Кредитные продукты в сбербанке для физ лиц. Богатое разнообразие кредитов в Сбербанке: условия получения и процентные ставки по различным программам для физических лиц

Решив, что пришло время брать кредит, гражданин начинает изучать предложения различных банков. Аккредитованных банков в России сотни, а кредитных предложений они выставляют сотни тысяч. И, несмотря на все это, львиная доля людей предпочитают обращаться в проверенную временем кредитную организацию ПАО Сбербанк. Какие кредитные продукты этот банк дает возможность оформить сегодня, давайте попробуем разобраться.

Одним из наиболее популярных кредитных продуктов является заем без обеспечения. Чтобы его получить, клиенту не нужно передавать в залог дорогостоящее имущество или привлекать поручителей. Необходимо соответствовать общим требованиям к заемщику и иметь достаточную кредитоспособность. Процентная ставка по такому кредиту начинается от 12,9% годовых, а в праздники может быть 12,5% годовых.

Кроме низкой процентной ставки привлекает и то, что кредит может быть взят на любые цели, а сумма начинается с 30 000 рублей и может доходить до 3 000 000 рублей. Срок договора можно растянуть на 60 месяцев, а заявка может быть подана через систему Сбербанк Онлайн. Удивительно и то, что заявка может быть рассмотрена с положительным решением в двухдневный срок, но для этого нужно, чтобы клиент:

получал пенсию или заработную плату на карту Сбербанка;
имел безупречную кредитную историю;
имел постоянный доход в течение полугода;
имел стабильную работу и работал на одном месте не менее 6 месяцев (кроме пенсионеров);

Также необходимо, чтобы гражданин имел общий трудовой стаж не менее 12 месяцев.

имел гражданство России, регистрацию в регионе предоставления займа и возраст не моложе 21 года на момент предоставления кредита и не более 65 лет на дату внесения последнего платежа.

Если клиент соответствует вышеназванным условиям, для оформления кредита ему понадобится только паспорт и заявление. Во всех остальных случаях требуется: паспорт, СНИЛС, водительские права, пенсионное удостоверение, документы, подтверждающие финансовые возможности, заявление и др. Полный пакет требуемых документов устанавливает сотрудник банка индивидуально в отношении каждого заявителя.

Займы с обеспечением

При оформлении любого кредитного продукта преимущества имеют зарплатные клиенты. Они предоставляют сравнительно небольшое количество документов и получают заем по более низкой процентной ставке. Кроме того таким клиента банк готов предоставить значительно большую сумму, это же касается и случаев когда потенциальный заемщик претендует на потребительский кредит с обеспечением.

Потребительский кредит с привлечением в качестве поручителей физических лиц очень похож на заем, который мы описывали в предыдущем пункте с той лишь разницей, что гарантировать обеспечение ваших обязательств перед банком должны третьи лица. Для лиц, которые привлекаются в качестве заемщиков и поручителей, устанавливаются примерно одинаковые требования. Их мы уже упомянули. Ставка может начинаться с 12,5% годовых, срок договора от 3 месяцев до 5 лет, также как и в вышеописанном кредитном продукте. А вот сумма уже может доходить до 5000 000 рублей.

С 15 ноября 2017 года заемщики, оформляющие кредит в рамках данного продукта на сумму от 250 000 до 500 000 рублей, имеют право на ставку 14,5% годовых. А если сумма кредита свыше 500 000 рублей — 12,5%.

Залог является очень надежным способом обеспечения исполнения обязательств, а залог недвижимости является вдвойне надежным. Вот почему Сбербанк настолько лоялен к заемщику, оформляющему нецелевой кредит под залог недвижимости. Схема относительно простая. Одновременно с кредитным договором оформляется обременение на объект недвижимости, находящийся в собственности заемщика. Клиент продолжает пользоваться своей собственностью, но временно теряет право на ее продажу.

Если заемщик рассчитывается по обязательству, то обременение с его имущества снимается, ну а если рассчитаться не удается, то имущество продается, а вырученные деньги идут в счет погашения задолженности. Под залог недвижимости Сбербанк может предоставить кредит:

до 10 млн. рублей (если стоимость имущества позволит);
на срок до 240 месяцев;
под 12% годовых.

Банку не важно, на какие цели вы берете кредит, главное, чтобы было надлежащее обеспечение и возможность рассчитываться по обязательству. Важно учитывать, что самая маленькая сумма займа не может быть меньше 500 тыс. руб. При этом конечная сумма займа не должна быть больше 60% стоимости квартиры (согласно оценке) или 10 млн. рублей, если жилье очень дорогое.

В качестве залогового имущества ПАО Сбербанк принимает не только жилые помещения, но и земельные участки, гаражи и прочее. Есть еще один нюанс. Банк уже после одобрения кредита запросит у заемщика дополнительные документы, касающиеся залогового имущества. Их обязательно нужно донести за 90 календарных дней с момента принятия решения о выдаче займа.

