ООО «Дил-банк. Кольцевые схемы «Благовеста»

Один из акционеров и председатель совета директоров Дил-банка, лишившегося лицензии в декабре 2015 года , Кирилл Салтыков задержан и помещен под домашний арест. Об этом Forbes сообщил источник в силовых органах. По словам источника, Салтыкова подозревают в выводе денег из банка, а также из подконтрольного руководству банка НПФ «Благовест», у которого была отозвана лицензия в конце октября 2015 года. В пятницу "Коммерсантъ" сообщал о задержании владельца "Благовеста" Сергея Шахмана, которого также обвиняют в хищении денег из фонда.

В сентябре 2016 года Следственный комитет возбудил дело в отношении неустановленных лиц, выведших из НПФ "Благовест" около 1,3 млрд рублей. По версии следствия, накануне отзыва лицензии у пенсионного фонда, на его деньги со счетов Дил-банка были куплены ипотечные сертификаты участия (ИСУ) "Кредитный портфель" на 1,3 млрд рублей. Покупка была осуществлена через УК "Садко Финанс". Стоимость бумаг оказалась завышена в разы. Независимый оценщик, нанятый Агентством по страхованию вкладов, оценил стоимость всех 100% ИСУ "Кредитный портфель" всего в 34,9 млн рублей.

Продавцом проблемных ИСУ выступил один из клиентов ИК "Прогресс-Капитал". До весны 2015 года именно так называлась УК "Садко Финанс". Согласно СПАРК, одним из совладельцев "Прогресс-Капитала" является Александр Блинов. Он также владел лизинговой компанией "Меркурий" - ее облигации держал НПФ "Благовест", Дил-банк выдавал ей кредиты. Источник в силовых органах сообщил Forbes, что Блинов также обвиняется в выводе активов из "Благовеста" и сейчас вместе с Шахманом находится в СИЗО "Матросская тишина".

Реальный объем средств, выведенных через схему с переоцененными ипотечными бумагами, может быть значительно больше. По данным выписки о вложениях НПФ "Благовест" (есть в распоряжении Forbes), в октябре 2015 года в активах фонда были ИСУ "Кредитный портфель" на 3,3 млрд рублей - это 70% активов фонда. Кроме того, сертификаты «Кредитный портфель», как сообщили в АСВ, помимо "Благовеста" держали в портфеле НПФ «Родник», «Время» и "Право» (все они ликвидированы).

Помимо "Благовеста" Дил-банк контролировал НПФ "Новый Век", который купил в 2012 году у «СУ-155» Михаила Балакина . В 2015 году из фонда был выделен и акционирован бизнес по управлению пенсионными накоплениями "Новый Век ОПС". Однако, как сообщили в АСВ, реального разделения бизнеса не произошло: «Новый Век ОПС» не вел никакой деятельности и не получил активов из «Нового Века».

В портфелях этих НПФ тоже были ипотечные бумаги: в конце октября 2015 года 97%, или 678 млн рублей, активов обоих фондов было вложено в ИСУ "Доходная ипотека-2". В отчете независимого оценщика, нанятого АСВ, говорится, что при заявленной стоимости ипотечного покрытия ИСУ в 1,3 млрд рублей реальная его стоимость составляет всего 88 млн рублей.

Прямой связи между УК "Персональные инвестиции" и "Прогресс-Капиталом" не прослеживается, однако согласно СПАРК обе компании зарегистрированы по одному адресу: ул. Нижегородская, владение 29-33.

УК "Персональные инвестиции" работала не только с "Новым Веком", но и с НПФ "Родник" и "Право". По данным Forbes, в октябре 2015 года почти все активы этих фондов были вложены в ИСУ "Доходная ипотека-2" (см. схему).

