Льготная ипотека для молодых специалистов. Государственная программа по предоставлению ипотечного займа молодым специалистам Кредит на жилье молодому специалисту

Льготные программы ипотеки, государственные субсидии и региональные программы поддержки молодых учителей, врачей, учёных позволяют специалистам в возрасте до 35 лет купить или построить собственное жильё. Право на поддержку имеют работники федеральных и муниципальных бюджетных учреждений и предприятий, государственных корпораций.

Молодые специалисты - наиболее перспективная, но наименее защищённая категория сотрудников предприятий и организаций.

Не имея достаточного опыта работы, необходимой квалификации, собственных накоплений и имущества, они часто разочаровываются в окружающем их мире и пытаются найти себе применение в других странах.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Дефицит молодых кадров в отдельных, особенно бюджетных, отраслях настолько велик, что государство вынуждено принимать специальные меры поддержки, чтобы привлекать молодёжь на производство и в бюджетные сферы.

К таким мерам относится льготная программа «Ипотека молодым специалистам».

Льготные программы

Льготы могут предоставляться:

по государственным программам поддержки,
из региональных бюджетов,
банками с целью привлечения клиентов.

Поддержка государством осуществляется по программе «Молодёжи - доступное жильё». Молодым учителям, учёным, военнослужащим, работникам государственных и муниципальных медицинских учреждений, нуждающимся в жилье, выделяют субсидии на оплату первого взноса или погашение долга по ипотеке.

Льготы предоставляют:

на приобретение вторичного жилья,
на возведение или завершение строительства частного дома,
на долевое участие в строительстве жилья в новостройках.

Региональные власти дополнительно выделяют ссуды, организуют строительство бюджетного жилья с ценами на уровне себестоимости, бесплатно или на льготных условиях предоставляют земельные участки для строительства частных домов.

Молодой специалист может рассчитывать на следующие размеры льгот:

из федерального бюджета в виде субсидий до 30% расчетной стоимости приобретаемого или строящегося жилья;
из регионального бюджета многих регионов до 40% стоимости квартиры или дома (в каждом регионе свои программы поддержки молодёжи);
10% первоначальный взнос по ипотеке во многих банках, ставка по кредиту может быть переменной: низкой в первоначальный период и более высокой к тому времени, когда зарплата молодого заёмщика повысится, срок кредитования от 5 до 50 лет.

Оформлением льготной ипотеки занимается Агентство ипотечного жилищного кредитования, фонды жилищного строительства, а кредитование осуществляют банки-партнеры.

На молодые кадры также распространяется (при соответствии требованиям) действие программ поддержки ипотеки «Молодая семья», «Материнский капитал», «Многодетная семья». Использовать можно материнский капитал и одну из программ.

Кто считается молодым специалистом?

С юридической точки зрения к этой категории относится выпускник очного отделения начального, среднего или высшего учебного заведения, который впервые устроился на работу по специальности в течение года с момента окончания обучения.

Для целей социальной поддержки возраст молодых специалистов ограничен 35 годами; молодой ученый – это кандидат наук в возрасте до 35 лет, или доктор наук не старше 40 лет.

Для предоставления льгот по ипотечному кредитованию, социальной поддержки, выделения ссуд и иных выплат в дополнение к ограничению возраста существуют требования к специальности и стажу работы в бюджетной сфере.

Требования к профессии

Государственная поддержка программ ипотеки оказывается молодым заёмщикам в возрасте до 35 лет, работающим в образовательных, медицинских, научных учреждениях, финансируемых из бюджета.

Учителя : работа в государственном или муниципальном учреждении общего начального, основного или среднего образования. Стаж не менее 1 года.
Учёные - специалисты (доктора наук до 40 лет), работающие в государственных университетах, институтах академий наук, занимающие инженерные и руководящие должности в госкорпорациях и НИИ, предприятиях ОПК, МЧС, министерств обороны, связи, образования и здравоохранения.
Врачи : работники государственных и муниципальных медицинских учреждений, аспиранты и ординаторы, имеющие печатные работы, занимающиеся научной деятельностью.