Займы для специальных субъектов

Сбербанк предлагает относительно новый кредит для своих специальных клиентов – военнослужащих. Они принимают или уже приняли участие в специальной программе, которая называется «Военная ипотека». С 1 мая 2017 года процентная ставка по этому кредиту начинается с 13,5% годовых. Сумма до 500 000 рублей, если нет обеспечения в виде поручителей или залога, и 1000 000 рублей, если обеспечение имеется. Срок кредита не может быть больше 5 лет.

Минимальная сумма займа от 15 000 рублей. Минимальный срок – 3 месяца. Он может быть взят на абсолютно любые цели. Заем выплачивается аннуитетными платежами, а за несвоевременное погашение кредита взимается неустойка в размере 20% годовых с просроченного периодического платежа.

Еще одной категорией специальных субъектов, которым Сбербанк предлагает особый кредитный продукт, являются граждане, имеющие личное подсобное хозяйство. Данный кредит является целевым и может быть направлен на развитие их владений. Цели подтверждаются документально, от этого зависит сумма и срок кредита. Максимум владелец может получить 1,5 млн. рублей, под 17% годовых на срок от 2 до 5 лет.

Кроме основного пакета документов, требуется предоставить выписку из хозяйственной книги, чем подтверждается наличие и состояние своих владений. Сбербанк также может потребовать и другие документы, поэтому владелец подсобного хозяйства должен быть готов их предоставить. При оформлении данного кредита потребуется привлечь поручителей (не более двух кредитоспособных физических лиц, которые соответствуют общим требованиям).

Ипотечные займы

В рамках расширенной программы ипотечного кредитования ПАО Сбербанк предлагает довольно большое количество кредитных продуктов, общие условия по которым довольно часто меняются. Возьмем, например, кредит на приобретение квартиры в новостройке. Ставка по такому займу может быть 7,4% годовых. Договор может быть оформлен на срок до 30 лет, ну а сумма может превышать 30 млн. рублей. Настоящий кредит на всю жизнь.

Ипотечный кредит, взятый на 30 лет, может быть погашен досрочно, при условии наличия необходимого количества финансовых средств.

В данном случае, как и при любой другой ипотеке, объект недвижимости находится в залоге у банка. Пока заемщик не рассчитается по обязательствам, он не сможет без ведома банка продать приобретенный в ипотеку объект недвижимости. Обязательным условием, в рамках данного кредитного пакета, является: приобретение квартиры в новостройке, а не во вторичном жилищном фонде и уплата первоначального взноса от 15% стоимости жилья.

Если есть необходимость приобрести уже давно построенное жилье (дом или квартиру), то требуется оформлять ипотеку Сбербанка на готовое жилье. Ставка в рамках данного пакета от 8,6% годовых, сумма может превысить 30 млн. руб. Время обязательства – до 30 лет.

Минимум нужно взять 300 000 рублей. Обязательно уплачивать взнос от 15 до 50% стоимости жилья. Также необходимо обязательно застраховать приобретаемое жилье на случай повреждения или гибели. Оформляя ипотечный кредит можно воспользоваться материнским капиталом для частичного покрытия долга. Кроме того, можно вернуть часть денег выплаченных банку в виде налогового вычета – это 13% всех выплаченных процентов по кредиту. Кроме вышеуказанных, ПАО Сбербанк предлагает следующие ипотечные кредитные продукты, условия по которым следует уточнять на сайте организации:

Ипотека вкупе с материнским капиталом;
Рефинансирование ипотечного займа;
Самостоятельное строительство жилого дома;
Загородная недвижимость;
Ипотека для военных.

Целевой заем на рефинансирование

В рамках этого направления ПАО Сбербанк предлагает рефинансировать, во-первых, один или несколько потребительских кредитов, которые ранее были взяты в других банках, во-вторых, ипотеку, которая была взята в другом банке. Что это дает?

Предположим, вы взяли в другом банке ипотечный кредит на 500 000 рублей, под 11,9% годовых, на срок 10 лет. В рамках программы рефинансирования Сбербанка вы можете снизить процентную ставку до 9,5% годовых и увеличить срок кредитования до 30 лет. Эта мера существенно снизит единовременную долговую нагрузку и поможет выплачивать ежемесячные взносы без просрочек. Какие еще «плюшки» может получить клиент от рефинансирования в Сбербанке?

Можно перемешать все кредиты, включая ипотечный в кучу и платить на один счет, один взнос в месяц по сниженной ставке.
Не нужно собирать справки об остатках ссудной задолженности в разных кредитных организациях.
Не нужно испрашивать согласия у банка, в котором вы взяли ипотеку.

Все переговоры относительно выкупа долга, в случае одобрения рефинансирования, берет на себя Сбербанк.

Клиенту гарантирован индивидуальный подход при расчетах и оформлении рефинансирования.
Заемщик может рассчитывать на дополнительную сумму займа под низкий процент, которой он распорядится по своему усмотрению.

