Как оформить кредит в Сбербанке: особенности кредитования для физических лиц и обзор программ, процентов
Кредитные программы в Сбербанке в 2019 году
Куда чаще всего обращается большинство граждан России, если нужна крупная сумма? Ответ очевиден. В Сбербанк.
Конечно, со времен СССР, когда у нас был всего один банк на всех, прошло уже много лет. У Сбербанка появились конкуренты. И это не только ВТБ или Россельхозбанк, которые также охотно выдают гражданам потребительские кредиты.
Корреспонденты агентства деловой информации ТОП-РФ.ру насчитали не меньше десятка банков, которые выдают потребительские кредиты по низкий процент, причем с высокой вероятностью одобрения заявки. Их список с основными условиями кредитования и возможностью подачи онлайн-заявки можно посмотреть .
Кроме этого, есть еще МФО, которые также готовы с радостью одолжить денег, правда, меньшую сумму и под более высокие проценты (подать заявку на займ можно ).
Но в этом обзоре мы остановимся исключительно на условиях потребительского кредитования в Сбербанке. И если вы твердо намерены обратиться в Сбер, то эта страница для вас. Итак, поехали…
Сегодня в Сбербанке есть несколько видов кредитных программ:
- 1. Потребительский кредит без обеспечения на любые цели;
- 2. Кредит с поручителем ;
- 3. Нецелевой кредит под залог недвижимости ;
- 4. Кредит физическим лицам, ведущим ЛПХ.
Они отличаются условиями, на которых выдаются деньги, и, конечно процентными ставками. Корреспонденты сайт расскажут о них подробнее и даже рассчитают, сколько денег можно получить, а сколько потом придется вернуть.
Кредит Сбербанка без поручителей 2019: условия
Как известно, основными параметрами любого потребительского кредита являются срок, сумма, а также процентная ставка. Начнем с самого простого.
Для наглядности мы свели условия кредита Сбербанка в небольшую табличку.
На последней строчке, пожалуй, надо заострить ваше внимание. Обеспечение по этому кредиту Сбербанка наличными не требуется, а значит для его получения не надо привлекать поручителей или оставлять в залог недвижимость. Достаточно только подтвердить свое финансовое состояние и занятость, но об этом позже – в разделе, где будет говориться о документах для получения займа.
Теперь же рассмотрим ставки.
Кредит Сбербанка без поручителей 2019: процентные ставки
Они меняются в зависимости от суммы. Кроме этого, льготы имеют зарплатные клиенты, а также пенсионеры, получающие выплаты ПФ РФ на карту Сбербанка.
Итак, если вы получаете зарплату или пенсию на счет в Сбербанке, для вас действуют…
Специальные условия
Для остальных физических лиц действуют…
Базовые условия
Альфа-Банке →
Кредит Сбербанка от 11,9 процентов годовых
Как видим минимальную ставку по кредиту Сбербанка без поручителей в 11,9% годовых могут получить далеко не все. А только те, кто:
1. получает зарплату или пенсию на карту Сбербанка.
2. будет оформлять потребительский займ суммой от 1 млн рублей.
3. будет оформлять потребительский займ суммой от 300 000 до 1 млн рублей. Но в этом случае, как мы видим, ставка колеблется в диапазоне от 11,9% до 16,9%. Шанс получить минимальные 11,9 % не велик. Ставка определяется для каждого клиента индивидуально. И ее размер зависит от самых разных критериев: кредитной истории заемщика, его дохода, места работы и др.
Узнайте подробнее о потребительских займах в Совкомбанке →
Расчет кредита без поручителей от Сбербанка
Теперь давайте посчитаем, сколько денег придется платить банку ежемесячно, если взять кредит на базовых условиях по ставке 13,9% годовых. А таких клиентов, надо полагать, сегодня довольно много.
Предположим, вам одобрили миллион рублей. Размер ежемесячного платежа будет зависеть от срока займа и составит следующую величину.
Суммы, как видим, не маленькие. А потому, прежде чем брать кредит на крупную сумму, сто раз взвесьте все «за» и «против». Постарайтесь реально оценить свои финансовые возможности. И если хоть чуть-чуть сомневаетесь, в том, что сможете погашать займ точно в срок, то лучше не берите.
Сбербанк: калькулятор кредита без поручителей
Ну а мы пока рассмотрим, кто может претендовать на получение потребительского кредита в Сбербанке.