Ипотечное покрытие по ИСУ "Кредитный портфель" предоставила компания "ИСлэнд", принадлежащая, согласно СПАРК, братьям Игорю и Станиславу Чемакиным и Роману Макаренко. Обеспечением выступали земельные участки во Владимирской и Тверской областях, где "ИСлэнд" реализовывала проекты по выращиванию и хранению картофеля. Два источника на финансовом рынке рассказали Forbes, что "ИСлэнд" была связана с руководством Дил-банка. Обеспечением по ИСУ "Доходная ипотека-2" также выступали земельные участки в Тверской области, принадлежащие компаниям «ДИПОН Ойл», «Карьер «Волжанка», «Дубенский камень» и ТД «Тульский щебень».

Схемы по выводу денег из пенсионных фондов через ипотечные бумаги достаточно просты и могут тиражироваться на ряде НПФ. "Схема выглядит просто: кто-то вывел из банка или фонда активы, а образовавшуюся "дыру" закрывает ИСУ с переоцененным ипотечным покрытием, - рассказывает директор по корпоративным рейтингам RAEX Павел Митрофанов. - При этом создавать ИСУ могут одни люди, использовать — другие, но в итоге в выводе активов участвуют и те и другие".

В июле 2016 года Банк России сообщил, что подозревает бывшее руководство Дил-банка в выводе из кредитной организации не менее 3,8 млрд рублей через кредиты техническим организациям и компаниям с сомнительной платежеспособностью. Но, как заявили Forbes в АСВ, сведений о выводе активов из банка у агентства пока нет.

Если подозрения Банка России подтвердятся, то объем средств, выведенных из финансовых организаций руководством Дил-банка и "Благовеста", может составить около 8 млрд рублей.

Вместо вынесения ожидавшегося приговора по уголовному делу о хищении более 1,3 млрд. руб. из негосударственного пенсионного фонда (НПФ) «Благовест», Савеловский райсуд Москвы отправил его на доследование. В судебном постановлении говорится, что следствие было проведено таким образом, что оказалась «исключена возможность постановления судом приговора или вынесения иного решения».

О том, что почти за два года Следственный комитет России (СКР) не смог детально разобраться в уголовном деле , на процессе говорил только один их троих подсудимых - бывший владелец НПФ «Благовест» Сергей Шахман. Двое других фигурантов - совладелец управляющей компании «Садко-Финанс» Александр Блинов и совладелец Дил-банка (лицензия отозвана 14 декабря 2015 года) Кирилл Салтыков свою вину в инкриминируемых им деяниях признали. В прениях гособвинитель просил приговорить господина Шахмана к шести годам лишения свободы, а его предполагаемых сообщников - к пяти годам каждого.

На сегодня было назначено оглашение приговора, однако он так и не прозвучал - суд направил дело в прокуратуру для проведения дополнительного расследования.

При этом из оглашенного судьей решения можно было понять, что он согласился с доводами Сергея Шахмана. Во всяком случае суд констатировал, что следствие фактически так и не разобралось в том, имел ли место сам факт хищения, а если и имел - то куда исчезли 1,3 млрд руб.

Напомним, из материалов уголовного дела следовало, что деньги из НПФ начали стремительно исчезать весной 2015 года. Главным действующим лицом в этой истории следствие считает Сергея Шахмана, владельца московского ООО «Орионснаб-СТ», которому принадлежали 100% акций фонда. Впрочем, в ходе судебного следствия было установлено, что с 2011 года фактическим собственником «Благовеста» являлся Кирилл Салтыков.

По версии СКР, с помощью обвиняемого Шахмана совладелец Дил-банка осуществил ряд махинаций с размещенными в фонде пенсионными накоплениями. Сделано это было, по версии следствия, через третьего фигуранта - совладельца УК «Садко-Финанс» Александра Блинова, с которым у «Благовеста» был заключен договор доверительного управления. В частности, по версии следствия, именно «Садко-Финанс» на деньги «Благовеста» приобрел за 1,3 млрд руб. ипотечные сертификаты. Следствие посчитало, что эта сделка лишь прикрывала вывод денежных средств из НПФ. Реальная же стоимость бумаг, согласно проведенной экспертизе, составляет чуть более 34 млн руб.

