Осаго на грузовой автомобиль юридическому лицу. Как оформить осаго на грузовой автомобиль физическому лицу. Документы для оформления юридическому лицу

Страхованием, в том числе и грузовых автомобилей, занимаются многие компании, перед выбором необходимо ознакомиться с условиями оказания услуг. Не путать со страхованием грузов, в том числе при международных перевозках. Грузовые машины, подлежащие страхованию, страхуются на территории Российской Федерации. Покупается страховой полис в компании, имеющей соответствующее разрешение – лицензию на оказание страховых услуг по ОСАГО для грузовых транспортных средств.

ВАЖНО : если у страховщика отозвана лицензия Российском Союзом Автостраховщиков или судебными приставами, продолжать продавать полисы он не имеет права. Все полисы, выданные с момента прекращения действия лицензии, считаются недействительными. Автомобилисты должны внимательно ознакомиться с лицензией, обращая внимания на срок её действия.

Грузовые автотранспортные средства в собственности чаще имеют транспортные организации и фирмы. Личное грузовое авто у частного лица бывает реже. Все оформленные в организации по трудовому Кодексу РФ и допущенные к управлению грузовым транспортным средством водители должны быть вписаны в страховой полис ОСАГО. Не имеет значения, какое лицо оформляет договор со страховщиком, физическое или юридическое, на балансе которого есть автомобильный парк с грузовыми машинами.

Кроме численности водителей, вписанных в полис, надо сразу указать, каким будет страховой полис – ограниченным или неограниченным. Если количество людей, допущенных к управлению грузовиком, определить трудно или невозможно, то используется неограниченный полис страхования. Если предприятие или физ.лицо точно знают, сколько людей будут управлять грузовиком в течении года, то покупать страховку ОСАГО лучше с ограничениям.

В какую компанию обратиться?

Выдачей страховых полисов ОСАГО занимаются следующие страховые компании на определенных условиях:

1. Ингосстрах – все пункты анкеты заполнятся на бумаге в офисе компании или на её .
2. ЖАСО — оформляется в офисе и на сайте .
3. РЕСО – оформить электронный полис можно на сайте онлайн или в офисе.
4. Росгосстрах – заполняется на с предварительной регистрацией и входом в личный кабинет.
5. Уралсиб – оформляется как в офисе, так и на сайте .
6. Интач – только в офисе компании. Онлайн на сайте не делают.
7. МАКС – на сайте и в офисе.

Риски у всех компаний идентичные:

• сбит пешеход;
• аварийная ситуация во дворе дома (частного или многоквартирного).

Как оформить страховку машины на физическое лицо?

Физические лица подают следующие документы :

• ПТС на грузовое транспортное средство.
• Подтвержденное право собственности на автомобиль – договор купли-продажи.
• Свидетельство о регистрации машины.
• Гражданский паспорт автовладельца с пропиской.
• Водительские права автовладельца.
• Диагностическая карта ТО. Когда подаются документы, она должна быть действительной (ст. 15 закона №40 – ФЗ «Об ОСАГО»). Более детально о диагностической карте при получении полиса ОСАГО можно узнать .
• Если имеется, полис ОСАГО за прошлый год.
• Если документы предоставляет представитель владельца машины, то заполненная и нотариально заверенная доверенность (подробнее про составление доверенности на получение страховки и на управление автомобилем можно узнать ).

Если в полис вписываются другие лица, то лицам, которым доверяется управление транспортным средством, тоже надо подать документы. Копии паспортов, водительские права.

Более детально про то, какие документы нужны для оформления страховки по ОСАГО, можно прочитать в .

Где можно сделать электронный вариант документа онлайн?

Оформление электронного полиса ОСАГО на грузовой транспорт происходит по схожей схеме со страхованием легкового автомобиля (о том. как происходит оформление ОСАГО на автомобиль, узнайте ).

Инструкция :

Остается ждать, когда на указанную в заявке электронную почту придет полис ОСАГО.

Видео о том, как оформить полис в Ресо онлайн:

Выдачей электронных страховых полисов занимаются компании:

• Ингосстрах.
• РЕСО.
• ЖАСО.
• ВТБ страхование.
• Тинькофф страхование.
• СОГАЗ.
• Московия.

