Кредитная карта Visa Gold Сбербанк. Золотая дебетовая карта сбербанка минусы и плюсы Какая сумма на золотой карте

Отвечая на динамизм и вызовы времени, Сбербанк предлагает клиентам удобные банковские продукты, которые позволяют чувствовать уверенность в собственных финансовых возможностях в любом уголке мира. Среди них - банкинг с помощью пластиковых носителей.

Но предложений на сегодня немало, и разобраться какое подходит для своего использования не всегда просто. Популярным вариантом такого решения является карта MasterCard Gold от Сбербанка. Рассмотрим подробно, что представляет собой и какие преимущества предоставляет держателю данный продукт.

Что за продукт?

Карты семейства Мастеркард - носители финансовой информации, обозначенные брендом, использующим международную платежную систему MasterCard International. Использование этой системы гарантирует круглосуточный доступ в расчетных операциях к средствам, хранящимся на счете.

Среди карт, эмитируемых Сбербанком, Мастеркард Голд занимает достойное место.

Обладание ей предоставляет владельцу возможности:

круглосуточное обслуживание и поддержку через контакт-центр;
при утере пластика за рубежом - снять деньги с помощью паспорта;
выполнить операцию по данным, указанным на карте;
минимум формальностей при пересечении границы государства;
расширенную программу «Спасибо от Сбербанка» с бонусами, которые конвертируются в скидки при уплате товаров и услуг.

Сбербанк делает предложения по оформлению карт Gold клиентам, доказавшим свою обязательность, платежеспособность, с которыми банк заинтересован в дальнейшем сотрудничестве.

Но также можно подать самостоятельно заявку: в учреждении ее обязательно рассмотрят. Если клиент удовлетворяет установленным требованиям - карта будет оформлена.

Как оформить «золотую» Мастеркард?

Обозначим, что карта - это пластиковый носитель, содержащий микрочип с «записанными» на нем данными об имеющихся денежных средствах на счете клиента. Поэтому, для оформления карты MasterCard Gold, банк открывает счет для хранения средств и осуществления операций. Процесс открытия счета плавно «перетекает» в получение карты выбранного класса.

Процедура начинается с подачи заявки, сделать это можно в отделении Сбербанка или в онлайн-режиме. Указав личные данные и отправив заполненный бланк, ждут звонка от оператора колл-центра в удобное время. Если предварительное одобрение получено, клиента приглашают в отделение. При себе необходимо иметь личный паспорт для открытия счета и заключения договора банковского обслуживания.

Условия Сбербанка для получения карты Мастеркард Голд предельно просты:

наличие гражданства РФ и наличие регистрации постоянного места проживания на территории страны;
возраст клиента для открытия текущего счета: достижение 16 лет;
для получения кредитки есть ограничение по выдачи — до 65 лет.

Приведенные требования дополняются в зависимости от назначения счета - дебетовый или кредитный.

Как пользоваться счетом и «золотой» картой?

Для удобства пользования счетом, клиенту оформляют именную пластиковую карту Мастеркард Голд. Ее изготовление займет от 7 до 21 дня.

Внешние средства защиты одинаковы для всех носителей: на лицевой стороне карточки латиницей выполняют тиснение имени и фамилии владельца, написание которых необходимо сверить с загранпаспортом, если таковой имеется. На обратной стороне должна быть личная подпись держателя.

Карта Мастеркард содержит защитную полосу и чип, как хранилище данных. Доступ к информации защищен ПИН-кодом, CVC2-кодом, СМС-информированием.

Выполнение платежных операций картой выполняется двумя способами: простым касанием чипа к считывающему устройству или бесконтактным способом.

Отличительная черта «золотых» карт Сбербанка - обязательный кобрендинг совместно с партнерскими структурами.

Семейство MasterCard Сбербанка: в чем различие?

Сбербанк эмитирует три группы продуктов, ориентированных на платежную систему Мастеркард: стандартные (классические), «золото», «платина». Отличаются правилами оформления, условиями обслуживания, бонусами и привилегиями, предоставляемыми обладателю.

Могут быть:

дебетовыми, которые открываются в трех валютах;
кредитными.

В отличие от «золотых», карты типа Standard предоставляются широкому кругу. К преимуществам отнесем удобство в обращении, недорогое годовое обслуживание, возможность участвовать в кобрендинговых программах, благотворительности.

Но есть и определенные ограничения:

владелец карты обслуживается в отделении на общих основаниях;
относительно низкий суточный лимит на снятие наличности в банкоматах и через кассу банка;
процентные ставки по кредитным картам составляют 23,9%-27,9% в год, а за нарушение сроков возврата придется оплачивать процент из расчета 36% годовых;
бонусная программа предлагает стандартные поощрения.

