Деньги на карте заморожены. Шансы вернуть замороженные деньги? Банковский счет блокируют из-за долгов

Холдирование (от англ. слова hold – удерживать) – банковский термин, обозначающий следующую процедуру: кредитная организация в момент авторизации банковской карты резервирует сумму операции на определенный срок, в течение которого ожидает расчетов от эквайера . Часто эту операцию называют также временной блокировкой, резервированием или замораживанием суммы на счете карты.

Иными словами, когда происходит оплата по карте, потраченная клиентом сумма на покупку/услугу замораживается банком-эмитентом , т. е. холдируется для последующего списания. В этот момент кредитная организация уменьшает величину доступного баланса по карте на израсходованную клиентом сумму, но не списывает ее со счета. Фактически средства с карты будут списаны только тогда, когда в банк придет финансовое подтверждение проведенной операции – поступят так называемые клиринговые файлы от эквайера.

В случае если эти файлы не поступают, сумма операции остается зарезервированной на определенное количество времени, после чего автоматически размораживается и становится доступной держателю карты. Срок холдирования в банках разный и составляет, как правило, от 9 до 30 дней. К примеру, в Альфа-Банке средства резервируются на срок до 9 дней.

Стоит отметить некоторые важные моменты, связанные с холдированием. Например, в случае когда валюта счета отличается от валюты операции, списание средств с карты происходит по курсу, установленному на день списания, а не на день резервирования средств. В такой ситуации сложно предугадать, как изменится курс валюты за это время и какая сумма в итоге будет списана банком с карты, поэтому не стоит тратить все свои средства, чтобы не получить в итоге отрицательный баланс.

Достаточно распространена ситуация, когда с карты списываются средства не за счет зарезервированной ранее суммы. Это связано с тем, что списание средств производится кредитной организацией автоматически по реквизитам, указанным в клиринговых файлах. В случае если они не совпадают с реквизитами авторизации, зарезервированная сумма так и продолжает «висеть», происходит новое списание с карты. При этом у держателя карты складывается впечатление, что сумма операции списана с карточки дважды.

Редко, но все же бывает так, что файлы, подтверждающие совершение операции, приходят после разблокировки средств на счете. В таком случае сумма списывается с карты, и если на ней недостаточно средств, то образуется технический овердрафт .

Часто с проблемой двойного списания сталкиваются при бронировании номеров в гостиницах. К примеру, при бронировании номера отель заблокировал на карте определенную сумму, однако при въезде постояльца в гостиницу списал не ее, а произвел новое списание.

В такой ситуации временно заблокированная сумма станет доступна клиенту после окончания установленного в банке срока холдирования. Если держателю карты зарезервированные средства необходимы раньше этого срока, он должен обратиться в свой банк с требованием отмены авторизации с подтверждающими финансовыми документами о проведенной операции.

Стоит отметить, что если продавцом своевременно была отменена авторизация по карте, то зарезервированная сумма разблокируется достаточно быстро. Например, покупатель в день покупки товара решил вернуть его в магазин. Кассир, при условии что банк-эквайер еще не получил информацию о платеже, отменит совершенную операцию, и зарезервированная сумма станет доступной держателю карты.

Три бывших банкира Credit Suisse Group AG арестованы в Лондоне по обвинению в том, что они вступили в сговор с государственными компаниями в Мозамбике и приняли участие в мошеннической схеме , с помощью которой были растрачены 2 миллиарда долларов, а часть этой суммы была похищена. Обвинение выдвинуто властями США, причем в материалах дела упоминается и российский банк ВТБ.

Под следствием оказались 49-летний Эндрю Пирс, 44-летний Сурджан Сингх и 37-летняя Детелина Субева. После ареста их выпустили под залог, передает Reuters со ссылкой на источник в госструктурах США. Банкирам грозит экстрадиция в США.

В обвинительном заключении федерального суда Нью-Йорка указывалось, что экс-банкиры «пытались поразить службу внутреннего контроля банка, действовали из личной выгоды и пытались скрыть свою деятельность».

Аресты произошли спустя пять дней после того, как бывший министр финансов Мозамбика 63-летний Мануэль Чанг также был арестован. Его задержали 29 декабря в международном аэропорту Йоханнесбурга. Прежний высокопоставленный чиновник собирался улететь в Дубай, передает РБК .