Как рассчитать стоимость полиса?

Стоимость ОСАГО рассчитывается в индивидуальном порядке.

ВНИМАНИЕ : если на сайте страховщик выставлены цифры и тарифы, то это наглядный пример, показатели средние. Так что стоимость ОСАГО одного грузовика может быть выше, чем стоимость страхового полиса другого грузовика той же марки.

• Базовый тариф, согласно Указанию Банка России от 04.12.2018 N 5000-У , – машины массой до 16 т – 2807-5053 рублей. Машины массой больше 16 т – 4227-7609 рублей. Тариф надо умножать на коэффициенты , представленные ниже.
• Количество людей, допущенные к управлению машиной – все водители должны быть вписаны ОСАГО.
• Мощность автомобиля .
• Место регистрационного учета грузовика – коэффициент преимущественного использования автомобиля по региону страны использовать очень важно.
• Возраст водителя, стаж вождения – параметры необходимы для определения степени риска.
• Сезонность – если машины не эксплуатируется во время гололеда и заносах снега, то за малое временное количество пользования страхованием должен быть начислен особый коэффициент.
• Коэффициент «Бонус-Малус» – для получения скидки при приобретении страхового полиса используется коэффициент безаварийности водителя.
• Нарушения, которые допускал водитель, попадал ли он в ДТП – чем больше совершенных нарушений, тем больше стоит полис.

Для расчета стоимости ОСАГО нет необходимости заниматься долгими математическими расчетами. На сайте каждой страховой компании, предоставляющей такие услуги, есть . На калькуляторе в автоматическом режиме посчитать все легко. Для этого вносятся необходимые данные. Не стоит думать, что такие калькуляторы завышают стоимость, для верности можно произвести самостоятельный расчет и сравнить его с онлайн-калькулятором.

Документы, предоставляемые юридическими лицами

Юридические лица, имеющие на балансе грузовое транспортное средство, для его страхования подают такие документы:

• Подтвержденное право собственности на автомобиль – это может быть документ, который доказывает покупку страхуемой техники юридическим лицом.
• Регистрационные документы по организации – Устав, регистрационное свидетельство из ЕГРЮЛ, протокол заседания учредительной комиссии. Страховщик вправе потребовать и другие документы предприятия.
• Зарегистрированное в ГИБДД свидетельство грузовой машины .
• Диагностическая карта о своевременно пройденном техническом осмотре. Когда подаются документы, она должна быть действительной.
• Водительские удостоверения тех водителей, которые допущены к управлению грузовой машиной.
• Список водителей , допущенных к управлению машиной.
• Если ОСАГО был оформлен в прошлом году, то полис необходим.
• Если интересы предприятия представляет физическое лицо, нужна нотариально заверенная доверенность .

ВАЖНО : если страховой полис неограниченный, то список водителей не предоставляется. Данный страховой случай имеет специфику – юридическое лицо не всегда предугадывает, какие водители будут водить грузовик. Они меняются, увольняются в течении года. Безлимитное ОСАГО, не имеющее ограничений, удобно.

Заключение

Грузовые автомобили оформляются по ОСАГО не ранее, чем через 3 года после их выпуска с завода. Технический осмотр и диагностика перед страхованием должны осуществляться минимум 1 раз в 2 года, если машине меньше 7 лет. Если срок её эксплуатации превышает 7 лет, ТО и диагностика проходят 1 раз в год. Речь идет о машинах массой больше 16 т.

Грузовики, транспортирующие опасные грузы, проходят диагностику раз в 6 месяцев. Технический неисправный грузовик страховаться не может. Для совершения покупки ОСАГО предоставляется не только необходимый пакет документов, но и оплачивается страховой взнос – полная сумма или часть. Если сумма большая, то оплата осуществляется по частям.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter .

Автогражданка — обязательный документ для каждого водителя. Страхование грузовиков ОСАГО производится по алгоритму, аналогичному стандартной процедуре легковых авто. Хотя методы и имеют схожесть в оформлении, существуют и некоторые различия.

Нужно ли страховать по ОСАГО грузовой автомобиль и в какие сроки

Как и легковые автомобили, грузовую машину также можно угнать, повредить или попасть на нем в дорожное происшествие. Вот почему ее следует застраховать.

