Как оформить реструктуризацию кредита в ВТБ24? Как реструктуризировать кредит в банке ВТБ24? Как оформить реструктуризацию кредита в втб 24

Реструктуризация долга по кредиту в ВТБ 24 представляет собой возможность для постоянного заемщика банковского учреждения получить новую ссуду на особых условиях по сравнению с предыдущей. Эта услуга может понадобиться человеку при возникновении проблем с выплатой долга по причине ухудшения материального положения. И это нестрашно потому, как подобная ситуация может случиться с каждым. Главное, не ждать пока банк начнет начислять штрафные санкции и неустойки, а вовремя посетить офис для решения возникшей проблемы. Обычно ВТБ 24 часто идет навстречу добросовестным клиентам, которые не скрываются и хотят выплатить долг любыми возможными путями.

Как происходит реструктуризация в ВТБ 24?

Если вы своевременно обратитесь в офис банковского учреждения, еще до появления просрочки по кредиту, руководство банка будет готово рассмотреть вашу проблему персонально. Обычно ВТБ 24 предлагает добросовестным заемщикам возможность уменьшить платеж либо пропустить часть платежей. Эти услуги называются "Кредитные каникулы" и "Льготный платеж".

Какие ссуды подлежат реструктуризации в ВТБ 24?

На практике доказано, что почти все займы, оформленные в банковской организации, возможно реструктуризировать. Но информация, указанная на официальном сайте банка, сообщает, что сейчас этой услугой имеют право пользоваться только частные лица, которые получили в банке ссуду на потребительские нужды.

Кроме того, на сайте указано, что по автокредитам также можно изменить условия выплаты долга. Однако все вопросы решаются через офис, в котором заключался кредитный договор. Реструктуризация осуществляется после проведения беседы с заемщиком.

Единственное, что ипотечный займ реструктуризировать в ВТБ 24 невозможно.

Банк может только предложить рефинансировать займ, полученный на строительство или приобретение недвижимого имущества в другом финансовом учреждении.

В чем заключаются особенности реструктуризации?

Принцип осуществления реструктуризации в виде подключения услуги "Льготный платеж" состоит в том, что банком предлагается снижение ежемесячных платежей в начале всех выплат. В этом случае кредитная организация допускает внесение заемщиком не более трех льготных платежей. Это происходит благодаря тому, что все эти три месяца клиент будет выплачивать только проценты по взятому кредиту, а сумма основного долга, при этом, не уменьшится. Выплата всей задолженности начнется только после окончания льготного предложения.

В свою очередь, "Кредитные каникулы" представляют собой возможность пропустить заемщику один ежемесячный платеж раз в полгода. Воспользоваться подобным предложением банковское учреждение предлагает клиенту не ранее, чем спустя шесть месяцев после получения ссуды, но при этом не позднее трех месяцев до даты полного погашения займа. Здесь важно понимать, что банк не прощает вам пропущенные платежи, а просто увеличивает срок погашения долга на один месяц.

Рефинансирование ссуды дает возможность не только сделать платеж меньше по ранее полученным займам, оформленным в других кредитных организациях, но и объединить их в одну ссуду с целью снижения кредитной нагрузки.

Эта программа также позволяет увеличить сроки платежей, уменьшив процентную ставку.

"Льготный платеж" предлагают подключить в ВТБ 24 сразу при выдаче ссуды на потребительские нужды. Реструктуризация в виде "Кредитных каникул" оформляется на бесплатной основе, но только при составлении кредитного договора на других условиях.

Если вы оформили кредит до 01.09.2015, то в этом случае вам потребуется обратиться в банк с целью подписания дополнительного соглашения.

Активировать ранее подключенную услугу реструктуризации можно при звонке в контактный центр банка или при личном посещении офиса в любой день, за исключением даты внесения обязательного платежа. За активирование этой услуги вам нужно будет заплатить две тысячи рублей.

Что может потребовать банк от заемщика?

Каких-либо завышенных требований банк при проведении процедуры реструктуризации не предъявляет. Обычно, они идентичны тем требованиям, которые указаны в правилах выдачи стандартного кредита:

вы должны быть гражданином России;
иметь постоянную прописку на территории нахождения банка;
быть в возрасте от 21 года.

Однако в случае осуществления реструктуризации с помощью рефинансирования вам потребуется представить банку справку о платежеспособности.

Какие документы потребуются для реструктуризации?

Как и при оформлении кредита в ВТБ 24 для реструктуризации вам потребуется предоставить сотрудникам банка паспорт и второй документ. В качестве второго документа может выступать загранпаспорт, СНИЛС, водительское удостоверение. При оформлении рефинансирования, вам необходимо дополнительно предъявить банку справку 2НДФЛ вместе с ксерокопиями кредитных договоров, которые подтвердят наличие у вас непогашенных долгов в других финансовых организациях.

Как подать заявление для проведения процедуры реструктуризации в ВТБ 24?

При подключении "Кредитных каникул" или "Отсрочки платежа" от вас не потребуется заполнения заявления. Услугу вам подключат при выдаче ссуды.