Требования к заемщикам
Они простые и понятные:
|
Возраст на момент предоставления кредита |
не менее 18 лет – для заемщиков, получающих зарплату или пенсию на счет в Сбербанке |
|
Возраст на момент возврата кредита по договору |
не более 70 лет |
|
Стаж работы |
для зарплатных клиентов
– не менее 3 месяцев на текущем месте работы; |
УБРиР →
Документы для получения кредита
Для рассмотрения кредитной заявки необходимо предоставить в банк всего 3 документа:
- 1. паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации (допускается наличие временной регистрации, при этом дополнительно представляется документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания);
- 2. документ, подтверждающий финансовое состояние (справка 2-НДФЛ, по форме банка или др.).
- 3. копия трудовой книжки.
Если у вас нет трудовой книжки или справки 2-НДФЛ, то для получения займа можно использовать и другие документы, подтверждающие вашу трудовую занятость и финансовую состоятельность. Подробнее смотрите (pdf).
Если вы получаете зарплату или пенсию на карту или счет в Сбербанке, то достаточно будет только одного паспорта.
Как оформить кредит Сбербанка без поручителей
Займы предоставляются в отделениях банка по месту регистрации, а также с использованием системы «Сбербанк Онлайн».
Итак, чтобы оформить Новогодний кредит Сбербанка, надо:
1. Подать заявку в интернет-банке или офисе.
2. Дождаться СМС-уведомления с предварительным решением банка.
3. Получить деньги на счет или карту в офисе Сбербанка.
Срок рассмотрения кредитной заявки составит от 2-х минут до 2-х рабочих дней со дня предоставления в Сбербанк полного пакета документов!
Узнайте подробнее о кредитах наличными ОПТ Банка →
Как погашать кредит
Займ погашается ежемесячными аннуитетными, то есть равными платежами. Если появятся свободные деньги, то можно вернуть банку долг частично или полностью досрочно. Комиссия за досрочное погашение не взимается.
Узнайте подробнее о кредите в банке Восточный →
Контакты
Подробности об условиях и процентных ставках потребительского кредита узнавайте на официальном сайте Сбербанка .
Телефоны: 900 (для бесплатных звонков с мобильных на территории РФ), +7 495 500-55-50 (для звонков из любой точки мира).
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 1481. Информация представлена в ознакомительных целях и не является публичной офертой.
Наступивший 2016 год может принести кредитным должникам долгожданную амнистию. Депутаты ГД РФ прорабатывают соответствующее законодательное предложение. Это может стать началом распутывания клубков огромных долговых обязательств. Пока прежние заемщики финансовых учреждений пытаются расплатиться по своим старым кредитам, новые находятся в поиске выгодных предложений.
Самым привлекательным и надежным для многих физических лиц, по-прежнему, остается . Нестабильность финансового рынка не оказала серьезного влияний на процентную ставку по кредитам старейшего в России финансового учреждения. Портфель кредитных предложений содержит различные варианты выдачи заемных средств населению страны. Существует множество программ кредитования, некоторые из них связаны с государственным субсидированием.
Потребительские кредиты
В портфеле банка 5 программ, связанных с потребительским кредитованием.Самый продолжительный срок заимствования денежных средств предлагается физическим лицам на образование. На эти нужды банк предлагаетпотенциальным заемщикамкредитбез определенного лимита под 7,77% сроком на 16 лет.
Самый высокий годовой процент установлен банком на заемные средства, предназначенные на бытовые нужды. Здесь ставка по кредитам достигает 20,9%, а срок погашения ограничивается двумя годами. По данной программе заимствования финансовых средств можно получить без залогового обеспечения до 399 999 рублей и с залогом и поручителями до 3 миллионов рублей. Десять лет и 10 миллионов рублей под 16,5% годовых выдаются банком заемщикам под залог недвижимости.
Для оценки платежных возможностей на сайте финансового учреждения есть программа расчета сумм платежей. Называется она . Разобраться простому человеку с его арифметикой несложно. Он рассчитывает суммы ежемесячных выплат по заемным средствам.
Ипотека
Банком рассматривается 12 программ кредитования физических лиц, которые предназначены для простых граждан и военнослужащих. Все программы гражданского кредитования рассчитаны на срок до 30 лет. Срок военной ипотеки — 15 лет. Два варианта ипотеки для военнослужащих выдаются под 12,5% годовых. Они должны в рамках этой программы вносить первоначальный взнос в размере 20% от стоимости приобретаемого жилья. Использоваться заемные средства могут для покупки недвижимости, как на вторичном, так и на первичном рынке недвижимости.
Гражданские программы ипотечного кредитования имеют процентные ставки от 12 до 14,25% годовых. Одна из них предусмотрена для молодых семей. Размер процента по кредиту в ней составляет 13%.