Обратившись к страхователю, физическое лицо или организация могут оформить полис на стандартный срок в 1 год. Процедуру регулирует закон №40 «Об ОСАГО» и Положение Банка России №431-П «О Правилах ОСАГО» .

Груз, который перевозит транспортное средство, не входит в покрытие страховки. Это значит, что для него придется получать отдельный полис.

В редких случаях ОСАГО делают на 5 лет. Обычно это касается иностранного автовладельца.

Какая бывает страховка ОСАГО на грузовой автомобиль? Можно ли вписать нескольких водителей? От чего страхуют?

Полис может оформляться в двух видах:

1. Бумажном: документ изготавливается на цветном бланке с голографической защитой. Сведения о его наличии будут храниться в базе РСА, однако повторно распечатать его не удастся. В случае потери придется его восстанавливать в офисе страховой фирмы.
2. Электронном: такой вариант полиса ОСАГО ничуть не отличается от бумажного. Единственная разница в том, что страховка сохраняется в цифровом виде в базе Российского Союза Автостраховщиков . При необходимости ее можно распечатывать неограниченное число раз. Цифровой вариант обладает той же юридической силой, что и бумажный.

В заявлении физическое или юридическое лицо должно указать, какой будет страховка: ограниченной или неограниченной. Поскольку грузовой автомобиль часто используется организациями для регулярных перевозок товаров и прочего, им необходимо, чтобы в полис был вписан не один водитель. Тогда имеет смысл сделать автогражданку с неограниченным числом водителей. Если же автовладелец точно уверен, кто именно будет садиться за руль ТС в течение года, ему следует приобрести ОСАГО с ограничением.

Обычно собственники транспортного средства делают страховку на такие случаи как:

• угон авто: даже несмотря на размеры ТС, воровство случается довольно часто;
• износ грузовика;
• дорожно-транспортное происшествие;
• природные катаклизмы;
• повреждение машины от рук вандалов.

Есть ли отличия в страховании грузовика для физлиц и юрлиц

Несмотря на то, что процедура имеет много схожего, существуют некоторые нюансы. Так, при страховании для юридического лица организация не в состоянии предугадать некоторые моменты:

• какие водители будут управлять ТС;
• когда и сколько доверенных лиц будет в течение 12 месяцев;
• будет ли смена этих людей: уйдут с работы или будут уволены и пр.

Вот почему многим компаниям будет выгодно оформить соглашение со страховой фирмой по принципу безлимитного ОСАГО.

Требования к грузовику для страхования

Во время процедуры страховщик будет обращать внимание на следующие характеристики машины:

• дата производства ТС: чем оно новее, тем лучше условия будут предложены;
• модель авто: предпочтения отдаются иностранным;
• грузоподъемность;
• мощность двигателя;
• сезон и длительность эксплуатации.

Могут ли отказать и почему: когда законно и когда не имеют права

Клиенты страховой компании могут столкнуться с оформлением ОСАГО на грузовик. Чаще всего это происходит по причине низкой рентабельности. Страховые премии из-за некрупной базовой ставки низкие, а ремонтные работы после произошедшего страхового случая дорогостоящие. Сами агенты или другие посредники не спешат оформлять полис на грузовую машину, поскольку страховая фирма не выплатит им за процедуру комиссионные.

Конечно, официальный отказ автовладелец не получит, так как это противоречит законодательству России. Вместо этого страховщик установит неразумные сроки рассмотрения заявления об оформлении ОСАГО или будет ссылаться на отсутствие бланков полисов.

Однако в случае юридических лиц изготовление полиса пройдет без проблем. Дело в том, что авторажданка будет оформляться на неограниченное число водителей, значит, и стоимость процедуры возрастет.

Если физическое лицо не может купить полис на грузовик, ему следует подать претензию руководству страховой компании. Если и это не помогло, тогда нужно написать жалобу в РСА и прокуратуру.