Пятым фигурантом стал Жан Бустани — ливанский гражданин, арестованный в аэропорту Нью-Йорка. Он работал на подрядчика мозамбикских компаний.

В 2013-2014 году Мозамбик занял около 2 миллиардов долларов у Credit Suisse и банка ВТБ на покупку судов для ловли тунца и систем защиты береговой линии. Сделкой руководил Чанг, а средства были перечислены республиканским госкомпаниям Ematum и ProIndicus, а также госфонду Mozambique Asset Management, которые принадлежали Минобороны Мозамбика. В дальнейшем деньги были потрачены на покупку военного оборудования. А по меньшей мере 200 миллионов долларов осели на счетах фигурантов уголовного дела и мозамбикских чиновников-коррупционеров.

При этом Чанг скрыл информацию о том, что Мозамбик взял кредиты, уйдя в отставку в 2015 году. Международный валютный фонд узнал о задолженности Мозамбика только в 2016 году.

После разразившегося скандала многие доноры, в том числе Международный валютный фонд, приостановили выплату сотен миллионов долларов, предназначенных для прямой помощи Мозамбику. Причиной стали опасения по поводу возможного нецелевого расходования денег. Заморозка международной помощи вызвала валютный кризис и нехватку продовольствия в Мозамбике.

Тогда же, в 2016 году, занявший пост министра финансов Мозамбика Адриану Малейане объявил дефолт, сообщив о невозможности Мапуту провести первую выплату по долгу перед ВТБ в 535 млн долларов. В итоге федеральные прокуроры в Нью-Йорке завели уголовное дело против Чанга из-за мошеннической схемы, которая привела к дефолту.

В ноябре 2017 года американская пресса узнала о расследовании Минюста США и ФБР против ВТБ, Credit Suisse и банка BNP Paribas по делу о долговых обязательствах Мозамбика.

В настоящий момент прокуроры добиваются экстрадиции экс-главы Минфина Мозамбика в США. Адвокат Чанга сообщил, что министр отрицает все обвинения и обжалует требование о его выдаче американским властям. Министр должен предстать перед судом в Йоханнесбурге 8 января.

Россия списывала долги под предлогом помощи голодным африканским детям

Москва неоднократно списывала долги Мозамбика, и снова давала деньги в долг местным чиновникам, подозреваемым теперь в коррупции. В 1999 году Россия как член Парижского клуба кредиторов приняла решение о списании 90% задолженности Мозамбика. Всего тогда, через год после собственного дефолта, РФ списала 14 миллиардов долларов целой группе стран, прежде всего африканских. «Счастливчиками», прочувствовавшими на себе «щедрость российской души», стали Танзания, Бенин, Мали, Гвинея-Бисау, Мадагаскар, Гвинея, Чад, Йемен, Буркина-Фасо и Сьерра-Леоне (не считая Мозамбика). Каждому из этих государств списали 60-90% долга, писал «Коммерсант» .

В 2013 году власти двух стран подписали межправительственное соглашение об использовании оставшейся части долга, оценивавшейся тогда в 144 миллиона долларов, на финансирование проектов в области развития Мозамбика.

Окончательно избавившись от долгов перед РФ, Мозамбик сразу же одолжил у швейцарского и российского банков еще большую сумму — 2 миллиарда долларов. А после дефолта новый долг тоже стали списывать под предлогом финансирования гуманитарных и социальных проектов в Мозамбике.

В июле 2017 года руководители крупнейшей в мире гуманитарной организации Всемирная продовольственная программа (ВПП), действующей при ООН, подписали с Министерством экономики и финансов Мозамбика меморандум о взаимопонимании, в соответствии с которым на финансирование Национальной программы школьного питания предлагалось из долга перед Россией на протяжении пяти лет ежегодно выделять по 8 млн долларов. В сообщении российского посольства в Мапуту отмечалось, что эти деньги не только помогут в решении проблемы хронического недоедания в Мозамбике, но и дадут возможность привлечь больше детей в школы.

Согласно прошлогодним расчетам ВПП, выделяемые деньги позволят в течение пяти лет обеспечивать питанием 150 тысяч мозамбикских учащихся. «Инновационный шаг России по конвертации долга поможет накормить целое поколение школьников в Мозамбике», — заявили в ВПП, расхваливая российскую щедрость и приверженность гуманизму.