Рефинансирование одного или нескольких потребительских кредитов (без ипотеки) осуществляется по фиксированной ставке 12,5% (от 500 000 руб.) и 13,5% (до 500 000 рублей) годовых. При этом общая сумма всех кредитов не должна быть больше 3 млн. рублей. Рассчитываться по кредиту можно до 60 месяцев.

Кредитки

Если вы гражданин РФ, платежеспособный, от 21 до 65 лет, можно оформить кредитку ПАО Сбербанк. Кредитная карта хороша тем, что вы ее оформляете один раз и в дальнейшем получаете возможность брать у банка небольшие потребительские кредиты сколько угодно раз до превышения кредитного лимита. Помимо этого, если вы, взяв кредит, успеете рассчитаться в течение льготного периода (достигает 50 дней), не придется платить проценты за пользование денежными средствами. Минусы в том что:

нельзя снимать наличные без утраты льготного периода;
нужно точно рассчитывать льготный период иначе начнут «капать» проценты;
процентная ставка по займам с карты очень большая.

Суть в том, что для того, чтобы нормально пользоваться кредиткой, нужно обладать очень стойкой психикой. Ведь банковские деньги всегда под рукой и всегда есть соблазн потратить больше, чем вы можете фактически себе позволить. Сегодня Сбербанк предлагает несколько разновидностей кредиток, которые мало чем друг от друга отличаются. У всех карт льготный период составляет 50 дней, кредитный лимит до 600 000 рублей, кроме Премиальной карты, у которой лимит 3000 000 рублей. Кроме того, процентная ставка по займам всех кредиток начинается с 23,9% и доходит до 27,9%.

Если не знать, как пользоваться льготным периодом, кредитку лучше не оформлять, чтобы избежать больших убытков.

Карты действуют в течение 3 лет, потом осуществляется их бесплатный перевыпуск. Если оформите кредитку в рамках акции, в первый год за обслуживание платить не придется. В дальнейшем это стоит от 750 до 4500 рублей в зависимости от типа карты и ее кредитного лимита.

Итак, Сбербанк предлагает огромное разнообразие кредитных продуктов. Чтобы разобраться во всех их особенностях, недостаточно лишь прочитать информацию, представленную в данной статье или на сайте организации. Если вас интересует какой-то конкретный кредитный продукт, проконсультируйтесь со специалистом банка, который предоставит вам исчерпывающие сведения по интересующему вас вопросу. Удачи!

Кредитование физических лиц сегодня является очень актуальной процедурой. Дело в том, что подобные займы позволяют населению приобретать все необходимое в короткие сроки, выплачивая полную стоимость продукции в течение нескольких месяцев, а иногда и лет. Наиболее популярным банком среди граждан РФ является Сбербанк. В нем существует большое количество различных программ для кредитования физических лиц. Рассмотрим их подробнее.

Сбербанк: общие условия кредитования, потребительский кредит

На сегодняшний день в этой кредитной организации существует две программы, которые могут быть выгодны потребителям. Одна из них подразумевается выдачу денежных средств в качестве займа при условии поручительства физического лица. Однако обеспечения данные кредиты не требуют. Для того чтобы гражданин отвечал условиям потребительского кредита Сбербанка, он должен быть не младше 18 лет и не старше 75 лет. Также предусмотрены отдельные программы для пенсионеров.

Если речь идет о кредите без обеспечения, то чаще всего его размер не превышает 1,5 млн рублей. Если же заемщик приведет с собой поручителя, то сумма может быть увеличена вдвое.

Кроме того, необходимо сообщить банку, на какие именно цели планируется потратить деньги. Исходя из этого, заем может быть нецелевым или целевым. В первом случае денежные средства могут быть потрачены на усмотрение заемщика, однако процентная ставка будет выше.

Сбербанк: потребительский кредит, условия кредитования, необходимые документы

В первую очередь необходимо правильно определить свои финансовые возможности и перспективу заработка денег. Иногда заемщики переоценивают свою работу или вовсе даже не подозревают, что в скором времени они попадут под сокращение. Поэтому лишний раз стоит продумать все варианты, которые помогут выплачивать кредит в случае потери рабочего места.

Сама процедура оформления потребительского займа не отличается большим количеством сложностей. Перед тем как посетить банк, необходимо подготовить все нужные документы. Для этого нужно заполнить соответствующее заявление и подготовить копию паспорта. Также потребуются документы, подтверждающие трудовую деятельность и финансовое состояние самого заемщика. Такие же документы должен представить и поручитель.

Если возраст потенциального клиента банка составляет менее 20 лет, то важно учитывать, что в качестве поручителя может выступать исключительно его родственник.

После того как пакет документов будет готов, можно лично посетить банковское отделение и передать все бумаги оператору, работающему в кредитном отделе. После этого заявка переводится на рассмотрение в головной офис. Как правило, это занимает не менее 2 рабочих дней. Если будет принято положительное решение, то приблизительно через месяц клиент сможет получить кредитные средства. Однако данная процедура не является единственной.

Если заемщик уже является клиентом банка, то для него предусмотрены более выгодные условия получения потребительского кредита в Сбербанке. Если у гражданина есть в наличии зарплатная или этого банка, то заявка рассматривается намного быстрее - в течение нескольких часов. Деньги также можно будет получить практически сразу.