Как застраховать грузовик: необходимые документы и пошаговая инструкция

Чтобы купить полис ОСАГО, автовладельцу стоит придерживаться классического алгоритма:

1. Выбрать подходящую по условиям и надежности страховую фирму.
2. Подать заявление с подготовленным пакетом бумаг.
3. Страховщик рассматривает документацию и одобряет заявление.
4. Клиент приглашается на собеседование и оформление соглашения.
5. Агент страховой фирмы производит расчет стоимости ОСАГО.
6. Автовладелец оплачивает взнос по страховке. Ему выдают квитанцию как подтверждение внесенной суммы на счет страховщика.
7. Клиент подписывает страховой договор и получает на руки полис ОСАГО.

Для оформления полиса собственник ТС должен подготовить такой пакет бумаг:

• паспорт на транспортное средство;
• водительское удостоверение и иные документы, подтверждающие личность;
• диагностическая карта (проверить, не истек ли ее срок действия);
• при наличии предыдущий полис: если была безаварийная езда, клиент может рассчитывать на скидку;
• документы о покупке авто;
• нотариальная доверенность: в случае, если собственник грузовика не может присутствовать.

Если предполагается, что машиной будут управлять и другие водители, придется подать документы, которые удостоверяют личность каждого из них.

Перечень бумаг при оформлении для юрлица:

• документ о купле данного грузовика;
• свидетельство о регистрации организации;
• непросроченная диагностическая карта;
• свидетельство о регистрации ТС;
• перечень водителей, которые будут управлять машиной. К нему добавить их паспорта, номера водительских удостоверений. Это не требуется, если оформлять неограниченный полис;
• нотариальная доверенность на представителя компании.

Как рассчитать стоимость страховки грузовика: что увеличивает сумму, какой базовый тариф, формула, пример расчета

Цена ОСАГО формируется точно так же, как и при страховании легковушки. Центробанк устанавливает базовые размеры ставки и коэффициенты, с которыми рассчитывается сумма. Базовый тариф на момент 2019 года для грузовой машины с массой менее 16 тонн составляет от 3 509 до 4 211 рублей. Для ТС с массой выше 16 тонн — от 5 284 до 6 341 рублей.

На сумму страховки влияют такие факторы:

• место регистрации;
• возраст с водительским стажем;
• число водителей;
• срок действия полиса;
• коэффициент грубых нарушений;
• безаварийная езда;
• наличие прицепа;
• период использования ТС.

Формула для расчета цены ОСАГО:

Сумма = СТ x КТ x КБМ x КВС x КО x КС x КН x КПр . Здесь:

• СТ — базовый тариф;
• КТ — коэффициент по региону;
• КБМ — коэффициент бонус-малус;
• КВС — коэффициент возраст-стаж;
• КО — коэффициент ограничения водителей, которые допущены к управлению грузовика;
• КС — коэффициент времени использования авто;
• КН — коэффициент при нарушении закона;
• КПр — коэффициент наличия или отсутствия прицепа.

Пример расчета:

Предположим, у физического лица с регистрацией в Курганской области есть КАМАЗ без прицепа массой 15 тонн. Ему 36 лет. Водительский стаж составляет свыше 10 лет. Класс по КБМ — 7. Клиент намеревается эксплуатировать грузовик в течение четырех месяцев в год и с неограниченным числом водителей, допущенных к его управлению.

Согласно формуле, получится:

Сумма = 3 509 x 0,8 x 1 x 1,8 x 0,5 x 1 x 1 = 1 819,15 рублей. Значит, стоимость полиса этой грузовой машины составит в коридоре от 1 515,89 до 1 819,15 рублей.

Электронное ОСАГО на грузовик: можно ли и как получить, пошаговая инструкция

Чтобы оформить цифровой вариант страховки, клиенту даже не придется выходить из дома. Достаточно иметь компьютер и доступ к интернету.

Если собственник транспортного средства желает получить электронный вариант страховки, алгоритм несколько поменяется:

1. Сначала клиенту нужно зайти на официальный сайт выбранной страховой организации. Нужно убедиться, что она предоставляет услуги оформления онлайн.
2. Здесь он регистрируется, внеся свои личные данные и сведения авто в форму калькулятора. Это позволит рассчитать предварительную стоимость полиса.
3. При получении приемлемой для клиента цены он может перейти к оформлению ОСАГО. Необходимо заполнить заявление в электронном виде на сайте компании, указать способ оплаты и вариант получения полиса — обычной или электронной почтой.
4. Внести необходимую сумму за полис.
5. Отправить заявку.
6. Если автовладелец правильно указал информацию и внес сумму страховой премии, в течение нескольких минут на e-mail придет письмо от РСА о заключении соглашения. Также страховая фирма отправит сообщение, где будет электронная форма ОСАГО.