Из бюджетов большинства регионов поддерживаются также:

Спортсмены: победители и призёры Олимпийских, Паралимпийских или Сурдлимпийских игр.
Выпускники ВУЗов , работающие в сельской местности (специалисты, учителя, врачи).

Условия

АИЖК в сотрудничестве с банками-партнерами реализует льготные ипотечные программы для молодых учителей и учёных.

Учителям в возрасте до 35 лет , имеющим стаж работы не менее 1 года и нуждающимся в улучшении условий проживания ипотеку оформят на срок от 3 до 30 лет под 10% первоначальный взнос, который можно гасить средствами субсидии. Ставка по кредиту от 8,5%. Размер ежемесячных выплат по ипотеке не должен быть выше 45% месячного дохода. Можно привлекать до двух созаёмщиков.
Молодым учёным и врачам выдадут кредит под 10–10,5% на срок от 2 до 25 лет. График погашения долга льготный: минимальная ставка на первоначальном этапе, уменьшение в два раза ставки при рождении ребёнка. Первоначальный взнос в размере 10% стоимости жилья и платежи можно гасить с помощью выделенной субсидии или материнского капитала.

Кредитование в банке

Сбербанк не входит в число партнёров АИЖК. Но по специальной программе для учителей на приобретение готового жилья предлагается ипотека по ставке от 12,0% до 13,25% при сумме первоначального взноса от 10% . Срок кредитования от 3 мес. до 14 лет.

Требуется страхование жизни и здоровья заёмщика, оценка и страхование приобретаемой недвижимости.

Банк «Образование» предоставляет молодым учителям, имеющим право на субсидии, кредит под 8,5% при первоначальном взносе 20% стоимости квартиры или индивидуального дома.

Страхование залога обязательно, жизнь и здоровье заёмщика страхуются по его желанию. При первом взносе менее 30% суммы кредитного договора обязательно страхование ответственности заёмщика по кредиту.

Корпоративные программы

Неплохой шанс приобрести жильё молодому специалисту - это устроиться на работу в компанию, реализующую корпоративные программы льготного ипотечного кредитования.

Организации, имеющие такие программы, можно условно разбить на две категории: те, у которых прекрасно идут дела, и они могут позволить себе предоставлять молодёжи льготы (например, ОАО РЖД, ИТ-компании), или те, которым нужны молодые кадры, и они вынуждены тратиться на такие программы (промышленные и сельхозпредприятия).

Например, для молодых специалистов РЖД в возрасте до 30 лет, получивших профессию по договору о подготовке или направленных в РЖД по соглашению с ВУЗом, ставка по ипотечному кредиту равна 10,5% , для остальных сотрудников - 12% .

Требования к возрасту, образованию, стажу работы, обеспеченности жильём молодых кадров в организациях могут быть разными. Одно условие неизменно: льготы распространяются до той поры, пока специалист работает в компании.

В случае увольнения льготы прекращаются, возможны и неустойки. Желающим воспользоваться корпоративными льготами следует решить, что выгоднее: надолго оставаться в одной компании или искать более высокооплачиваемые места работы в других.

Как получить ипотеку на общих условиях

Любой молодой заёмщик может рассчитывать на ипотеку на общих условиях. Все, что для этого нужно, - подать заявки на кредит в банки, требованиям которых молодой специалист соответствует.

Возраст заёмщика может быть одной из причин отказа в кредите, но банки нуждаются в клиентах, и получить их положительное решение вполне вероятно.

Учитывая нестабильность положения, молодому специалисту лучше остановиться на займе с минимальным размером ежемесячных платежей, в этом случае вероятность того, что банк одобрит кредит, выше.

Исполнительность и ответственность заёмщика - залог того, что банк с большим доверием отнесётся к нему и одобрит кредит на более высокую сумму. Молодым людям целесообразно начинать улучшать свои жилищные условия с небольшого по площади жилья.

