должно закончиться.

Выгода заключается в том, что в качестве поощрения за безаварийную езду водителю начисляется КБМ (коэффициент бонус — малус), благодаря которому можно будет получить скидку на оформление следующего полиса.

Скидка будет увеличена только в том случае, если действие договора продлится год – при досрочном расторжении ставка КБМ никак не изменится.

В заключение стоит отметить, что:

Право на досрочное расторжение договора ОСАГО имеют все водители, вне зависимости от оснований и причин для этого.
Получить обратно часть уплаченной страховки можно только в законодательно установленных случаях: при смене собственника ТС, после его смерти или в результате гибели автомобиля.
При досрочном расторжении право на снижение страхователю КБМ теряется – его величина остается прежней.

Читайте еще:

4 комментария

С введением положения ОСАГО или автогражданка есть неувязка. Машина, она что имеет гражданство? Водитель имеет гражданство вот он страховатся должен, как бы давая клятву не нарушать ПДД. Надо обязать всех водителей иметь полис осаго, даже если он не имеет авто, но может им воспользоваться в любой момент, например одолжить у друга. Я встречался с этим за границей. Но в страховке надо указывать не данные авто, а лишь только мощность двигателя которые может эксплуатировать водитель. Как в водном транспорте где судоводители допускаются к эксплуатации судна определенной мощности. Мысль понятна? Только надо ее проработать. Теперь о водителях которые имеют несколько авто надо выдавать одну страховку на самый мощный авто. Почему? Да потаму что один водитель на все имеющиеся у него машины одновременно сесть не может. Могут ответить, если купил несколько авто, значить может и купить страховки. Но извнните покупка авто это одно а страховка другое дело. Можно не иметь крутые тачки, но для города хороша маленькая машина, на рыбалку Нива. У нас многие имеют водительские права, но машин не имеют а вписываются в страховки. А так будут дополнительные взносы на ликвидацию последствий.аварий

При возврате денег за страховку в этих случаях, в том числе, и при продаже автомобиля в расчет берется фактически оставшийся период действия страховки. Так что актуальность расторжения договора высока только в начале срока, теряя смысл с каждым пройденным месяцем.

Доходит до полного абсурда, муж не имеет счета в банке, а наличными СК не выплачивается и на счет, например жены перевести не могут, даже по моему заявлению с указанными банковскими реквизитами жены, нужна ген.доверенность, за которую нужно заплатить 2000 рублей, остаток пакета ОСАГО 1700 рублей. Смысл?!

После расторжения договора со страховой по причине продажи автомобиля увеличили КБМ. Объяснили что досрочное расторжение договора приравнивается к ДТП когда участник не прав. При заключении нового договора с САО «Надежда» на новый автомобиль присвоили максимальный коэффицент.

ОСАГО – страховка, которую имеет абсолютное большинство водителей и владельцев машин. Законодательство обязывает автомобилистов иметь этот вид полиса, который выступает своеобразным базовым уровнем страхования в сфере дорожно-транспортных отношений.

Обязательное страхование автогражданской ответственности или «автогражданка» дает гарантии на базовый уровень компенсации при авариях, в которых нанесено ущерб имуществу, жизни и здоровью участников движения, а также компенсирует ущерб, нанесенный транспортной инфраструктуре.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Условия такого страхования типичные и стандартные у всех страховщиков, поэтому все страховочные компании предоставляют одинаковый набор вариантов условий. Разница между страховщиками лишь в качестве сервиса и наличии дополнительных услуг или скидок, предоставляемых ими.

В договор данного вида невозможно внести какие-либо новшество кроме тех, которые регламентирует законодательство. Он заключается максимально на год без автоматической пролонгации – для продления нужно его переоформлять.

Зачастую возникают ситуации, когда договор нет смысла продолжать: утрата права собственности на автомобиль, утрата самого объекта страхования, изменения в правовом статусе владельца (смерть, выезд из страны на постоянное место жительства), переоформление договора на нового владельца. В указанных случаях необходимо досрочное расторжение договора ОСАГО.

Все случаи расторжения договора четко прописаны в законодательстве – в порядке процедуры не допускается новшеств и изменений по инициативе страховщика или страхователя. Основная цель досрочного расторжения – возврат денег за неиспользованный период страховки или необходимость переоформления договора на нового владельца автомобиля.

Процесс расторжения – стандартная процедура, она максимально упрощена, впрочем, как и все манипуляции с этим видом страховки. Сроки, порядок, условия возврата денег четко прописаны в законодательстве. Нормативный акт, который регламентирует все вопросы, связанные с этим видом страховки – Правила ОСАГО.

Следует помнить об очень важном юридическом нюансе: термины расторжение и прекращение имеют разные правовые последствия, это не одно и то же. Именно в первом случая клиент имеет право на возврат денег за неиспользованный период, но эти условия должны быть четко прописаны в договоре, поэтому его нужно внимательно читать и задавать вопросы менеджеру страховщика.