Если вам необходимо реструктуризировать задолженность по ранее полученным кредитам, то вам нужно позвонить в контактный центр банка или обратиться лично с паспортом в одно из отделений.

Специалист поможет решить ваш вопрос за несколько минут.

При оформлении рефинансирования просто создайте заявку на сайте. Дождитесь, пока с вами свяжутся банковские сотрудники.

Как оформить онлайн-заявку?

На следующем шаге нужно указать всю информацию о работе, постоянный размер дохода, который банк потребует подтвердить посредством предоставления справки 2НДФЛ.

Условия для проведения процедуры реструктуризации в ВТБ 24

Возможность оформления реструктуризации будет рассматриваться на основании условий по ранее полученным займам с учетом важных причин, по которым заемщик просит реструктуризировать задолженность. Обычно банк соглашается на проведение реструктуризации в подобной ситуации. Здесь важно обратиться с просьбой об отсрочке платежей еще до возникновения просрочки. В противном случае ВТБ 24 посчитает вас недобросовестным заемщиком и будет вправе отказать.

Что касается рефинансирования, то получить эту услугу можно как на залоговые, так и на беззалоговые ссуды. В этом случае рефинансировать можно кредиты только частным лицам, причем ссуды должны быть выданы в рублях, а до окончания их погашения должно оставаться минимум три месяца.

Кроме того, важно чтобы платежи по ним были внесены за последние шесть месяцев в срок, при этом у клиента не должно быть текущих просрочек по другим договорам.

Какую процентную ставку предлагают при реструктуризации?

В некоторых случаях банк может прибегнуть к пересмотру условий кредитного договора, вплоть до уменьшения процентной ставки. Такой вариант доступен в случае, когда вы брали кредит давно по высокой ставке. В этой ситуации существует большая вероятность того, что ВТБ 24 предложит вам перекредитоваться на особых условиях для того, чтобы закрыть старый договор и открыть новый.

На какой срок оформляется реструктуризация?

При оформлении услуги "Кредитные каникулы" можно отсрочить внесение одного платежа каждые шесть месяцев. При выборе такого варианта, как "Льготный платеж", вы можете в течение трех месяцев выплачивать только проценты. При оформлении рефинансирования долгов период кредитования обычно составляет 6-60 месяцев. При этом важно понимать, что чем больше срок погашения займа, тем больше вы переплатите процентов банку.

Условия погашения реструктуризированной ссуды

ВТБ 24 необходима уверенность в платежеспособности заемщика. Ему важно, чтобы вы вовремя погашали свой займ, и не пытались скрыться при возникновении просрочки. Поскольку если вы будете прятаться от банка, то это может повлечь за собой рост суммы долга, так как помимо процентов, будут накручены еще и пени, штрафные санкции и неустойки. В итоге банк может подать в суд, после чего ваше имущество будет арестовано. Поэтому лучше проанализировать ситуацию и оформить реструктуризацию вовремя.

Погасить реструктуризированную задолженность возможно через:

кассу банка;
банкоматы и терминалы;
личный кабинет в интернет-банкинге;
почту;
салоны связи.

Что делать, если вы получили отказ в реструктуризации от ВТБ 24?

Если вдруг банк не пошел вам навстречу и отказал в возможности реструктуризировать задолженность, то вы можете оформить повторную заявку. Чтобы это сделать, вам необходимо подать необходимые документы еще раз.

При получении отказа обязательно возьмите в банке письменный ответ, в котором должна быть подробно указана причина. С этим документом в дальнейшем вы можете обратиться в судебную инстанцию, если банк подаст на вас иск за неуплату кредита. Это поможет решить спорную ситуацию. Для суда такая бумага с отказом будет доказательством того, что вы пытались найти компромисс и договориться с банком.

Но чтобы не ждать подобного исхода решения проблемы, при отказе в реструктуризации в ВТБ 24 попробуйте обратиться за рефинансированием в другое банковское учреждение.

Кредиты – удобный способ получить что-то сейчас, а платить потом. Но платить нужно строго в установленные сроки и определенную сумму, иначе долг начинает расти быстрыми темпами. Однако в жизни могут возникнуть трудности, из-за которых просто невозможно больше соблюдать условия кредитования. На выручку приходит реструктуризация кредита. Банк ВТБ 24 давно предоставляет эту услугу физическим лицам. Рассмотрим подробнее процесс и особенности ВТБ 24 при реструктуризации кредита.

Что такое реструктуризация

Реструктуризация кредита или рефинансирование – процедура изменения имеющихся на данный момент условий договора о кредитовании или другие приемы, нацеленные на облегчение процесса выплаты долга по кредиту для клиента (физического или юридического лица).

Банкам выгодно проводить реструктуризацию, так как она обеспечивает платежеспособность клиента в тех случаях, когда он не может погашать задолженность на прошлых условиях. Не существует единого способа реструктуризации, каждый банк формирует доступные для себя варианты самостоятельно. Реструктуризация кредита в ВТБ 24 проводится как для кредитов других банков, так и для собственных.

Реструктуризация кредита, взятого в ВТБ 24, может осуществляться следующими способами:

выдача клиенту каникул от уплаты;
списание процентов за просрочку;
продление кредита;
изменение денежных единиц кредита;
уменьшение процентной ставки.