Добавим, что за 20 с лишним лет Россией было списано около 140 миллиардов долгов, сообщал Utmag . Официальную статистику по подобным непопулярным в глазах граждан РФ решениям Минфин не ведет.

Вам, конечно же, доводилось видеть при бронировании надпись вроде «Отель оставляет за собой право зарезервировать (или заблокировать) сумму, необходимую на оплату вашего пребывания, до вашего прибытия» . Насторожило ли вас это, нет ли, — в любом случае вы с этой надписью согласились .

Что поделаешь, раз правила таковы и по-другому нельзя? Дальше вы, скрипя зубами, сообщили данные своей банковской карты, включая все номера и даже (о ужас!) секретный код. Вскоре вы обнаружили, что ваши деньги на карте заблокированы, как и было обещано. Хорошо, если это явление оказалось временным. Но если – как это часто бывает – вы обнаруживаете, что средства на кредитке недоступны до сих пор, хотя вы уже давно начали свое путешествие и в настоящий момент находитесь в том сама отеле? Отлично, если у вас есть другая банковская карта. А если кредитка с заблокированными деньгами была вашим единственным вариантом оплаты отеля?

И вот вы остаетесь один на один с пресловутым «что делать и кто виноват?» Непонимание порождает бессилие, бессилие – злость, а злость толкает вас в болото плохого настроения. А в том болоте – сами знаете: вам уже и отель – не отель, и отдых – не отдых.

Средства заблокировали. Что же дальше?

Во-первых , отложите в сторону мысли вроде «ну почему такое все время происходит только со мной?» Статистика показывает, что вы не единственный такой на планете, и непредвиденно длительная блокировка денег на карте случается. Во-вторых, будьте уверены, что процедура бронирования прошла абсолютно правильно, и вы не совершили никаких ошибок на этапе резервации жилья. Но кое-что вы могли все же сделать уже ПОСЛЕ того, как забронировали номер в отеле. Слегка позднее мы к этому вернемся. А пока давайте-ка рассмотрим подробно, что же, собственно, происходит, после того, как вы нажимаете кнопку «бронировать» на сайте поиска отелей.

В путешествии от события А (вы решаете найти и забронировать отель он-лайн) до события Б (средства на вашей карте оказываются заблокированными) принимают участие четыре персонажа. А именно:

вы со своим желанием лучшего сочетания качества и цены,
отель, который в поисках вас, дорогого клиента, обращается к посредникам,
посредник — сайт бронирования отелей (официальным языком он называется «платформа бронирования»),
банк, совершивший эмиссию вашей банковской карты, с помощью которой вы собирались оплатить услуги отеля.

Видите, сколько виноватых?

Когда вы нашли отель, а поисковая платформа сообщила этому отелю о вашем намерении поселиться, финансовые отношения между вами и отелем должны быть каким-то образом урегулированы, не так ли?

Должно быть заключено своего рода соглашение , защищаюшее интересы каждой из сторон. Вам интересно, чтобы отель принял вас в назначенный день, а не отдал номер другому клиенту, а отелю интересно, чтобы вы действительно прибыли, а не передумали, а также, чтобы вы были в состоянии оплатить предоставленный номер.

Роль банковской карты в этом деле становится солирующей. Ваш банк выступает гарантом по сделке, но услуга-то еще не оказана! Как быть? На сцену выходит процедура предварительной блокировки денег на карте. Или по-другому — «заморозка», «резервация средств», а на банковском языке — «преавторизация» карты.

Что означает этот термин блокировка средств на карте?

Для подтверждения вашей платежеспособности отель, используя указанные вами данные банковской карты, отправляет в банк запрос с помощью специального портативного терминала (вы видели такой не раз в магазине, когда расплачивались за товары безналичкой). Чтобы убедить отель, что у вас в самом деле достаточно средств на счету, банк блокирует на карту сумму, необходимую для оплаты ваших ночевок в отеле. Эти деньги остаются при вас, но – до поры до времени – вы не можете ими оперировать, то есть тратить. После того, как отель убедился в вашей платежеспособности, банку высылается специальный реквест (уведомление) о том, что все в порядке. Через некоторое время банк «разморозит» ваши деньги.