Причины

Все обстоятельства, при которых возможно расторжение договора, исчерпывающие, указаны в законодательстве и дублируются в страховом договоре.

Самые частые причины:

отчуждение машины: продажа, дарование, обмен;
утилизация, если авто стало полностью непригодным к эксплуатации и его невозможно восстановить;
смерть владельца полиса;
или прекращение деятельности страховой компании;
автомобиль угнан или бесповоротно потерян;
утрата страховщиком лицензии;
иные случаи, предусмотренные законодательством.

Договор считается расторгнутым, начиная со следующего дня после наступления случая ставшего причиной для этого, а объем возвращаемых средств рассчитывается исходя из этой даты

Требуемые бумаги

Для начала и успешного проведения процедуры расторжения и возврата средств за неиспользованный период страховки необходимо подготовить несколько документов и предоставить их в страховую компанию.

Перечень документов, чтобы начать расторжение договора ОСАГО:

заявка о расторжении договора – оформляется на месте в офисе страховщика у менеджера ();
страховочный полис – оригинал (копию можно сделать для себя на всякий случай);
квитанции, подтверждающие оплату страхового взноса;
ксерокопия паспорта владельца полиса и его оригинал для сверки;
доверенности лиц, представляющих интересы владельца (это также могут быть его наследники);
ксерокопия соглашения, заключенного при купли-продажи автомобиля или справка-счет (документы, об изменении правового статуса владельца или самого автомобиля);
если машина утилизирована, утрачена, уничтожена и снята с учета, угнана – акт утилизации или соответствующие документы, справки ГИБДД;
в случае смерти владельца – ксерокопия свидетельства об этом вместе с оригиналом для сверки;
некоторые компании дополнительно просят предоставить копию паспорта автомобиля, полученную при его покупке, где сделана отметка о новом владельце;
если возникли отношения с наследством, то необходимо предоставление свидетельства, удостоверяющего вступление в наследство лиц, принимающих по завещанию или по закону автомобиль (подойдет также справка нотариальной конторы о планируемом вступлении лица в наследство);
банковские реквизиты, на которые возвращать деньги.

Копии документов предоставляются вместе с оригиналами для подтверждения их достоверности, некоторые компании с качественным сервисом обеспечивают клиентов бесплатным ксерокопированием.

Позиция сторон

В отношениях при расторжении договора ОСАГО задействованы две стороны: страховщик и страхователь. Каждая имеет свои права и обязанности в этой процедуре. Все обстоятельства расторжения договора можно условно разделить на три группы: зависящие от страховщика или от страхователя, а также случайности, которые служат поводом для процедуры и не зависят от воли сторон.

Страховщик

Под страховщиком подразумевают юридическое лицо (страховую компанию), предоставляющую услуги по страхованию и берущую на себя обязанность выплатить страховую компенсацию при наступлении страхового случая.

Существуют некоторые правила при расторжении договора по инициативе этой стороны. Страховщик не обладает правом досрочно расторгнуть договор ОСАГО, действующий и заключенный согласно законодательным актам только по своей инициативе, кроме некоторых случаев.

При оформлении соглашения необходимо выяснить, включены ли во внутренние правила компании и заключаемого договора условия одностороннего расторжения страховщиком по своему усмотрению, желательно чтобы их не было, поскольку в этом случае страховая компания сможет расторгнуть договор только по своей инициативе.

По инициативе страховой компании, расторжение договора ОСАГО допускается при обнаружении заведомо недостоверных, ложных, неполных данных, которые предоставлены клиентом и влияют на величину страховых выплат или на цену полиса. Следует уточнить, что если они не влияют на цену и не имеют значительного влияния на обстоятельства – полис может быть признан действительным. Тогда в него вносятся изменения, и он продолжает действовать.

В указанном случае сам факт и возможность расторжения играет роль санкции за сокрытие или искажение информации. Пример такого нарушения: указание большего рабочего пробега автомобиля, чем на самом деле. При этом деньги клиенту за неиспользованный период страховки не возвращаются. Если нарушение обнаружено при страховом случае страховая компания может не выплатить компенсацию и признать полис .

Страхователь

Под термином «страхователь» подразумевается лицо (владелец автомобиля, водитель), на пользу которого осуществляется страхование. Это владелец страхового полиса.

Страхователь может разорвать договор по своей инициативе в любое время, обратившись с соответствующим заявлением и документами к страховщику.

