Выгодные процентные ставки на потребительский кредит. Самый дешевый потребительский кредит: в каком банке? Лучшие кредиты наличными

Какие банки дают кредит с маленьким процентом? Мы составили для Вас список банков, в которых можно взять кредит с минимальной процентной ставкой по рынку. Банки из данного списка для оформления кредита не требуют поручительства или залога , за исключением предложений "Кредит под залог автомобиля" и "Кредит под залог недвижимости" (на примере отдельных предложений от Совкомбанка). Описания условий под каждым банком помогут найти самый выгодный кредит.

Для клиентов возрастом от 20 лет или, которым нужны более крупные суммы кредита, Совкомбанк предлагает:

Либо, если Вам уже есть 24 года и имеете стаж работы на последнем месте более 3-х месяцев, Вы можете оформить в банке Ренессанс Кредит бесплатную кредитную карту с кредитным лимитом до 200 тысяч рублей под 24,9% годовых и беспроцентным периодом 55 дней .

За снятие наличных с кредитной карты взимается комиссия 2,9%.

Аналогично Вы можете оформить кредитную карту в Раффайзен Банке с кредитным лимитом до 600 тысяч рублей, беспроцентным периодом 50 дней и ставкой 29% годовых. Снятие наличных с карты бесплатно .

Если Вам от 21 до 76 лет, Вы работаете не менее 12 месяцев на последнем месте работы, Вы можете оформить кредит наличными под 16% 9,9% - 24,9% годовых в банке Восточный. Сумма кредита – от 25 тысяч до 3 миллионов рублей на срок от 1 года до 5 лет.

Банк также имеет линейку кредитных карт с кредитным лимитом до 300 тысяч рублей под 24% годовых и беспроцентным периодом до 56 дней.

Такие же требования к заемщику действуют и на кредитную карту Хоум Кредита, хотя тут банк может быть более лоялен. Лимит по карте составляет до 300 тысяч рублей, ставка – от 29,9% годовых, беспроцентный период – 51 день.

Если Вам нужен недорогой кредит наличными от 50 тысяч до 1,5 миллионов рублей, обратите внимание на . Банк кредитует по фиксированной ставке 11,9% годовых при оформлении страховки, кредит без страховки выдается под 17,9% годовых .

Обязательные требования банка: возраст от 23 лет и стаж на текущем месте работы от 3 месяцев.

Также в Уралсибе с такими же ставками можно взять кредит на погашение других кредитов (рефинансирование). Банк рефинансирует кредиты до 2 миллионов рублей на срок до 7 лет. Требования к заемщику аналогичны тем, что указаны выше.

Если Вам нужен кредит с низкой ставкой для рефинансирования кредитов в других банках , то в СКБ-банке Вы можете взять специальный кредит до 1,3 миллиона рублей под 19,9% годовых.

Также у УБРиР есть кредитная карта "Максимум", кредитный лимит по ней составляет до 300 тысяч рублей, ставка – 29-31% годовых, срок – 3 года, беспроцентный период на покупки и снятие наличных – до 120 дней. Получить такую карту могут лица 25-55 лет с хорошей кредитной историей и работающие не менее полугода на последнем месте работы.

В Альфа-Банке также есть выгодное предложение – и кредитным лимитом от 500 тысяч до 1 миллиона рублей под 11,99% годовых или выше. Беспроцентный период действует на снятие наличных (до 50 тысяч рублей в месяц). Карта выдается лицам от 18 лет с официальным местом работы.

Обслуживание карты платное – от 1 190 до 6 990 рублей в год (зависит от размера кредитного лимита), комиссия за снятие наличных – 4,9-5,9%.

Или кредитная карта Cash Back, только с кредитным лимитом до 700 тысяч рублей со ставкой от 25,99% годовых, но 60-дневным беспроцентным периодом на покупки и снятие наличных (но с комиссией 4,9%). Стоимость обслуживания карты составляет 3 990 рублей в год. Карта популярна у автомобилистов, так как она имеет кэшбэк на АЗС 10% .

Если Вы зарабатываете в месяц меньше 50 тысяч рублей , то Вы можете обратиться в банк Русский Стандарт за:

В ЛОКО-Банке можно оформить потребительский кредит без страховки по ставке от 19,4% годовых (со страховкой – от 13,9%), сумма кредита должна составлять от 500 тысяч до 5 миллионов рублей. Кредит можно оформить на срок до 7 лет.

При этом банк может выдать кредит по сниженной ставке вплоть до 10,4% годовых, для этого потребуется оформить страховку, предоставить в залог автомобиль и вносить ежемесячные платежи не позднее, чем за 10 дней до плановой даты платежа.