Такие правила действуют в гостиничном бизнесе всех стран. То есть это международная практика. Описанный процесс демонстрирует, как происходит процедура бронирования в норме, то есть при нормальном стечении обстоятельств. Но человеческий фактор прокрался и сюда. Допустим, служащий отеля не отослал вовремя реквест о разблокировке карты. Или — еще вероятнее – служащий банка вовремя не увидел этот реквест. В конце-концов, часто большую роль играет мобильность банковских операций.

К сожалению, на практике российские банки часто оказываются более медлительными во всех процедурах нежели их европейские соседи. В иных вы сразу же узнаете о всех движениях по счету благодаря смс-сервису. В иных банках преавторизация средств в отчетных документах выглядит как транзакция по списанию денег, и вы в панике начинаете названивать в службу поддержки. Словом, частенько наши банки оказываются чересчур бюрократизированными и неповоротливыми, и, даже выполняя все действия согласно регламента, невольно подставляют вас. В итоге вы оказываетесь за границей с заблокированной картой и полной головой пессимистических ожиданий.

Важно знать, тем не менее, что, по какой бы причине ваши средства ни были не «разморожены» вовремя, их разблокировка в любом случае произойдет автоматически в установленный для таких случаев срок. В большинстве банков этот срок составляет максимум 30 суток. То есть через месяц, если деньги не были востребованы или не поступило других указаний насчет зарезервированных сумм, все блокировки отменяются. Таковы правила. Зная это, в следующий раз вы не будете рвать на себе волосы, увидев, что ваша карта все еще заморожена и бояться, что теперь вы потеряете свои деньги и к тому же никогда не найдете виноватых. Теперь вы вооружены информацией и можете выбрать один из нескольких вариантов действий.

Что же делать?

Первое. Если вы заметили, что деньги на вашей карте не разблокированы через какое-то время после момента бронирования, позвоните в банк с вопросом о том, каков установленный банком срок преавторизации? Лучше конечно выяснить это еще до того, как вы завели карту в каком-либо банке. Но от всего на свете не застрахуешься, поэтому просто напомните банку о себе. Вы можете также «пошевелить» и гостиницу, в которой вы забронировали номер, на случай если в цепочке волшебных превращений на вашей кредитке именно отель оказался «слабым звеном». Отправьте им сообщение по электронной почте.

Второе. Заведите себе кредитную карту, которой вы будете пользоваться исключительно для подобных случаев, и держите на ней некоторое количество денег специально для преавторизации и разморозки. В этом случае даже полуторамесячные задержки не будут вас волновать, ведь вы были к этому готовы. Банковские процедуры идут своим чередом, а вы спокойно себе путешествуете с другой «активной» кредиткой.

Третий вариант. Если вы уверены в том, что ваша поездка состоится и вы действительно прибудете в выбранный вами отель, не поленитесь внести предоплату. В случае предоплаты процедура блокирования денег на вашей карте не требуется.

Итак, у нас есть понятный вывод: «заморозка» денег на карте – это всего лишь результат системы взаимоотношений между четырьмя участниками процесса бронирования. То есть в этом виноваты все и в то же время никто. А что делать – вы теперь знаете.

Напомню, что я рассмотрел наихудший вариант. Не стоит бояться бронировать отели по интернету, внимательно читайте условия бронирования, оплаты и отмены брони отеля. В большинстве случаев все проходит гладко по правилам, ведь ни системе бронирования, ни отелю не выгодно ставить вас в неловкое положение.

Данная статья написана с помощью Анны Андреевы, ведущей проекта В Европу .

Теперь вы знаете все тонкости, приступим к поиску отелей:

А какой у вас опыт бронирования отелей? Жду ваши комментарии.

Как я экономлю на отелях до 20%?

Все очень просто – ищите не только на букинге. Я предпочитаю поисковик RoomGuru . Он ищет скидки одновременно на Booking и на 70 других сайтах бронирования.

Когда речь заходит о том, зачем избавляться от неликвидов и излишних запасов, все говорят, что это необходимо чтобы и высвободить замороженные в запасах деньги. То, что замороженные деньги плохо, а их высвобождение - хорошо, очевидно для всех и не вызывает вопросов.

До сих пор я никогда не писала о нем подробно - вообще что это такое? Это запас который на складе, но ведь не все запасы оплачены поставщикам, по некоторым из них есть отсрочка платежа. А товар, который в пути? Он же не на складе? Это замороженный капитал или нет?