Потребительские кредиты под поручительство физических лиц

В этом случае речь идет о таком же продукте, который уже был описан выше. Единственное отличие заключается в том, что максимальная сумма займа может составлять 3 млн рублей. В качестве поручителя могут выступать физические лица.

В этом случае условия потребительского кредита в Сбербанке будут более выгодными, так как процентная ставка на 1% ниже, чем при таких же условиях, но без предоставления поручителя.

Документы, которые потребуются для такого вида займа, те же, что были уже описаны выше. При этом представить их должен не только сам заемщик, но и поручитель.

Потребительский кредит под залог недвижимости

Некоторым гражданам РФ иногда требуется более крупная сумма, а срок на выплату должен быть дольше. Существуют ли выгодные общие условия потребительского кредита в Сбербанке на этот случай? Да.

Так, у банка разработана отдельная программа для целевого или нецелевого использования займов при условии, что в качестве залога будет предоставляться недвижимость, владельцем которой является потенциальной заемщик. В этом случае сумма кредитования может составить до 1 млн рублей. При этом выплачивается взятая сумма на протяжении 20 лет.

Однако, чтобы получить подобный заем, необходимо, чтобы сумма денежных средств была менее 60% от оценочной стоимости недвижимости, которая находится в обеспечении.

Также можно оформить кредит на 10 лет. В этом случае процентная ставка составит от 15,5% до 16,5% годовых. Однако сумма кредита не должна быть больше 40% от оценочной стоимости жилья, которое предоставляется в качестве залога.

Чтобы получить более выгодные условия потребительского кредита в Сбербанке и немного понизить процентную ставку, можно предоставить страховку жизни заемщика. В этом случае переплата будет уменьшена на 1%. Снизить ее еще на 1% можно в том случае, если потенциальный клиент является держателем зарплатной или пенсионной карты банка.

Потребительский кредит военнослужащим

В этом случае речь идет о людях, которые являются участниками специальных федеральных накопительных программ.

Например, военнослужащий может оформить ипотеку и одновременно с этим получить наиболее выгодные условия потребительского кредита в Сбербанке России. При этом не требуется предоставление поручителя, а сумма кредита может составить до 500 тыс. рублей. Гражданам дается до 5 лет на выплату долга. Если говорить о процентной ставке, то она составит всего 16,5%.

Если же военнослужащий желает получить большую сумму в кредит, то переплата также возрастет. В этом случае ставка будет 17,5%.

Кредиты для лиц, ведущих подсобное хозяйство

По большому счету, данное определение не подразумевает предпринимательства. То есть речь идет о тех людях, которые занимаются производством, выращиванием или переработкой сельскохозяйственной продукции на своем частном или взятом в аренду загородном участке. При этом вся продукция используется исключительно для личного применения.

В этом случае подразумевается целевое назначение денежных средств. Деньги выдаются исключительно в национальной валюте. Срок выплаты составляет от 3 до 60 месяцев. Максимальная сумма займа отличается в зависимости от срока выплаты долга. Если этот период не превышает 2 лет, то клиент может взять до 300 тыс. рублей. Если же срок выплаты составит до 5 лет, то можно оформить до 700 тыс. рублей. При этом процентная ставка будет составлять приблизительно 21%.

Кому доступны льготные ставки

Перед тем как взять потребительский кредит в Сбербанке, условия получения займов стоит детально изучить. Дело в том, что рассчитывать на понижение процентных ставок могут те граждане, которые уже являются надежными клиентами банка. Это означает, что они должны владеть зарплатными или пенсионными картами. Также на дополнительные льготы могут претендовать те, для кого предусмотрены соответствующие субсидии от государства или от местных органов самоуправления.

Кроме этого, банк положительно относится к тем, кто обладает хорошей кредитной историей.

Выгодны ли потребительские кредиты Сбербанка

Разумеется, у каждого банка есть свои хорошие и плохие стороны. Если говорить про условия потребительского кредита в Сбербанке, то они будут очень выгодными для держателей зарплатных или пенсионных карт. Также стоит учитывать надежность данного банка. Он существует уже долгие годы и имеет огромное количество филиалов не только в России.

Также стоит учитывать, что Сбербанк является организацией с госучастием, через которую производится начисление пенсий большинству граждан РФ. Исходя из этого, можно с уверенностью сказать, что данный банк считается самым надежным.

Кредитные карты

Еще один способ получить наиболее выгодные условия потребительского кредита в Сбербанке - это оформление карты. Сумма займа в этом случае может составлять до 600 тыс. рублей. Если клиент не хочет ждать долго, то он может получить моментальную кредитную карту с лимитом на 120 тыс. рублей.

Самая привлекательная сторона данной программы кредитования заключается в том, что заем можно вернуть без каких-либо переплат. Для этого достаточно выплатить долг в течение 50 дней со дня оформления карточки. Если по каким-либо причинам сделать это не получится, то процент по займу составит 25,9%.