Взять кредит в МКБ могут только жители Москвы и МО , его сумма составит до 3 миллионов рублей, а срок до – 15 лет. Ставка для клиентов с хорошей кредитной историей составляет 10,9% годовых, для клиентов без КИ – в среднем 17%. Указанные ставки действуют при условии оформления страховки.

Из документов нужен только паспорт и второй документ на выбор. Доход заемщика должен составлять хотя бы 15 тысяч рублей в месяц.

Азиатско-Тихоокеанский Банк (АТБ) предлагает потребительский кредит от 5 тысяч до 3 миллионов рублей на срок до 5 лет. Ставка по кредиту зависит от его суммы: 30-100 тысяч рублей – от 9% годовых, от 5 тысяч до 1 миллиона рублей – 19,9-23,8%, от 1 до 3 миллионов рублей – 19,9%.

При небольших суммах потребкредита АТБ выдает деньги по паспорту, но стаж на текущем месте работы должен быть не менее 1 месяца, а сам заемщик – со стабильных доходом.

Банк работает не во многих регионах РФ.

Можно попробовать получить кредит 20-50 тысяч рублей в МТС Банке, на сумму больше с проблемной КИ рассчитывать не стоит. Шансы есть, если Вы заполните онлайн-заявку с авторизацией через Госуслуги.

Срок кредитования составляет до 5 лет, ставка в среднем – 24,9% годовых. Возраст клиента должен быть 27-55 лет (младше или старше – шансов мало), наличие работы с текущим стажем от 3 месяцев. Из документов нужен паспорт и второй документ на выбор.

не выдает кредиты в Крыму, Дагестане, Ингушетии, Кабардино-Балкарии, Карачаево-Черкессии, Северной Осетии, Ставропольском крае и Чечне.

Если нужен кредит с низкой ставкой без залога и поручителей от 50 тысяч до 3 миллионов рублей, то также рекомендуем Связь-Банк. Процентная ставка в этом банке составляет от 9,9% до 15,5% годовых со страховкой, без страховки – от 11,9%. Деньги можно взять на срок от 6 месяцев до 7 лет.

Получить кредит могут лица от 21 года со стажем на текущем месте работы от 4 месяцев при общем стаже – от 1 года. Нужна справка о доходах и копия трудовой или справка с места работы, а также домашний или рабочий телефон.

Газпромбанк тоже предлагает одни из самых низких ставок по потребительскому кредиту: от 11,8% до 17,8% годовых при сумме от 50 тысяч до 3 миллионов рублей, сроке – до 7 лет. При этом зарплатные клиенты могут оформить кредит под 10,8% годовых. Ставка по кредиту без страховки составляет 17,8% , для зарплатных клиентов – 16,8%.

Чтобы получить кредит в Газпромбанке, заемщику должно быть не менее 20 лет, иметь стаж работы на последнем месте от 6 месяцев (общий стаж не менее 1 года), отсутствие негативной кредитной истории. Банк требует справку о доходах и копию трудовой книжки.

Заключение

Стоит отметить, что в большинстве случаев требования банков к потенциальным заемщикам не всегда являются окончательными (проценты банков на кредит зависят от ряда факторов). Так банки могут пойти на уступки, предложив самую низкую процентную ставку по кредиту или наоборот, согласиться выдать кредит по несколько завышенной ставке – это зависит от кредитной истории клиента и документов, которые он предоставит банку. Чем больше документов, тем ниже процентные ставки по кредитам.

В последнее время часто можно встретить самые маленькие проценты по кредитам в банках, находящихся на санации ЦБ. Взять кредит в банке наличными деньгами часто можно на очень привлекательных условиях.

Мы советуем Вам отсылать заявки на кредит в банки последовательно, начав с самого подходящего Вам по условиям, и уже по факту получения ответа от банка: переходить к следующему банку в поисках лучшего предложения или остановиться на текущем предложении и получить деньги.

Потребительский кредит очень популярен, так как это удобный способ реализовать свои желания без предварительных накоплений. Все хотят выбрать самый выгодный кредит с минимальной суммой переплаты. Однако непосвященному человеку сложно не растеряться среди большого многообразия кредитных предложений.

ЗНАЧИМЫЕ факторы

Чтобы выбрать самый дешевый потребительский кредит, надо понимать, от чего зависит его окончательная стоимость. Зная это, можно сделать более выгодной любую ссуду.

Наиболее значимые факторы, влияющие на стоимость:

Наличие обеспечения . При предоставлении залога на имущество (например, на квартиру или машину) или поручителей процентная ставка по кредиту ниже.
Наличие зарплатной банковской карты . Держателям зарплатой карты банки всегда предлагают льготные условия кредитования.
Наличие положительной кредитной истории. Клиент с хорошей кредитной историей может рассчитывать на пониженную процентную ставку.
Место работы. Для бюджетников, работников силовых структур, работников организаций-партнеров кредитные часто действуют специальные программы с улучшенными условиями.
Личное страхование . Оформление страхования жизни или потери работы в пользу банка также позволяет снизить ставку.
Подтверждение занятости и дохода. При отсутствии документов, подтверждающих официальную занятость и доход (таких, как справка по форме 2-НДФЛ, справка по форме банка или справка с места работы), ставка процента повышается.
Скорость принятия решения о выдаче ссуды . Ставки по экспресс-кредитам, по которым ответ о возможности кредитования сообщается в течение получаса, всегда существенно выше. Иногда различие составляет в 2–3 раза.
Срок кредитования . Как правило, чем больше срок договора, тем выше ставка.

Каждый указанный фактор, кроме скорости принятия решения, позволяет менять процентную ставку на 1–2 пункта.

КРИТЕРИИ

Прежде чем отдать предпочтение конкретному кредитному предложению надо проанализировать, насколько он выгоден, и какова его реальная стоимость.

Выгодность кредита характеризуется несколькими критериями:

процентная ставка,
дополнительные комиссии,
способ погашения кредита,
сопутствующие расходы,
вид графика погашения,
база для процентов.

Рассмотрим указанные критерии подробней.

ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА

Говоря о стоимости кредита, многие в первую очередь имеют в виду его процентную ставку. Действительно, обычно основную переплату по займу составляет сумма процентов.

В конкурентной борьбе банки стремятся снижать размер процентной ставки. Однако некоторые кредитные организации пользуются заложенным стереотипом и максимально снижают ставку, увеличивая дополнительные комиссии.

Поэтому, увидев низкую ставку по кредиту, стоит уточнить информацию о возможных дополнительных затратах при его оплате.

ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ КОМИССИИ

Существует множество различных дополнительных комиссий, не всегда законных, которые может предусмотреть кредитная организация. Эти комиссии могут существенно увеличить сумму переплаты по полученной ссуде.

Возможные варианты комиссий:

Связанные с кредитной заявкой:
- за рассмотрение кредитной заявки,
- за срочное рассмотрение заявки,
- за анализ финансового состояния заемщика,
- за предоставление информации о причинах отказа.
Связанные с кредитом:
- за выдачу и обслуживание кредита,
- за открытие и ведение ссудного или текущего счетов,
- за кассовое или операционное обслуживание,
- за страхование жизни,
- за зачисление денег на ссудный счет,
- за смс-информирование,
- за досрочное погашение,
- за работу с кредитной задолженностью,
- за снятие денег со счета,
- за предоставление информации о задолженности,
- за выпуск банковской карты для зачисления суммы кредита.
Связанные с залогом:
- за оценку залога,
- за платный выезд специалиста к объекту залога,
- за оформление закладной.

Приведенный перечень комиссий далеко не полный. Наличие возможных дополнительных комиссий надо уточнять заранее у кредитного специалиста до подписания договора.

СПОСОБ ПОГАШЕНИЯ КРЕДИТА

При сравнении кредитных предложений обязательно надо учитывать возможные способы оплаты кредита.

Возможны различные варианты, некоторые из которых несут значительные неудобства и дополнительные затраты:

Банковская карта банка-кредитора (желательно зарплатная) . В этом случае можно написать заявление на ежемесячное списание денежных средств с этой карты согласно графика платежей по кредиту.
Онлайн-системы Интернет-Банк . Использование такой системы имеет существенное преимущество – возможность контроля своевременности оплаты и наличие полной информации по кредиту и графику платежей по нему.
Собственные кассы банка . Вариант привлекает своей простотой и маловероятностью ошибок. Недостатком этого варианта может оказаться неудобный график работы, неудачное расположение касс или наличие очередей. Кроме того, в некоторых банках предусмотрена комиссия за зачисление денег через кассу.
Устройства самообслуживания (банкоматы или информационные киоски). Через них можно также оплачивать кредит без лишних сложностей. Однако в некоторых банках взимается комиссия за оплату кредита даже через собственные терминалы.
Сторонние терминалы самообслуживания (например, QIWI, Элекснет). Комиссия за перевод составляет 1,5–2% в зависимости от банка, но при оплате займа ряда банков комиссия не берется. Средства зачисляются моментально.
Безналичный перевод через кассы другого банка или со счета в другом банке. В этом случае к недостаткам варианта с собственными кассами добавляются наличие комиссии до 2% от суммы и срок перевода до 3 банковских дней.
Почта России. Комиссия составляет 1–2%, срок перевода – до 10 дней.
Салоны сотовой связи (Евросеть, Связной, МТС) и пункты обслуживания денежных переводов (Western Union, Юнистрим). Комиссия составит 1%, деньги поступают на второй рабочий день.
Системы электронных платежей (Webmoney, Яндекс.Деньги, CyberPlat и др.). Комиссия будет около 2–3%, срок перевода – от 2 до 5 рабочих дней.