Предлагаю разобраться с этим вопросом - давайте разберем как считать замороженные денежные средства компании или отдельно по тем товарам который закупает менеджер по закупкам.

Для того, чтобы с этим разобраться - нам нужно сначала разобраться такими понятиями как производственный, операционный финансовые циклы.

Что такое операционный цикл

Операционный цикл (англ. Operating Cycle ) характеризует продолжительность периода времени в днях с момента поступления сырья и материалов на склад до получения оплаты за реализованную продукцию. В случае работы на условиях предоплаты операционный цикл завершается в момент отгрузки готовой продукции.

Этот показатель является одним из ключевых индикаторов эффективности управления оборотным капиталом. Увеличение продолжительности операционного цикла приводит к росту потребности в оборотном капитале, в то время как его снижение, напротив, уменьшает эту потребность.

Операционный цикл = Производственный цикл + Период оборота дебиторской задолженности

Производственный цикл - характеризует продолжительность периода времени в днях с момента поступления сырья и материалов на склад (или товаров в случае с торговой компанией) от поставщиков и завершается отгрузкой готовой продукции (товаров) клиентам.

В торговой компании длительность производственного цикла равна оборачиваемости товаров в днях.

В производственной компании длительность производственного цикла равна:

Оборачиваемость в днях по сырью и материалам + Оборачиваемость в днях по запасам в производстве (НЗП ) + Оборачиваемость в днях по готовой продукции

Для торговой компании операционный цикл рассчитывается как:

Операционный цикл = Оборачиваемость запасов + Оборачиваемость дебиторской задолженности

Длительность операционного цикла в днях для торговой компании определяется следующим образом:

Операционный цикл = Оборачиваемость в днях + Отсрочка клиентам в днях

В производственной компании:

Операционный цикл = Оборачиваемость в днях по сырью и материалам + Оборачиваемость в днях по запасам в производстве (НЗП ) + Оборачиваемость в днях по готовой продукции + Отсрочка клиентам в днях

Если отсрочка клиентам разная, и есть просроченная дебиторская задолженность, то вместо отсрочки клиентам в днях необходимо рассчитать Оборачиваемость дебиторской задолженности в днях. Она рассчитывается по формуле:

Оборачиваемость дебиторской задолженности за год в днях = 365 дней * Среднегодовую сумму дебиторской задолженности / Выручку от реализации

Расчет длительности финансового цикла

Финансовый цикл - период времени, который длится от момента начала финансовых взаиморасчетов до их окончания. Это разрыв между сроком платежа по своим обязательствам перед поставщиками и получением денег от покупателей (дебиторов). Иными словами, он характеризует отрезок времени, в течение которого полный оборот совершают собственные оборотные средства.

Финансовый цикл = Производственный цикл + Период оборота дебиторской задолженности - Период оборота кредиторской задолженности

Расчет дней длительности финансового цикла выглядит следующим образом:

Финансовый цикл = Оборачиваемость запасов в днях + Количество дней отсрочки клиентам - Отсрочка платежа поставщику в днях

В случае если компания работает по предоплате, то формула расчета Длительности финансового цикла выглядит следующим образом:

Оборачиваемость запасов в днях + Количество дней отсрочки клиентам + Количество дней предоплаты до поступления товара

Пример расчета:

Оборачиваемость запасов = 52 дня

Отсрочка клиентам = 20 дней

Количество дней отсрочки оплаты поставщику = 15 дней после отгрузки

Обратите внимание на формулировку условий оплаты поставщику: 15 дней после отгрузки, для определения в данном случае финансового цикла нам необходимо знать срок поставки - количество дней от момента отгрузки товара до момента поступления.

В данном случае формула длительности финансового цикла будет выглядеть следующим образом:

Финансовый цикл = Оборачиваемость запасов в днях + Количество дней отсрочки клиентам + Срок поставки - Отсрочка платежа поставщику

В рассматриваемом выше примере срок поставки равен 5 дням.

Рассчитаем длительность финансового цикла:

Финансовый цикл = 52 дня+20 дней + 5 дней - 15 дней = 62 дня

Расчет суммы замороженных денег

А теперь давайте перейдем к определению суммы замороженных денег - теме данной статьи.