Обладателям «платиновых» карточек Сбербанк гарантирует особое отношение и на территории страны, и на территории 210 государств, где используют платежную систему Мастеркард. Скидки на бронирование и проживание в отелях, заказ столиков в ресторанах премиум-класса, выгодный шоппинг в дорогих магазинах, обмен накопленных бонусов на подарки. Гарантирована экстренная помощь в непредвиденных ситуациях: утеря карты, необходимость снять наличные сверх лимита.

В отделениях банка привилегированные клиенты обслуживаются вне очереди. Суточный лимит на осуществление банковских операций значительно выше, а ежемесячный по дебет-счетам достигает 5 млн руб.

Партнерские программы позволяют получить высокие бонусы за оплату товаров и услуг. Скидки распространяются на покупку авиабилетов, билетов на зрелищные и развлекательные мероприятия, кафе и рестораны.

Годовая плата за обслуживание основных носителей достаточно высокая:

для кредиток: 15000 руб. / $500 / 500 euro;
для дебетовых: 4900руб. / $100 / 100 euro.

Кредитные карты открываются в национальной валюте. Процентные ставки более выгодны: 21,9% за пользование кредитом со своевременным возвратом и 36% - неустойка за нарушение обязательств.

Сравниваем: MasterCard, Visa, МИР

Возможности, предоставляемые «золотыми» картами Сбербанка, покажем в виде таблиц:

Дебетовые Gold

Банковская операция	Visa Gold	Visa Gold Аэрофлот	МИР Gold
Валюта карты	Рубли / Доллары США/ Евро		Только российские рубли
Стоимость годового обслуживания для основной	3000 руб. / $100 / 100 euro	3500 руб. / $120 / 120 euro	3000 руб.
дополнительной карты	2500 руб. / $75 / 75 euro	3000 руб. / $100 / 100 euro	2500 руб.
Лимит снятия наличности:
суточный через кассу банка	300,0 тыс. руб./ эквивалент в валюте		300 000 руб.
суточный в банкоматах	300 000 руб. / $12000 / 9000 euro		300 000 руб.
в месяц	3 млн. руб. / $75000 / 75000 euro		3 млн. руб.
Комиссия за снятие наличных:
в пределах лимита через сеть СБ или банки партнеры	Не взимается
за превышение суточного лимита в системе СБ или банков-партнеров	0,5%
	1,25%		Операция не проводится
Зачисление наличных на счет в системе СБ, родственных структур банков	Не взимается
Зачисление через другие банковские структуры	1,25%, минимум 30 руб., максимум 1000 руб.

Кредитные Gold

Банковская операция	Visa Gold	Visa Gold Аэрофлот	МИР Gold
Валюта карты	Только российские рубли		Нет в обращении
Кредитный лимит	300 - 600 тыс. руб., по согласованию
Стоимость пользования в год основной	3000 руб.	3500руб.
Дополнительной	Не эмитируется
Лимит наличности, снятие:
суточный, в кассе банка, в т.ч. кумулятивно	300 тыс. руб.
в банкоматах за сутки	100 тыс. руб.
Зачисление наличных на карту	В сутки - до 10 млн. руб.
Комиссия за снятие наличности:
в пределах лимита через собственную сеть	3%, минимум -390 руб.
через другие территориальные банки	4%, мин. - 390 руб.
Годовой процент по кредиту при выполнении обязательств	Для текущих получателей - 23,9%; для новых - 27,9%
Неустойка при нарушении обязательств	36,0% годовых

Поверхностное сопоставление условий обслуживания «золотых» карт Виза и Мастеркард показывает, что особых различий между ними нет:

одинаковая степень защиты;
карты эмитируются на 3 года, перевыпуск носителя - бесплатный;
поддерживают три валюты;
равная комиссия за обслуживание.

Но специалисты отмечают, некоторые различия проявляются при осуществлении платежей, начислении бонусов от партнеров, конвертации. Рекомендации таковы: если пластик оформляют для расчетов внутри страны - для клиента без разницы, какую карту выбрать. Для бизнес-целей, реализуемых в государствах Евросоюза, путешествий в Европу предпочтительней MasterCard; для США - Visa.

Что касается дебетовой карты МИР, эмитируемой для внутригосударственного обращения, ее возможности сродни «собратьям» в части рублевых расчетов. Чаще всего используется для зачисления заработных плат, пенсий.

MasterCard Gold дебетовая: только достоинства

Дебетовая карта MasterCard Gold предназначена для хранения собственных средств и проведения платежных операций внутри РФ и за рубежом.

Дебетовый счет открывается для клиентов, которые являются гражданами нашей страны, имеют постоянную или временную прописку.

Нерезиденты, на усмотрение банка, также могут открыть дебетовый счет. Правила стандартные: подается заявка, после предварительного одобрения которой, в назначенный день, регистрируется счет в банке, заключается договор на обслуживание.

К счету эмитируется основная карта, а также можно открыть до 5 дополнительных носителей, которые смогут использовать члены семьи. С согласия лица, представляющего интересы ребенка, дополнительная карта может передаваться несовершеннолетнему.