Понятие реструктуризации кредитного договора

Эти способы являются наиболее прозрачными. Есть также менее ясные пути, на которые банк соглашается охотнее по причине большей выгоды.

К ним относятся:

замена договора на обновленный с добавленными в долг пенями и процентами;
покупка страховки;
или даже взятие нового кредита для выплаты старого.

Все эти способы помогают физическому или юридическому лицу погасить задолженность срочно, в данный момент, но накладывают на него дополнительное финансовое бремя в будущем.

Реструктуризация имеющегося кредита

Банк ВТБ 24 при реструктуризации кредита для физических лиц предъявляет требования к клиентам, которые могут претендовать на эту услугу. Перечень довольно объемный, условия являются обязательными, но их выполнение не гарантирует одобрение реструктуризации и облегчение выплаты долга по кредиту.

Полученного в ВТБ 24

Причинами для того, чтобы реструктуризация долга по кредиту ВТБ для физического лица была разрешена, могут служить:

снижение зарплаты, произведенное работодателем;
потеря работы при условии постановки на учет в центре занятости;
беременность или уход в декретный отпуск;
призыв в армию;
серьезные проблемы со здоровьем, получение инвалидности.

В любом из этих случаев нужно предоставить банку документальное подтверждение ситуации. ВТБ банк при реструктуризации кредита предоставляет также социальные условия для незащищенных категорий граждан: семей с многими детьми, малообеспеченных и т.д.

Долга по кредиту другого банка

Процедура, по сути, представляет получение кредита в банке ВТБ для погашения долга по кредиту перед другой финансовой организацией. ВТБ предлагает клиентам – физическим лицам для этих целей от 100 тыс. до 3 млн. рублей. Сроки таких кредитов колеблются от 6 мес. до 5 лет. Банк ВТБ 24 реструктуризацию кредита рассматривает в том случае, если:

клиент имеет в целом хорошую кредитную историю;
имеет гражданство России;
прописан в регионе отделения банка, выдающего кредит;
заем для реструктуризации является потребительским;
в последние шесть месяцев проситель не брал других кредитов;
в течение года не было просроченных платежей;
запрашиваемый кредит не меньше рефинансируемого займа;
к моменту выплаты кредита клиенту будет не больше семидесяти лет.

Опять же, следует заранее собрать весь необходимый пакет документов.

Условия физическому лицу

В случае одобрения ВТБ 24 реструктуризации кредита физическому лицу клиент может рассчитывать на следующие условия:

ставка по кредиту составит около 15% (может колебаться от 11% до 19%);
в рефинансированном кредите можно суммировать до девяти других задолженностей;
снижение размера ежемесячного платежа;
можно взять дополнительные средства для других целей;
валютный кредит может быть переведен в рублевый по курсу банка.

Таким образом, условия реструктуризации для физических лиц на первый взгляд выглядят привлекательными. На деле переплата по такому кредиту может составить несколько сот процентов.

Программы реструктуризации в ВТБ 24

ВТБ банк реструктуризацию кредитов проводит по разным направлениям.

Программы ВТБ 24 включают:

Ипотечная реструктуризация - осуществляется при следующих условиях: если доход клиента уменьшился на треть за три месяца или составляет после выплаты ежемесячного взноса менее двух прожиточных минимумов на каждого члена семьи. Кроме того, в программе могут участвовать только ветераны войн, инвалиды или представители несовершеннолетних. В случае одобрения долг может быть уменьшен на полмиллиона или одну десятую остатка.
Реструктуризация автокредита включает в себя такие меры, как: увеличение кредитного срока до десяти лет (как следствие, уменьшение размера ежемесячного взноса), временное прекращение взыскания процентов – каникулы, переведение валютного займа на рубли.
Программа лояльности: при внесении двух ежемесячных платежей можно заключить договор о безнаказанной просрочке до двух месяцев.

Таким образом, в ВТБ 24 реструктуризация кредита представлена широко разработанным набором процедур. Это дает клиентам дополнительную уверенность в своих возможностях.

Оформление заявки

Заявку на реструктуризацию кредита в ВТБ 24 можно подать двумя способами – в отделении банка и на официальном сайте. В заявке отражаются персональные данные клиента, информацию о старом и желаемых параметрах нового кредита, сведения из документов и о работе. А так же подробности финансовой ситуации клиента: какой кредит нужно реструктурировать, когда и на каких условиях он был взят, по какой причине клиент не может больше его погашать и т.д.

Придется также согласиться с условиями обработки личных данных и подтвердить гражданство, отметив галочкой эти пункты. Не зависимо от способа подачи заявки, посетить отделение банка придется.

Заранее следует собрать пакет документов, включающий:

паспорт РФ;
договор по рефинансируемому займу;
справка о доходах;
СНИЛС;
ксерокопия трудовой книжки или трудового договора;
другие документы, подтверждающие потребность в реструктурировании (справка об инвалидности, беременности, с биржи труда и т.д.).

Для принятия решения банку может потребоваться несколько дней. При подаче заявки по интернету в случае положительного ответа документы надо принести в отделение для подтверждения.