Есть ряд случаев, когда страхователь может расторгнуть договор по своей инициативе при наступлении определенных обстоятельств:

Отзыв лицензии у страховой компании.
Прекращение деятельности страховщика, его ликвидация. Возврат денежных средств в случае банкротства страховщика не предусмотрен.
Смена владельца машины (покупка, продажа, наследство, дарование, передача).
Иные случаи, предусмотренные законодательством.
Причинами могут быть даже такие, которые не указаны в Правилах ОСАГО (но они законные): нежелание пользоваться услугами компании, отъезд на длительное время, когда автомобиль не используется, прекращение вождения. В этих случаях часто компании отказывают в расторжении, мотивируя тем, что такие причины не указаны в договоре. Это неправомерно и легко оспаривается в суде.

Страхователь может расторгнуть соглашение в любой момент. Страховая компания по своей инициативе может осуществить эту процедуру только по одной причине: обнаружение недостоверных сведений, поданных клиентом.

Случайности

Иногда возникают ситуации, которые не зависят от действий и воли сторон по договору страхования. В этих обстоятельствах допускается расторжение договора ОСАГО в «автоматическом режиме».

Вот их перечень:

если умер страхователь или владелец машины;
утрата автомобиля вследствие кражи, стихийного бедствия;
другие случаи подобного рода, предусмотренные законодательством.

Датой автоматического прекращения договора считается следующий день после самого события, ставшего причиной этому. Оно должно быть подтвержденное документами. В этих случаях выплаты проводятся за весь период неиспользованной страховки с вычетом 23% от этой суммы.

Варианты расторжения договора ОСАГО

Все причины для расторжения указаны выше. Для каждого случая необходимо предоставить документы, подтверждающие повод для процедуры. Вариантов расторжения всего три: инициатива страховщика или страхователя и «автоматическое» расторжение.

Также их можно разделить на такие группы:

Действия, относящиеся к автомобилю. Утрата: угон, утилизация, повреждение, вследствие которого его невозможно восстановить. Отчуждение: продажа, дарование, переход права собственности.
Изменение правового статуса владельца полиса (смерть).
Обстоятельства, касающиеся деятельности страховщика: ликвидация, отзыв лицензии.

Если процедура инициирована одной из сторон, то обязательным этапом действия является письменное обращение инициатора к своему контрагенту, в котором уведомляется о намерении расторгнуть договор. Если же договор прекращается в автоматическом режиме, такое обращение содержит информацию об уже свершившемся факте утраты соглашением силы.

Главные параметры услуги

Основных характеристик услуги три: сумма возвращаемых средств, сроки и порядок действий. Зная эти параметры, клиент сможет быстро и без проволочек осуществить возврат средств, а также чувствовать себя уверенно при обращении к страховой компании и требовать выполнение ею своих обязанностей согласно законодательству.

Владельцы ОСАГО, как правило, очень редко обращаются за возвратом денег, поскольку взносы у этой страховки небольшие или срок неиспользованного договора маленький, соответственно сумма компенсации не покроет расходы на бумажную волокиту и трату времени. Все же, если кто решил начать процедуру возвращения денег, существуют нижеизложенные правила.

Деньги при расторжении договора выплачиваются:

собственнику авто;
владельцу страхового полиса-собственнику машины, если это одно лицо;
наследникам страхователя;
лицам по доверенности от страхователя.

Если автомобиль продан по генеральной доверенности, то продавший все равно является его владельцем. Чтобы исключить претензии к страховой компании, нового владельца нужно обязательно вписать в полис, предварительно договорившись с ним, что именно он вернет первоначальному владельцу цену страховки.

Сумма возврата

Структура страхового платежа клиента или стоимости полиса такая:

Мы навели эту структуру для того, чтобы объяснить, почему страховые компании считают, что 23% – это их расходы, и они в любом случае не возвращаются. Именно эта сумма остается, если от страхового платежа отнять 77% согласно выше указанной структуре.

Правила ОСАГО умалчивают о том, что 23% из суммы, которая возвращается, удерживаются на пользу страховщика. В положениях о возврате страховых премий говорится только о праве клиента на возврат премии за оставшийся срок, не упоминая 23% . Поскольку в Правилах не указано об удержании процентов, не согласные с этим положением имеют все основания для обращения в суд, который, чаще всего, принимает сторону страхователя.

Следует сказать, что часто компании возвращают всю сумму без каких-либо удержаний, не доводя дело до суда: достаточно отправить заказное письмо в РСА-ФССН и досудебную претензию страховщику с предложением вернуть деньги в полном объеме.

По вопросу возвращения денег, если были выплаты, существуют следующие правила. Снижение или невозвращение страховщиком оставшейся части средств, если были выплаты, считается неправомерным.

Вся сумма за неиспользованный период страховки должна возвращаться по обычной схеме, не учитывая проведенные выплаты

Намеченные сроки

В случаи продажи машины срок начисления денег, подлежащих возврату, начинается не сразу после заключения договора купли-продажи, а со дня подачи заявления на расторжения ОСАГО в страховую организацию. Чем скорее будет подано заявление, тем больше денег вернут. Но это очень спорный момент, которого нет в Правилах ОСАГО, поэтому можно спорить со страховщиком, добиваясь признания началом срока дату заключения договора отчуждения.