СОПУТСТВУЮЩИЕ РАСХОДЫ

В процессе рассмотрения и оформления кредитного договора могут возникнуть другие сопутствующие расходы. Чаще всего они связаны с залогом.

Например, чтобы наложить запрет на любые регистрационные действия с переданным в залог автомобилем, необходимо уплатить специальную госпошлину в ГИБДД.

Для оформления залога недвижимости в органах Росреестра также уплачивается госпошлина. Разумеется, эти затраты ложатся на плечи заемщика.

ВИД ГРАФИКА ПОГАШЕНИЯ

Существует два вида графика погашения:

дифференцированный,
аннуитетный.

В дифференцированном графике сумма ежемесячно уплачиваемого основного долга одинаковая, а сумма процентов уменьшается. То есть график является убывающим. В начале срока такой график обременителен, но в целом более выгоден с точки зрения общей суммы переплаты.

Наиболее распространен в настоящее время аннуитетный график. Это график с равными ежемесячными платежами. Размер платежа в данном случае ниже, чем при дифференцированном погашении, и состоит из суммы процентов и увеличивающейся суммы основного долга.

В начале срока при таком погашении уплачиваются в основном проценты, а основной долг уменьшается незначительно. Поэтому общая сумма переплаты по такому графику значительно больше.

Стоит отметить, что возможность выбора способа погашения банки предоставляют редко. Вид графика относится к условиям кредитной программы и остается неизменным.

БАЗА ДЛЯ ПРОЦЕНТОВ

Кредитные организации применяют два варианта базы для начисления процентов :

остаток задолженности,
первоначальная сумма кредита.

Разумеется, первый вариант значительно выгоднее для клиента и именно он и используется большинством банков. Размер процентов при таком расчете будет ежемесячно уменьшаться вместе с остатком основного долга.

При втором варианте расчета проценты будут оставаться неизменными в течение всего периода действия договора, так как они рассчитываются исходя из первоначальной суммы выданного займа.

ГДЕ ВЗЯТЬ

Рассмотрим самые дешевые потребительские кредиты, которые в настоящее время предлагают населению банки.

СБЕРБАНК

Сбербанк предлагает потребительские кредиты по ставкам от 14,5% годовых. Максимальная сумма зависит от платежеспособности клиента и наличия обеспечения. При залоге недвижимости возможно получение ссуды на срок до 7 лет, в остальных случаях – до 5 лет.

Для зарплатных клиентов действуют специальные условия – сниженная процентная ставка и быстрое принятие решения только по паспорту.

ВТБ 24

В банке ВТБ 24 желающие смогут получить заем до 3 млн. руб. на 7 лет без обеспечения от 18% годовых.

Деньги можно получить как наличными, так и на международную пластиковую банковскую карту. При заключении договора кредитования можно оформить также личное страхование.

РОССЕЛЬХОЗБАНК

В этом банке можно оформить кредит на сумму до 1 млн. руб. с обеспечением и до 750 тыс. руб. без обеспечения. Самая низкая ставка на обеспеченный кредит в иностранной валюте – 12,5% годовых.

В рублях ставки процента при наличии обеспечения от 21%, при отсутствии – 22,5%.

Для зарплатных клиентов ставка снижается на 1,5.

При отказе от страхования жизни ставка будет выше сразу на 2 пункта. Россельхозбанк дает возможность клиенту выбрать желаемый вид графика платежа.

БАНК МОСКВЫ

Самые выгодные условия кредитования в Банке Москвы предоставляются работникам бюджетной сферы и силовых структур – от 16,9% годовых.

Держателям зарплатной карты ставка уже составит от 18,9%, остальным – от 19,9%. В кредит можно взять до 3 млн.руб. на срок до 5 лет. В подарок выдается международная пластиковая карта.

ОТП БАНК

В ОТП Банке действуют две программы потребительского кредитования:

кредит на срок до полугода и сумму до 150 тыс. руб. под поручительство физического лица по ставке процента от 11,9 до 14,9% годовых.
кредит без обеспечения на 5 лет на срок до 1 млн. руб. по ставке от 14,9%. Размер ставки определяется банком в каждом конкретном случае и варьируется в зависимости от уровня риска потенциального заемщика.

Стоит отметить, ОТП Банк взимает комиссию за внесение наличных в кассу банка в размере 100 руб.

ЗЕНИТ

Банк Зенит предлагает физическим лицам получить заем до 3 млн.руб. под поручительство или залог автомобиля на срок до 5 лет. Процентная ставка составит от 13,1% годовых по ссуде в долларах США или евро и от 14% — в рублях.

Под залог объектов недвижимости можно взять до 14 млн. руб. на 15 лет по ставке от 11,1% годовых. При отсутствии личного страхования ставка повышается на 3 пункта.

Необеспеченный кредит ограничен суммой в 1,5 млн.руб., и ставка по нему составит от 15,1% годовых. При отсутствии подтверждения дохода ставка повышается на 2 пункта.

Для зарплатных, лояльных, корпоративных клиентов и клиентов от Партнеров Банка ставки снижаются.

ПРОМСВЯЗЬБАНК

Держатели зарплатной карты смогут получить в этом банке до 1,5 млн.руб. по ставке от 15,5% годовых на срок до 7 лет.

На сумму до 1 млн.руб. могут рассчитывать госслужащие, клиенты с кредитной историей и вкладчики по ставкам соответственно от 16,5%, 17,9% и 18,9% годовых.

А вот новые клиенты смогут взять только до 750 тыс. руб. без залога и поручителей по ставке от 16,5% годовых.

Кроме того, в Промсвязбанке действуют скидки – ставка снижается на 1% через каждые 12 оплаченных в срок платежей или при подключении к программе добровольного страхования жизни и здоровья.

СРАВНИТЕЛЬНАЯ ТАБЛИЦА

Приведем рассмотренные кредитные программы для наглядности в таблице. Сравнивая таким образом кредитные предложения, каждый может выбрать, в каком банке самый выгодный кредит, исходя из своих приоритетов.

Процентная ставка, % годовых	Срок	Сумма	Обеспечение	Доп. комиссии	График платежей
Сбербанк
14,5–15%	до 7 лет	до 10 млн. руб.	залог недвижимости	нет	аннуитетный
14,5–25,5%	до 5 лет	до 3 млн. руб.	поручительство	нет	аннуитетный
14,5–25,5%	до 5 л6т	до 1,5 млн.руб.	нет	нет	аннуитетный
ВТБ 24
18–29%	до 7 лет	до 3 млн.руб.	нет	нет	аннуитетный
Россельхозбанк
12,5-24%	до 5 лет	до 1 млн. руб.	да	нет	по выбору
22,5–27%	до 5 лет	до 750 тыс. руб.	нет	нет	по выбору
Банк Москвы
16,9–22,5%	до 5 лет	до 3 млн. руб.	нет	нет	аннуитетный
ОТП Банк
11,9–14,9%	до 6 мес.	до 150 тыс.руб.	поручительство		аннуитетный
14,9–39,9%	до 5 лет	до 1 млн. руб.	нет	за внесение наличных в кассу банка 100 руб.	аннуитетный
Зенит
13,1–19,85%	до 5 лет	до 3 млн. руб.	поручительство	нет	аннуитетный
11,1–19%	до 15 лет	до 14 млн.руб.	залог недвижимости	нет	аннуитетный
15,1–21,85%	до 5 лет	до 1,5 млн. руб.	нет	нет	аннуитетный
Промсвязьбанк
16,5–39,9%	до 7 лет	до 1,5 млн. руб.	нет	нет	аннуитетный

Оформление кредита на потребительские нужды – ответственное решение. Прежде чем подписать договор необходимо подробно ознакомиться с предложениями кредитных организаций и реально оценить свои финансовые возможности.

Когда людям срочно нужны деньги, они в первую очередь интересуются, где лучше взять кредит наличными и сделать это с наиболее выгодными условиями для себя.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Для этого можно самостоятельно проанализировать кредитные предложения десятков банков и выбрать для себя наиболее подходящий вариант.

Но чтобы сэкономить время, многие потенциальные кредитополучатели сравнивают отзывы тех, кто уже воспользовался тем или иным банковским предложением и способен объективно оценить все плюсы и минусы данной услуги.