Где можно застраховать и как выбрать СК

Клиент может приобрести полис в компании, которая имеет соответствующую лицензию. Он должен заранее проверить, есть ли у организации эти документы, поскольку просроченные бумаги страховщика автоматически сделает недействительным ОСАГО.

Чтобы выбрать подходящую СК, автовладелец должен сравнить предлагаемые условия и оценить ее надежность.

Тарифы от крупных страховых компаний (на момент 2019 года)

Название	Масса ТС	Предлагаемая ставка
		Минимальное значение ТБ
Альфа Страхование	До 16 тонн	3 509
	Свыше 16 тонн	5 284
ВТБ Страхование	До 16 тонн	3 509
	Свыше 16 тонн	5 284
Ингосстрах	До 16 тонн	3 509
	Свыше 16 тонн	5 284
МАКС Страховая группа	До 16 тонн	3 509
	Свыше 16 тонн	5 284
АИГ	До 16 тонн	4 211
	Свыше 16 тонн	6 341
СОГАЗ	До 16 тонн	3 509
	Свыше 16 тонн	5 284
Энергогарант Страховая Акционерная Компания	До 16 тонн	3 509
	Свыше 16 тонн	5 284
Ресо-гарант	До 16 тонн	3 509
	Свыше 16 тонн	6 341
Абсолют Страхование	До 16 тонн	3 509
	Свыше 16 тонн	5 284
Ренессанс Страхование	До 16 тонн	3 509
	Свыше 16 тонн	5 284

Заключение

ОСАГО для грузовиков оформляется по такому же принципу, как и для легковых авто. Федеральный закон предусматривает порядок процедуры, перечень требуемой документации, сроки действия договора страхования. Груз страхуют отдельно и по иному тарифу. По желанию клиента полис можно сделать в бумажном или электронном варианте.

Оформление страхового полиса категории КАСКО и страхование грузовых автомобилей ОСАГО осуществляется по методу, аналогичному стандартной процедуре страхования легковых автомобилей.

Несмотря на определенную схожесть в процессе оформления, некоторые отличия все же присутствуют.

Многие из них напрямую зависят от суммы выплачиваемой страховой премии и от документов, которые требуется собрать в процессе оформления.

В сети на тематических форумах довольно часто можно встретить вопросы от водителей, почему ОСАГО не страхуют грузовые автомобили куда жаловаться.

Если страховщик отказывается от оказания подобной услуги, можно сделать вывод, что это недобросовестные организации или мошенники.

Любая страховая компания наряду с полисами, предназначенными для легковых авто, оформляет документы на грузовые транспортные средства. Это два очень похожих по виду и по оформлению документа, которые отличаются только по стоимости и по используемому базовому тарифу.

Основная масса страховых компаний ОСАГО на грузовой автомобиль физическому лицу предлагает достаточно выгодные условия по страхованию.

Собственники подобных средств передвижения имеют право использовать разнообразные выгодные акции, сниженные тарифы на страховку, а также скидки, что делает процесс оформления максимально выгодным.

Отличительной особенностью страховых документов, предназначенных для грузовых авто, заключается в защите не только самого авто, но также транспортируемого груза.

При возникновении ДТП крупные грузовые авто редко, когда получают серьезные повреждения . По этой причине их ремонт обходится намного дешевле, даже если авария произошла по причине водителя грузового авто.

По этой причине тарифы, которые принимаются и устанавливаются страховыми компаниями на грузовые авто, являются более низкими при сравнении с аналогичными ставками, предназначенными для легковых авто.

Владельцы данных авто прекрасно знакомы с этим, соответственно легко и быстро проводят страховку своего грузового транспортного средства.

Более высокие тарифы актуальны только для современных микроавтобусов и фургонов. Самые высокие расценки установлены для автомобилей, которые относятся к категории прицепов-рефрижераторов.