Выступая в суде с последним словом, Кирилл Салтыков говорил о том, что в его действиях не было никакого корыстного умысла, а переводя деньги из «Благовеста» в Дил-банк, он всего лишь пытался спасти свое кредитное учреждение от краха. «Мне казалось, что для этого все средства хороши. Я принял фатальное решение, которое изменило мою судьбу»,- заявил подсудимый Салтыков, попросив суд о снисхождении. Не лишать его свободы просил и Александр Блинов.

А вот Сергей Шахман, также попросивший о снисхождении и вынесении соразмерного его поступкам приговора, довольно обстоятельно в своем последнем слове высказался о ходе предварительного расследования. Выводы следствия подсудимый назвал «ошибочными и противоречащими материалам дела», а свое участие в инкриминируемом деянии - не доказанным.

Иллюстрация: Forbes.ru

Дмитрий Яковенко

Один из акционеров и председатель совета директоров Дил-банка, лишившегося лицензии в декабре 2015 года, Кирилл Салтыков задержан и помещен под домашний арест. Об этом Forbes сообщил источник в силовых органах. По словам источника, Салтыкова подозревают в выводе денег из банка, а также из подконтрольного ему НПФ «Благовест», у которого была отозвана лицензия в конце октября 2015 года. В пятницу «Коммерсантъ» сообщал о задержании владельца «Благовеста» Сергея Шахмана, которого также обвиняют в хищении денег из фонда.

В сентябре 2016 года Следственный комитет возбудил дело в отношении неустановленных лиц, выведших из НПФ «Благовест» около 1,3 млрд рублей. По версии следствия, накануне отзыва лицензии у пенсионного фонда, на его деньги со счетов Дил-банка были куплены ипотечные сертификаты участия (ИСУ) «Кредитный портфель» на 1,3 млрд рублей. Покупка была осуществлена через УК «Садко Финанс». Стоимость бумаг оказалась завышена в разы. Независимый оценщик, нанятый Агентством по страхованию вкладов, оценил стоимость всех 100% ИСУ «Кредитный портфель» всего в 34,9 млн рублей.

Продавцом проблемных ИСУ выступил один из клиентов ИК «Прогресс-Капитал». До весны 2015 года именно так называлась УК «Садко Финанс». Согласно СПАРК, одним из совладельцев «Прогресс-Капитала» является Александр Блинов. Он также владел лизинговой компанией «Меркурий» - ее облигации держал НПФ «Благовест», Дил-банк выдавал ей кредиты. Источник в силовых органах сообщил Forbes, что Блинов также обвиняется в выводе активов из «Благовеста» и сейчас вместе с Шахманом находится в СИЗО «Матросская тишина».

Реальный объем средств, выведенных через схему с переоцененными ипотечными бумагами, может быть значительно больше. По данным выписки о вложениях НПФ «Благовест» (есть в распоряжении Forbes), в октябре 2015 года в активах фонда были ИСУ «Кредитный портфель» на 3,3 млрд рублей - это 70% активов фонда. Кроме того, сертификаты «Кредитный портфель», как сообщили в АСВ, помимо «Благовеста» держали в портфеле НПФ «Родник», «Время» и «Право» (все они ликвидированы).

Помимо «Благовеста» Дил-банк контролировал НПФ «Новый Век», который купил в 2012 году у «СУ-155» Михаила Балакина. В 2015 году из фонда был выделен и акционирован бизнес по управлению пенсионными накоплениями «Новый Век ОПС». Однако, как сообщили в АСВ, реального разделения бизнеса не произошло: «Новый Век ОПС» не вел никакой деятельности и не получил активов из «Нового Века».

В портфелях этих НПФ тоже были ипотечные бумаги: в конце октября 2015 года 97%, или 678 млн рублей, активов обоих фондов было вложено в ИСУ «Доходная ипотека-2». В отчете независимого оценщика, нанятого АСВ, говорится, что при заявленной стоимости ипотечного покрытия ИСУ в 1,3 млрд рублей реальная его стоимость составляет всего 88 млн рублей.