Для начала изучим советы кредитных специалистов, которые позволят взять кредит проще, без лишних документов и под привлекательный процент. Конечно, эти рекомендации не будут универсальными для каждого, но многим стоит обратить внимание на описанные нюансы получения кредита.

Если начисление заработной платы происходит на счет какого-либо банка, то именно туда целесообразнее обратиться за получением займа. Многие банки предоставляют льготные условия для участников зарплатных проектов: им предлагают варианты кредитования с пониженными процентными ставками. Второе достоинство такого кредита – оперативность оформления документов. Это достигается за счет того, что кредитным специалистам не нужно предоставлять справку о доходах, а проверка платежеспособности клиента производится по имеющейся базе выплачиваемой заработной платы. Так, Сбербанк предлагает участникам зарплатных проектов очень низкие процентные ставки – от 15,5% годовых. Под такие проценты можно брать даже потребительские нецелевые кредиты. Подробнее .
Всегда нужно искать акционные предложения от банков, во время их проведения ставки по кредитам могут снижаться на несколько процентов, хотя к клиентам при этом предъявляют больше требований.

Так, сейчас многие банки активно практикуют специальную программу для приобретения жилья в новостройках. Проценты по таким займам довольно занижены – до 10% годовых. Ипотечные кредиты сегодня выгоднее оформлять в банке Абсолют, ИТБ Банке и банке Балтика.

Если необходимо финансирование покупки нового автомобиля, можно воспользоваться автокредитом под низкие процентные ставки по программе государственного субсидирования. Условия и окончательная ставка по кредиту будут зависеть от того, подержанное или новое транспортное средство клиент собирается приобретать. Предусмотрены даже автокредиты без первоначального взноса.

Определяясь с тем, где лучше взять кредит наличными, необходимо также учитывать цель его получения и условия, на которые рассчитывает клиент:

если потенциальный кредитополучатель приводит надежного поручителя со стабильным местом работы и положительной кредитной историей, то можно претендовать на крупные суммы до .;
если клиент может предоставить залог, ему предложат самые привлекательные процентные ставки по кредиту – от 11% годовых;
если кредитополучатель – пенсионер, во многих банках существуют специальные выгодные предложения для таких клиентов.

Выбирать банк, в котором можно получить кредит, каждому нужно самостоятельно, но обратить внимание на рекомендации специалистов все-таки стоит, чтобы получить займ на более выгодных условиях

Сравнение банков

Чтобы выбрать для себя наиболее подходящий кредит, нужно не только изучить рейтинг банков с самыми низкими процентными ставками, но и определить для себя срок, размер кредита, наличие поручительства и залога. Так, в зависимости от первых двух условий банки могут предлагать различную стоимость кредита, а наличие надежного поручителя и залога позволят взять займ дешевле в любой финансовой организации.

Сегодня большой популярностью пользуются кредитные карты, которыми можно расплачиваться за товары, снимать с них наличные деньги и вновь пополнять счет

Потребительские кредиты лучше всего брать в следующих банках:

Сбербанк России	Процентная ставка здесь будет установлена в размере от 15,5% годовых при условии, если в качестве залога будет выступать недвижимое имущество. С такими условиями клиент вправе рассчитывать на займ до 10000000 руб., отдавать который придется в срок до 20 лет.
	Выдает кредит «Быстрый», его стоимость – 17% годовых. Минимальная сумма займа должна быть более 100000 руб., а максимальная не должна превышать 1000000 руб. Срок возврата долга – от 6 мес. до 3 лет в зависимости от взятой суммы и платежеспособности клиента.
	Позволяет своим клиентам брать кредиты под ставку 12% в год. Самым выгодным предложением банка является кредитный продукт с низкой процентной ставкой «Денежный», но его оформляют только для пенсионеров. Такой займ не может быть больше 100000 руб., а возвратить его нужно не позднее чем за 1 год.
	Разработал кредитные предложения для своих клиентов под ставки от 16,9% годовых. Самым выгодным предложением по этой линии могут воспользоваться бюджетники. Максимальная сумма займа по таким условиям – 1500000 руб., а срок его возврата – 60 месяцев.

Потребительский кредит – один из наиболее распространенных способов получения финансов на реализацию своих потребностей. Например, такие потребности как приобретение бытовой техники, мебели, оплата образования, ремонт дома и многое другое.

Средний период на который клиент может получить займ составляет от 1 месяца до 7 лет , включительно. При этом в большинстве случаев средства выдаются наличными, но иногда также начисляются на карту клиента. Многие банки для получения потребительского кредита до 300 000 рублей требуют всего лишь один документ — паспорт . Другие дополнительные сведения финансовые организации обычно не требуют. Желающим занять сумму сверх этого лимита следует предоставить подтверждение своей финансовой состоятельности для выплат долга (справка о доходах) либо оставить в залог свое имущество.