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Что это за программа, кто имеет право на получение подобного кредита. Основные условия в Сбербанке и других организациях.

Несмотря на активное развитие рынка кредитования России, ипотечные программы только начинают свое развитие. В то же время мы наблюдаем огромную потребность в приобретении дополнительных квадратных километров среди молодежи. Число желающих оформить кредит на покупку собственного жилья постоянно возрастает, это дает возможность банкам устанавливать завышенные процентные ставки. Для многих семей такие условия недопустимы, доход большинства молодых семей просто не позволяет выплатить ипотеку.

Почему банки неохотно предоставляют кредиты на жилье молодым специалистам

Так, как ипотека оформляется на длительный срок (15-50 лет) и ориентирована на большие суммы, специалисты банка очень тщательно и всесторонне проверяют потенциального заемщика. К примеру, Сбербанк требует формирования от заемщика максимального пакета документов, начиная от подтверждения доходов и заканчивая страхованием жизни. Естественно, оптимальным вариантом для финансово-кредитного учреждения можно назвать человека с постоянным местом работы и большим стажем, стабильным заработком. Достигнуть вышеперечисленного после окончания высшего учебного заведения невозможно. Поэтому Сбербанк и многие другие финансовые учреждения желают сотрудничать с людьми 30-40 лет. Все остальные категории населения относятся к категории с низким уровнем доверия, получить ипотеку им гораздо сложнее.

Но на практике все выглядит иначе. Именно молодежь нуждается в собственном жилье, а достаточных средств для этого не имеет. К примеру, за 2014 год в Сбербанк обратилось 68% молодых семей с детьми и специалистов, что еще недавно заканчивали вузы.

По некоторым причинам Сбербанк и другие финансовые учреждения все же вынуждены отказать потенциальным заемщикам. Самые распространенные из них:

Небольшой стаж работы или его отсутствие. Из-за недостаточных сведений в трудовой книге кредитному эксперту тяжело определить уровень пунктуальности и ответственности человека.
Доверить большие средства молодой семье, что только вступила в брак непросто, так как через короткий срок много пар распадается, создавая большие проблемы с невыплатами и разделением имущества.
После окончания вуза тяжело найти достойную высокооплачиваемую работу, которая без проблем покрывала оплату ипотеки (особенно данная проблема стала актуальной в 2014 году).
Большинство молодых людей не имеют весомых накоплений, которых хватило бы даже на стартовый взнос по ипотеке.

Именно поэтому на сегодня разработано ряд государственных программ, которые стимулируют самостоятельную покупку жилья в кредит. С 2014 года политика государственных структур ориентирована на помощь молодым специалистам, которые только начали активную деятельность и не могут накопить на приобретения квартиры или дома. Цель программы «Ипотека молодым специалистам» — помочь одним из самых незащищенных частей населения, так как они только ступают на жизненную тропу и являются большой перспективой для государства. Одним из первых банков, который поддержал и начал воплощать такую идею, стал Сбербанк России.

Нехватка кадров в некоторых, чаще всего бюджетных отраслях постоянно растет, поэтому с 2014 года приняты максимально выгодные меры поддержки, сущность которых – привлечь молодых людей на производство или в бюджетные сферы.

Особенности программы

Для начала рассмотрим, кто имеет право на принятие участия в программе «Ипотека молодым специалистам». В соответствии законодательных норм и положений в категорию «молодой специалист» входят:

Выпускники, которые закончили высшие учебные заведения или учреждения среднего профессионального образования; форма обучения при этом должна быть очной.
Специалисты, возраст которых не превышает 30 лет.
Работники НИИ, РАН или высших учебных заведений.

Для принятия участия в одной из программ нужно встать в очередь на оформление корпоративной поддержки на своей работе. С 2014 года принцип принятия документов был упрощен. Молодой специалист может рассчитывать на некоторые льготы. К примеру, на учет он становится с момента подачи заявления, стаж работы при этом во внимание не берется.