В заключение

Также стоит обратить внимание на программы ипотечного кредитования от Сбербанка для молодых семей. В этом случае речь идет о супругах, у которых есть не менее 3 детей. В качестве первоначального или одного из последующих платежей можно использовать денежные средства, выплаченные государством за рождение второго или третьего ребенка.

Кроме того, местные органы самоуправления предоставляют В этом случае сумма переплаты по ипотеке может быть значительно снижена за счет подобных субсидий.

Однако, вне зависимости от выбранной программы или кредитной организации, необходимо тщательно изучить договор. Все спорные вопросы лучше уточнять сразу.

Раньше к заимствованию прибегали в крайних случаях, а сейчас покупка в рассрочку становится обыденным делом. Кредитные продукты являются источником дохода финансовых учреждений, поэтому они стараются предоставить клиенту больше предложений. Какие существуют кредиты Сбербанка физическим лицам в 2017 году, на каких условиях, по каким ставкам предлагает кредитная организация клиентам заемные средства?

Требования Сбербанка к заемщикам

В течение длительного периода Сбербанк демонстрирует финансовую стабильность и предлагает клиентам выгодные условия заимствования, льготные программы кредитования. Этого удается достичь благодаря тщательному подходу к отбору клиентов с целью минимизации рисков невозврата ссуд. В банке повышенные требования к заемщикам – перед предоставлением заимствования обязательно изучается кредитная история клиента и его платежеспособность.

Воспользоваться заемными средствами могут лица, которым исполнился 21 год. Предельным возрастом кредитования в день полного погашения задолженности считается 65 лет (для кредитов без предоставления обеспечения и поручительства) или 75 лет для всех других заимствований. Обязательным требованием является наличие дохода и не меньше шести месяцев трудового стажа на момент обращения за займом (общего – не меньше года).

Виды кредитов в Сбербанке для физических лиц

Предлагаемые кредитным учреждением заемные средства можно использовать для решения финансовых проблем, для покупки товаров, жилья, земельных участков. Разрабатывая кредитные программы Сбербанка для физических лиц, менеджмент банка старается учесть потребности различных категорий заемщиков. В зависимости от назначения, в банке можно взять:

Потребительские ссуды. Такое заимствование относят к нецелевым, для него не предусмотрено подтверждение использования кредитных средств.
Ипотечные займы. Оформление предполагает выдачу кредитных средств исключительно для приобретения недвижимости: домов, квартир, земельных участков, дач.

Потребительские кредиты физическим лицам

Самым затребованным видом заимствования в Сбербанке считается потребительская ссуда. Она доступна большинству клиентов, ее оформление упрощено – можно быстро получить, предоставив минимальное число документов. При выдаче кредита определяющим является размер дохода. Для гарантии возврата заемных средств величина заработка должна в два раза превышать месячную сумму погашения долга. Банк предлагает заемщикам оформить:

Ссуду без обеспечения. Погасить ее необходимо до исполнения 65 лет.
Заем с предоставлением поручителя. Под поручительство выдают кредитные средства клиентам, которые смогут вернуть деньги до 75 лет. В этом случае можно рассчитывать на заимствование гражданам с небольшими заработками, потому что для расчета общего дохода учитывается заработок созаемщика.
Кредитование для военных, которые принимают участие в накопительно-ипотечной системе. Заемные средства предусмотрены для обустройства, приобретенного военнослужащим в кредит, жилья.

Ипотечные кредиты физическим лицам

В разработке кредитных продуктов для приобретения жилья учитывались потребности разных категорий населения. Кредитополучателям предоставляется возможность использовать средства материнского капитала для погашения задолженности, предлагается льготное кредитование молодым семьям. Существуют следующие физическим лицам в 2017 году:

На покупку жилой площади в новостройках.
На приобретения жилья на вторичном рынке.
На строительство дома.
Военная ипотека. Выгодный кредит для военнослужащих, когда основная часть или вся сумма долга и расходов по ссуде покрывается за счет поступлений накопительно-ипотечной системы.

Залоговые кредиты

Для нуждающихся в заимствовании больших сумм предусмотрен особый кредит Сбербанка для физических лиц, который предполагает предоставление в обеспечение имеющегося имущества. Такая ссуда сочетает характеристики двух видов кредитов – ипотечного и потребительского:

может быть использована на любые цели без подтверждения использования;
предусматривает оформление дополнительного залогового договора;
можно одолжить до 10 млн рублей на период до 20 лет.

Условия кредитования в Сбербанке для физических лиц

Для жилищного и потребительского кредитования условия предоставления займов Сбербанком отличаются сроком и размером, но можно выделить общие условия финансового учреждения:

выдаются заемные средства в национальной валюте без удержания комиссии;
банком предусмотрена возможность для кредитополучателей досрочно полностью закрыть задолженность или внести большую, чем в утвержденном графике, сумму для погашения.