Заключение

В данной статье подробно рассмотрена реструктуризация кредита в ВТБ 24. Это сложный процесс, в каждом индивидуальном случае имеющий свои особенности. ВТБ банк предлагает клиентам широкий спектр возможных способов реструктурировать и упростить выплату долга по кредиту. Однако принимать такое решение всегда стоит очень взвешенно, так как его последствия могут быть очень серьезными.

Большинство семей в нашей стране обременены кредитными обязательствами перед банком. Постольку, поскольку ВТБ24 – это второй по величине банк, занимающиеся обслуживанием физических лиц довольно большое количество заемщиков платят займы именно здесь. Но никто из заемщиков не застрахован от непредвиденных жизненных обстоятельств, которые в итоге приведут к тому, что платить кредит будет ничем. Просроченная задолженность по кредиту это прямой путь в долговую яму, потому что долг растет с каждым днем, портится кредитная история и взять новый кредит для погашения действующего практически невозможно. Единственный выход из сложившейся ситуации – это реструктуризация кредита в ВТБ 24 физическому лицу, рассмотрим весь процесс детально.

Что такое реструктуризация кредита в банке ВТБ 24

Реструктуризация долга – это изменение условий кредитного договора. Обычно реструктуризация применяется в отношении тех клиентов, которые не имеют финансовой возможности платить по обязательствам в соответствии с графиком ежемесячных платежей. Ведь для клиента это единственная возможность расплатиться с кредитором и не испортить свою финансовую репутацию, а для банка это единственная возможность без потерь вернуть заемные средства.

Действительно, если не проводить реструктуризацию имеющегося долга, то банк продаст для начала ваш долг в коллекторское агентство, а затем дело дойдет до суда, причем за этот промежуток времени сумма задолженности существенно возрастет. А благодаря реструктуризации, вы вернете долг банку на оптимальных для себя условиях.

Как можно решить вопрос с проблемной задолженностью с помощью реструктуризации:

банк спишет штрафы за просроченную задолженность, а заемщик будет платить в соответствии с графиком платежей сумму основного долга с процентами;
залоговое имущество будет реализовано в соответствии с договором залога в случае неплатежеспособности клиента;
кредитор и заемщик заключат новый кредитный договор с увеличением его срока, за счет чего ежемесячный платеж по кредиту будет ниже.

Обратите внимание, что каждую ситуацию банк рассматривает строго индивидуально, поэтому он ведет переговоры с должником для поиска оптимального решения проблемы, а именно того, который будет соответствовать финансовым возможностям заемщика.

Реструктуризация долга по кредиту в ВТБ 24 возможно только для владельцев кредитных карт и клиентам по потребительскому кредитованию. То есть, если займ был оформлен с обеспечением, например, ипотека или автокредит, здесь, скорее всего, банк будет настаивать на добровольной реализации залогового имущества и погашение долга полностью за счет вырученных средств.

Что такое реструктуризация кредита: определение

Что может предложить банк должникам:

увеличение срока кредитования до 1 года;
отсрочку платежа по выплате основного долга, то есть на протяжении определенного периода клиент будет оплачивать только проценты;
реструктуризация валютного кредита в рублевый.

Обратите внимание, что если в вашей жизни возникли непредвиденные обстоятельства, в результате которых вы не можете оплачивать кредит, то разумнее не дожидаться, когда у вас образуется просроченная задолженность, и незамедлительно обратиться в банк и проконсультироваться с менеджером для поиска наилучшего для вас варианта.

Условия реструктуризации в банке ВТБ 24

Реструктуризация или рефинансирование кредита доступна только добросовестным заемщикам, которые вовремя исполняли свои обязательства по кредиту и не допустили ни одной просрочки. Кстати, реструктуризация просроченной задолженности – это индивидуальный вопрос, решить его может только сам клиент с менеджером в банке, причем нет никаких гарантий, что кредитор пойдет навстречу заемщику и согласиться на реструктуризацию долга, ведь в данном случае он себя уже зарекомендовал как недобросовестный заемщик.

Кредит на рефинансирование в ВТБ 24

Итак, если вы хотите провести рефинансирование или реструктуризация кредита то для вас действует несколько условий:

отсутствие просроченной задолженности;
сумма от 30000 рублей;
процентная ставка 13,95% в год.

Кроме того, для заемщика также есть ряд требований, а именно он должен заново собрать пакет документов и предоставить их в банках. Среди них обязательно справка о заработной плате по форме 2-НДФЛ или форме банка, паспорт и заявление. Это типовой пакет документов, но к нему нужно будет приложить еще несколько справок, которые могут подтверждать снижение дохода заемщика, или иной документ, который подтвердит, что платежеспособность клиента снизилась в связи с непредвиденными обстоятельствами. Вы можете приложить к пакету документов такие справки, как медицинская справка о болезни, своей или близкого родственника, свидетельство о смерти созаемщика, справка о беременности, которая подтвердит, что в ближайшее время заемщик отправится в декретный отпуск. В общем, ваша задача убедить кредитора что причина вашей неплатежеспособности вполне уважительная.