Клиент использует карту для платежей в удобном для себя порядке, ограничений на безналичные расчеты по дебетовым картам нет. Банк контролирует суточный и ежемесячный лимит снятия наличности, а в случае превышения - «наказывает» дополнительной комиссией.

Внести деньги на дебетовый счет в системе Сбербанка и дочерних структур, а также перевести удаленными каналами доступа клиент может бесплатно, без ограничений суммы.

Обладание картой дает возможность зарегистрироваться в бонусной программе «Спасибо от Сбербанка».

Участие в ней предполагает начисление баллов поощрений, из расчета 1 рубль = 1 бонус, при оплате:

в кафе, ресторанах - 5%;
супермаркетах - 1%;
прочие покупки - 0,5%.

Начисленные бонусы используют в качестве 99%-й скидки на оплату такси, Авиа и железнодорожные билеты, развлекательные шоу и концерты. Вместе со Сбербанком по программе работают 50 партнеров, среди которых - магазины-салоны, интернет-магазины, турагентства, обучающие центры, компании сотовой связи.

Правила пользования кредитной MasterCard Gold

Кредитное предложение Мастер Карт Голд от Сбербанка - отличный выход, чтобы не проходить длительную процедуру оформления потребительского кредита. Возрастные ограничения составляют от 18 до 65 лет.

Предлагаемый инструмент удобен, поскольку денежные средства клиент использует на свое усмотрение, без согласования с кредитором целей расходования.

Деньги, выданные в пределах кредитного лимита, по сути, представляют кредитную линию, возобновляемую в период действия договора. Если клиент внимательно изучил тарифы, выполняет обязательства, он получает все выгоды беспроцентного кредита.

Общие финансовые условия кредитной карты Mastercard Gold от Сбербанка:

для текущих клиентов кредитный лимит - до 600 тыс. руб. под 23,9% годовых;
для новых держателей - до 300 тыс. руб. под 27,9%.

В каждом случае лимит будет установлен индивидуально.

Условия получения кредитной карты Мастеркард Голд от Сбербанка разделим на общие и индивидуальные.

Первые касаются возрастных требований, наличия постоянной прописки - выполнение которых достаточно для получения предварительного одобрения.

На втором этапе оформления происходит установление индивидуального кредитного лимита, для которого необходима подтвержденная информация о доходах заемщика. Подтвердить источники доходов клиент может справкой с места работы, по установленной форме банком или представив форму 2-НДФЛ. В противном случае банк отнесет соискателя к рискованным, и утвердит минимальную сумму кредитной линии.

Сбербанк предпочитает работать с проверенными заемщиками:

владельцами зарплатных счетов;
имеющими депозитный вклад в системе СБ;
доказавшими финансовую состоятельность по ранее оформленным кредитным проектам.

Необходимо обратить внимание на ограничения и процентные платежи при снятии наличности с карточки, за счет чего банк получает дополнительный доход.

Считаем период беспроцентных льгот

Для кредитных предложений установлен льготный или грейс-период, когда заемщик при своевременном возврате денежных средств процент за пользование кредитом не платит. По продолжительности составляет 50 дней, которые делятся на 30 дней отчетного и 20 дней срока оплаты.

Покажем как пользоваться преимуществами беспроцентного кредитования при ставке 27,9% годовых.

Например, после активации кредитной Мастеркард Голд совершена первая покупка 10 февраля на сумму 14 000 руб. Льготный период продлится до 28 марта включительно; 29 марта - конечная дата, когда необходимо средства вернуть на карту. Тогда экономия на процентах составит: 14000 * 27,9% / 365 дней * 47 дней = 502,96 руб.

Поясним, почему для расчета процентного платежа брали 47 дней. Внимательно изучив правила кредитования, приходим к выводу, что 50-й день является крайним днем, когда возмещение кредита происходит без процентов, т.е. фактически грейс-период составляет 49 дней. Далее, из льготного периода вычтены дни, когда совершена покупка и день возврата. Также необходимо следить, не приходится ли срок возвращения на выходные дни: процентный платеж банком будет начислен, а своевременно вернуть кредит не получится.

Мы подробно расписали процедуру, но на сайте банка есть специальный калькулятор. При внесении конкретных данных по покупке и процентной ставке, сервис покажет день, до которого средства на голд-карту рекомендуется возместить.

Плюсы и минусы кредиток и отзывы пользователей

Анализ отзывов по кредитной карте MasterCard Gold показал следующее:

кредитное предложение выручило при нестабильных выплатах заработной платы;
отмечены плюсы грейс-периода, который делает кредит беспроцентным. Но обращают внимание, что пользуясь кредиткой, необходимо правильно рассчитать собственные финансовые возможности;
обозначены преимущества поощрительных бонусов и возможности дополнительных полезных покупок, развлечений.