Многие финансовые организации выдают потребительский кредит на сумму 100 тыс. – 1 млн. рублей. Некоторые банки предоставляют небольшой размер займа от 5 тыс. рублей, а другие банки могут предоставить кредит в размере до 30 млн. рублей.

Наша редакция собрала лучшие предложения по потребительским кредитам на сегодняшний день существующие на рынке России в таблице ниже.

Заявка сразу во все банки

Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера

Что делать, если вам отказали в потребительском кредите?

Бывают случаи, когда финансовые организации отказывают в предоставлении займа. Не стоит отчаиваться. Существует 3 дополнительных способа получить данную услугу на территории России:

Можно улучшить свою кредитную историю;
. Услуга отличается простым и скоростным обслуживанием. Получить кредит можно наличными в одном из офисов компании или на карту пользователя, воспользовавшись официальным сайтом. Отказы в предоставлении микрозайма случаются редко. При этом процентная ставка для погашения долга будет превышать банковскую;
Подать запрос на предоставление экспресс-кредита. Этот совет подходит, если вы хотите получить в займ небольшую сумму средств. Плюс, погашаемые проценты также будут завышены.

Понижаем процентную ставку до минимума

Надежность и обоснованная ответственность заемщика могут способствовать получению меньшей процентной ставки. Для приобретения подобной репутации в глазах сотрудников финансового отдела банка, необходимо предоставить возможный перечень документов, в том числе свидетельствующих о платежеспособности клиента. В их число входят:

Паспорт, загранпаспорт;
Военный билет;
СНИЛС;
Пенсионное удостоверение;
Медицинский полис;
Присвоенный код налогоплательщика (ИНН).

Информацию о постоянном доходе и его размерах можно подтвердить с помощью справки НДФЛ 2-й или 3-й формы за период от 3-х до 6-ти последних месяцев. При этом первый вариант (2-НДФЛ) более приемлем, поскольку указывает на постоянство финансовых поступлений.

Кроме того уместно заручиться поддержкой одного или нескольких поручителей и предоставить сведения о залоговом имуществе.

Дополнительные факторы влияющие на процентную ставку

На размер суммы погашения потребительского кредита влияют такие факторы:

Начисляемые проценты;
Дополнительный комиссионный сбор (ежемесячный или единовременный);
Схема погашения.

Узнать полный перечень пунктов, составляющих переплату при погашении потребительского займа можно из договора. При этом, перед оформлением соглашения банковский сотрудник обязан предъявить клиенту расчет суммы, которая подлежит выплате. Иногда больше половины ежемесячного платежа уходит на покрытие процентных начислений, в результате чего клиент переплачивает.

Перед подписанием договора тщательно проанализировать схему ежемесячных платежей и количество дополнительных комиссий.

Сегодня, когда положение в стране становится более стабильным, граждане постепенно переходят от стадии «выживания» (как это было в Советском союзе) к более нормальной жизни. Создаются молодые семьи, которым хочется жить самостоятельно, отдельно от родителей. И в связи с этим возникает нужда приобретать собственное жилье, автомашины, собственное имущество. И в этом случае проявляется необходимость в банковских кредитах на все эти и другие нужды.

Но как выбрать более подходящую кредитную организацию, как не переплатить лишнего и иметь уверенность, что условия будут удобными и банк не предъявит свои скрытые претензии после подписания договора? Для этого следует обращаться к исследованиям рынка займов, чтобы быть уверенным в надежности выбранной компании.

Как найти более выгодную финансовую организацию?

Начнем с того, что ссуда под низкие проценты не всегда является самым дешёвым вариантом. Когда вы задумываетесь о том, где взять самый выгодный кредит наличными , не стоит забывать о том, что многие компании, предлагая такие условия, часто нагружают своих клиентов большим количеством дополнительных комиссий, налогов и дополнительно предлагаемых услуг. Для поиска наиболее удобных предложений советуем обратить внимание на следующие факторы.

От чего зависит процентная ставка кредита?

Существует несколько критериев, определяющих размер процентной ставки ссуды. Рассмотрим их ниже.

· Количество и размер неучтенных ранее комиссий. И размер комиссии будет тем меньше, чем больше таких неучтенных заранее взиманий.

· Наличие дополнительных услуг при получении ссуды. Сюда могут входить страхование автомобиля, дома, ссуды, пенсионные программы и многое другое.