Заявление в режиме онлайн

Реструктуризация кредита ВТБ 24 проводится только на основании личного заявления от плательщика кредита, вы можете написать заявку в режиме онлайн. Кстати, нельзя не сказать о том, что подать заявление может как сам заемщик, так и созаемщик или иные лица, которые непосредственно принимали участие в подписании кредитного договора, в том числе и поручители или правопреемники должника, в случае его смерти.

Обратите внимание, что при дистанционной подаче заявления максимальная сумма должна быть до 500000 рублей.

Кстати, стоит учитывать, что если вы подали заявление на реструктуризацию в режиме онлайн, то от вас все равно потребуется личный визит в отделении банка, потому что, как говорилось ранее, банк может вам предложить несколько вариантов решения проблемы, поэтому этот вопрос нужно будет обсудить индивидуально. А это говорит о том, что вы можете не тратить время и лично обратиться в отделение банка, где написать заявление, попросить его копию, а также предоставить все необходимые документы, список которых был проведен выше. В любом случае, на рассмотрение каждого отдельного разветвления уходит определенное время. После того как банк примет решение он вас оповестит.

Кстати, написать заявление вы можете от руки или напечатать на компьютере, зачем распечатать, а текст заявление свободный. Рассмотрим образец заявления на реструктуризацию кредита ВТБ 24:

в верхнем в правом углу напишите полное наименование банка и его реквизиты, затем свои данные; фамилия, имя, отчество паспортные и контактные данные;
далее, у вас идет текст заявления, в котором нужно указать, когда и при каких обстоятельствах между вами и банком был заключен кредитный договор;
укажите номер кредитного договора, дата подписания, сумма, условия кредитования, то есть процентную ставку и срок;
опишите как можно более подробно ваши жизненные обстоятельства, которые привели к невозможности оплачивать своевременно кредит в полном объеме;
в завершение, опишите свои пожелания, то есть чтобы вы хотели получить в итоге: снижение размера ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитования, или иной выход из сложившейся ситуации.

Важно! После того как вы написали заявление на реструктуризацию и передали ее сотруднику банка, обязательно попросите его снять копию документа, заверить его печатью банка и личной подписью менеджера. Это вам понадобится в том случае, если к вам будут поступать звонки со службы безопасности с просьбой вернуть долг, в данном случае у вас будут доказательства, что вы не уклоняетесь от ответственности за выплату кредита, а, наоборот хотите решить вопрос с кредитом мирным путем.

Образец заявления на реструктуризацию

Отказ от реструктуризации

Для начала нужно сказать, что для каждого клиента банк будет принимать решение индивидуально. Он будет судить по следующим параметрам:

Ответственность заемщика, то есть если он выплатил большую часть кредита, то банк пойдет ему навстречу, безусловно.
Наличие у него просрочек по текущим обязательствам, то есть если он раньше оплачивал кредит вовремя и не допускал просрочек, то это для него большой плюс.
Его первоначальные условия договора играет большую роль, то есть, если процентная ставка была значительно выше 14% в год, то банк сможет улучшить для него условия кредитования.

Обратите внимание, что решающую роль играет, является ли кредитный клиент участником зарплатного проекта банка, если да, то шансов у него соответственно больше.

Отсюда можно сделать вывод, что причин в отказе от реструктуризации может быть довольно много. Но для многих заемщиков это единственный шанс сохранить положительную финансовую репутацию и погасить кредит с наименьшими для себя потерями. Вы получили отказ от реструктуризации, то не стоит отчаиваться, единственное, что вы можете сделать это повторно подать заявление на реструктуризацию кредита обязательно укажите все причины, по которым вы не можете оплачивать кредит. Обязательно приложить все документы, а также в заявлении укажите, что вы приложили к нему документы, которые подтверждают ваши финансовые трудности. При повторном обращении у вас есть больше шансов получить положительное решение, ведь сотрудники банка могут быть сильно загружены и не уделить должного внимания каждому клиенту в отдельности.

Если эта мера не принесла положительного результата, то вам следует как можно быстрее готовиться к подаче заявления в суд. В принципе, здесь от вас потребуется также пакет документов, который вы предоставили в банк для проведения реструктуризации, а именно справка о заработной плате и документы, подтверждающие временную неплатежеспособность.

Обратите внимание, что при подаче заявления в суд нужно руководствоваться статьей номер 451 Гражданского кодекса, «Изменение и расторжение договора в связи с существенным изменением обстоятельств».

Таким образом, если вы попали в трудную жизненную ситуацию, то не стоит расстраиваться раньше времени, постарайтесь как можно быстрее урегулировать вопрос, в первую очередь с кредитором. Банку невыгодно, когда заемщики перестают платить кредит и уклоняются от сотрудничества с банком. Поэтому если причины действительно уважительные, то, скорее всего, банк пойдет вам навстречу, а если этого не случится, то не бойтесь обращаться в суд в данном случае, скорее всего, решение будет вынесено в вашу пользу. Но при этом учитывайте, что от кредитных обязательств вас не избавят даже суд.