Но есть и отрицательные отзывы, большую часть из которых можно отнести к недостаткам в организации работы банковских служащих. Неприятный осадок у клиентов остается после некомпетентных консультаций сотрудников, задержек оформления кредитки, навязыванием дополнительных услуг, необоснованным отказом в выдаче карты.

Заключение

Пользователи отмечают, карты MasterCard Gold - прогрессивная замена наличности, которыми можно воспользоваться и дома, и в зарубежных поездках.

Может быть, у вас не будет причин к ним обращаться, но когда возникает необходимость - это хорошая финансовая «подушка», которая спасает в непредвиденных ситуациях.

В рейтинге кредиток, отвечающих максимальным требованиям клиентов, лидирующее место занимает кредитная карта Виза Голд Сбербанка. Она предоставляет удобный и понятный сервис, проста в использовании, зона её действия не ограничена территорией РФ. С ней удобно совершать как срочные поездки на день, так и длительные поездки за границу на несколько недель.

Содержимое страницы

Карта Сбербанка Виза Голд делает человека платёжеспособным в практически любой ситуации, подчёркивает статус и положение, открывает двери в любые магазины, салоны, города и страны. В получении и оформлении кредитная карта Visa Gold от Сбербанка, равно как и дебетовая, очень проста, а требования к клиентам минимальны. Минусы и плюсы золотой карты Сбербанка Виза Голд не так просто разглядеть, даже если углубиться в изучение тарифов. Некоторые нюансы становятся ясны уже в процессе пользования продуктом.

Условия получения золотой карты Виза Голд

Золотая карта Сбербанка Visa Gold бывает двух видов: дебетовая и кредитная. Правила получения не слишком разнятся, но всё же некоторые различия присутствуют. Базовые требования одинаковы, но банк может пойти навстречу и одобрить индивидуальные условия оформления. Для того, чтобы получить индивидуальную консультацию, следует обратиться в ближайшее отделение Сбербанка. Основные условия получения дебетовой карты Sberbank Visagold:

гражданин Российской Федерации является совершеннолетним;
он имеет постоянную регистрацию.

Эти условия обязательно должны быть соблюдены, иначе такой продукт получить невозможно. Подавать документы на выдачу нужно по месту регистрации, то есть в свой региональный Сбербанк. Сделать это можно двумя способами:

при личном посещении отделения Сбербанка;
через Интернет.

Дебетовая карта Сбербанка Visa Gold оформляется в кратчайшие сроки. В случае, если Визу Голд получают в отделении, необходимо иметь при себе паспорт с отметкой о регистрации. Сотрудник банка выдаст заявление, которое нужно заполнить на месте. Максимальный срок рассмотрения заявки составляет двое суток, после чего клиента приглашают на подписание договора.

Если заявка подаётся через интернет, то процесс рассмотрения заявки проход до вызова клиента в отделение Сбербанка. После того, как проверка завершена, приглашают на подписание дополнительных бумаг и уточнение данных. Такая проверка также занимает не более двух суток.

У клиентов Сбербанка есть уникальный шанс – получить карту Виза Голд в индивидуальном исполнении, с оригинальным дизайном. Для получения такой карты необходимо подать заявку через интернет, в отделениях подобные заявки не принимаются.

Минусы и плюсы золотой карты Сбербанка Виза Голд

Политика банка подразумевает, что каждый клиент вправе решать, какой будет его идеальная карточка. Сбербанк предлагает огромнейший спектр возможностей владельцам Visa Gold, её преимущества очевидны:

возможность использования в качестве зарплатной карты;
удобное конвертирование и возможность выбрать валюты: рубли, доллары или евро;
условия снятия наличных в РФ и за её пределами совершенно идентичны;
современная защита с помощью чипа;
возможность оформить дочернюю карту для ребёнка;
действие бонусных программ в России и за рубежом.

Важно! Чтобы оформить дочернюю (дополнительную) карту Сбербанка на ребёнка, последнему на момент оформления должно исполниться 7 лет.

Недостатки кому-то покажутся незначительными, однако для многих клиентов они являются существенными:

дорогое обслуживание (3 000 рублей в год);
короткий срок действия (через три года карту нужно переоформлять).

Условия кредитных карт Виза Голд от Сбербанка

В непростое время экономического кризиса, кредитные карты стали настоящим спасением: можно не опасаться, что нечем расплачиваться в магазине или ресторане, особенно когда на руках самый популярный продукт Сбербанка. Кредитование достигло того уровня, когда Виза может использоваться не только по назначению, но и участвует в различных акциях и бонусных программах. Как и у дебетовой карты Виза Голд, у кредитной есть определённые условия получения:

физическое лицо является гражданином Российской Федерации;
гражданин Российской Федерации достиг возраста 21 года;
он имеет постоянную регистрацию;
минимальный рабочий стаж за последние пять лет составляет 12 месяцев;
стаж работы на момент получения карты должен составлять не менее полугода.