Прямой связи между УК «Персональные инвестиции» и «Прогресс-Капиталом» не прослеживается, однако согласно СПАРК обе компании зарегистрированы по одному адресу: ул. Нижегородская, владение 29-33.

УК «Персональные инвестиции» работала не только с «Новым Веком», но и с НПФ «Родник» и «Право». По данным Forbes, в октябре 2015 года почти все активы этих фондов были вложены в ИСУ «Доходная ипотека-2» (см. ).

Ипотечное покрытие по ИСУ «Кредитный портфель» предоставила компания «ИСлэнд», принадлежащая, согласно СПАРК, братьям Игорю и Станиславу Чемакиным и Роману Макаренко. Обеспечением выступали земельные участки во Владимирской и Тверской областях, где «ИСлэнд» реализовывала проекты по выращиванию и хранению картофеля. Два источника на финансовом рынке рассказали Forbes, что «ИСлэнд» была связана с руководством Дил-банка. Обеспечением по ИСУ «Доходная ипотека-2» также выступали земельные участки в Тверской области, принадлежащие компаниям «ДИПОН Ойл», «Карьер «Волжанка», «Дубенский камень» и ТД «Тульский щебень».

Схемы по выводу денег из пенсионных фондов через ипотечные бумаги достаточно просты и могут тиражироваться на ряде НПФ. «Схема выглядит просто: кто-то вывел из банка или фонда активы, а образовавшуюся «дыру» закрывает ИСУ с переоцененным ипотечным покрытием, - рассказывает директор по корпоративным рейтингам RAEX Павел Митрофанов. - При этом создавать ИСУ могут одни люди, использовать - другие, но в итоге в выводе активов участвуют и те и другие».

В июле 2016 года Банк России сообщил, что подозревает бывшее руководство Дил-банка в выводе из кредитной организации не менее 3,8 млрд рублей через кредиты техническим организациям и компаниям с сомнительной платежеспособностью. Но, как заявили Forbes в АСВ, сведений о выводе активов из банка у агентства пока нет.

Если подозрения Банка России подтвердятся, то объем средств, выведенных из финансовых организаций руководством Дил-банка и «Благовеста», может составить около 8 млрд рублей.

Банк сравнительно молодой - зарегистрирован в ноябре 2001 года Москве. В августе 2008 года Дил-банк вступил в систему страхования вкладов.

На текущий момент прямым владельцем пакета в 33,33% выступает член совета директоров Юрий Бобылев, вошедший в капитал кредитной организации в июле 2013 года (в результате уставный капитал был увеличен с 600 млн до 900 млн рублей). Оставшиеся доли в капитале равными частями (по 13,33%) распределены между пятью обществами с ограниченной ответственностью, не ведущими активную хозяйственную деятельность: «Полокрон», «Студия Элит», «Крон-Х», «Жардин» и «Армотех». Стоит отметить, что ООО «Компания партнеров 2» является единственным участником вышеупомянутых компаний, конечными бенефициарами которой выступают: председатель совета директоров Кирилл Салтыков с долей владения в «Компании партнеров 2» 32,93%, экс-предправления Павел Булгаков (31,66%), Евгений Масасин (2,0%).

Головной офис кредитной организации располагается в Москве. Сеть обслуживания и продаж представлена четырьмя филиалами в Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Перми и Воронеже. Кроме того, банк располагает 13 дополнительными и одним кредитно-кассовым офисами. Собственная сеть банкоматов представлена 20 устройствами. Численность персонала на 1 июля 2015 года составляла 346 человек.

Корпоративным клиентам предлагается комплексное расчетно-кассовое обслуживание, кредитование, банковские гарантии, обслуживание внешнеэкономической деятельности, валютный контроль, таможенные карты, размещение средств (депозиты, векселя), услуги инкассации, интернет-банкинг, зарплатные проекты, торговый эквайринг, корпоративные карты (MasterCard, Visa).