Реструктуризация долга – процедура внесения изменения в договор кредитования. Она подразумевает его полный пересмотр на основе возникших у должника финансовых затруднений. Стоит помнить, что реструктуризация кредита – операция сложная, требующая определенных навыков и полного понимания собственных финансовых возможностей.

К реструктуризации кредита чаще всего прибегают как к крайней мере при невозможности выплатить заем в соответствии со стандартным графиком. Так как для заемщика она в целом не выгодна, то перед тем, как начать менять договор, стоит рассмотреть другие варианты выхода из “долговой ямы”.

Что реструктуризация может дать клиенту банка?

Создание индивидуального плана выплат долгов. Это – практически идеальный вариант реструктуризации, создающий предельно комфортные и простые для заемщика условия выплат. Получить индивидуальный план достаточно тяжело: кредитная история заемщика должна быть чистой, а сам должник должен предупредить банк о финансовых трудностях заранее, не дожидаясь начисления первых штрафов;
Изменение графика выплат. Наиболее часто практикуется снижение стоимости ежемесячных взносов с увеличением общей продолжительности кредитного договора. Это – наиболее лояльный к клиенту подход со стороны кредитора. Заемщик получает возможность отдавать меньшую часть заработка на погашение долгов, а банк в конечном счете получает большую прибыль за счет процентов;
Изменение графика и процентной ставки с целью рефинансирования. Рефинансирование – весьма удобная и популярная операция, позволяющая заемщику переоформить старый кредит за счет оформления нового. Однако не все банки готовы предоставить рефинансирование некоторых займов. Поэтом реструктуризация долга может создать более благоприятные условия для его рефинансирования;
Небольшая отсрочка выплат. При реструктуризации у клиента обычно имеется несколько дней на то, чтобы пересмотреть свое финансовое положение и более трезво взглянуть на трудности с деньгами. Если вы запросили рефинансирование, но при последующих разбирательствах оказалось, что все не так уж и плохо, то новый договор можно не подписывать.

Чем реструктуризация выгодна для банка?

Ответ на этот вопрос очень прост – практически всем. Она не только позволяет избавиться от недоплат (при условии что клиент все – таки стал выплачивать заем в соответствии с новым планом), но и значительно повышает прибыль банка от кредита за счет увеличения срока продолжительности кредитного договора.

Бывает даже так, что банк сам предлагает своим клиентам предложение по реструктуризации. Чаще всего это делается для того, чтобы помочь должнику привести свои долги в порядок, так как возможное судебное разбирательство и задержки не всегда удобны и выгодны для банка?

Чем реструктуризация выгодна для клиента банка?

Хоть общая сумма выплаты при реструктуризации и увеличивается, новые условия после внесения изменений в договор могут быть весьма комфортными. Заемщик получает боле комфортный график, может расплатиться со старыми задержками. При этом реструктуризация – один из лучших способов избежать суда или встреч с коллекторами. Однако к реструктуризации кредита стоит подходить ответственно – многие банки запрещают проводить повторный пересмотр договора займа даже клиентам с чистой кредитной историей.

Как оформить реструктуризацию?

Обратитесь к кредитному специалисту вашего банка, узнайте точный порядок проведения процедуры и требуемый пакет бумаг;
Соберите весь необходимый пакет документов, напишите заявление и подайте его кредитному специалисту. Не лишним будет обратиться к юристу по кредитованию – он укажет на все возможные трудности и тонкости, поможет определиться с требованиями и грамотно составить заявление.
Дождитесь рассмотрения банком вашей заявки. Обычно этот процесс занимает не больше недели;
Ознакомьтесь с новыми условиями, подпишите договор если он вас полностью устраивает.

Добровольная реструктуризация кредита не будет иметь никаких негативных последствий для кредитной истории. Однако при этом оформить её нужно заранее во избежание задержек по выплатам и штрафов. Вынужденная же реструктуризация может поставить на вашей кредитной истории крест и испортить её окончательно.

Может ли банк провести реструктуризацию займа без согласия заемщика?

Ни в коем случае! Такая операция – прямое нарушение законодательства Российской Федерации. Такое грубое вмешательство в договор может стать основанием для судебного разбирательства. При этом в большинстве случаев суд будет на стороне заемщика.

Реструктуризации кредита в ВТБ 24. Особенности и порядок проведения

Банк ВТБ 24 – один из самых лояльных по отношению к клиенту банков. Он не так требователен и строг как Сбербанк, наиболее часто предлагает индивидуальный план выплат для заемщика, готов предложить комфортный график и реже идет на конфликт. Однако общая процентная ставка в нем немного выше.

Если вы являетесь клиентом ВТБ 24 и у вас чистая кредитная история, то вы можете рассчитывать на выгодные условия при изменении договора займа. Однако если ваша история подпорчена, то в ВТБ 24 вас ожидают далеко не самые удобные процентные ставки.

Для реструктуризации кредита в ВТБ 24 вам потребуется минимальный пакет документов:

Паспорт;
Заявление;
Справка о доходах.

Заявление при этом пишется прямо в банке на специальном бланке.

Вся процедура практически полностью соответствует стандартной:

Клиент ВТБ 24 подает бумаги и заявление специалисту по кредитованию
Кредитный отдел рассматривает заявление, формирует график выплат (длится этот процесс так же около недели)
Клиент либо соглашается с новыми условиями и подписывает договор, либо возвращается к старому графику выплат.

Как видите, ВТБ 24 практически ничем не отличается от остальных банков. Исключением является только более индивидуальный подход к клиенту.

В условиях финансового кризиса больше всего страдает не банковский сектор, и даже не экономика в целом, а простые люди, сталкивающиеся с трудностями в семейном бюджете. При этом многие из них оказываются связаны кредитными обязательствами, неважно, кредит ли это на новый автомобиль или ипотека.

В данном случае, при снижении доходов, самым верным и правильным решение будет вступление в диалог с банком-кредитором по поводу реструктуризации долга.

Для банка такой вариант развития событий тоже является гораздо более предпочтительным, чем взыскание задолженности через суд или обращение к коллекторам. Поэтому если в затруднительном положении оказывается благонадежный клиент, который к тому же грамотно аргументирует необходимость реструктуризации займа, банк вполне может пойти ему навстречу.

Возможно ли провести реструктуризацию кредита в ВТБ? Об этом речь пойдет в этой статье.

Что такое реструктуризация и в каких случаях она возможна

Стоит отметить, что нигде в законодательных документах не получится найти регламент процедуры реструктуризации. Но на практике это означает изменение существенных условий текущего кредитного договора.

Чаще всего речь, хотя и не всегда, идет о внесении изменений в график погашения займа и размер ежемесячных платежей, что обычно достигается путем увеличения срока кредита. Чаще всего именно размер ежемесячных выплат является главной причиной обращения за реструктуризацией.

Процентную ставку практически никогда не меняют, потому как банку невыгодно ее уменьшение, а клиенту – повышение.

ВТБ24 заявляет о своей готовности пересматривать следующие условия по действующим кредитным договорам:

уменьшение ежемесячной выплаты;
установление льготного периода, когда погашаются только начисленные проценты;
увеличение срока договора, но не больше чем на год, перевод валютного займа по действующему курсу обмена.

Реструктуризация является достаточно трудоемкой с точки зрения бумажной волокиты. Именно по этому данная процедура возможна только при условии желания обеих сторон. В случае если компромисс не найден то, ни банк не обязан изменять условия подписанного договора по первому требованию клиента, ни заемщик не должен соглашаться на неудобные ему условия предложенные банком.

На сегодняшний день ВТБ24 официально заявляет о своей готовности реструктуризации автомобильного кредита и займа по кредитным картам.

Пересмотр условий стандартного потребительского, а также ипотечного кредита как таковых в банке на данный момент не предусмотрены. Однако, в случае непредвиденных обстоятельств, лишивших заемщика возможности выплачивать ипотеку, не стоит пренебрегать возможностью обратиться в банк и попробовать договориться о реструктуризации и этой задолженности.

Порядок действий

Итак, как же действовать клиенту банка ВТБ24 в том случае, если он по тем или иным причинам больше не может вовремя и полностью вносить платежи по кредиту?

В первую очередь, стоит запомнить, что ни при каких условиях нельзя допускать просрочки по платежам. По условиям договора, платежи должны быть совершены соответственно прописанному в договоре графику, и никакие обстоятельства вроде потери работы или болезни не являются уважительной причиной для невнесения платежа или задержки его по времени, если иное не прописано в договоре. Следовательно, на изменение своего финансового состояния заемщик должен реагировать незамедлительно, дабы не ухудшить свое положение и не нарушить условия кредитного договора.
Во-вторых, стоит попытаться наладить диалог с банком на тему реструктуризации задолженности. Разумеется, ни одна из кредитных организаций не рекламирует возможность внести изменения в договор и растянуть срок выплат с целью снижения ежемесячного платежа. Однако, возможность договориться с банком всегда есть, и ей не следует пренебрегать. Очевидно, что шансы найти общий язык с представителями банка, заемщику будет гораздо проще, если он соблюдает все условия договора.

Как и куда обращаться для реструктуризации кредита

В качестве первого шага стоит отправиться непосредственно в то отделение, где был оформлен кредит, и обсудить с менеджером сложившуюся ситуацию.

Возможно к моменту обращения в банке будет отработана и внедрена процедура внесения изменений в действующие кредитные договора, и у менеджера не возникнет затруднений при общении с клиентом. В таком случае заемщику будет выдан перечень документов и необходимые заявления, которые надо будет заполнить. После передачи в отделение данного пакета документов, банк сможет рассмотреть возможность реструктуризации текущего кредита.

При поиске вариантов, которые бы устроили как заемщика, так и банк, должнику может быть предложен вариант рефинансирования кредита. По сути, это новый кредит выданный на цели погашения предыдущего.

В настоящий момент ВТБ24 выдает займы на рефинансирование по процентной ставке 13,9-15% годовых на сумму от ста тысяч до одного миллиона рублей на срок от полугода до пяти лет.

Требования к заемщику, желающему провести реструктуризацию кредита достаточно стандартны, хотя есть и особые нюансы.

К примеру, на момент обращения должен быть просрочен хотя бы один платеж на срок от двух до четырех месяцев.
Рассчитывать на реструктуризацию могут клиенты с хорошей кредитной историей, не допускавшие ранее просрочек, граждане РФ с постоянной пропиской, в возрасте от 21 до 70 лет.
Основным условием рассмотрения заявления на реструктуризацию долга является: увольнение в связи с сокращением, беременность, тяжелая болезнь и прочее.

Как правило, при условии что все условия соблюдены, будет запущена обычна процедура рассмотрения заявления.

Но помимо идеального варианта развития событий стоит также рассмотреть и другие сценарии.

Действия заемщика при отказе банка в реструктуризации долга

В отделении заемщику могут сообщить, что изменение договора невозможно. Тем не менее, это не повод отчаиваться.

В такой ситуации клиенту стоит подготовить заявление в адрес банка, в котором будет подробно расписана следующая информация:

Грамотно изложенная и документарно подтвержденная причина реструктуризации. К примеру, если заемщик лишился работы, то следует приложить копию справки о том, что он стоит на учете в фонде занятости как безработный.
В случае уменьшения заработной платы можно приложить справку 2-НДФЛ или в другой форме, но чтобы по ней можно было четко понять, что доходы существенно упали.
Если же причина в болезни, то подойдет справка из больницы.

Но следует помнить, что ни в коем случае нельзя передавать с этим пакетом оригиналы документов. Они потребуются в ситуации, если дело дойдет до суда, а на данном этапе будет достаточно копий.

Четко сформулированные пожелания по изменению условий договора. Если это уменьшение ежемесячного платежа, то стоит четко указать сумму желаемого платежа, который в текущей ситуации может выплачивать заемщик.
Можно попробовать попросить о льготном периоде, когда не платится основное тело долга, только надо обязательно указать на какой срок запрашивается отсрочка.

Заявление может быть написано от руки, либо напечатано на компьютере в произвольной форме. Главное, чтобы в нем была четко сформулирована вся основная информация. Следует обязательно указать полное название банка вместе с реквизитами (указаны в конце кредитного договора), номер и дата заключения самого договора и текущие условия по кредиту.

Не существует каких-то определенных правил, что можно, а чего нельзя просить при обращении в банк. Единственное условие в том, чтобы запрос был реалистичным и грамотно обоснованным.

После того, как пакет документов будет подготовлен, следует снова обратиться в то отделение, где был выдан кредит. Менеджер, к которому обратится заемщик, должен принять заявление, проставив на копии отметку о получении.

Что делать при отказе сотрудника банка в приеме заявления на реструктуризацию кредита

Однако, может возникнуть ситуация, когда сотрудник банка откажется принять бумаги. В таком случае необходимо отправить их по почте в адрес банка с уведомлением о вручении. Реквизиты банка, а именно адрес, на который отправлять пакет, находятся на последней странице кредитного договора. Теперь остается только ждать ответа от банка.

Возможно, банк ответит согласием и подпишет дополнительное соглашение к договору, где будут внесены запрошенные изменения.
Либо предложит свой вариант реструктуризации, который устроит как банк, так и заемщика.

Стоит помнить лишь о том, что телефонный разговор и устное согласие не имеют юридической силы, и для того, чтобы изменения вступили в силу, должно быть должным образом подписано дополнительное соглашение с новым графиком погашения задолженности.

В том случае, если банк ответил отказом или проигнорировал обращение заемщика, остается крайний вариант обращения в суд с требованием обязать банк изменить условия договора. В данном варианте шансы на победу невелики, однако, они есть.

Руководствоваться в случае судебного разбирательства стоит статьями ГК РФ 451 и 333. С помощью грамотного юриста заемщик сможет доказать в суде, что просрочки платежей возникли впоследствии непредвиденных обстоятельств, на которые должник не смог оказать влияния. В результате можно добиться существенного снижения суммы штрафов и пеней.

Для заемщика, получившего от банка несколько отказов в реструктуризации долга, вариант судебного разбирательства является единственным шансом добиться пересмотра условий кредитования в свою пользу.

Выводы

И так, чтобы подвести итоги о программе реструктуризации долга в ВТБ24, стоит отметить, что банк все время работает над проблемой невозвращенных кредитов, разрабатывая схемы и процедуры, направленные на облегчение работы клиентов с банком.

Возможность реструктуризации долга, разумеется не рекламируется, но почти всегда существует у всех серьезных банков, более того постоянно ведется работа по упрощению этой процедуры. Со стороны заемщика, однако, банк тоже ожидает шагов на встречу.

Клиентам необходимо иметь хорошую кредитную историю и вовремя предупредить банк об изменении своих финансовых возможностей и причинах.
Все заявления и факты должны быть подкреплены документально, а пожелания четко сформулированы и реалистичны.

Всегда нужно найти условия, которые будут интересны и банку, и клиенту, чтобы не оказаться в еще более тяжелой ситуации, взяв на себя неподъемные обязательства, однако, надо помнить, что реструктуризация долга нежелательная мера для банка, а скорее его уступка клиенту.

В случае отказа банка от реструктуризации, и наличие у заемщика веских причин, можно обратится в суд.