Программа кредитования молодых специалистов с 2014 года выполняется по стандартам Агентства ипотечного жилищного кредитования. Ответственны за разработку и выполнения основных норм программы общероссийские власти и муниципалитеты. Поэтому условия оплаты ипотечного кредитования, уровень первого взноса, процентные ставки, график погашения платежей, определения платежеспособности и методика его расчета устанавливается местными властями и имеет отличия для каждого отдельного региона. Сбербанк в числе первых стал активным участником данного проекта.

Сущность ипотеки молодым учителям

Программа «Ипотека для молодых учителей» призвана привлечь в эту профессию талантливые и потенциальные кадры, а также помочь специалистам решить такой актуальный и наболевший квартирный вопрос.

Ипотека для молодых учителей характеризуется достаточно выгодными условиями:

Сравнительно невысокий уровень стартового взноса – 10% от полной стоимости приобретаемого объекта;
Низкая процентная ставка – 8,5% (данные на 2014 год). В следующие года государственные структуры планируют уменьшить ставку до 5-7%.

Оплачивать помощь молодым семьям будет региональный бюджет. Как видим, ипотека для молодых учителей имеет ряд преимуществ:

доступность для широких масс населения;
поддержка государственных структур;
низкая стоимость приобретаемых объектов;
обязательное страхование объекта и жизни заемщика;
указанная процентная ставка неизменяемая на весь период оплаты кредита.

Программы Сбербанка

Сбербанк принимает активное участие в развитии государственных программ кредитования молодежи с момента своего создания. Для того чтобы подать заявку на участие в программе банка, необходимо придерживаться таких условий:

иметь гражданство РФ;
быть учителем общеобразовательной школы, выпускником высшего учебного заведения или преподавателем, который работает в образовательной сфере;
иметь статус молодого специалиста, возраст которого на момент подачи заявки не превысил 30 лет.

Сбербанк участвует в государственной программе на следующих условиях:

Стартовый взнос по ипотеке составляет 20%, при этом 10% из них можно погасить за счет субсидии, оставшаяся доля которой может быть использована для оплаты основного долга займа.
Сбербанк установил минимальную процентную ставку размером 8,5%. Планируется в следующие годы пересмотреть ее и снизить на несколько процентов.
Ежемесячный платеж не должен быть больше 45% заработной платы должника.
Валюта займа – рубли.
Для того чтобы увеличить ежемесячный доход, возможно участие созаемщиков для погашения долгов.

Также Сбербанк разработал ряд других программ поддержки молодых специалистов. Чтобы воспользоваться государственными льготами, молодому специалисту, ученому необходимо уточнить все основные аспекты в своем регионе. Ответить на интересующие вопросы вам помогут в местных органах администрирования.

С учетом того, сколько молодых людей выпускается в большую жизнь высшими, средними и специальными учебными заведениями каждый год, можно предположить, что вопросы по ипотечному кредитованию молодых специалистов возникают очень часто.

Узнав в Рунете о существовании государственной программы «Ипотека для молодых специалистов», вчерашние студенты начинают атаковать банковские учреждения заявлениями о выдаче льготных ипотечных кредитов согласно госпрограмме. И получают отказ на том основании, что государственной программы «Ипотека для молодых специалистов» не существует и никогда не существовало.

Сейчас трудно определить, кто, когда и зачем запустил дезинформацию об «Ипотеке для молодых специалистов». Вряд ли это было недобрым умыслом. Скорее всего, имел место обычный непрофессионализм, но, к сожалению, дезинформацию подхватили, и «Ипотека для молодых специалистов» стала множиться, заполонив собой Интернет. Остается только посочувствовать молодым людям, потерявшим время в попытках получить ипотечный кредит на льготных условиях под 5%.

Что на самом деле

Постановлением от 5 мая 2014 года была принята программа «Обеспечение доступным и комфортным жильем граждан российской Федерации». В рамках исполнения данной программы региональным отделениям ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК) было делегировано право по своему усмотрению создавать программы льготного кредитования отдельных категорий граждан.

Во исполнение Постановления Правительства АИЖК создало несколько региональных видов льготных ипотек, в том числе:

«Молодые ученые» – для целевого кредитования научных сотрудников Академий Наук и Университетов (10 – 10,5% процентов годовых).
«Молодые учителя» – (8,5% процентов годовых).

Государственные субсидии по вышеперечисленным программам составляют примерно 2,4 млрд. рублей в год, то есть приблизительно соответствуют предоставлению льготных кредитов 11 тысячам молодых специалистов.

Помимо этого, каждое из региональных отделений, в содействии с органами местной исполнительной власти, может создавать другие виды льготных ипотек.

К сведению! Со списком региональных отделений, участвующих в программах социальной ипотеки, можно ознакомиться на официальном сайте АИЖК.

Кто может считаться молодым специалистом

В первую очередь молодой специалист – это работник некоего предприятия или организации, обладающий высшим или специальным образованием, избравший после окончания учебного заведения работу по специальности. Обязательными условиями считаются также:

получение очной формы образования.
работа по месту распределения от вуза.
наличие соответствующего документа об окончании учебного заведения.

Что предлагают регионы молодым специалистам

Предложения регионов разнятся, и в большинстве из них нет никаких льготных программ по ипотеке молодым специалистам. Впрочем, имеются программы кредитования для различных категорий специалистов, к примеру, врачей или инженеров, а также для молодых семей, в число которых, конечно, входят и молодые специалисты.

Видео – Как получить жилье или программа “Молодая семья”

АИЖК Владимирской области

На 2018 год предусмотрена социальная ипотека для работников государственных медицинских учреждений, обладающих высшим или специальным медицинским образованием. Льготы по ипотеке предоставляются из средств областного бюджета.

Условия ипотечного кредитования	Детализация условий
Финансовая поддержка	1. 20-процентная субсидия на первый взнос, но не более 350000 рублей. 2. Компенсация половины всех трат на оплату процентной ставки по ипотеке в течение первых 5 лет, с ограничением до 5 тыс. рублей в месяц
Категории медработников, имеющих право на получение социальной ипотеки	Нуждающиеся в улучшении жилищных условий на основании проживания в помещениях, не соответствующих санитарным нормам и/или метражом ниже установленных нормативов
Льготная процентная ставка	От 8, 75 %/год
Срок кредитования	До 30 лет
Возраст кредитополучателя	До 41 года
Сумма кредита	Не более 10 млн. руб.

В региональное АИЖК по Владимирской области для получения социального кредита следует предоставить:

Ходатайство о кредите.
Согласие на обработку персональных данных.
Документы всех членов семьи.
Диплом о медицинском образовании.
Справку с места работы.

АИЖК Волгоградской области

На 2018 год предусмотрен единственный вид льготной ипотеки, которой также могут воспользоваться молодые специалисты, но только при условии, если с 1.01.2018 по 31.12.2022 года в семье этого молодого специалиста родится второй и/или третий ребенок.

Социальный кредит запущен во исполнение Указа Президента РФ, опубликованного 10 января 2018 года.

Программа Волгоградского АИЖК также предусматривает и рефинансирование ранее полученного ипотечного кредита, если на период действия программы в семье потенциального кредитополучателя родится второй или третий по счету ребенок.

Данное льготное кредитование, получившее условные названия «Ипотека Путина» или «6%», обеспечивает кредитополучателям шестипроцентную ежемесячную ставку в течение первых 5 лет действия кредита. Предполагается возможность продления этого срока до 5 и до 8 лет соответственно. Условиями продления льготного периода до 5 лет будет рождение 3-го ребенка, а до 8 лет – 2-го и 3-го в период с 2018 по 2022 гг. Потолок кредитования составит 3 млн. рублей.

АИЖК Воронежской области

Воронежское региональное подразделение АИЖК несколько расширило список программ льготного кредитования, под некоторые из которых могут попасть молодые специалисты.

В частности, ипотечная программа «Молодая семья с ребенком» помимо условия наличия детей предполагает наличие у обоих или одного супруга высшего либо профессионального образования, а также стажа работы по специальности не менее 5 лет.

Ипотека «Работники бюджетной сферы» также может быть применима к молодым специалистам – сотрудникам бюджетных организаций со стажем работы в них не менее 3 лет.

Потолок кредита должен быть не выше совокупной стоимости метража, при котором стоимость 1 м 2 не может превышать более чем в два раза рыночную стоимость по региону. Процентная ставка начисляется в зависимости от величины первоначального взноса.

АИЖК Калининградской области

Калининградское региональное отделение АИЖК не разрабатывает раздельных программ льготного ипотечного кредитования. Им единым документом определены все категории граждан, имеющие право претендовать на льготный кредит. Отдельных номинаций молодых специалистов не имеется, но существуют категории, под которые молодые специалисты могут попасть:

Молодые семьи с возрастом супругов не старше 30 лет, имеющие на иждивении 1 и более детей.
Педагоги возрастом не старше 36 лет и имеющие стаж работы в образовательных учреждениях области не менее 3 лет.
Медицинские работники государственных медорганизаций Калининградской области со стажем работы в них не менее 3 лет.
Специалисты с высшим образованием, работающие в бюджетных учреждениях Калининградской области не менее 3 лет.

Государственная программа “Льготная ипотека” Калининградской области

Для вышеперечисленных лиц предусмотрена процентная ставка по кредитам 5,75% годовых. Сумма может варьироваться в зависимости от первоначального взноса, количества детей и т.д.

АИЖК Новгородской области

Региональное отделение Новгородской области не очень расщедрилось на льготные программы кредитования. В его портфеле имеется лишь госпрограмма «Жилье для российской семьи», причем срок ее реализации истек 31.12.2017 года.

Мордовская ипотечная корпорация

Саранская АИЖК предоставляет льготные ипотечные кредиты молодым специалистам, но в урезанном варианте. На кредит могут претендовать молодые ученые и учителя. Молодые ученые могут рассчитывать на льготную ставку до 10,5% годовых, а молодые учителя – до 8,5%. Для обеих категорий молодых специалистов предусмотрено обязательное требование в виде стажа по специальности в Республике Мордовия не менее 3 лет.

Ипотечная Корпорация Удмуртской Республики

АИЖК Удмуртии в сентябре 2017 года заявило о своем участии в проекте Правительства Удмуртии по льготному кредитованию. В настоящее время проект еще не запущен.

На 2018 год в льготном портфеле УАИЖК лишь программа «Семейная Ипотека», также известная как «Указ Путина» или «Ипотека 6 процентов».

АИЖК Ульяновской области

АО «Кошелев-Банк» совместно с АО АИЖК РФ запустил программу льготного ипотечного кредитования «6 процентов», условия которой уже были рассмотрены выше.

Социальная ипотека Москвы и Московской области

АИЖК по Москве и Московской области во взаимодействии с Правительством Московской области установило несколько программ, так или иначе относящихся к молодым специалистам. Это программа социальной поддержки ипотечного кредитования:

молодых ученых, молодых специалистов и молодых уникальных специалистов;
врачей государственных медицинских учреждений Московской области;
учителей государственных образовательных учреждений Московской области.

Более того, программа предусматривает льготное кредитование не только уже работающих в Московской области специалистов, но и выразивших желание переехать на работу в Московскую область.

Условия кредитования:

Оплата кредитополучателем не менее 50 процентов стоимости жилья. Вторую половину стоимости Правительство Москвы обязуется субсидировать в зависимости от размера семьи, стоимости жилья и заработной платы молодого специалиста. Варьирование размера субсидий определяется индивидуально.
Процентная ставка по ипотеке определена в 8,75 для покупки квартиры, находящейся в стадии строительства и 9,0 для покупки уже готовой квартиры.

Санкт-Петербургское АИЖК

Санкт-Петербургское Ипотечное Агентство работает с несколькими видами социальных программ, которые предполагают выдачу льготных кредитов молодым специалистам.

«Молодые учителя».
«Молодые ученые».
«Молодая семья».

Кто может участвовать в программе “Молодая семья” города Санкт-Петербург

Общие условия выдачи кредита молодым специалистам

Специальные условия кредитования различаются в зависимости от вида ипотеки. Разумеется, если молодой специалист получает кредит по программе «Молодая семья», то он должен соответствовать именно этой программе, то есть состоять в браке, находится в требуемом возрастном диапазоне, иметь детей и т.д.

Но есть и общие требования абсолютно по всем видам кредитов, а именно:

Кредитополучатель должен быть совершеннолетним.
Он должен иметь постоянное место работы и стабильный заработок.
Молодой специалист должен иметь стаж работы не менее 6 месяцев, а в некоторых случаях не менее одного года на предприятии, в котором трудоустроен по направлению учебного заведения, которое он окончил.

Как участвовать в программе “Молодая семья”

Алгоритм действий по получению ипотеки будет разным в зависимости от того, какой именно вид социального кредита хочет получить молодой специалист. Список требуемых документов для различных кредитных организаций обычно разный. В любом случае кредитная организация выдаст потенциальному кредитополучателю подробный перечень требуемых документов и справок.

Важно! АИЖК распространило заявление о случаях мошенничества по льготным ипотечным кредитам.

Куда еще обратиться молодому специалисту

Оказать молодому специалисту помощь в приобретении жилья могут и предприятия, в которых он работает. Поэтому, если банк не идет на предоставление социальной ипотеки, можно попробовать обратиться к администрации по месту работы.

Кроме этого, некоторые банки сотрудничают с госпрограммами, но их список льготного кредитования очень ограничен. Тем не менее, обратиться в кредитный отдел банка можно, вдруг будет вполне подходящее ипотечное предложение.

Сбербанк , как банковская структура, половина акций которой принадлежит государству, разумеется, не может не сотрудничать с государственными и региональными программами льготного ипотечного кредитования. Однако на 2018 год Сбербанк предоставляет кредиты с государственной поддержкой только по номинации «Льготная ипотека для молодой семьи», она же «Ипотека 6%».

Не стоит расстраиваться по поводу отсутствия государственной программы кредитования молодых специалистов. Действующее законодательство, различные государственные программы предоставляют достаточное количество вариантов льготных кредитов с государственной поддержкой. Есть очень большой шанс, что хотя бы одной из этих программ молодой специалист будет соответствовать.

Ипотека для молодых специалистов предназначена для представителей бюджетной сферы: медицинские работники, учителя, научные сотрудники и представители других профессий. Предназначена программа для привлечения молодежи к устройству на работу в государственные учреждения.

Ипотека по программе "Молодой специалист" действует не во всех субъектах страны. В некоторых регионах к этой программе подключены и частные крупные предприятия, которые сами выделяют средства на помощь своим работникам.

Кто может участвовать в программе

Молодым специалистом признается выпускник высшего учебного заведения, который в течение первого года после окончания обучения устроился работать по специальности. Также предъявляются и другие требования:

возраст до 35 лет;
участвуют только выпускники, учившиеся по очной форме обучения и на бюджетной основе;
успешная сдача итогового экзамена и защита диплома;
выпускник был трудоустроен по направлению ВУЗа;
официальное трудоустройство.

На участие в программе могут претендовать следующие специалисты:

учителя;
врачи;
военнослужащие;
сотрудники полиции;
ученые;
сотрудники РЖД и другие представители бюджетных сфер;
работники частных предприятий, если их работодатель финансирует программу.

Поскольку ипотека в любом случае берется в банке, нужно учитывать и требования кредитной организации к заемщику. Они могут различаться в зависимости от банка, но в основном это:

Возраст - от 21-22 лет, некоторые банки оформляют ипотеку, начиная с 18 лет, если поручителями выступают родители заемщика;
Стаж работы - от полугода у текущего работодателя;
Финансовое состояние. Доход молодого специалиста должен быть достаточным, для погашения ипотечных платежей, если заработная плата небольшая кредит оформляется только с поручителями.

В зависимости от рода деятельности молодого специалиста, предъявляемые критерии для участия в программе могут отличаться:

Учителя. В некоторых регионах возрастная планка снижена до 30 лет. Стаж работы в государственных образовательных учреждениях - не менее 1 года.
Врачи. Специалисты должны работать в государственных больницах и иметь научные статьи. Участвовать в программе могут все, но предпочтения отдаются редким специалистам. Обязательно заключается договор с работодателем, о том, что участник программы должен отработать на текущем месте не менее 5 лет.
Ученые. Возраст до 35 лет, для докторов наук он увеличен до 40 лет. Стаж работы в научной организации на инженерной или руководящей должности не менее 5 лет.
Военные. Этой категории жилье предоставляется за счет государства. Претенденты обязательно должны состоять в НИС (накопительная ипотечная система). В течение 3-хлетнего периода они вносят взносы в специальный фонд, после чего получают квартиру.

Также региональные власти поддерживают специалистов, работающих в сельской местности (учителя, врачи и т.д.) и спортсменов, завоевавших медали на крупнейших соревнованиях (Олимпийские, Параолимпийские игры и др.).

Особенности предоставления кредита

Низкая процентная ставка. Процентная ставка по такой ипотеке не может быть больше 10%, как правило, она устанавливается в пределах 7 - 8%. И ставка может еще снизиться при рождении ребенка.
Дифференцированные платежи по кредиту. По обычной ипотеке, в подавляющем большинстве случаев, банк устанавливают одинаковый размер ежемесячного платежа на весь срок кредитования. Для молодых специалистов первые платежи по кредиту будут самыми низкими, а в последующем будут увеличиваться, так как предполагается, что по мере увеличения опыта работы и зарплата такого работника будет расти.
Отсутствие первоначального взноса. Некоторые банки могут оформить ипотеку по госпрограмме без первоначального взноса. Если учителя, врачи или военнослужащие, попадающие в льготную категорию, имеют уже 10-тилетний стаж работы и более, первоначальный взнос за них выплачивает государство.
Субсидирование частичной стоимости квартиры. Государство выплатит 30% от стоимости новостройки и вторичного жилья и 40% от расходов на строительство дома.
Для погашения ипотеки по этой программе можно использовать материнский капитал.

По льготной ипотеке можно взять деньги на любой тип недвижимости: первичный и вторичный рынок, строительство дома.

Как уже говорилось выше, не только государство предоставляет субсидии, но и крупнейшие предприятия страны. Так РЖД частично финансирует ипотеку своим работникам. Срок такого займа - 25 лет, первоначальный взнос не требуется, ставка - 10,5%, из которых работник выплачивает только 2%. Остальное за него платит компания. РЖД заключает с молодыми специалистами договор, по которому последние не могут уволиться до полного погашения кредита.

По льготной программе работают не все банки, но крупнейшие банки страны (Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ-24) предоставляют такие кредиты.

Для оформления ипотеки в банк нужно представить:

паспорт;
справку о доходах;
справку с места работы, подтверждающую стаж трудоустройства, копию трудовой книжки;
военный билет;
справку о том, что потенциальный заемщик не является собственником другой недвижимости.

Этапы получения ипотеки

Первым делом молодому специалисту необходимо обратиться к местным органам власти за льготами - встать в очередь за субсидией. Срок ожидания может различаться в зависимости от региона проживания, но, как правило, он составляет несколько месяцев.

Затем нужно собрать деньги на первоначальный взнос (если он требуется) и найти подходящий вариант жилья. После этого подается заявка в банк и при положительном решении кредитной организации приобретается квартира в ипотеку. После оформления недвижимости в собственность, государственная субсидия перечисляется кредитной организации в счет уплаты части кредита.