Замороженный капитал = (Выручка по с/с за период/ количество дней в периоде) * Длительность финансового цикла.

Рассмотрим на примере:

Выручка по с/с за месяц - 5 000 000 рублей

Количество дней - 30 дней

Длительность финансового цикла - 45 дней

Замороженный капитал = (5 000 000 рублей/30 дней)* 45 дней = 7 500 000

Как видим для того, чтобы обеспечить продажи в объеме 5 млн. рублей с длительностью цикла 45 дней, нам необходимо 7,5 млн рублей инвестиций.

Если же длительность финансового цикла уменьшится до 39 дней, то необходимо будет - 6,5 млн. рублей.

Очевидно, что чем меньше длительность финансового цикла, тем лучше. Чем меньше разрыв между тем, что компания оплатила товары или сырье и материалы и оплатой клиентами отгруженных товаров, тем лучше. И наоборот, чем больше этот разрыв, тем больше денежных средств необходимо для финансирования деятельности компании. Понимая из чего он складывается, можно предпринимать действия для его уменьшения.

Сокращение длительности финансового цикла возможно за счет:

сокращение дней оборачиваемости запасов: в торговой компании - запасов товаров, в производственной - запасов сырья, материалов, незавершенного производства и готовой продукции;
сокращение дней оборота дебиторской задолженности;
увеличение дней отсрочки оплаты поставщику (дней оборота кредиторской задолженности);
сокращение сроков поставки.

09.02.16 162 839 0

Или как платить картой за границей

Декабрь 2014. Ася снимала наличные в немецком банкомате. Курс был 78 рублей за евро. Через несколько дней банк списал деньги по курсу 102,5 рубля за евро. Журналисты РБК рассказывают , как Ася потеряла одиннадцать с половиной тысяч и узнала, что банки списывают деньги не сразу.

Константин Голубев

путешественник

В статье разберем, зачем банки замораживают деньги, когда не стоит платить рублевой картой, как избежать двойных блокировок и как разморозить деньги после отпуска.

Что такое холд или заморозка

Я живу в Нижнем Новгороде. Иду в «Красное и белое» за пино гриджио, расплачиваюсь рублевой картой. Банк присылает смс, что покупка оплачена. Но деньги еще на счете.

Деньги на счете, но банк их отложил. Я не расплачусь ими в супермаркете, не куплю билеты в кино и не сниму наличные. Банкиры говорят, что эти деньги заморожены, или «в холде».

Следующие дни банки и платежная система общаются без меня:

Банк продавца информирует платежную систему о покупке: «16 января этот парень покупал вино за 625 рублей».
Платежная система готовит счет и отправляет его в мой банк: «Вот счет на 625 рублей. 16 января вы резервировали под нас деньги».
Родной банк получает счет: «Ребята, всё окей. Счет получили, держите деньги».
Банк списывает деньги, интернет-банк подтверждает: операция прошла.

Обычно этот диалог идет 3-5 дней, в праздники дольше. Если продавец не подтвердит платеж, банк вернет деньги на карту.

Если бы банки были людьми, то выглядело бы это так:

Вы знаете, сколько денег лежит у вас на карте. При каждой операции банк замораживает часть этой суммы. Кажется, потратить больше, чем есть, нереально. Это не так. При заморозке денег вы можете уйти в минус даже по дебетовой карте.

Когда платите картой, банк замораживает деньги на счете и платит через 3−5 дней.

Как холд угрожает вашей карте

Если платить рублевой картой за границей, сумма покупки увеличивается. Виноваты дополнительные конвертации и комиссии. Заморозка денег тоже влияет на цену.

Допустим, 11 января вы купили шестой Айфон в фирменном магазине «Эпла» на Пятой авеню. Расплачивались рублевой картой «Виза» по курсу банка - 75,5 рубля за доллар. Сколько денег банк спишет со счёта?

Российский банк заморозил 48 999,5 рубля на вашем счете

Банк продавца передал документы о покупке в «Визу»: «По этой карте вчера оплатили 649 долларов. Выставьте счет»

«Виза» подготовила счет и отправила вашему банку: «Вот счет за покупку 11 января на 649 USD »

Ваш банк получил счет от платежной системы и поставил его в обработку

Айфон у вас в руках пятый день, но вы переплатили 1493 рубля.