Кредитная карта Сбербанка
Клиенты финансового учреждения могут стать обладателями 7 видов. Все они имеют процентную ставку 33,9% годовых. Максимальная сумма установленного по карте лимита — 600 тысяч рублей. Льготный режим погашения — 50 дней.
Все возможные формы кредитования предусматривают предоставление определенных сведений о себе и своих доходах. Существенную роль в определение процентной ставки играет уровень образования, кредитная история, возраст заемщика и другие факторы. Начальный возраст заемщика для большинства кредитных программ — 23 года. Чем меньше сведений заемщик предоставляет о себе банку, тем выше ставка по кредиту. Срок рассмотрения заявки составляет от 2 до 7 дней.
Среди выгодных предложений сбербанка — дебетовые карты. Они не предоставляют физическим лицам заемные средства, за их обслуживание необходимо платить, но они предоставляют клиентам различные варианты скидок при совершение различного рода покупок.
Сегодня при необходимости получить потребительский кредит, вы всегда можете обратится в финансовые учреждения. В этой статье мы поговорим о Сбербанке и о том, насколько выгодны или не выгодны его кредиты для физических лиц.
Виды кредитов Сбербанка
Зайдя на сайт банка, вы можете увидеть, что отношение банка к клиентам очень лояльно в плане процентных ставок, сроков и других факторов. В 2016 году клиент может взять любой нецелевой кредит по низкой ставке 15.8% и даже ниже, по договоренности с банком.
Сбербанк часто проводит акции, в которых снижает ставку за использование любого кредита. Вы можете воспользоваться этими акциями и в итоге заплатить еще меньше. Старайтесь накануне взятия кредита, отслеживать подобного рода акции.
Давайте посмотрим, какие типы кредитов вы можете взять в Сбербанке в 2016 году:
Ипотечный;
. Для образования;
. Под залог и без него;
. С поручительством;
. Нецелевой, обычный кредит;
. ;
. Военный кредит.
Требования при получении кредита в Сбербанке
Сбербанк не придумывает ничего нового и процентные ставки по кредитам в 2016 году устанавливает примерно одинаковые для всех слоев общества:
Возраст заемщика: 21-65 лет, но в некоторых случаях, если речь идет о или , диапазон может быть расширен до 18-75 лет;
Обязательная занятость. Заемщику необходимо быть оформленным на одном предприятии не менее 6 месяцев;
Надежность работника. Если клиент работает на одном и том же месте 3 года или более, он считается благонадежным;
Доходы. Уровень доходов банк не лимитирует, но чем он больше, тем выше планку по кредиту может установить банк заемщику.
Подавая заявку, вы можете сами указать желаемую сумму и в зависимости от предоставленной информации, банк выдаст ту сумму, которую установит сам. В некоторых случаях можно получить кредит более 2 млн рублей.
Ставки по кредитам в 2016 году
Сбербанк устанавливает ставку по кредиту в зависимости от сроки займа. Если займ был оформлен на длительный период, годовой процент будет низким, 20-22%, в зависимости от ситуации, а если на срок до 2 лет, ставка может достигать 22-26.5% в год. Клиенты Сбербанка могут брать кредиты со ставкой 17-22% годовых и это следует учитывать.
Как оформить кредит физическим лицом?
Получение кредита состоит из нескольких важных этапов:
1. Обратитесь в отделение банка или позвоните на их горячую линию;
2. Заполните анкету и подготовьте все необходимы документы;
3. Отдайте специалисту в отделении банка заполненный бланк и пакет документов;
4. Банк одобряет кредит в течение 2-х рабочих дней или даже 2 часов, для клиентов Сбербанка.
Есть вариант намного проще!
Заполните онлайн-заявку на сайте банка, отправьте необходимые документы в виде сканов и уже через несколько часов вы сможете получить одобрение банка в предоставлении займа. Перейдите по ссылке, введите параметры кредита, такие как срок, размер кредита, валюта, наименование и тип займа.
Оформив кредит прямо сейчас, вы можете получить займ с процентной ставкой от 14.9% годовых. Акция продолжит действовать для физических лиц до 2017 года. Преимущество онлайн-кредитования в том, что вы можете подумать сколь угодно времени над тем, какие условия кредитования выгодны именно вам.
В целях активизации потребительского кредитования Сбербанк регулярно проводит специальные акции, когда существенно снижает процент. Такие акции проходят и в 2017 году. Данный вид кредитования является наиболее предпочтительным для большинства клиентов, т.к. при его оформлении требуется сравнительно небольшой пакет документов, и не нужно отчитываться о целевом использовании средств. Комиссии за выдачу займов в банке отсутствуют. Нецелевые займы предоставляются только в рублях.
Льготный процент на сегодня
Сбербанк с 15.02.2016 по потребительскому кредиту установил льготный процент.
Для тех, кто получает доход (пенсию или зарплату) на карточку банка, при:
- сумме кредитования свыше 300 000 рублей;
- сроке кредитования 3-24 месяца;
устанавливается процентная ставка 13,9%. Для прочих клиентов процент будет равен 19,9%.
Наличие обеспечения по этой программе на размер ставок не влияет.
Стандартный процент
В другое время в 2016 г. установлены иные ставки. Под какой конкретно процент можно прокредитоваться зависит от:
- срока действия договора;
- способа поступления дохода – участники зарплатного проекта получат займ на более мягких условиях;
- категории заемщика;
- наличия обеспечения – поручителей (не более двух человек).
Обычная программа потребительского кредитования и проценты по ней представлены в таблице:
Поручительство физических лиц необходимо для получения займа на сумму свыше 1 500 000 рублей. Максимальная сумма, предоставляемая по , – 3 000 000 рублей. Минимально возможная сумма – 15 000 рублей.
Категория заемщика
Официально в Сбербанке заемщики-физические лица разделены на 3 категории:
- сотрудники предприятий, аккредитованных банком, т.е. прошедшие специализированную проверку его службами;
- те, чей доход (зарплата или пенсия) поступает на карту банка;
- прочие.
Проанализировав, к какой категории относится тот или иной клиент, можно самостоятельно определить возможный диапазон ставок. Однако конечный вердикт – размер процента по конкретному договору займа – станет известен исключительно после одобрения заявки.
Можно предположить, что величина процентной ставки определяется на основании некоего коэффициента, который вычисляется по некой статистической формуле. В нее помимо описанных категорий, вероятно, вносят также количественную оценку благонадежности клиента, его кредитной истории, возраста, соотношения величины дохода к платежам по кредиту.
Аналогичная модель применяется для (юрлиц и ИП).
Потребительский кредит Сбербанка под залог недвижимости
В кредитном портфеле банка есть такой продукт как потребительский займ под залог недвижимости. Принципиальные отличия от стандартного продукта:
- срок – до 20 лет;
- сумма – 0,5 – 10 млн. рублей;
- необходим залог – объект недвижимости (жилье, гараж, земельный участок).
Ставка по потребительскому кредиту с залогом недвижимого имущества:
Ставки увеличиваются на 1% при отказе застраховать жизнь заемщика, и еще на 1%, если доход клиента не зачисляется на карту банка.
Данный продукт предусматривает дополнительные расходы на оценку предмета залога и покупку страхового полиса для него.
Видео: три законных способа уменьшить проценты по кредиту – советы
При необходимости получить дополнительные средства и выбирая кредитное учреждение, стоит рассмотреть предложения Сбербанка. Кредит Сбербанка для физических лиц в 2019 году практически не претерпел изменений по условиям, в сравнении с прошлыми годами.
Рассматривая в банке кредиты физическим лицам, процентные ставки 2019 года выступают весьма лояльными. Конечно, можно найти и более низкие среди предложений прочих банков, но в Сбербанке систематически предлагаются нецелевые кредитные займы с уникальными, пониженными ставками (например, 15,9%). Акции действуют в течение нескольких месяцев, после чего продлеваются или заменяются иным предложением. Потому, если есть желание воспользоваться низкой ставкой, стоит прослеживать такие акции.
Сегодня клиентам предлагают несколько типов кредитов, которые отличаются по предназначению:
- обычный, нецелевой;
- с использованием поддержки поручителей;
- с залогом;
- для военных;
- на образование;
- на жилье;
- рефинансирование.
Каждый вариант имеет ряд особенностей, разные требования к заемщикам и к пакету документов для оформления кредита в Сбербанке. Отличаются они и по сумме и ставкам.
Условия и требования при кредитовании в Сбербанке
Общими требованиями к заемщикам наделены все кредиты банка физическим лицам в 2019 году:
- Возраст: 21-65 лет. При использовании обеспечения, которым могут выступать поручители или недвижимость для залога, диапазон изменяется: 18-75 лет.
- Занятость. Заемщик должен иметь постоянное место работы, на котором он оформлен дольше, чем 6 месяцев.