· Количество документов, подтверждающих личность клиента, его жилищные условия, доход, социальное положение и наличие того, что может быть принято, как залоговая собственность (дом, автомобиль, другая недвижимость).

Как выбрать наиболее экономичную программу займов?

При решении вопроса, где можно получить самый выгодный кредит , следует обратить внимание на то, что существуют несколько секретов улучшения условий финансирования, которые мы рассмотрим ниже.

1. Для начала нужно выяснить, в каких финансовых организациях у вас уже есть вклады или депозиты, пластиковые карты или уже были займы раньше. Как правило, такие компании легче идут навстречу своим уже известным клиентам и предоставляют кредиты на более рентабельных и доступных условиях. Очень часто для лиц, получающих заработную плату через данную финансовую организацию, либо тем, у кого до этого уже была позитивная история выплаты займов, предоставляется более низкая комиссия по процентам, чем для новых клиентов.

2. Очень часто бывают сезонные скидки и различные акции по займам, приуроченные к различным государственным праздникам, а также к собственным юбилеям компании. Особенное внимание нужно обращать на такие юбилеи в ведущих кредитных организациях, так как их предложения бывают очень выгодными и доступными.

3. В случае, когда клиент предоставляет дополнительные гарантии по займу (различные залоги, поручительные гарантии надежных граждан), то займы могут быть выданы на более удобных условиях.

4. Важно предоставить как можно больше дополнительных документальных сведений о себе – справку о реальной заработной плате; копию из трудовой книжки; подтверждение о владении имуществом, обладающим залоговой стоимостью; документ ИНН; документальные записи из банковских счетов и так далее. Все эти документы будут иметь особенную ценность при займах на крупные суммы для уменьшения суммы обложения.

5. Кроме того, следует указать, что для жителей крупных городов, особенно таких, как Москва и Санкт-Петербург, процентные ставки будут намного ниже, а суммы выше, чем для жителей регионов.

Где взять самый выгодный кредит наличными?

Ниже мы предлагаем небольшой обзор кредитных организаций и их предложений на конец 2016 года. Изучая предложения различных организаций, можно подобрать наиболее подходящие условия, срок выплат, ставку процентов и дополнительные сборы. Попробуем сформировать десятку лидеров, условия займов которых кажутся нам наиболее серьезными и надежными.

Кредитором может быть любой гражданин РФ в возрасте от 20 до 85 лет, работающий на последнем месте от 4 месяцев и имеющий документальное подтверждение своих доходов.

2. Вторым можно назвать «Почта банк» . Его предложение – 16,9% годовых. Максимальная сумма – 1 миллион руб., вернуть средства необходимо в период до 60 мес. Довольно выгодное предложение, тем более, что оформить получение средств можно прямо дома через сеть интернет.

Но есть одна особенность, которую важно знать. Изначально при получении кредита компания устанавливает ставку около 19,9-29,5%. Если клиент возвратит одолженные средства не раньше, чем через 12 мес. без задержек, то размер процентных удержаний пересчитывается на 16,9%. Таким образом, снижается вероятность просроченных долгов, что будет очень выгодно как для компании, так и для клиента. При получении займа взимается 3%. Получить средства таким образом может любой гражданин, достигший 18 лет. Из документов необходим только паспорт.

3. Третьим в нашем списке идет «ВТБ-24» . Ставка процента у него от 14 до 27%, причем чем больше средств вы берете, тем ниже проценты. Предел займа – до трех миллионов, срок выплаты – до 5-ти лет. Занимать средства могут граждане 21-70 лет. Минимальный набор документов – справка о доходах и трудовая книжка со стажем работы не менее 12 мес.

4. Четвертым в нашем списке следует «Ситибанк» . Ссуда выдается под 15-25%, лимит займа от 50 тыс. до 2 млн. Дополнительных платежей и комиссий вносить не нужно.

5. Пятую позицию занимает «Металлинвестбанк» . Сумма – до 1 млн., ставка 18-19%, период возвращения до 60 мес.

6. Шестое место – «Росбанк» . Ссуда до 3 млн., возврат до 5 лет, процент 15-28%.

7. Седьмым следует «Сберегательный банк России» . Сумма до 1,5 млн. руб., 15,9-21,9%, на 60 мес.

8. На восьмой позиции «Банк Зенит» дает до 1 млн. на 5 лет под 16-23%.

9. Девятым идет «Кредит Европа Банк» , у него до 1,5 млн. руб. тоже на 5 лет под 18-19%.

10. Ну и на последнем месте – «УБиР» . До 1 млн. руб., продолжительный срок возврата, ставка 17-31%.