Когда же договор расторгается в результате смерти собственника авто или страхователя, из-за бесповоротной утраты авто, срок для расчета возвращаемой суммы начинается со следующего дня после случая, ставшего причиной процедуры.

В случае смерти собственника и наследства, когда наследников несколько, выплата будет пропорционально распределена между ними. Деньги будут выплачены только после вступления этих лиц в наследство.

Страхователь может разорвать договор ОСАГО по своей инициативе в любое время, страховщик – только в предусмотренном законом случае.

Если внутренними правилами страховщика предусмотрена выплата денег наличными, то их можно получить в тот же или на следующий день. Если же средства перечисляются безналичным способом, то их должны перечислить не позднее 14-дневного срока со дня подачи заявления.

Порядок действий

Поэтапно действия при расторжении договора ОСАГО такие:

подготовка документов;
визит в офис страховщика и подача заявления;
подождать 14 дней , на протяжении которых деньги должны выплатить наличными или перевести на счет клиента.

Желательно сделать копию заявления и поставить на нем отметку о том, что оно сдано в канцелярию страховщика. Оригинал страхового полиса сдается, поэтому копию его также нужно сделать и оставить у себя на случай, если придется писать жалобы или обращаться в суд.

Как компенсировать

Первое, что надо знать, перед тем, как ставить вопрос о возвращении денег: в каких случаях это возможно.

Средства возвращаются страховщиком при таких обстоятельствах:

продажа авто или другие действия со сменой его владельца, кроме продажи по генеральной доверенности;
угон, пропажа, критическое повреждение, при котором автомобиль невозможно восстановить;
уничтожение по программе сдачи в утилизацию для приобретения нового автомобиля;
смерть владельца полиса.

Во всех остальных случаях возврат средств не предусмотрен. Особенно это касается случая, если юридическое лицо обладает полисом на свои автомобили и прекратило свое существование (ликвидация, банкротство, расформирование). В этом случае договора считаются расторгнутыми, но сам взносы не подлежат возвращению.

Деньги возвращаются только по решению суда, если страховая компания признана банкротом или у нее отозвали лицензию.

Если страховщик не возвращает деньги в установленный срок, то клиент может обратиться с иском в суд. В случае, если суд выигран, по его решению страховщик должен выплатить плюс к основной сумме долга пеню или компенсацию в размере 1% от этой суммы за каждый просроченный день.

— одно из наиболее выгодных предложений на рынке страховых услуг, поскольку компания активно использует программу лояльности и другие бонусы и льготы для своих клиентов.

Как на практике происходят выплаты ОСАГО при ДТП, подробно рассмотрены в статье по .

Расторжение договора ОСАГО в досрочном порядке допускается как по инициативе клиента, так и страховой конторы. Причем владелец полиса вполне может рассчитывать на возврат части средств, потраченных на покупку страховки. Правда подобное допустимо только тогда, когда намерение аннулировать договор обусловлено уважительными причинами.

Чтобы максимально снизить риск отказа в возврате денег, клиенту необходимо разбираться в регламенте самой процедуры расторжения соглашения, а также иметь представление о том, какие документы могут потребоваться в этом случае.

По закону использование транспортного средства обязывает водителя к формированию определенного пакета документации. При этом часть бумаг обязательна к наличию на руках во время непосредственной эксплуатации авто.

Прежде всего, в число необходимых документов входят соответствующее удостоверение и регистрационные бумаги на ТС. А также каждый водитель обязан иметь при себе полис ОСАГО.

Такой вид страховки заключается в страховании гражданской ответственности собственника авто. Например, если по вине водителя произойдет авария, в результате которой пострадает имущество либо здоровье второй стороны, то ущерб покроет именно страховая компания, предоставившая полис. Владелец, в свою очередь, не понесет расходов, если только размер причиненного вреда не превысит лимит по страховке. В этом случае разницу потребуется доплачивать самостоятельно.

Сейчас максимальный размер компенсации по автогражданке составляет 400 тыс. рублей в случае, если требуется ремонт машины, поврежденной при ДТП. А вот если нанесен вред здоровью людей, то ориентироваться следует на лимит, равный 500 тыс. рублей.

Важно понимать, что ОСАГО считается обязательным, тогда как, например, КАСКО оформляется по желанию водителя. Соответственно, прежде всего, автовладельцу следует своевременно приобрести полис, обратившись в соответствующую контору.

Благо последних сейчас достаточно много. Правда в обязательном порядке стоит проверить наличие лицензии на подобную деятельность, да и в целом навести справки о работе страховщика.