- Благонадежность. Определяется на основании анализа последних пяти лет. За этот срок клиент должен иметь общий стаж свыше года.
- Финансовое состояние. Уровень дохода не лимитирован, но на его основании происходит расчет суммы кредита.
При подаче заявления, клиент вправе сам назначить сумму, которая ему необходима. Решение будет приниматься банком с учетом прочих его характеристик: доход, срок кредитования, наличие обеспечения, возраст и др. Назначить можно сумму в размере 15 – 1500 тыс. рублей. Максимальный период погашения – до 5 лет.
Процентные ставки в 2019 году
Сбербанк на кредиты физическим лицам процентные ставки рассчитывают согласно критериям клиента. Зависят они преимущественно от таких основных параметров:
- Срок. На меньшие сроки действуют сниженные ставки.
- Клиент банка. Назначается скидка заемщику, имеющему вклад или получающему начисления через банк (пенсия или заработная плата).
Так, при прочих аналогичных условиях, заемщик получит ставку 22-26,5%, если выберет период до 2 лет, а при большем сроке она составит 23-27,5%. Для клиента Сбербанка величины будут находиться в диапазонах 17,5-22% и 18,5-23% соответственно.
Чтобы получить более детальную информацию и конкретные предложения можно использовать на сайте Сбербанка кредит-калькулятор для физических лиц. Достаточно внести свои характеристики и пожелания относительно суммы и срока займа, и клиент получит детальную информацию о величинах выплат, общей сумме переплаты за счет процентов и детализацию выплат помесячно. Изменяя параметры, можно добиться наиболее подходящих условий. Это стоит сделать до момента обращения в отделение, чтобы понимать, какие условия будут предложены.
Порядок оформления кредита физическим лицом
Процесс оформления включает несколько ключевых этапов: подача заявки, сбор и передача документов, рассмотрение, перечисление денег. Подавать заявление необходимо по месту регистрации. Допускается обращение в любой офис только зарплатным клиентам. Лучше сразу подготовить необходимые бумаги, чтобы ускорить процесс рассмотрения.
Документы для оформления
В Сбербанк кредиты физическим лицам, процентные ставки на которые рассмотрены выше, выдаются при наличии таких документов:
- паспорт;
- регистрация (временная также допустима, но при таких условиях на срок свыше ее действия невозможно);
- трудовая книга, справка от работодателя, характеризующая величину стажа;
- справка 2-НДФЛ или в иной форме (на бланке банка) с описанием уровня доходов;
- паспорта, справки с работы от поручителей (если используется их помощь);
- документы на недвижимость с указанием клиента, как владельцем (если она используется как залог).
Держателям зарплатных карт
Зарплатные клиенты и вкладчики и в этом случае имеют преимущества. Они могут подавать заявку, имея только паспорт. В ряде случаев остальных бумаг может не потребоваться, если не используются определенные формы обеспечения.
Дать ответ банк обязан через два дня. Если ситуация требует более детального рассмотрения, срок может затянуться. А зарплатные клиенты не редко получают ответ сразу на месте.
В Сбербанк кредиты физическим лицам выдаются однократно в полном размере, который одобрен. Они перечисляются на специальный счет заемщика в срок до 30 дней, после согласования.
Порядок погашение кредита
Деньги он может снимать, перечислять и расходовать на свое усмотрение. Погашение происходит по таким правилам:
- Вся сумма долга, с учетом процентов, делится на весь период. Выплата происходит одинаковыми величинами раз в месяц.
- При просрочке платежа начинается применяться штраф – неустойка 20% годовых за каждый день (действуют на размер просрочки).
- Допустимо досрочно выплатить долг. Комиссия, штраф при этом не назначаются.
Онлайн заявка на кредит
Клиент банка может отослать заявку на получение кредита по выгодной процентной ставке через онлайн-банк. Это позволит ему сэкономить время на посещение отделения. Получив доступ к , необходимо перейти к разделу «Кредиты». Здесь будет предложено «Взять кредит».
- Тип: потребительский, целевой, т.д. Выбор происходит из списка.
- Наименование: обычный, с обеспечением, с залогом.
- Срок.
- Валюта.
- Сумма.
Уже при выборе критериев, клиент будет видеть основные условия кредита. Такой вариант обращения подразумевает необходимость дважды посетить отделение: для передачи бумаг и для заключения договора. Чтобы сократить до минимума личное обращение, можно выбрать вариант «Расширенная заявка». При этом нужно дополнительно внести личные данные и величину дохода. После рассмотрения, сотрудник свяжется с заявителем и уведомит о дальнейших действиях.