Такие средства передвижения, как прицепы, тракторы и полуприцепы, страхуются по довольно низкой стоимости.

При оформлении полиса ОСАГО на грузовое авто обязательно требуется заключить договор с одной из страховых компаний. В документе должны быть указаны все возможные риски, что полностью или частично будет покрывать страховка при наступлении сложного случая.

Вот самые распространенные, входящие в перечень рисков факторы:

Как и в любом страховом договоре, здесь действует правило, что чем больше в документе указано пунктов страхования, тем более высокой будет итоговая стоимость полиса, но это стоит того.

Страхование грузового авто в компании ОСАГО – это гарантия возврата средств при возникновении сложной ситуации.

Прямое возмещение полученного ущерба может произойти в случае, если у человека присутствует одновременно два важных условия.

Первое заключается в том, что во время происшествия на дороге материальный ущерб был причинен только имуществу застрахованного физического или юридического лица.

Второй момент касается того, что в произошедшем ДТП приняло участие не более двух транспортных средств. В этом случае оба водителя должны иметь страховку ОСАГО.

Если интересует итоговая стоимость страхового полиса ОСАГО, оформленного на грузовой транспорт, то стоит отметить, что она зависит от следующих важных факторов:

Необходимо знать, что грузовые автомобили, которые были приобретены в лизинг или в кредит, в обязательном порядке страхуются не только в компании ОСАГО, но также КАСКО .

Водитель, страхующий свое авто по полной программе страхования, эффективно защищает не только себя и авто от риска, но также иных участников дорожного движения.

Это идеальная защита от рисков, связанных травмами, несчастными случаями, а также финансовыми исками и претензиями. Если наступит тот или иной страховой случай, все материальные расходы понесет страховая компания, но не собственник транспортного средства.

Несмотря на популярность страхования ОСАГО, данный полис не обеспечивает таких гарантированных защитных возможностей, как КАСКО.

При наступлении самого серьезного страхового случая полная сумма возмещения довольно редко превысит 400 тысяч рублей. Этой суммы часто не хватает для проведения ремонтных и восстановительных работ.

Многие собственники грузовых авто задаются вопросом, где купить полис ОСАГО онлайн на грузовой автомобиль. Сделать это можно в любой современной страховой компании.

Для оформления полиса ОСАГО на грузовое авто, в страховую компанию потребуется предоставить определенный пакет документов.

Вот основные бумаги, которые требуется подготовить:

1. Технический паспорт грузового транспортного средства.
2. Водительские права, паспорт и иные документы собственника грузовика.
3. Свидетельство о регистрации автомобиля.
4. Предыдущий полис ОСАГО, если он был оформлен.

Подготовить данные документы не представит для заявителя особой сложности. По этой причине оформление и выдача полиса ОСАГО производится в самые короткие сроки.

Если интересует стоимость страхования и получения полиса, можно провести самостоятельные расчеты, используя специальную формулу, или воспользоваться помощью специального калькулятора.

Для получения ответа на вопрос, сколько стоит ОСАГО на грузовой автомобиль, можно воспользоваться помощью обычного калькулятора. При его заполнении потребуется решить следующие вопросы:

После введения всей необходимой информации система автоматически рассчитывает стоимость будущего полиса. Если все устраивает, можно будет переходить к оформлению документа.

Перед тем как запустить процесс оформления документа, водителей часто интересует вопрос, нужно ли ОСАГО на прицеп к грузовому автомобилю.

Ответ в данном случае является положительным. На прицепы от грузовых авто обязательно должны быть оформлен страховой полис.

Если то или иное физическое лицо имеет в распоряжении грузовой автомобиль с прицепом, у него на руках обязательно должен присутствовать договор по обязательному страхованию ОСАГО на оба используемых транспортные средства.

Страхование современных грузовых авто в 2020 году в режиме онлайн осуществляется по следующей отработанной схеме.

Последовательность действий здесь существует следующая:

• осуществляется выбор страховой компании, которая предоставляет услуги по оформлению полисов на грузовые авто. Сейчас подобной деятельностью занимается огромное количество организаций;
• на официальном сайте компании производится расчет цены документа, для чего в специальную таблицу вводятся специальные данные, перечисленные выше.

Если собственник авто или заявитель на оформление страхования согласен с полученной стоимостью полиса, можно приступать к его непосредственному оформлению.

Оплатить страховой документ можно разными способами – банковская карта, перевод средств со счета в банке, электронные деньги.

Что касается получения документа, то данный процесс можно оформить на обычный электронный ящик, заказать курьерскую службу или воспользоваться личным посещением страховой компании.

В некоторых компаниях страховщиках полис можно получить через интернет, но только после личной беседы с одним из сотрудников страховой компании.

В подобной ситуации, после ввода нужной информации, клиенту назначается время для совершения контактного звонка, что и будет являться завершающим этапом оформления и получения полиса ОСАГО.

Подводя итоги

В качестве заключения стоит отметить, что каждый собственник грузового авто, поставленного на учет или эксплуатируемого на территории РФ, должен иметь полис ОСАГО. Это важный документ, который эффективно защищает ответственность водителей.

Каждый собственник грузового авто должен иметь полученный страховой документ в распоряжении при осуществлении всех поездок и при первой необходимости предъявлять его сотрудникам ГИБДД вместе с водительским удостоверением и свидетельством о регистрации автомобиля.

Если подобного документа при проверке не оказывается на руках водителя, на него автоматически налагается штраф в размере 500 рублей.

В соответствии с регулирующим законодательством среди перечня документов, которые должны находиться у автомобилиста в процессе эксплуатации машины, находится и полис обязательного автострахования – ОСАГО. Не являются в данном случае исключением и автомобилисты, управляющие грузовыми ТС. Как оформить ОСАГО на грузовой автомобиль физическому лицу, какие существуют особенности его получения, каков список документации для покупки и какова может быть стоимость такого типа страхования на подобное авто?

Для того, чтобы застраховать грузовой автомобиль по ОСАГО на физ лицо, необходимо пройти практически идентичную процедуру той, которая полагается при оформлении полиса на другие виды машин, в том числе и легкового типа, но некоторые отличия все же существуют.

В первую очередь, хотелось бы отметить часто возникающую ситуацию, когда при обращении в страховую компанию лица, являющиеся собственниками транспортного средства, или теми, кто эксплуатирует его по непосредственному назначению, периодически получают отказ – почему не страхуют в таких ситуациях? Компания может мотивировать подобный отказ тем, что такой вид страхования фактически не входит в перечень услуг, оказываемых их компанией. Подобные заявления не являются правомерными и любая организация, осуществляющая деятельность в области автострахования, обязана при желании клиента, предоставлении всей необходимой документации и соответствии состояния машины всем требованиям осуществлять оформление страхового полиса.

Нюансы получения страхового полиса на грузовое ТС

Особенностями оформления полиса на грузовое авто являются следующие факторы :

• Оформить ОСАГО на грузовой автомобиль можно в любой компании, занимающейся автострахованияем;
• Страховка на грузовой автомобиль отличается от аналогичного процесса относительно легковых авто тем, каким способом рассчитывается тариф по страхованию и собственно методикой вычисления необходимой к оплате суммы;
• При оформлении электронного полиса ОСАГО на грузовой автомобиль владелец имеет возможность просмотра и предоставления информации в виде такого документа;
• Собственники грузовых автомобилей имеют возможность получения дополнительных скидок по страхованию и участия в акциях, проводимых страховыми организациями;
• Процедура страхования может параллельно заключаться не только в предотвращении рисков по отношению к авто, но и к тем материальным ценностям, которые перевозятся в самом транспортном средстве;
• Собственники транспортных средств, которые имеют намерение застраховать свои грузовые автомобили, могут рассчитывать на получение значительных скидок и более низких цен по сравнению с тарифами и расценками относительно автомобилей, являющихся легковыми. Такой фактор связан с тем, что грузовики по сути гораздо реже становятся участниками ДТП и по факту в отношении таких клиентов страховых компаний редко требуется осуществлять страховые выплаты;
• Среди всех типов транспортных средств, относящихся к категории грузовых автомобилей, наиболее высокие расценки будут наблюдаться по отношению к тем, которые эксплуатируются совместно с прицепами-рифрежераторами. В обратных ситуациях, если необходима страховка прицепов, тракторов или полуприцепов, то лица, являющиеся их владельцами, могут рассчитывать на минимально возможные тарифные ставки.