Процедура оформления занимает также не более двух суток. Подать заявку на получение карты можно как лично при посещении отделения Сбербанка, так и через интернет. Проверять данные Сбербанк может порой и дольше двух суток, так как эта операция требует тщательного выяснения кредитоспособности клиента.

Важно! В отличие от дебетовой, на кредитную Визу Голд нельзя оформить дополнительную, дочернюю карту.

Преимущества и недостатки золотой кредитной карты Visa Gold

Сбербанк, долгие годы изучая рынок кредитования, создал продукт, отвечающий максимальным требованиям клиентов. Виза Голд от Сбербанка – идеальный помощник в повседневной жизни и в работе. Для того, чтобы пользование картой было удобным и не приносило разочарование, необходимо внимательно изучить все нюансы, которые чётко прописаны банком в тарифном плане. Огромное множество отрицательных отзывов об этом продукте заставляет задуматься о целесообразности приобретения продукта. Но если вчитаться в отзывы внимательнее, станет понятно, что проблема лишь в недостаточном ознакомлении с информацией о карте. Преимущества Виза Голд Сбербанк:

высокий месячный лимит (три миллиона рублей в месяц);
высокий суточный лимит (триста тысяч рублей в сутки);
беспроцентный период;
отсутствие процентов за безналичные платежи;
действие программы «Спасибо»;
участие в программе Мили от Аэрофлота.

Виза Голд защищена электронным чипом, что делает невозможным её взлом, а при утере или краже злоумышленник точно не сможет ею воспользоваться.

При утере необходимо срочно связаться с контактным центром Сбербанка для блокировки. После этого сотрудник банка оформит . Услуга бесплатна.

Недостатки, на которые необходимо обратить внимание:

проценты за снятие наличных средств;
высокие проценты за снятие наличных в банкоматах других банков;
дорогостоящее обслуживание (составляет 3 000 рублей в год);
проблемы с пользованием картой за рубежом.

клиенты, имеющие вклады и депозиты в Сбербанке;

заёмщики, имевшие ранее кредит в Сбербанке и хорошую кредитную историю.

Подробности получения льгот можно узнать непосредственно у сотрудника банка при обращении в ближайшее отделение.

Пополнять Визу Голд можно любым удобным способом:

через платежные терминалы;
через банкоматы любого банка;
с помощью сервиса «Мобильный банк»;
с помощью сервиса «Visa Direct»;
с помощью программы «Сбербанк Онлайн»;
с помощью сотрудника в кассе банка.

Держателям кредитной Visa Gold предоставляется уникальная возможность привязать счёт к электронным кошелькам, и в дальнейшем пополнять карту дистанционно с их помощью.

Бонусные программы и акции

Для каждого клиента льготные условия индивидуальны: для каждого есть свой минус и плюс, однако достоинство этого продукта банка умалять нельзя.

Наличие Visa Gold открывает новые возможности для своих держателей. С ней доступны различные льготные предложения , поэтому станет незаменимым . С ней можно копить «мили» и расплачиваться ими при покупке билета (совместная программа компаний Аэрофлот и Sky Team), пользоваться бонусными баллами «Спасибо» от Сбербанка. При оформлении Visa Gold «Подари жизнь» появляется возможность помогать детскому фонду: 0,3% от суммы каждой покупки зачисляется в благотворительный фонд, помогающий детям с тяжёлыми заболеваниями.

Известно, что банковская ссуда помогает решить почти все финансовые проблемы заёмщиков. Среди разнообразных кредитных продуктов, наиболее популярной является именно оформление кредитной карты (получение кредитных карт - это — это такие , позволяющие в течении определённого времени пользоваться кредитной суммой, не оплачивая при этом проценты). Чем же выгодна кредитная карта Сбербанка для потребителей?

Кредитные карты за границей

Кредитные карты больше всего распространены за границей. Почти все жители экономически развитых стран предпочитают расплачиваться кредиткой. И делают это они чаще, чем это получается у граждан нашей страны. Согласно данным статистики, на одного среднестатистического жителя Великобритании приходится три кредитных карты. Однако неоспоримым лидером среди стран, в которых распространены безналичные виды , является США. В Америке на каждого жителя приходится по 9-10 кредиток. Почему же за границей так популярны кредитные карты? Ответ прост — потому что кредитка занимает мало места в кошельке, нежели это делает пачка бумажных купюр. Кроме того, в случае потери или кражи кредитной банковской карты , достаточно просто сообщить об этом в банк и счёт будет заблокирован. И ещё – оплачивая по безналичному расчету стоимость товаров в магазинах и торговых точках, можно получить ряд скидок и при этом сэкономить . А главные – это предоставление льготного периода (пользование картой без начисления банковских процентов). Со временем жители нашей страны также поймут всю выгодность пользования кредитных карт, и мы станем пользоваться ими намного чаще.