Для частных лиц доступны расчетно-кассовое обслуживание, аренда сейфовых ячеек, кредитование (потребительское, ипотечное), банковские карты (MasterCard, Visa), вклады, денежные переводы (Western Union, «Лидер», «Золотая корона», «Город»).

По данным Дил-банка, среди его клиентов - предприятия топливно-энергетического комплекса, в том числе топливные трейдеры и торговые сети, нефтедобывающие и нефтеперерабатывающие компании, предприятия лесной, лесоперерабатывающей, газовой и химической промышленности, полиграфические и телекоммуникационные компании, предприятия строительного комплекса и риелторы, ряд крупных московских автосалонов, страховые компании Москвы и регионов России.

С начала 2015 года нетто-активы кредитной организации увеличились на 19,9% и на 1 сентября составили 15,2 млрд рублей. В пассивной части баланса рост продемонстрировали средства физических лиц (+34,8%, или 2,6 млрд рублей), портфель размещенных МБК в банках и ЦБ РФ (с нуля до 263,4 млн рублей), а также банк произвел эмиссию собственных векселей на 20 млн рублей, при этом немного уменьшились остатки на счетах корпоративных клиентов (-31,8%, или 842,9 млн рублей). Основной точкой роста в активах стали кредитный портфель (+33,7%, или 3,1 млрд рублей), вложения в ценные бумаги (+16,3%, или 142,04 млн рублей) и прочие активы (+9,2%, или 70,5 млн рублей). Одновременно наблюдается снижение высоколиквидных средств (-52,5%, или 793,6 млн рублей) и портфеля предоставленных МБК (-73,9%, или 28,3 млн рублей).

Структура пассивов банка плохо диверсифицирована и на 65,8% сформирована средствами физических лиц, 11,9% составляют средства корпоративных клиентов (остатки на счетах, депозиты), 1,7% занимает портфель привлеченных МБК от банков и ЦБ РФ и менее 1% пассивов формирует портфель собственных выпущенных векселей. При относительно небольшой клиентской базы, обороты по счетам клиентов стабильные и достаточно высокие, составляют 6-20 млрд рублей ежемесячно. Зависимость от средств физических лиц высокая.

В структуре нетто-активов доминирует кредитный портфель с долей 82,3%, за ним следуют портфель ценных бумаг (6,7%), представленный акциями и облигациями российских компаний, прочие активы (5,5%), высоколиквидные средства (4,7%) и выданные МБК (менее 1%).

Кредитный портфель, на 94,8% представленный ссудами юрлицам, с начала текущего года увеличился на 3,1 млрд и на 1 сентября составил 12,5 млрд рублей. Просроченная задолженность показана на низком уровне по РСБУ (1,9%). Уровень резервирования по портфелю умеренный (11,3%). Ссуды обеспечены залогом имущества лишь на 6,04%. Кредитный портфель преимущественно краткосрочный, доля кредитов до одного года составляет 54,2%. Согласно промежуточной отчетности по РСБУ, кредитный портфель на 1 июля 2015 года был представлен компаниями торговли (78,2%), строительства (5%), транспорта и связи (3,2%), издательской деятельности (2,9%) и физическими лицами (6%).

На рынке межбанковского кредитования Дил-банк работает в обе стороны, как привлекая недостающую, так и размещая избыточную ликвидность в небольших объемах. На рынке Forex достаточно активен, ежемесячные обороты по валютным операциям варьируются в диапазоне 36-67 млрд рублей.

По итогам 2014 года кредитная организация получила прибыль в размере 409,3 млн рублей по РСБУ (аналогичный показатель за 2013 год - 26,7 млн рублей), за восемь месяцев текущего года прибыль составила 47,7 млн рублей.

Совет директоров: Кирилл Салтыков (председатель), Юрий Бобылев, Анатолий Демин.

Правление: Ольга Симонова (председатель), Татьяна Елькина, Александр Юдрин, Наталья Давыдова (главный бухгалтер).