Нецелевые займы, рассчитаны на решение повседневных нужд, поэтому получение денег возможно на условиях:

в размере от 300 тыс. рублей до 3 млн рублей (без предоставления обеспечения), 5 млн рублей (с предоставлением поручителя), максимально 10 млн рублей (при оформлении залога);

на период от трех месяцев до пяти лет (10 лет при подписании залогового договора).

Кредиты на покупку жилья предусматривают наличие двух договоров: кредитования и залогового. Кредитный договор оформляется на условиях:

средства выдаются от 300 тыс. рублей;
срок заимствования до 30 лет;
первоначальный взнос составляет не меньше 15% стоимости приобретаемого объекта;
для первоначального взноса можно использовать средства материнского капитала;
страхование имущества, которое передано в залог.

Процентные ставки в 2017 году

Приятной новостью для всех кредитополучателей стало снижение финансовым учреждением процентных ставок в феврале по всем кредитным продуктам. Воспользоваться акцией клиенты могут до июня 2017 года. Базовые ставки рассчитаны на клиентов банка. Самым выгодным периодом потребительского кредитования является срок до двух лет. Базовые процентные ставки на потребительский кредит начинаются с 12,9%, на жилищный – с 10,25%, они могут увеличиваться или снижаться при таких условиях:

Полис медицинского страхования не является обязательным при заимствовании, но отказ от него означает повышение ставки на 1%.
Для клиентов других банков ставка увеличивается на 1% в случае нецелевого займа, на 0,5% - при жилищной ссуде.
Снижение возможно на 1% для подавших заявку на потребительский заем онлайн и на 0,5% при электронной регистрации сделки покупки жилья.

Предложения Сбербанка по кредитам физических лиц

Финансовым учреждением предусмотрены льготные условия кредитования:

молодым семьям предоставляется снижение процентов по займу при приобретении жилья в построенных домах;
при приобретении жилых площадей у застройщика – партнера банка продавец на семь лет компенсирует заемщику часть процентов по долговым обязательствам;
пенсионерам.

Кредит без справок и поручителей

Даже при строгом подходе к отбору клиентов на предоставление ссуды банком учитывается реальность, что не все заемщики могут подтвердить свои доходы. Сбербанк выдает ипотечные ссуды без предоставления заемщиком поручителей и справки о доходах. Получить такое заимствование можно кредитополучателю, если он внесет первоначальный взнос больше 50% стоимости покупаемого жилья.

Для держателей зарплатных карт

С меньшим количеством документов могут заимствовать деньги участники зарплатного проекта. Для оформления потребительской ссуды без обеспечения в Сбербанке им необходимо предоставить только один документ – паспорт. Заемные средства выдаются зарплатным клиентам и владельцам вкладов по минимальной базовой процентной ставке. Получателям займа предлагается оформление кредитной карты с предоставлением лимита 150000-200000 рублей.

Для пенсионеров

По условиям финансового учреждения кредитование предоставляется трудоустроенным лицам до 75 лет, но, когда у пенсионера нет поручителя, тогда оформить ссуду могут лица до 65 лет. Для пенсионеров, получателей выплат в Сбербанке предоставляются те же льготы, что и для зарплатных клиентов:

выдача ссуды без предоставления справок о доходах;
назначение минимальной процентной ставки согласно тарифу кредитного продукта.

Рефинансирование кредитов 2017

С целью привлечения новых клиентов банк предлагает удобный кредитный продукт с привлекательной процентной ставкой, которая начинается с 13,9%. При наличии нескольких (до пяти) займов в других банках или Сбербанке, их можно объединить без предоставления залога в одну ссуду (рефинансировать) и получить преимущества:

сэкономить на снижении процентов;
при наличии займа с предоставлением залога снять обременение при переоформлении договора.

Документы для оформления кредита физическим лицам в Сбербанке

Заемщикам, чтобы оформить потребительский кредит, необходимо предоставить стандартный пакет документов:

паспорт заявителя;
справку о доходах.

При предоставлении поручителя нужно иметь паспорт и подтверждение доходов поручителя. При оформлении ипотечного кредитования или займа с залогом заявителю необходимо предъявить дополнительно документы на имущество, а если нет справки на доходы, то можно показать один из документов:

военный билет;
водительское удостоверение;
загранпаспорт.

Порядок выдачи и погашения кредита физическим лицам

Получения займа предполагает следующий алгоритм действий:

Подать заявку на ссуду в офисе банка или онлайн.
Получить сообщение от сотрудника банка о решении на выдачу заимствования (происходит на протяжении 2-6 дней, быстрее – для зарплатных клиентов).
Прийти в банк с предусмотренными для конкретного кредитного продукта документами и подписать договор кредитования.

Деньги выдаются кредитополучателю наличными или зачисляются на кредитную карту без удержания комиссии. Вместе с договором заемщик получает график погашения ссуды с указанием даты и суммы взноса. Вносить деньги необходимо ежемесячно равными частями (аннуитетами), величина взноса состоит из суммы процентов и долга. При несоблюдении сроков или размеров погашения заемщик уплачивает банку неустойку.