Законные причины для расторжения договора и возврата средств

Стандартное страховое соглашение при оформлении автогражданки заключается на 12 месяцев, после истечения которых действие полиса продляется либо клиент уходит к конкурентам. Однако допускается расторгнуть договор ОСАГО досрочно, при этом даже можно рассчитывать на возврат некоторой суммы средств.

Впрочем, надеяться на получение денег можно не во всех случаях. Если автовладелец решил аннулировать страховой контракт по причине личного желания оформить полис в другой фирме (например, его не устраивает качество обслуживания), то контора не обязана ничего возвращать. Словом, чтобы остаться хоть в каком-то выигрыше, необходимо чтобы в наличии имелись существенные причины для проведения процедуры закрытия соглашения в период его действия.

Итак, расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги, получится при следующих обстоятельствах:

Реализация транспортного средства, на которое был оформлен полис ОСАГО. Смена собственника ТС выступает однозначным основанием для завершения действия договора.
Конструктивная гибель автомобиля в случае аварии либо при иных обстоятельствах. Договор расторгается, если машина не подлежит ремонту и восстановлению.
Утилизация ТС в рамках соответствующей госпрограммы.
Отзыв лицензии, допускающей страховую деятельность компании либо просрочка ее продления.
Смерть гражданина, с которым был заключен контракт автогражданки. В этом случае договор аннулируется автоматически. На сумму страховой премии, начисленную за оставшийся период действия соглашения ОСАГО, могут рассчитывать родственники (преемники) покойного владельца полиса.

Также договор может быть расторгнут по причинам, когда страховщик утрачивает возможность исполнять собственные обязательства.

А именно:

банкротство;
ликвидация компании, где оформлялся полис.

Чисто теоретически, банкротство или ликвидация фирмы также выступают основанием для возврата оставшейся части внесенной страховой премии. Однако в реальности добиться получения причитающейся суммы при подобных обстоятельствах довольно сложно.

Сколько денег обязана вернуть страховая контора

По правилам страхования при досрочном расторжении соглашения ОСАГО, владелец полиса может рассчитывать на часть премии за неистекшие дни его действия.

Учитываются следующие значения:

77% страховой премии, из которых формируется фонд для уплаты страхового возмещения;
20% - комиссионные страховщика (расходы и обслуживание клиента);
3% - взнос в РСА (союз автостраховщиков).

Сумма возврата исчисляется пропорционально неиспользованным по страховке дням. После расчета из выплаты исключается 23%. Правда существуют прецеденты, когда клиенты добивались возврата и этих процентов, хотя по закону страховщик имеет право их удерживать. Суд вполне может встать на сторону водителя, однако, разбирательства займут немало времени и потребуют дополнительных расходов.

Неистекший период действия соглашения ОСАГО начинается с даты, следующей за днем подачи запроса. Поэтому рекомендовано направлять заявление страховщику как можно быстрее, не оттягивая процедуру. В ином случае некоторая сумма из неиспользованной части страховой премии будет утрачена.

Исключение - смерть страхователя. Здесь днем прекращения соглашения признается дата случившегося. Соответственно нет необходимости торопиться с подачей запроса, однако, и забывать о причитающейся сумме все же не стоит.

Важно понимать, что страховщик, предоставивший ОСАГО, обязан вернуть деньги лишь при наличии существенных оснований. Если же за владельцем полиса будут замечены какие-либо нарушения, то договор может быть расторгнут по инициативе страховщика. В этом случае денежные средства возвращены не будут.

В частности, здесь идет речь о предоставлении клиентом документов, включающих некие неточные либо ложные сведения, влияющие на выявление степени страхового риска. Если менеджер страховой компании в период действия полиса обнаружит, что при заключении соглашения автовладелец озвучил недостоверную информацию, то контракт будет аннулирован. Водитель в этом случае ничего не получит.

Также неиспользованная часть премии не возвращается, если страхователем выступало юридическое лицо, впоследствии прекратившее свое существование.

Порядок обращения для расторжения контракта

Механизм расторжения соглашения ОСАГО разрабатывается каждой страховой конторой в отдельном порядке. Однако основные этапы процедуры регулируются нормами закона, от которых ни один страховщик отступать не вправе. Поправки в существующий порядок допускается вносить на уровне алгоритма подачи заявления.

Проще говоря, страховщик может самостоятельно отрегулировать форму запроса, назначить лицо, ответственное за работу с подобными обращениями, запросить дополнительные бумаги. Но вот отклонять заявление, изменять формулу расчета возвращаемой суммы либо отказывать в передаче денег, хотя причины уважительны, страховая компания не может.

Общий алгоритм действий страхователя заключается в следующем:

подготовка документов;
обращение в страховую контору и составление заявления;
передача бумаг в руки ответственного сотрудника;
получение оставшейся части премии (если полагается).

Формуляр заявления лучше всего взять прямо в момент обращения. Заполнять бумагу также стоит на месте, потому как в случае вопросов можно будет сразу получить консультацию менеджера.

В течение 14 дней страховщик обязан не только рассмотреть запрос, но и передать бывшему клиенту оставшуюся часть страховой премии. Если срок не соблюдается, следует обращаться к руководству конторы. А в случае отсутствия реакции можно напомнить о праве подачи иска в суд.

На этапе подготовки документов потребуется обратить внимание на причину, вызвавшую необходимость расторжения соглашения со страховщиком. От ее сути будет зависеть перечень бумаг. А, если точнее, то вместе с заявлением потребуется предоставить документ, подтверждающий реальность оснований.

Например:

в случае смерти страхователя следует предъявить документ, доказывающий этот факт, плюс свидетельство о вступлении в права наследника (либо справку от нотариуса о скором обретении такого права);
при реализации авто необходимо подготовить договор о его продаже ;
при утилизации страховщику предъявляется соответствующий акт;
в случае гибели ТС потребуется предоставить заключение экспертов.

А вот бумагами, обязательными к предъявлению в любой из возможных ситуаций, считаются:

паспорт лица, обратившегося с заявлением;
экземпляр договора;
квиток об оплате страхового платежа (если сохранился);
полис ОСАГО.

Также от заявителя потребуется номер банковского счета, если страховщик не практикует выплату сумм в виде наличных средств.

В любом случае перед обращением стоит проконсультироваться у специалиста страховой компании. Сотрудник обязан разъяснить не только порядок действий, но и предоставить перечень требуемых документов.

Расторгнуть соглашение ОСАГО можно в любой момент по желанию автовладельца, однако, для возврата хотя бы части средств потребуется наличие достойных оснований. Например, продажа авто или его утилизация считаются уважительными причинами. Сама же процедура осуществляется непосредственно в офисе страховщика после подачи соответствующего заявления.

Договор обязательного страхования автогражданской ответственности заключается на один год, но нередко случаются ситуации, когда страховка становится не нужной до истечения этого периода. Можно ли в таком случае расторгнуть договор ОСАГО и вернуть часть денег? Узнаем прямо сейчас.

Какие причины могут быть поводом

для расторжения договора ОСАГО?

Причины для расторжения договора ОСАГО могут быть любые и клиент не обязан их объяснять страховой компании.

Но, по общероссийским утвержденным правилам, для возврата денежных средств подходят лишь 4 причины:

1.Вы продали автомобиль. Продажа по генеральной доверенности в данном случае не подходит, так как в страховую компанию нужно будет предоставить договор купли-продажи.

2.Транспортное средство не подлежит восстановлению или сдано по государственной программе утилизации. В данном случае в страховую компанию помимо основных документов необходимо будет предоставить акт утилизации.

3.Смерть собственника транспортного средства. В этом случае при себе заявителю нужно будет иметь копию свидетельства о смерти.

4.Ликвидация страховой компании. При данном стечении обстоятельств лучше не медлить с визитом в офис застраховавшей ваше транспортное средство компании. Деньги получить будет трудно. Но нужно быть настойчивым и подкреплять свои сведения о ликвидации фирмы публикациями в официальных средствах массовой информации.

Деньги, в перечисленных выше ситуациях, будут возвращены в размере, пропорциональном истекшему сроку использования полиса. Сумма, которую можно получить со страховой компании вычисляется по формуле:

Сумма возврата = (A– 23%)x(B/12)

А - начальная стоимость автогражданки

23% - отчисления, не подлежащие возврату. 3% в РСА, 20% - расходы по работе с клиентом.

В – количество месяцев, оставшееся до окончания срока действия полиса ОСАГО

Обращаем ваше внимание на то, что сумма к возврату не зависит ни от наличия (отсутствия) страховых выплат по данному полису, ни от количества страховых случаев в данной компании.

Порядок расторжения договора ОСАГО -

инструкция к действию

Подробнее всего о порядке расторжения договора вам могут рассказать в вашей страховой компании. Номера для консультаций всегда указаны на полисе. Если же по каким-либо причинам вам не удалось узнать необходимую информацию, то смело идите в офис своего страховщика.

Для расторжения договора вам понадобятся следующие документы:

заявление о досрочном прекращении (ни в коем случае «расторжении») договора обязательного страхования,
оригинал полиса ОСАГО и, по возможности, квитанции об оплате,
ксерокопию паспорта того, кто оформлял страховку либо его представителя. Представителю необходимо иметь также нотариально заверенную доверенность,
копию сберкнижки с реквизитами банка для перевода денежных средств (требуется не во всех компаниях).

Если помимо расторжения договора вы рассчитывайте вернуть деньги, то к документам нужно еще добавить один из пакетов документов:

ксерокопию договора купли-продажи или справки-счета. В некоторых СК требуют дополнительно копию ПТС с пометкой о новом собственнике,
акт утилизации,
ксерокопию свидетельства о смерти, копию свидетельства о вступлении в наследство.

Для надежности и во избежание недоразумений заранее сделайте копии полиса и заявления о расторжении договора.

Датой расторжения договора в случае утилизации ТС или гибели страхователя является дата произошедшего, а в остальных случаях дата написания заявления. Поэтому, если хотите вернуть деньги за страховку после продажи транспортного средства – не медлите с походом в СК.

Полис ОСАГО – обязательный документ, необходимый каждому владельцу транспортного средства. Он дает возможность покрыть убытки пострадавшей стороне в случае происшествия на дороге.

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Бывает, что договор приходится расторгнуть раньше времени. Как правильно это сделать, и на что рассчитывать?

Общая информация об ОСАГО

Обязательное страхование автогражданского типа ответственности – одна из разновидностей страховок, дающих гарантию возмещения ущерба в случае аварии. Согласно законодательству, полис необходимо приобрести всем собственникам транспортных средств, независимо от категории.

Оформляется страховка на год, но бывают исключения.

Для ее приобретения необходимо посетить страховое общество и предоставить такую документацию:

паспорт собственника автомобиля и того, кто страхует его (если это разные люди);
регистрационное свидетельство автомобиля;
водительские права тех лиц, которые будут управлять застрахованным транспортным средством;
карта диагностики.

Если водитель планирует получить скидку за езду без убытков, то потребуется еще справка формы №4. После проверки сотрудником страховой фирмы клиенту нужно будет заполнить заявление на оформление соглашения и оплатить страховую премию.

Стоимость полиса во всех фирмах одинаковая.

На тариф оказывают влияние следующие показатели:

тип транспорта – легковой или грузовой;
регион регистрации;
стаж вождения водителей;
мощность двигателя;
срок действия полиса.

Страхование жизни по полису ОСАГО страховщики навязывают при его оформлении. Любой договор подразумевает возможное досрочное его расторжение.

Возможно ли расторжение ОСАГО?

Случается, что полис ОСАГО больше не нужен. Не многие знают, что законодательство допускает расторжения договора со страховой фирмой раньше окончания срока действия страховки. Кроме того, можно вернуть деньги. Расторжение договора клиентом может произойти в любой момент, даже без объяснения причины. Но при этом оставшиеся деньги вернуть не удастся.

Бывают причины, при которых финансы в любом случае страховщик обязан будет выплатить.

Смена владельца транспорта – при продаже или обмене. Автомобиль нужно будет продать по соглашению купли и продажи. Доверенность недопустима. Чтобы вернуть деньги, нужно явиться в страховую компанию и написать заявление о досрочном расторжении соглашения. Предоставить документы – паспорт бывшего владельца, страховку (подлинник), квитанцию, договор купли-продажи и паспорт технического осмотра нового владельца.
Закончилась лицензия у страховщика. Если она была отозвана, то выплату получить будет проблемно.
Транспортное средство полностью уничтожено. Если в случае происшествия на дороге автомобиль серьезно пострадал, не подлежит ремонту, то договор расторгается.
Смерть владельца транспортного средства.
Инициатором может выступать страховое общество. В том случае, если при заключении соглашения клиент предоставил неправдивые данные. Страховая сумма не возвращается.
Обоюдное согласие сторон в случае появления форс-мажорного обстоятельства.
Страхователь не выплачивает взносы за страховую премию.
В ходе судебного разбирательства – если суд установит, что на момент подписания соглашения оно являлось недействительным.
Страхователь искажает данные при подписании договора.

Остальные случаи не дают права возвращать деньги. Даже если страховая фирма прекратила деятельность – была расформирована, произошла ликвидация или банкротство. Договор считается расторгнутым.

Есть ли необходимость прекращать сотрудничество досрочно?

Если страхователь в дальнейшем намерен использовать автомобиль и оформлять новый полис, то лучше дождаться окончания действия старого. Это будет более выгодно – за езду без аварии страхователь может получить скидку на оформление нового полиса. Если соглашение расторгается раньше срока, то такая скидка не предоставляется.

Что говорит закон

Согласно Федеральному закону №40 «Об ОСАГО», принятому 25 апреля 2002 года, договор заключается сроком на год. Если соглашение расторгается досрочно, то страховщик обязан вернуть неиспользованную сумму страховки.

В соответствии с 958 статьей Гражданского кодекса, оставшаяся часть страховой премии при досрочном расторжении соглашения должна быть выплачена в течение двух недель. В этой же статье (пункт 2) указано, что страхователь имеет право расторгнуть с компанией договор в любое время.

Согласно законодательству, вторую сторону нужно оповестить о досрочном расторжении за месяц.

Необходимые документы

Прежде чем приступить к расторжению соглашения, необходимо собрать нужную документацию. Список ее может быть разным – это зависит от причины.

В текущем году пакет включает в себя такие документы:

квитанция, подтверждающая регулярные платежи;
оригинал соглашения;
договор купли-продажи транспортного средства;
паспорт или другое удостоверение особы.

Если необходимо, придется предъявить акт утилизации транспортного средства или ксерокопию свидетельства о смерти.

В случае расторжения соглашения из-за продажи автомобиля, потребуется предоставить паспорт технического средства с данными о новом владельце.

Если страховая фирма не выплачивает компенсации на руки, то потребуется ксерокопия сберегательной книжки и реквизиты расчетного счета.

Необходима ли ксерокопия паспорта транспортного средства?

Большинство страховых компаний во время досрочного расторжения соглашения требуют предъявить копию паспорта ТС. Такое вымогательство перечит закону. Страховщику будет достаточно показать справку-счет или договор купли-продажи.

Сроки

Если транспортное средство продается, то лучше как можно раньше обратиться в страховое общество. Компенсация выплачивается не с момента оформления соглашения купли-продажи автомобиля, а как только будет подано заявление на расторжение договора.

Например, транспортное средство было продано в декабре, а клиент обратился в январе, то за предыдущий месяц пособие выплачиваться не будет . Если причиной является смерть владельца ТС, то дата прекращения сотрудничества будет являться дата смерти.

Деньги выдаются наличными, как только подано заявление. Если они будут перечисляться на счет, то процесс займет примерно 2 недели.

Кто имеет право получить компенсацию?

Прежде чем требовать возврата компенсации, важно знать, кто имеет право ее получить:

владелец транспортного средства;
наследник умершего собственника автомобиля;
страхователь (когда он является владельцем);
страхователь, если на него имеется доверенность.

Как действовать, если деньги отказываются выплачивать?

Если после двух недель средства не были перечислены, для начала нужно посетить главный офис страховой фирмы. Деньги могут застрять в бухгалтерии. Если платеж был осуществлен, то необходимо будет перепроверить счет.

Если страховое общество отказывает в выплате, нужно взять полис и ксерокопию о расторжении соглашения и отправиться в Союз автомобильных страховщиков Российской Федерации.

Это организация, которая контролирует деятельность страховых фирм, и оказывает на них влияние.

Как рассчитать неиспользованный остаток

Согласно закону, страховой взнос за полис ОСАГО вносится за год наперед. Если соглашение разрывается раньше срока, то оставшаяся сумма рассчитывается на основании оставшихся неиспользованных дней. Отсчет происходит с дня подачи заявления. Исключение – смерть владельца авто.

Вся сумма взноса распределяется следующим образом – 3% перечисляется на счет Союза автостраховщиков, 77% — в фонды страховых выплат и 20% — на счет страховой фирмы для выплаты премий сотрудникам.

Такой расчет законодательством не установлен, поэтому в случае несогласия клиент может оспорить его в суде.

Формула расчета суммы (которую планируется вернуть) такова – 77% взноса делится на число дней в году (365 или 366) и делится на число оставшихся дней до окончания действия страховки.

Особенности расторжения соглашения раньше срока

В зависимости от причины расторжения кроме основных документов страховая компания может потребовать дополнительные:

если заявление подается не лично, а через представителя, то понадобится заверенная у нотариуса доверенность, ксерокопия паспорта собственника транспортного средства;
в случае утилизации – специальный акт от организации, проводившей осмотр автомобиля;
копия свидетельства о смерти владельца авто и ксерокопия документа о правах наследников. Права вступают в силу по истечении полугода.

Способы минимизации убытков при возврате денег

Расторжение соглашения ОСАГО раньше времени можно осуществить так, чтобы убыток был минимальным.

Выделяют несколько проверенных способов:

если транспортное средство продается и приобретается новое, то во время оформления страховки на новый автомобиль в этой же фирме остаток страхового взноса старой машины зачтется в счет платежей нового полиса;
если автомобиль продается, необходимо предложить новому собственнику переоформить старый договор на него. В этом случае новый владелец выплачивает старому оставшийся остаток и 23% взноса.

При продаже автомобиля

Владелец транспортного средства должен явиться в страховую компанию и написать заявление с просьбой досрочно расторгнуть соглашение по причине продажи автомобиля.

Предоставить следующие документы:

ксерокопию соглашения купли-продажи;
ксерокопию техпаспорта, в который необходимо будет вписать данные нового владельца;
паспорт;
полис ОСАГО;
платежный документ, который выдал банк.

Страхователь должен обосновать причину расторжения. Она должна быть весомой и не перечить законодательству. В противном случае выплаты остатка можно лишиться.