Ваш банк резервировал 649 долларов по курсу 75,5 рубля за американский доллар. Банк продавца и платежная система четыре дня подтверждали платеж, курс вырос на 3%. У вашего банка нет вариантов - он списывает 649 USD по новому курсу. Се ля ви.

Курс растет - вы переплачиваете. Курс падает - вы в плюсе. Если вы купили Айфон 18 декабря 2014 года, то вы сэкономили 10-20%: следующие восемь дней рубль отвоевывал свои позиции. С таким чутьем надо играть на бирже.

Курс доллара или евро меняется несколько раз в день, поэтому не оплачивайте покупки в валюте рублевой картой. Платите наличными или оформите валютную карту. Если валюта цены и карты одна, заплатите ровно по чеку.

Если планируете большую покупку в валюте, оформите валютную карту.

Как правильно замораживать деньги

Бывает так: вы бронируете номер в Париже через «Букинг», гостиница проверяет вашу банковскую карту и замораживает сумму за сутки. Или при заселении менеджер требует депозит 50 евро: вдруг вы устроите гарлем шейк в номере. Снова протягиваете дебетовую карту.

При выезде вам дают счет, вы ставите подпись, отель берет с вас полную стоимость проживания. Теперь ваши деньги заморожены дважды: сумма за гостиницу и бронь, или депозит.

Для иностранного банка бронь, депозит и оплата проживания - разные операции. Им нет дела до ранее замороженных денег, что вы не снимете наличные или не купите сувениры близким. Скорее всего, вы услышите заученную фразу:

«Всё будет хорошо, деньги сами вернутся к вам на карту… позже.»

Чтобы избежать двойной заморозки, старожилы туристических форумов советуют:

Оформите в банке кредитную карту специально для путешествий.
При бронировании отеля, машины указывайте номер кредитной, а не дебетовой карты. Так вы заморозите деньги банка, а не ваши сбережения на отпуск. Банк не возьмет проценты - деньги автоматически вернутся на счет.
Депозит оплачивайте наличными. Менеджер выпишет вам квитанцию, а при выселении вернет деньги. Если сотрудник отеля или проката идет в отказ, попросите взять депозит с кредитки.
За день до выезда предупредите, что расплатитесь другой картой. Обычно лишних вопросов не задают. Если менеджер упорствует, скажите, что на первой карте деньги закончились, но вы можете оплатить второй картой или снять наличные.
Если вы противник кредитных карт и заблокированные деньги лежат на счете дебетовой карты, попросите менеджера подтвердить ранее замороженные платежи, а остаток оплатите по карте или наличными.

Так вы защитите свои деньги и будете наслаждаться поездкой, а не искать советы на форумах и считать каждый рубль.

Бронируйте отель или машину кредитной картой. Так вы заморозите деньги банка, а не свои.

Как разморозить деньги на счете

Если продавец не подтверждает платеж, банк размораживает деньги. Срок ожидания зависит от вашего банка. Обычно деньги в холде от 14 до 45 дней.

Чтобы разморозить деньги быстрее, позвоните в банк. Скажите, что вы уже оплатили отель или аренду машины. Уточните, какие документы помогут досрочно разморозить средства.

Банку важно, чтобы продавец не имел к вам претензий. Позвоните или напишите в отель, прокат авто, попросите прислать факс или письмо с подтверждением оплаты. Идеальный вариант, если в письме укажут номера операций оплаты и бронирования.

Отправьте документы в банк, приложите копии квитанций и чеков. Так вы поможете банку подтвердить, что вы честный путешественник. Банк может пойти навстречу и снять блокировку за 3-5 рабочих дней - деньги вернутся вам на карту.

Помогите банку разморозить деньги быстрее.

Выводы

Если платите картой, банк не списывает деньги сразу. Сначала замораживает нужную сумму и ждет подтверждения продавца.
Не оплачивайте валютные покупки с рублевой карты. Оформите валютную.
Не платите картой под ноль. Можно уйти в минус даже с дебетовой картой.
Оформите кредитную карту для путешествий и бронируйте всё по ней. Так вы заблокируете средства банка, а не свои.
Чтобы разморозить деньги быстрее, попросите отель подтвердить, что они не имеют к вам претензий. Позвоните в свой банк и попросите пойти вам навстречу.