При оформлении страхового полиса на грузовое транспортное средство клиент имеет право учитывать определенный перечень рисков, при наступлении каких полагается выплата суммы ущерба или той, которая максимально возможная в данной ситуации. В частности, в перечень таких случаев могут входить:

• Угон транспортного средства. Несмотря на то, что подобные ситуации ввиду достаточно крупных габаритов ТС происходят достаточно редко, при определенной стоимости машины ее собственник может опасаться такого фактора и за дополнительную плату включить его в список страховых случаев;
• Износ авто. В данном случае осуществляется страховка от того, что определенные детали или механизмы транспортного средства со временем приходят в негодность;
• Повреждение ТС в результате ДТП. В подобных ситуациях возмещение должна выплатить та страховая компания, клиент которой в соответствии с рассмотренными фактами, показаниями и доказательствами был признан виновным.

Стоит отметить, что возможность ситуации, в которой наступает прямое возмещение причиненного ущерба, допускается при том варианте, когда материальный ущерб в результате ДТП был причинен имуществу лица, какое имело оформленный полис ОСАГО. Кроме того и при условии, что он не был просрочен непосредственно на момент дорожно-транспортного происшествия. Параллельно с этим необходимо соблюдение обстоятельства – в наличии должна быть страховка как у одного участника аварии, так и у второго, не зависимо от того, кто в ней виновен.

Принцип определения стоимости полиса

Какова же может быть стоимость страхового полиса? При необходимости имеется возможность проведения самостоятельного расчета цены на основании существующих формул, но лучшим вариантом будет использование специального онлайн-калькулятора, который размещается на официальных сайтах большинства страховых компаний. Для того, чтобы получить данные по итоговой стоимости полиса, потребуется лишь ввести данные, которые будут запрошены системой.

Факторами и условиями, которые будут влиять на стоимость страхового полиса, являются следующие :

• Год выпуска грузового автомобиля;
• Продолжительность непосредственного использования грузового авто;
• Марка грузового автомобиля и его модель;
• Мощность двигателя транспортного средства;
• Регион, в котором зарегистрировано авто;
• Возраст лица, которое вписывается в страховку в качестве того, кто допускается к управлению машиной;
• То, на протяжении какого времени автомобилист уже управляет транспортными средствами. В данном случае под таким фактором понимается то, как давно он получил права в результате сдачи положенного в таких ситуациях экзамена в автоинспекции;
• Продолжительность времени, на протяжении которого клиент желает, чтобы страховой полис был действующим;
• История страховых отношений с компаниями.

Необходимо отразить факт, что те авто, которые были получены в пользование на основании заключенного соглашения лизинга, кроме оформления ОСАГО, требуется также покупка КАСКО – такое действие является обязательным условием заключенного договора.

При заключении договора страхования собственнику авто или лицу, уполномоченному на такое действие, необходимо будет предоставить пакет документации. Так, автомобилисту потребуется предъявить следующий перечень:

• Паспорт машины, на которую оформляется полис;
• Права на управление авто с соответствующей категории – данный факт в обязательном порядке предполагает строгую проверку на соответствие сотрудниками страховой компании;
• Свидетельство о государственной регистрации транспортного средства;
• Удостоверение личности автомобилиста, который будет вписан в полис;
• Полис ОСАГО, какой был оформлен периодом ранее и переделывается по причине окончания срока действия или изменении собственника (или по ряду иных причин).

Возможность оформления страхового полиса на авто посредством интернет-заявки

Каким образом оформить страховой полис? При необходимости приобретения страхового полиса собственник машины иди уполномоченное лицо должно посетить офис компании лично или же воспользоваться услугой онлайн страхования, которая доступна путем оформления заявки на официальном сайте компании. Для этого потребуется перейти на соответствующую страницу и ввести данные, запрашиваемые на странице. Где купить полис онлайн? Перечень страховых компаний, в которых можно выполнить подобную процедуру широк, но среди них выделяют следующие:

• Ингосстрах;
• ЖАСО;
• Росгосстрах;
• Уралсиб;
• Интач;
• МАКС.