Как получить кредит в Сбербанке онлайн

Удобно заемщикам подавать заявку на получение ссуды онлайн, так можно сэкономить время и получить снижение процентной ставки. Клиенту необходимо:

Определиться с видом кредитного продукта. Для облегчения выбора займа на сайте банка предусмотрен кредитный калькулятор. Можно ввести в ячейки калькулятора свой доход, запрашиваемую сумму ссуды, предполагаемый период заимствования и рассчитать ежемесячный платеж и сумму переплаты, а потом сравнить результаты по нескольким кредитам.
Заполнить заявление-анкету под выбранным продуктом и отправить ее.
После сообщения о положительном решении банка, посетить отделение с пакетом документов для оформления договора.

Видео: ставка кредита в Сбербанке для физических лиц в 2017 году

Получение в Сбербанке потребительского кредита выгодно из-за предлагаемых им условий. Однако этот кредитор, анонсируя наиболее приемлемые кредитные продукты, предпочитает работать с благонадежными клиентами.

Потребительский кредит: условия его получения в 2016 г. в Сбербанке

Условия предоставления нецелевых займов для граждан в Сбербанке России отражены в таблице.

При вычислении максимально допустимой суммы займа учитываются все действующие потребительские кредиты, оформленные в Сбербанке. Существующие обязательства суммируются. К ним добавляется запрошенная сумма. Полученная величина не должна оказаться больше предельного значения (1,5 или 3 млн рублей соответственно).

Процентная ставка, предлагаемая банком

Конечную величину процентной ставки клиент узнает уже после одобрения его обращения. Порядок получения конечного значения составляет коммерческую тайну, а в официальном предложении указаны лишь предельные величины.

Условия получения кредита

В Сбербанке условия кредитования общие и для заемщика, и для поручителя.

В банк за потребительским кредитом вправе обратиться граждане в возрасте 21-65 лет. Крайний срок действия договора не может превышать время достижения заемщиком 65-летия.

Условия выдачи включают и требования к трудовой деятельности клиентов, которые должны иметь общий стаж не меньше 1 года за прошедшую пятилетку, а 6 последних месяцев необходимо отработать только у последнего работодателя. Требования о стаже не распространяются на тех, чья зарплата зачисляется на счет или карту в банке.

Конкретное отделение будет работать только с лицами, имеющими постоянную либо временную регистрацию, в данном регионе. Срок заключения договора ограничивается действием временной регистрации. Исключение – сотрудники аккредитованных Сбербанком компаний: они прошли необходимую проверку службами банка, а заработок их сотрудников поступает на сбербанковскую пластиковую карту.

Документы

Условия, применяемые относительно документации, необходимой для предоставления потребительского займа в Сбербанке просты: клиент должен предоставить заполненный бланк анкеты, паспорт гражданина РФ (в ксерокопии и в оригинале), возможно, иные документы. Если доход зачисляется на карту или счет в этом банке, дополнительно достаточно указать их номер.

Если пенсия или зарплата поступают иным способом, потребуются:

трудовая книжка – условия кредитования предусматривают предоставление выписки из нее, т.е. ксерокопии, заверенной работодателем. На последней странице документа указывается число страниц, дата, ФИО и должность лица, удостоверившего его, делается отметка «Копия верна»;
справка о величине финансовых поступлений, оформленная в виде 2-НДФЛ. В отдельных случаях, когда работодатель по закону не уполномочен выдавать подобные формы, допускается выписка справок по форме банка. В таком документе обязательно указываются название занимаемой клиентом должности, полное наименование его работодателя.

Для размера кредита важен уровень дохода. Если его недостаточно для получения определенной суммы, но имеется дополнительный доход, банк учтет его. Заемщику следует предъявить подтверждение наличия прочих источников финансовых поступлений (контракты, трудовые договора, договора аренды жилья и т.д.). Банк принимает не более 9 таких документов, по 3 штуки каждого вида (например, 3 справки о заработках и 3 трудовых договора).

Видео: как снизить ставки по банковским кредитам и добиться того, чтобы деньги выдавались на понятных условиях

Некоторые кредитные продукты разработаны банком в тесной взаимосвязи с государственными программами поддержки отдельных категорий граждан.

Май 2016 года ознаменовался снижением процентных ставок. А вот предоставление отдельных видов займов для физических лиц временно приостанавливалось.

Как взять

По каждому отдельному кредитному продукту к заемщику банк может выдвигать специфические требования, но основные стандарты их сохраняются независимо от вида займа.

К ним относятся:

Основной «кредитный» возраст не менее 21 года и не более 75 лет. При оформлении кредитной карты – не более 65 лет, образовательного кредита – от 14 лет, кредит без определенной цели (потребительский) с поручителем – с 18 лет.
Гражданство РФ.
Официальная трудовая занятость с непрерывным стажем на последнем месте 6 и более месяцев. Причем общий стаж должен быть не меньше 12 месяцев за последний 5-тилетний период. При кредитовании покупки жилья требуется только шестимесячный стаж на текущей работе. А для «зарплатных» клиентов не устанавливаются ограничения в сроках общего стажа.
Соответствие регистрации месту оформления займа, нахождения объекта кредитования (жилья), работодателя заемщика (созаемщика), образовательного учреждения (при оформлении кредита на образование).
Чистая история гашения предыдущих кредитов в российских банках.
Документально доказанная способность оплачивать займ и проценты по нему. Для этого предоставляются справки о среднем доходе за последние 6 месяцев, налоговая декларация и т.д.). Некоторые кредитные продукты позволяют учесть доходы всей семьи или нескольких созаемщиков (не более 3-х).