Кредитные карты Сбербанка

Сбербанк России предлагает одновременно шесть видов кредитных карт:

Карта «Подари жизнь» (благотворительная кредитка с льготным периодом 50 дней);
Карта «Молодёжная» (лимит данной карты составляет 3000-200 000 рублей);
Карта «Золотая» ( составляет 600 000 рублей);
Карты «Классические» (лимит по картам составляет 200 000 рублей);
Карты «Олимпийские» (приуроченны к олимпийским играм);
Карта «Адресное предложение» (рассылается кредитная карта по почтовым ящикам).

Кроме того, есть ещё карты, рассчитанные на VIP клиентов Сбербанка , например, Platinum American Express. Для жителей Российской Федерации, которым уже исполнилось 21 год, действуют следующие виды кредитных карт:

Visa и MasterCard Gold;
Visa Classic и Standard MasterCard.

Сбербанк постоянно расширяет свой кредитный пакет путём проведения различных акций или приурочивает создание карты к какому-либо торжественному событию:

GOLD и STANDARD MASTERCARD «МТС»;
Visa Gold и CLASSIC «Аэрофлот».

Выгоды и преимущества карт Сбербанка

Каждая из кредитных карт Сбербанка России имеет свои преимущества и выгоды , назовём главные из них:

Открыть кредитный счёт можно, начиная с 18 лет (это возможно с картой «Молодёжная», другие же банки разрешают открывать кредитный счёт лишь с 21 года);
Наличие льготного периода кредитования (50 дней беспроцентных кредитных операций);
Экономия на покупках и услугах мобильной связи (расплачиваясь кредитными картами Сбербанка, можно получить скидки на покупку товаров, и накопить достаточное количество бонусов, а также сэкономить на мобильной связи);
Возможность налоги (совершить эту операцию без банковской комиссии можно при помощи банкомата или в режиме онлайн);
Возможность оплатить кредит (любой вид банковского займа можно оплатить картой Сбербанка);
Возможность (данная услуга, оказывается через кассу Сбербанка или банкомат);
Есть возможность воспользоваться терминалами и банокматами (Сбербанк имеет в своём арсенале большое количество банокматов и платёжных терминалов по всей территории РФ и даже за её пределами);
Возможность пользоваться Интернет и мобильными банками (с их помощью можно осуществлять денежные платежи практически где угодно).

Самым большим событием в работе Сбербанка стала — моментальная карта Maestro Momentum . Она позволила расширить количество возможностей для осуществления безналичных переводов между физическими или юридическими лицами. Выгоды этой карты очевидны:

Процесс оформления занимает 5 минут и сразу выдаётся её владельцу;
За выдачу карты банк не берёт комиссию;
Карта действительна три года;
Плата за пользование кредиткой отсутствует;
Перевод денег из кредитной карты на дебетовую можно при помощи банокмата;
Бесплатная услуга «Сбербанк-оналйн».

Резюме: Выбирая кредитную карту Сбербанка, следует внимательно перечитывать условия кредитного договора, а также интересоваться о количестве платных услуг, чтобы они потом не стали неприятной неожиданностью для владельца карты.

Сбербанк предлагает большой выбор карточных продуктов для своих клиентов. Из категории привилегированных выгодно выделяется золотая карта Сбербанка Visa Gold, которая бывает дебетовой или кредитной.

Visa Gold может быть не только дебетовой, но и кредитной карточкой

Дебетовая карта Visa Gold в Сбербанк предоставляет особенные преимущества и привилегии своему держателю:

Валюта: рубли, евро, доллары.
Электронная защита чипом.
Возможность оформления дополнительных пластиков, в том числе для ребенка, которому исполнилось 7 лет.
Действие бонусной программы «Спасибо».
Обналичивание и обслуживание на одинаковых условиях в стране и за границей.
Скидки и акционные предложения повсеместно, в т.ч. за границей.
Выдача в рамках зарплатного проекта.

Требования к клиенту для оформления Золотой карточки

Чтобы получить возможность использовать данный продукт, необходимо быть совершеннолетним, являться гражданином России и иметь регистрацию. При несоблюдении двух последних пунктов, выдача пластика также возможна. В этом случае банк принимает решение индивидуально. Процедура выдачи состоит в следующем:

Посетить офис или подать заявку через интернет.
Предъявить сотруднику паспорт.
Заполнить заявку.
После получения согласия (не более 2-х дней), подписать договор.

Особенности золотых карт разных платежных систем

При отправке заявления онлайн, клиента приглашают в офис для подписания необходимых бумаг. Если есть желание получить продукт с изысканным, уникальным и оригинальным дизайном, подавать заявку нужно только онлайн.

Условия снятия наличных и преимущества карты

Обслуживание продукта обходится в 3 тыс. рублей в год, выдается он на 3 года, после чего можно закрыть счет, получить аналогичный продукт или перезаключить договор на существующий. Заменить существующую карточку, в том числе досрочно, можно без применения комиссии.

Условия использования дебетового карточного продукта

Для крупных клиентов иногда выступает недостатком наличие у карточки лимита. Для карточки Gold он равняется 3 млн. в месяц или 300 тыс. рублей в сутки. Если превышать суточное ограничение, при проведении операций будут вычитываться комиссии. Она составит 0,5% в сервисах банка и 1% при использовании устройств других учреждений.

Размер сумм ежегодной оплаты за использование голд карточки

Карта Visa Gold в Сбербанк, преимущества и недостатки которой для клиента очевидны из вышеозначенного, имеет множество путей для пополнения:

Передать деньги через сотрудника в операционной кассе. Потребуется озвучить номер своей карточки или ее счета. В первом случае нужно подтвердить свои полномочия паспортом, во втором – знать реквизиты регионального учреждения, выдавшего продукт.
С другого пластика Сбербанка. Использовать при этом допускается банкоматы или терминалы банка-эмитента. При подключении соответствующих услуг операция происходит по мобильному приложению через СМС или Сбербанк Онлайн.
Через терминал или банкомат (cash-in) внести на счет наличные.
Перевести с карточки другого финансового учреждения. Для этого потребуется указать реквизиты банка, который выдал пластик, его номер, номер счета и свою фамилию. Поступление осуществляется в этот день или на следующий.
Через сервис Visa Direct. Допускается перевод онлайн (смартфон, интернет), а также наличными через терминал или банкомат. При последних можно использовать как устройства банка-эмитента, так и других учреждений. Выполняя процедуру, нужно лишь указать номер карточки. Операция происходит моментально. В исключительных ситуациях могут происходить задержки, но не более 3 дней.

Комиссионное вознаграждение за обналичивание средств

Условия и особенности кредитной карты Visa Gold Сбербанк

Преимущества карточки Gold распространяются и на аналогичный продукт в кредитной категории.

Кредитка рассчитана на лимит до 300 тыс. руб., и до 600 тыс. руб. в рамках персонального предложения. За использование средств банка предусмотрен процент на погашение 25,9% (массовое предложение) и 23,9 % (для клиентов с предодобренным предложением). Неустойка за несвоевременное погашение во всех случаях — 36% годовых.

Существует возможность не платить процент за долг, если вовремя его возвращать. На это дается 50 дней. По прошествии тридцати из них, банк формирует отчет и присылает клиенту. Зная свою задолженность, клиент может за 20 дней ее выплатить. Также он может не дожидаться отчета, а выплатить ее в любой день. Если он не превысит означенный период, процент не начисляется.

Условия выпуска золотой кредитки

Кредитная карта Сбербанка Visa Gold, условия которой описаны выше, подлежит к оформлению при условиях, что клиенту исполнился 21 год и он имеет постоянное место работы. При этом его стаж должен быть более полугода на работе, где он оформлен в настоящий момент, и более года за предыдущие несколько лет (5). Заемщику необходимо заручиться такими бумагами:

паспорт;
справка 2-НДФЛ, в которой отмечены данные за полгода;
бумаги, характеризующие доход заемщика по форме компании-работодателя (если отсутствует 2-НДФЛ);
справка о величине пенсионной выплаты за полгода (для пенсионера);
бумаги, поясняющие занятость клиента.

Схема, как использовать кредитные средства до 50 дней бесплатно

Последними может выступать любой документ: трудовая книга, контракт с предприятием (заверенный печатями), свидетельство ИП, заверенное нотариально и другие свидетельства, поясняющие род занятий (свидетельство адвоката, лицензия и т.п.).

Этапы выдачи карточного продукта состоят в следующем:

Посетить отделение.
Заполнить заявку.
Передать копии всех требуемых бумаг.
Получить разрешение (через 2 дня) или отказ.
Подписать договор.
Получить пластик.

Этапы оформления кредитного пластика

Привилегии кредитки Visa Gold

Кредитная карта Visa Gold Сбербанка, преимущества и недостатки которой вполне понятны, если изучить тарифы и условия погашения, предоставляет еще дополнительные возможности:

Заемщик может пользоваться привилегиями и скидками, которые дает система Visa для всех своих клиентов.
Использование удаленных ресурсов для получения консультаций, решения проблем, проведения операций (Контакт Центр, сервис дистанционного обслуживания, Мобильный банк).
При потере продукта за границей, возможность получения наличных в краткие сроки.
Оплата услуг ЖКХ, мобильной связи и т.п. (сервис Автоплатеж).
Подключение безопасной системы для работы в дистанционном режиме (Verified by Visa).
Оплата посредством банкоматов, устройств самообслуживания, интернет в РФ и за границей.
Несколько возможностей пополнения карточки, в т.ч. перечисление с других.
Возможность привязать пластик к интернет-системам платежа (Яндекс Деньги).

Разобраться, как пользоваться золотой кредиткой, достаточно просто. Клиенту потребуется предъявлять ее при оплате в торговых точках, вносить реквизиты при онлайн-операциях или использовать SecureCode для использования безопасных расчетов.

Одно из преимуществ золотых карточек — повышенные бонусы

Чтобы контролировать свои операции, лимит, остаток средств и получать другую информацию по продукту, заемщик имеет право использовать любые сервисы банка:

если оформить подписку, на адрес почты онлайн будет поступать отчет каждый месяц;
если подключить Мобильный банк, на телефонный номер поступают сообщения, которые уведомляют клиента о характере и сумме произошедшей операции (подробнее об );
если получить пароль и идентификатор (логин), в Сбербанк Онлайн можно формировать отчет в любой момент за период, который интересует;
можно обратиться к специалисту Контактного Центра (подробнее в статье — ), который сообщит любую информацию. Потребуется назвать номер карточки и возможно секретный код или ее реквизиты.

Как пользоваться золотой кредитно картой? (видео)

Презентация предложения по кредитным Gold картам в Сбербанке.

Заключение

Большинство преимуществ от владения Золотой карточкой можно оценить только за границей. Для держателей пластиков предусмотрены огромные скидки в магазинах, возможность бронировать места в отеле, получать медицинскую помощь по страховке от компании-партнера платежной системы.

Те, кто хотя-бы единожды брал кредит, понимают, что условия потребительского кредитования во многом индивидуальны. Наиболее ярко это проявится при подаче заявки в самый крупный российский банк, ПАО Сбербанк. Кредит в Сбербанке для держателя зарплатной карты это совсем не то же самое что заем для лица, который впервые в эту организацию обратился. Условия будут отличаться и местами довольно серьезно.

При получении кредита на неопределенные цели в ПАО Сбербанке владельцы зарплатных и пенсионных карточек могут рассчитывать на ощутимые преимущества. В чем эти преимущества будут выражаться.

Минимальная ставка по такому кредиту для всех прочих клиентов 13,9% годовых, а для владельцев зарплатных/пенсионных карт 12,9%. Довольно ощутимо, особенно если брать сразу крупную сумму и на длительный срок. К слову, сумма займа может достигать 3 млн. рублей, а срок 60 месяцев.
Можно обратиться за потребительским займом, предъявив только заявление и паспорт.
Зарплатному клиенту для получения кредита не нужно обладать суммарным трудовым стажем 1 год за последние 5 лет. На остальных заявителей это требование распространяется.
Заявка зарплатного/пенсионного клиента Сбербанка рассматривается быстрее. Если все с документами в порядке, то решение может быть вынесено уже через 2 часа.

Давайте приведем конкретный пример, чтобы понять, как это работает на практике. Предположим, лицо оформляет кредит 1000 000 рублей под 13,9% годовых на 60 месяцев. За то что он является зарплатным клиентом, Сбербанк одобряет ему заем под 12,9 процентов годовых. Он планировал отдавать банку каждый месяц в качестве взносов 23216 рублей, однако, благодаря скидке ему выставляют счет на 22702 рубля. 514 рублей в месяц не великая экономия, но все равно приятно.

Прочим обладателям пластика

Кредитная политика Сбербанка довольно жесткая. Именно поэтому обладатели дебетовых пластиковых карт, на которые приходят поступления время от времени не могут рассчитывать на какие-либо бонусы. Другое дело, если зарплатный клиент имеет еще одну дебетовую карту, на которую регулярно приходят выплаты от третьих лиц или организаций. Что это могут быть за выплаты?

Регулярная финансовая помощь от родственников, работающих за границей или на территории других регионов.
Выплаты по гражданско-правовым договорам, если заявитель помимо основной работы является еще и самозанятым.
Пенсионные и другие схожие выплаты.
Авторские отчисления и т.д.

В данном случае, выплаты должны быть законными. Если заявитель докажет, что это его дополнительный доход, то Сбербанк выдаст ему кредит на сумму большую, чем он рассчитывал.

Оформление кредитного продукта

Кредит оформляется примерно одинаково, что для клиента с зарплатной картой, что для обычного клиента. Клиент с зарплатной картой может получить денежные средства наличными уже спустя 2 часа с момента предоставления всех необходимых документов. Сбербанк оставляет за собой право расширить исходный пакет документов для любого лица, если у специалистов кредитного отдела возникнут сомнения в его платежеспособности.

Клиент имеет право подписать кредитный договор сразу же после одобрения кредитной заявки, однако для обычных клиентов получение средств может затянуться на срок до 2 рабочих дней. Тот факт, что лицо является зарплатным клиентам Сбербанка, дает льготы не только при оформлении кредита на неопределенные цели, но и при оформлении ипотеки, а также кредитной карты. Выгода очевидна!

В заключение хотелось бы отметить, что лица являющиеся держателями зарплатных карт Сбербанка пользуются привилегиями потому, что организация четко видит их доход. Для банка доход претендента на кредит прозрачен и в случае чего он может его удержать в счет погашения обязательства. Если же клиент имеет обычную дебетовую карту Сбербанка, это никак не скажется при подаче им заявки на кредит. Его заявку рассмотрят на общих основаниях!