(Образец заявки на кредит в Сбербанке Вы можете скачать ).

Потребительские займы

Нецелевые кредиты (потребительские) – это займы, выдача которых не требует предоставления залога и указания в кредитном договоре конкретной цели.

Без поручительства и залога. Недостатки такого продукта – это самые высокие проценты за пользование и выдача его только в российских рублях сроком до 5 лет.

А вот оформление его не требует суеты с документами и занимает минимум времени. Также при оформлении есть возможность воспользоваться определенными льготами, если заемщик соответствует установленным требованиям.

Получить по кредиту можно от 15 000 руб. до полутора млн. Ставка по процентам будет зависеть от срока кредитования и от того, является ли заемщик клиентом банка. Диапазон процента варьируется в пределах 17,5-26,5% годовых.

При наличии зарплатной или пенсионной карты в Сбербанке срок принятия решения снижается до 2-х часов, а пакет предоставляемых документов ограничивается паспортом. Если же карты нет, то необходимо еще предоставить трудовую книжку и справку о трудовом доходе за последнее полугодие.

С финансовым поручительством. Оформление этого кредита позволит снизить расходы на уплату процентов, причем сумма кредита значительно увеличивается и может составить 3 млн. рублей.

Срок кредитования остается таким же, как при необеспеченном займе, а вот возрастной диапазон расширяется.

Если при негарантированном займе возраст заемщика должен попадать под ограничения 25-65 лет, то с финансовым поручительством получить средства можно уже с 18 лет и аж до 75.

Ставки процентов составляют от 16,5 до 25,5. Причем наличие зарплатной или пенсионной карты также является приоритетным.

Кредит на рефинансирование.

Служит специально для гашения ранее возникших кредитных долгов перед другими банками или финансовыми организациями. оформление данного вида кредита предусматривает дополнительные расходы на страховку, комиссии, услуги нотариуса и независимого оценщика.

Поэтому следует сопоставить общую сумму таких расходов с имеющимся долгом, подлежащим рефинансированию, и рассчитать выгоду от оформления кредита на рефинансирование. (Кстати, интересную статью о рефинансировании ипотеки Вы можете прочитать ).

Кредитные карты. Удобный вариант, когда обеспечен постоянный доступ к безналичным средствам.

Выдержав установленные банком сроки гашения истраченной суммы (50 дней), заемщик практически не понесет растрат на за пользование кредитными средствами, кроме ежегодно взимаемой платы за обслуживание в размере 750 руб. в год. А вот при просрочке процентная ставка может достигать 33.

К возможным расходам еще стоит добавить комиссии при снятии наличных с кредитки. При безналичном расчете она отсутствует. Карта выдается на три года с максимальным лимитом кредитования в 600 тыс. руб.

Стоит учесть: независимо от срока действия карты, кредитный счет закроется только после полного гашения долга и по заявлению клиента.

Ипотечные

Для содействия в решении жилищной проблемы населения, государством разработано несколько выгодных программ для приобретения жилья.

Они широко применяются в кредитовании покупки жилья населением. Для семей более, чем с одним ребенком Сбербанк в 2016 году предлагает предоставление ипотечного кредита с частичной оплатой долга средствами материнского капитала.

Ипотечные займы делятся на:

Примите к сведению: имеется такой вид кредитования, как частичная выдача средств по мере продвижения строительства. Обязательным является предоставление заемщиком документов, подтверждающих расход средств на строительные работы.

Целевые предложения

Отдельной группой кредитных предложений государственного банка являются кредиты на реализацию конкретных целей:

Целевой образовательный кредит. Позволит обеспечить получение среднего и высшего профессионального образования независимо от формы обучения.
Срок кредитования может изменяться в зависимости от срока обучения, а сумма кредита равняться полной стоимости всего периода обучения. Обеспечение для получения займа не является обязательным.
Кредит на развитие подсобного хозяйства. Владельцы частных хозяйств могут воспользоваться кредитным предложением для развития своего дела. Привлекательным это кредитное предложение делают сроки кредитования от 2 до 5 лет и сумма кредита до 700 тыс.

Акции

Для поддержания интереса к банковским продуктам и для соответствия рынку спроса и предложений Сбербанк периодически обновляет акционную линейку кредитных продуктов.

Востребованной оказалась «Акция на новостройки», которая будет действовать до конца 2016 года и предусматривает сниженную процентную ставку на жилищные кредиты.

Смотрите актуальное видео об условиях получения в Сбербанке: