Кредиты малому бизнесу с нуля. Как и где получить кредит для малого бизнеса. Кредит для бизнеса без поручителей

Если говорить об ИП, то бизнесмены зачастую берут обычный потребительский кредит на физ.лицо и используют его в предпринимательских целях. В данном случае, преимущества очевидны: вы сможете быстро и без залога получить деньги, вам не нужно будет собирать в банк внушительный пакет документов и ждать, пока специалисты банка их проанализируют, а затем будут принимать решение о выдаче кредита.

Для новичков в бизнесе, которые не проработали и 3 месяцев, такой способ получения денег на развитие фирмы может оказаться единственным. Банки, к сожалению, отказываются кредитовать стартапы. Но не стоит рассчитывать на крупные суммы, оформив потребительский кредит на физ.лицо без залога, вы сможете получить не более 500-700 тысяч рублей.

Сервис рассчитает налог и подготовит отчётность для бизнеса на УСН, ЕНВД и патенте. А ещё поможет формировать счета, акты и накладные.

Кредит в микрофинансовой организации

Наверняка вы слышали о таких компаниях, которые предлагают займы быстро, «до зарплаты» физическим лицам. Некоторые из них оказывают услуги малому и среднему бизнесу, поэтому небольшую сумму и на короткий срок можно позаимствовать у них.

Кроме частных микрофинансовых организаций, существуют государственные, которые предоставляют займы для бизнеса из бюджета государства. Это различные фонды поддержки и развития малого предпринимательства, фонды кредитования малого бизнеса, центры микрофинансирования.

От микрофинансовой организации вы можете получить не более 1 миллиона рублей и, как правило, займ выдаётся на срок не более года. Процентная ставка различна и к каждому применяется индивидуальный подход. Наиболее привлекательна процентная ставка у государственных МФО: она значительно ниже, чем у частных, но для получения займа вам придётся приложить больше усилий. Коммерческие микрофинансовые организации запрашивают минимум информации, но переплата по кредиту получается существенная. Пакет документов, необходимый для получения займа, следует уточнять в конкретной МФО.

Прежде чем выбрать организацию, у которой вы возьмёте кредит, убедитесь, что она входит в гос.реестр и имеет право осуществлять микрофинансовую деятельность.

Услугами микрофинансовых организаций удобно пользоваться, если вам срочно необходимы денежные средства на короткий срок и ждать, пока банк одобрит кредит, времени нет. Но когда бизнесу необходима более значительная сумма на осуществление какого-либо проекта, покупку дорогостоящего оборудования или собственного офиса, то следует рассматривать программы кредитования малого и среднего бизнеса в банках.

Кредит для развития бизнеса в банке

Сейчас почти все крупные банки предлагают малому и среднему бизнесу кредиты на льготных условиях. Сумма кредитования может быть от нескольких сотен тысяч рублей до десятка миллионов, а также основным преимуществом является заниженная процентная ставка от 14 до 27% в зависимости от банка. Но взять кредит на развите бизнеса не так просто.

Во-первых , крупные суммы предоставляются только фирмам, которые проработали на рынке не менее полугода и имеют дело с прибылью. Кроме того, банки активно изучают кредитную историю, поэтому она должна быть идеальна.

Во-вторых , для получения кредита на развитие бизнеса вам обязательно потребуется имущество под залог или поручитель, а иногда банки требуют выполнения одновременно двух этих условий. В качестве залога может выступать различное имущество в зависимости от целей кредита: недвижимость, автомобиль, товары, оборудование, личное имущество предпринимателя. Поручителями выступают собственники бизнеса, а для ИП требуется поручительство супруга (супруги) или третьего лица. Если вашего залога недостаточно для обеспечения кредита, то поручителем также может выступать гарантийный фонд. Подробнее об этом чуть позже.

В-третьих , будьте готовы предоставить банку все необходимые документы. Конкретный список нужно уточнять в каждом банке, примерно он выглядит так:

заявление;
учредительные документы;
налоговая декларация;
бухгалтерская отчётность или КУДиР;
чётко разработанный бизнес-план предприятия.

Затем вам нужно будет подождать некоторое время, пока банк проанализирует ваши документы и примет решение о предоставлении кредита. Срок рассмотрения заявки может занимать от 3 до 14 дней.

Получение кредита через гарантийные фонды

В случае если банк вам отказывает в получении кредита из-за недостаточного обеспечения по кредитному договору, т. е. вашего имущества не хватает для залога, то поручителем может выступить гарантийный фонд. Гарантийными фондами также могут быть фонды поддержки малого и среднего предпринимательства и центры развития предпринимательства в регионах.

Разумеется, фонды предоставляют поручительство за вознаграждение. В среднем размер вознаграждения фонда до 2,5% годовых от суммы поручительства. Эту сумму вам придётся оплатить фонду сразу же при заключении договора.

Для получения кредита можно обращаться или напрямую в гарантийный фонд, или получить кредит через банк, который сотрудничает с фондом по программе предоставления поручительства. Процедура рассмотрения заявки и пакет требуемых документов аналогичный, только договор кредитования будет трехсторонним: с вами, банком и гарантийным фондом.

Кредит в налоге УСН

Напоследок, рассмотрим учёт заёмных денежных средств в налоге УСН. Полученные деньги по кредитному договору не облагаются налогом УСН, т. к. не признаются вашим доходом (ст. 346.15 п.1 п.п. 1, ст. 251 НК РФ). Если вы применяете УСН «Доходы минус расходы», то в расходах имеете право учесть проценты по кредиту (пп. 9 п. 1 ст. 346.16 НК РФ). Суммы погашения самого кредита (тела долга) не учитываются. По законодательству в расходы можно списывать проценты при условии, что их размер не отличается более чем на 20% от среднего уровня по аналогичным кредитам. Иначе в расходы вы сможете списать только проценты, рассчитанные по ставке рефинансирования ЦБ РФ, увеличенной в 1,8 раз. На данный момент, это 14,85%. Проценты учитываются в расходах УСН на дату их фактической уплаты.

Для начала любого бизнес-проекта необходим стартовый капитал. Чтобы накопить его своими силами, нужно время. И понадобится для этого не 2–3 месяца, а минимум 5–6 лет. Если вы не намерены ждать, придётся обратиться за помощью к частным инвесторам или попытаться взять заём в банке. К счастью, это не так сложно, как кажется. Кредит малому бизнесу с нуля сегодня готовы выдать многие финансовые организации. Всё благодаря целевой государственной поддержке и федеральной программе развития малого и среднего предпринимательства (МСП).

Заёмные средства могут стать отличной стартовой площадкой для молодого предпринимателя. Но у бизнес-кредитования есть свои нюансы, которые необходимо учесть. Во-первых, заём, как правило, выдаётся на определённые цели. Это может быть развитие бизнеса, начало нового дела, закупка оборудования, погашение налоговых платежей, пополнение оборотных средств и т. д. Использовать деньги каким-то другим образом у вас не получится. В противном случае конфликта с представителями банка и надзорными органами не избежать.

Во-вторых, чтобы получить кредит на открытие малого бизнеса с нуля, нужно предоставить бизнес-план. А также официальное свидетельство, подтверждающее ваш статус ИП, и право устанавливающие документы на принадлежащую вам коммерческую недвижимость и торговое оборудование (при наличии). Кроме того, для оформления крупного кредита может потребоваться поручительство третьего лица или другие гарантии вашей платёжеспособности (залог, посредничество Корпорации МСП и т. д.).

Требования к заёмщику

Чтобы взять кредит под бизнес-план, нужно соответствовать требованиям, установленным руководством банковской организации. У каждого банка свои внутренние стандарты, о которых знают только сотрудники компании. Но, тем не менее, есть и общие критерии, более-менее единые для всех финансовых учреждений на территории РФ. К ним относятся:

гражданство Российской Федерации;
возраст - от 23 до 65 лет;
срок ведения бизнеса - от 12 месяцев.

Причём последний пункт не означает, что кредит на развитие малого бизнеса с нуля вам не дадут. Получить его вполне реально, просто для этого нужно будет воспользоваться одной из государственных программ поддержки.

Государственная поддержка

Правительство РФ давно осознало важность малого и среднего предпринимательства. Для стимулирования предпринимательской активности населения разрабатываются различные инструменты финансовой и информационной поддержки. Причём участие в их подготовке принимают не только федеральные органы власти, но и региональная администрация.

Стимулирование кредитования МСП

Программа стимулирования кредитования малого бизнеса - один из самых масштабных проектов Корпорации МСП. Совместно с Минэкономразвития и ЦБ РФ организация разработала принципиально новый инструмент для финансирования молодых бизнесменов. Корпорации удалось зафиксировать процентную ставку по кредитам от 5 млн до 1 млрд руб. на уровне 10,6% (9,6% - для средних предприятий). Получить заём для малого бизнеса с нуля на этих условиях можно в 45 российских коммерческих банках, среди которых Сбербанк, «Возрождение», «Альфа-Банк», «Райффайзенбанк» и т. д.

Среди финансируемых отраслей :

сельское хозяйство;
производство и подача электроэнергии, газо- и водоснабжение;
производство пищевых продуктов;
строительство;
связь;
грузовые и пассажирские перевозки.

Кредит на развитие малого бизнеса с нуля от государства оформляется в рамках льготного кредитования. Гарантом при этом выступает АО «Федеральная корпорация МСП».

Безвозмездный кредит

Деньги на развитие бизнеса можно получить и на безвозмездной основе. Если предприниматель соблюдает требования российского законодательства и не имеет непогашенных налоговых задолженностей, он имеет право на целевые субсидии. Причём как федеральные, так и региональные.

Чтобы оформить субсидию, нужно сначала выбрать направление. Сделать это можно, например, на сайте Фонда содействия инновациям. На открытие бизнеса с нуля организацией выдаются безвозмездные ссуды до 15 млн руб. Отдельно можно получить до 300 тыс. руб. от областного Минэкономразвития в рамках регионального конкурса.

Некоммерческие фонды

Взять кредит для малого бизнеса, с нуля, без залога и поручителей, можно не только у государства, но и у неправительственных организаций. Например, у Международного форума лидеров бизнеса (IBLF). По программе «Молодёжный бизнес России», которую курирует фонд Youth Business International (YBI), можно получить заём до 300 тыс. рублей на период от 1 до 3 лет. Процентная ставка - 12%, возможна отсрочка долга на 6 месяцев.

Всё, что нужно для оформления кредита - готовый бизнес-план. Акция рассчитана на поддержку молодых бизнесменов, поэтому возраст потенциального заёмщика должен быть не более 35 лет.

ТОП-5 бизнес-кредитов

Большинство кредитных предложений, не входящих в программу, подготовленную Комитетом МСП, выдаются предпринимателям, бизнес которых существует не менее 1 года. Обсуждение индивидуальных условий возможно в случае наличия обеспечения или поручительства со стороны лиц, пользующихся доверием руководства банковской организации.

5 МЕСТО: кредиты от АО «Альфа-Банк»

Альфа-Банк - один из самых клиентоориентированных российских банков. Он активно сотрудничает с Корпорацией МСП и предоставляет займы для малого бизнеса с нуля на льготных условиях. А также разрабатывает собственные финансовые инструменты для молодых предпринимателей:

«Партнёр». Кредит на развитие бизнеса под 16,5% — 17,5% годовых. Взять можно от 300 тыс. до 6 млн руб., залог не требуется. Обязательное условие - наличие расчётного счёта в АО «Альфа-Банк». Период погашения - от 13 месяцев до 3 лет;
«Овердрафт». Деньги на текущие нужды, своеобразный «запасной счёт» компании. Выдаётся на 12 месяцев. Размер займа варьируется от 500 тыс. до 6 млн руб. Процентная ставка от 13,5% до 18%. Залог не требуется, но наличие поручительства физического лица обязательно. За открытие лимита овердрафта взимается единовременная комиссия в размере 1%.

Если вы только начали бизнес с нуля, то вероятность одобрения очень маленькая

4 МЕСТО: бизнес-кредиты от АО «Россельхозбанк»

Россельхозбанк специализируется на финансировании предприятий, так или иначе связанных с сельским хозяйством и пищевой промышленностью. Поэтому у компании много программ целевого кредитования. Предпринимателей, занятых в сфере малого бизнеса, могут заинтересовать следующие кредиты:

«Оптимальный». Нецелевой заём от 100 тыс. до 7 млн рублей. Период погашения - 5 лет. Выдаётся под залог недвижимости, торгового оборудования, транспорта или спецтехники. Отсрочки для уплаты долга не предоставляются;
«Быстрое решение». Кредит на сумму от 100 тыс. до 1 млн руб. Срок кредитования небольшой, всего 12 месяцев. Может использоваться для оплаты арендных платежей или обновления материально-технической базы предприятия. Наличие обеспечения не обязательно.

Процентные ставки Россельхозбанка зависят от размера займа и срока его погашения. И рассчитываются кредитными менеджерами в индивидуальном порядке.

3 МЕСТО: целевой кредит от ПАО «Российский Капитал»

«Российский капитал» располагает большим количеством программ корпоративного кредитования. Но для малого бизнеса наибольший интерес представляет целевой пакет «Бизнес-развитие».

По этой программе предприниматели могут получить в долг от 1 до 150 млн руб. под 11% годовых. Период выплаты кредита - до 10 лет. Деньги можно использовать для закупки оборудования, обновления недвижимости или пополнения оборотного капитала. Средства выдаются как в формате единовременной ссуды, так и в виде невозобновляемой кредитной линии с максимальным лимитом выдачи.

Для получения займа необходимо предоставить залог и заручиться поддержкой поручителей. Минимальный срок существования бизнеса - 9 месяцев. Заёмщиками могут быть ИП и юридические лица, являющиеся налоговыми резидентами РФ.

2 МЕСТО: нецелевые бизнес-кредиты ПАО «Сбербанк»

Сбербанк давно и успешно кредитует малый бизнес. Получить заём на развитие предприятия здесь можно по одной из трёх специальных программ:

«Доверие» Базовый кредит на срок до 3 лет под 16,5% — 18,5% годовых. Клиент может рассчитывать на сумму до 3 млн руб., поручительство и залог не требуются;
«Экспресс-овердрафт» Данный кредит так же не требует обеспечения. Срок кредита снижен до 12 месяцев, процентная ставка -15,5%, а максимальная сумма 2 миллиона рублей.
«Бизнес-Оборот» и «Бизнес-Инвест» Эти два переложения очень схожи, ставка от 11,8%, максимальная сумма кредита не ограничена, она обусловлена только платежеспособностью заемщика и стоимостью обеспечением. Данные предложения являются целевыми кредитами, это и есть основное отличие.

Срок кредита Бизнес-Оборот — до 3 лет, Бизнес-Инвест — до 10 лет

Решение по заявке выносится в течение 3 рабочих дней, возможно онлайн-оформление.

1 МЕСТО: кредиты на развитие бизнеса ПАО «Банк ВТБ 24»

Отличительная особенность программ ВТБ 24 - чёткая специализация. У банка есть как инвестиционные предложения, так и целевые кредиты на развитие малого бизнеса с нуля, закупку спецтехники и другие нужды. Наибольшей популярностью пользуются займы:

«Целевой». Выдаётся на сумму от 850 тыс. руб. для приобретения оборудования и спецтранспорта у партнёров банка. Период погашения - до 5 лет. Возможна отсрочка платежей по основному долгу на 6 месяцев. Базовая ставка - 10,9%;
«Инвестиционный». Может быть использован для реализации различных бизнес-процессов. Сумма - от 850 тыс. руб., срок - до 10 лет. Ставка, как и в предыдущем случае, 10,9%. Необходимо предоставление материального обеспечения;
«Коммерсант». Экспресс-кредит на развитие бизнеса под 13% на сумму от 500 тыс. до 5 млн руб. Разбить ежемесячные платежи можно на срок до 5 лет. Заём не является целевым и предоставляется под минимальный пакет документов (бизнес-план, свидетельство ИП и т. д.).

Оформить кредит от ВТБ 24 можно как в офисе банка, так и через форму на официальном сайте.

Полный список продуктов по кредитованию малого бизнеса www.vtb24.ru/company/credit/

Выводы

Кредит малому бизнесу с нуля выдают как государственные фонды, так и коммерческие компании. Материальную поддержку можно получить также со стороны неправительственных организаций, созданных по инициативе самих предпринимателей. Главное - подготовить убедительный бизнес-план и найти поручителей, которые будут готовы взять на себя ваши финансовые обязательства в случае кризиса.

Программы кредитования для малого и среднего бизнеса существуют сейчас практически в каждом крупном банке. Для ИП и юридических лиц предлагаются не просто деньги, а целевые программы, разработанные с учетом потребностей владельцев бизнеса и особенностей сферы деятельности.

Какие кредиты можно получить на открытие и развитие бизнеса в Москве

Малому и среднему бизнесу предлагают несколько целевых программ:

кредит на текущие расходы: деньги предоставляются на любые цели;
, для осуществления расходных операций и увеличение товарного запаса;
на приобретение коммерческой недвижимости и земельного участка;

Кредитные программы различаются по форме получения. Во многих банках действует экспресс-кредитование, которое позволяет срочно получить средства без поручителей и с минимальным пакетом документов.

Целевой кредит могут оформить как начинающие бизнесмены, так и владельцы давно действующих предприятий. Специально для стартапов банки предлагают кредиты малому бизнесу с нуля. В рамках этой программы можно купить франшизу, готовое предприятие, а также получить финансирование на развитие дела, разработанного по собственному бизнес-плану.

Кредиты для малого бизнеса - условия и требования

Условия различаются в зависимости от банка и целевого назначения ссуды. Кредиторы рассматривают заявки от владельцев предприятий с годовой выручкой до 400 млн. руб. Особые требования выдвигаются в отношении срока деятельности компании. Бизнесу не должно быть менее 3 месяцев (в некоторых банках – не менее 6-12 месяцев).

Условия зависят от кредитной программы:

ставки от 11% годовых;
кредит на бизнес с нуля в Москве возможно получить только с поручителем или под залог;
срок – до 5 лет;
при приобретении коммерческой недвижимости, транспорта и оборудования требуется внесение первоначального взноса.

Чтобы получить кредит на покупку бизнеса в Москве потребуется собрать обширный пакет бумаг:

личные документы владельца бизнеса (паспорт, ИНН);
отчеты о финансовой деятельности предприятия;
учредительные документы.

Если ссуда оформляется на открытие бизнеса, то кредитополучателю нужно предоставить бизнес-план и документы о регистрации ИП или ООО. При выборе кредитной программы следует исходить из целей, требований банков и своих возможностей.. Кредитный калькулятор поможет быстро рассчитать ежемесячный платеж, процент и сумму переплаты.

Какие бывают виды кредитов под открытие бизнеса с нуля? Где можно взять кредит на открытие бизнеса по франшизе? Как получить кредит на создание нового бизнеса?

Открыть бизнес на заемные средства – зачастую единственный вариант для начинающих предпринимателей стартовать без начального капитала. В этом деле главное – убедить кредитора в своей платежеспособности и доказать, что дело, на которое вы берете займ, обязательно принесёт доходы.

С вами Денис Кудерин – финансовый эксперт популярного интернет-журнала «ХитёрБобёр». Я расскажу, как правильно брать кредит на открытие бизнеса , и почему многим заявителям банки отказывают в выдаче средств на цели коммерции.

Читаем до конца – из заключительных разделов вы узнаете, какие банки выдают кредиты на бизнес на выгодных для заёмщика условиях, и есть ли у предпринимателя, которому отказали в выдаче денег, альтернативные варианты.

1. Кредит на открытие бизнеса – как убедить кредитора

Где взять стартовый капитал? Ключевой вопрос для начинающих бизнесменов. Если не хватает своих средств и не удаётся найти компаньонов с деньгами, то остаётся только занять денег у банка .

Средства у финансовых учреждений есть всегда, но кредиты дают далеко не всем желающим.

Получить займ именно на открытие бизнеса непросто. Предприниматели, которые стартуют с нуля, относятся к высокорисковой категории банковских клиентов .

Банки гораздо охотнее выдают кредиты физическим лицам с постоянным доходом и опытным бизнесменам с действующими предприятиями.

Логика кредитных учреждений вполне понятна – физлица и бизнесмены со стажем всегда готовы подтвердить свою платежеспособность. А какие гарантии даст банку начинающий бизнесмен?

Вот поэтому банки стараются максимально снизить свои риски, выдавая .

Они требуют от заявителей:

предоставить в залог ценное имущество – недвижимость, транспорт, акции и т.п.;
показать бизнес-план – не просто изложить идею, а документально подтвердить её коммерческий потенциал;
найти поручителей – лиц со стабильным, желательно высоким доходом;
подтвердить серьёзность своих намерений – к примеру, показать договор аренды офиса, договоры купли-продажи оборудования или транспорта для бизнеса.

А ещё им нужна от клиента положительная кредитная история . И наличие дополнительного дохода тоже приветствуется. Если у заявителя есть незакрытые кредиты, новый займ ему вряд ли выдадут. Как и бывшим банкротам, лицам с судимостью и наличием арестованного имущества.

Больше шансов у тех, кто открывает бизнес по франшизе. Готовая бизнес-модель с доказанной эффективностью хотя и не гарантирует успех на 100%, но значительно повышает его вероятность.

Идеальный вариант – сотрудничество с франчайзинговыми компаниями-партнёрами банка .

Оригинальный и уникальный стартап – это, безусловно, хорошо. Но для начала надо исследовать рынок, провести экономический анализ проекта, рассчитать финансовые затраты и будущие доходы. Другими словами, нужно показать себя профессионалом, а не дилетантом .

Банковские эксперты – люди опытные. Ваша бизнес-идея будет безупречной и перспективной для вас, но сомнительной для квалифицированных финансовых и экономических аналитиков.

Поэтому есть смысл обратиться к посредническим фирмам, которые дадут вашей идее трезвую и всестороннюю экспертную оценку.

Банки охотнее работают с традиционными и проверенными моделями бизнеса , чем с принципиально новыми, но если вы твёрдо верите в свой проект, потратили на его разработку много сил и времени, деньги вы обязательно найдёте.

Однако в любом случае хорошо бы получить кредит на гуманных, а не кабальных условиях . Пользуйтесь любыми льготами, которые вам положены, и не стесняйтесь просить помощи со стороны.

2. Какие бывают виды кредитов - 5 популярных видов

Подбирать вид кредита и программу нужно в соответствии с индивидуальными особенностями бизнеса. В некоторых случаях начинающим предпринимателям выгоднее вообще взять потребительский нецелевой кредит и употребить деньги по своему усмотрению.

Этот вариант подходит для тех заёмщиков, которым нужна относительно небольшая сумма.

Сами бизнес-кредиты тоже бывают разные. Рассмотрим наиболее популярные разновидности .

Вид 1. Классическая ссуда

Шаг 1. Выбираем банк и программу кредитования

Универсальный кредитный совет – первым делом поинтересуйтесь условиями займов в банке, услугами которого пользуетесь . Если вы зарплатный клиент банка, имеете дебетовую карту, это большой плюс. Таким заёмщикам финансовые компании охотно идут навстречу.

Если в «вашем» банке нет подходящих программ, придётся искать учреждение на стороне. Главная ошибка – воспользоваться первым попавшимся предложением . Велика вероятность, что подписав договор, будете кусать локти – в других банках окажутся условия мягче, и ставки ниже.

Выделите время на поиск кредитора , отберите несколько кандидатур и затем выберите из них лучший банк.

Критерии сравнения:

независимый рейтинг банка;
опыт работы;
финансовая стабильность;
разнообразие программ бизнес-кредитования;
отзывы пользователей и ваших знакомых бизнесменов.

Надёжнее сотрудничать с известными и давними игроками финансового рынка – меньше шансов, что у банка отзовут лицензию. Если отзовут, платить всё равно придётся, но уже по другим реквизитам и в другой банк, а это лишние хлопоты.

Шаг 2. Регистрируемся в налоговой

Государственная регистрация в Налоговой Службе – обязательная процедура для всех ИП и руководителей ООО. Делается это по месту нахождения.

Гражданин вправе зарегистрироваться лично или через нотариального представителя (по доверенности). Срок регистрации, если документы в порядке, 3 рабочих дня. Госпошлина для ИП – 800 рублей , для юрлиц – 4 000 .

Шаг 3. Определяемся с франшизой

Франшиза – это готовая модель бизнеса, предоставленная известным брендом . Чем солидней фирма, тем дороже стоит её франшиза. Помимо права работать под раскрученной вывеской, покупатель франшизы получает помощь от представителей компании, а иногда даже и оборудование.

Смотрите видео о том, как правильно выбирать франшизу.

На нашем сайте читайте отдельную публикацию про .

Шаг 4. Разрабатываем бизнес-план

Без детально проработанного и грамотно оформленного бизнес-плана ваши шансы на получение кредита существенно уменьшаются. Бизнес-план – не абстрактное изложение коммерческих идей, а конкретный документ, в котором есть финансовые, стратегические и тактические расчёты .

Бизнес-план должен ясно показывать, как именно заёмщик собирается тратить банковские деньги . Такой документ нужен любому предприятию независимо от его уровня.

Если вы не знаете, вам либо рано заниматься предпринимательством, либо требуется профессиональная помощь со стороны консалтинговых фирм . Таких компаний сейчас множество. Услуги платные, но если дело перспективное, затраты обязательно окупятся.

Шаг 5. Подаем заявку на кредит

Подавайте заявку онлайн, если не хотите терять времени, или сразу идите в банк, если предпочитаете личное общение.

Вас попросят заполнить анкету с целью выяснения ваших намерений и проверки кредитной истории. Рекомендую указывать только достоверные данные – попытки скрыть от кредитора важную информацию обернутся против вас.

На рассмотрение заявки уходит от 1 до 7 дней , иногда больше. Банку нужно выяснить вашу платежеспособность по всем доступным каналам.

Если с кредитной историей есть проблемы, то для начала вам посоветуют решить их, а потом обращаться снова.

Шаг 6. Предоставляем документы

Чем больше нужных документов предоставите банку, тем лучше.

Помимо собственного паспорта, вам понадобятся:

второй документ;
свежая выписка из ЕГРЮЛ (сделанная не ранее, чем за 2 недели до обращения);
свидетельство о регистрации ИП или ООО и уставные документы;
лицензии и другие разрешительные документы на коммерческую деятельность (если они нужны);
документы на собственность, если оформляете кредит с залогом;
справка о доходах (при наличии таковых);
договоры аренды офисов, производственных помещений, складов;
банковская выписка с расчетного счёта, если вы уже оплачивали какие-либо товары, оборудование и прочие активы.

Некоторые банки требуют: справку об отсутствии судимости, бумагу из наркологического или психоневрологического диспансера, что вы не состоите там на учёте, и другие документы на своё усмотрение.

И видимо, эти справки требуют не зря - смотрите прикольное видео в тему:

Шаг 7. Заключаем договор и получаем средства

Подписание договора – самый ответственный этап всего процесса . Ставить свою подпись, не прочитав документ, - большая ошибка. Люди почему-то стесняются внимательно изучать соглашение, по которому собираются платить деньги в течение ближайших нескольких лет.

Самое важное:

итоговая процентная ставка;
плата за открытие и обслуживание кредитного счёта;
наличие комиссий за финансовые операции;
правила начисления штрафов;
условия досрочного закрытия кредита;
обязанности и права сторон.

Если договор вас устраивает, остаётся лишь поставить автограф и получить вожделенный кредит.

Открывайте свой бизнес, развивайтесь, получайте первые прибыли и не забывайте вовремя погашать задолженность .

4. Где взять кредит на открытие бизнеса – обзор ТОП-3 популярных банков

Представляем обзор тройки лучших российских банков , в которых выдают кредиты на открытие и развитие бизнеса.

Изучайте, сравнивайте условия и делайте выбор.

1) Сбербанк

– самый популярный банк у россиян. Больше половины взрослого населения страны – клиенты Сбербанка. Не удивительно, что многие начинающие коммерсанты в первую очередь обращаются за кредитами для бизнеса именно сюда.

Обратите внимание на кредитную программу «Доверие» - финансирование потребностей малого и среднего бизнеса . Банк готов выдать кредит без обеспечения ИП и ООО в размере до 3 млн рублей по ставке 16,5% годовых.

Другие предложения:

Кредит на пополнение оборотных средств;
Экспресс-займ для бизнеса;
Кредит на покупку транспорта и оборудования;
Бизнес-актив;
Бизнес-инвест;
Лизинг;
Факторинг.

Заполняйте заявки прямо на сайте: ответ придёт через 2-3 дня.

предлагает специальные программы для действующих и только что открытых предприятий малого бизнеса: «Оборот » - пополнение оборотных активов компании, «Овердрафт » - средства сверх остатка на счету, «Перспектива для бизнеса » - на закупку оборудования или расширение производства.

Есть и обычные потребительские кредиты на сумму до 3 млн рублей . Предложением стоит воспользоваться, если вашему бизнесу достаточно такой суммы. Годовая ставка по потребительскому займу – 14,9% в год.

3) Райффайзенбанк

– оформите заявку на потребительский кредит, если у вас нет возможности предоставить банку залог, бизнес-план или поручителей.

В остальных случаях воспользуйтесь специальными программами для малого и среднего бизнеса: «Экспресс » (до 2 млн ), «Овердрафт », «Классик » (до 4,5 млн ). Свяжитесь со специалистами по телефону, и они помогут вам подобрать наиболее подходящий кредит для целей вашего бизнеса.

5. Альтернативные способы получения кредита – ТОП-4 проверенных способов

Что делать, если в кредите на бизнес отказали ?

Воспользоваться альтернативными вариантами!

Способ 1. Оформить кредитную карту

Если нужна относительно небольшая сумма на нужды бизнеса, закажите срочно кредитную карту с возобновляемым лимитом. Взять потребительский кредит

Получить потреб-кредит гораздо легче, особенно если вы имеете официальный доход .

Другое дело, что суммы, которую предложит вам банк в зависимости от вашего кредитного рейтинга, может и не хватить на открытие бизнеса. В таком случае недостающую часть средств придётся брать в другом месте.

Способ 3. Обратиться в центр поддержки малого бизнеса

Государство и муниципальные структуры поддерживают некоторые направления бизнеса. Если ваше будущее предприятие потенциально полезно для экономики страны, вам обязательно помогут Центры Предпринимательства, Бизнес-Инкубаторы и другие организации, поддерживающие малый бизнес.

Обращайтесь за помощью к государству - оно поддерживает экономически полезные для страны предприятия

Такие учреждения есть в каждом крупном городе. Они обеспечат поручительство перед банком , а если повезёт – даже возьмут на себя часть выплат по кредитам. Приоритетные для государства отрасли коммерции – сельское хозяйство, сфера услуг, строительство, транспорт, добыча и распределение ресурсов, связь.

Способ 4. Стать партнером крупной компании

Способ отличный, но не всегда выполнимый. Не у всех есть знакомства с крупными бизнесменами и не всегда успешным предпринимателям нужны молодые неопытные партнёры. Что ж, тогда вам нужно их заинтересовать и грамотно преподнести свою бизнес-идею.

6. Заключение

Кредит на открытие бизнеса поможет открыть своё дело тем, у кого нет стартового капитала. Задача бизнесмена – убедить в перспективности своего проекта сотрудников банка и предоставить им гарантии своей платежеспособности.

Вопрос к читателям
Как вы считаете, почему малый бизнес в нашей стране связан с такими высокими рисками?

Желаем вам удачных кредитов и успешного бизнеса! Пишите комментарии, ставьте звёздочки статье, делитесь с друзьями в соцсетях. До новых встреч!

Если у гражданина появилась идея для начала собственного дела, которое в дальнейшем может принести большую прибыль, но в данный момент у него нет денег, то можно подать заявку в банк с целью получения необходимой суммы.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Виды займов

Взять кредит на открытие бизнеса – хорошая идея в том случае, если гражданин четко представляет, какая сумма ему нужна, и каким образом он планирует ее потратить. При этом возможно открытие дела с нуля.

Основная сложность заключается в том, что получить займ безработному практически нереально, поэтому, чтобы начать свое дело, для начала нужно найти другую возможность получать постоянный доход. Кроме того, потребуется государственная регистрация в качестве ИП.

Существует несколько видов кредитов – следует выбрать наиболее подходящий вариант. По ним будет отличаться ставка, условия, сроки погашения.

Виды займов:

Микрокредит

Данный вариант является наиболее подходящим в том случае, если нужно получить небольшую сумму – около 30 000 рублей. некоторые микрокредитные организации выдают более крупные суму – около 300 тысяч рублей.

При наличии всех основных документов и соответствии установленным требованиям проблем с получением займа не возникает. Вскоре появится возможность получать микрокредиты для открытия собственного дела с поддержкой государства.

В некоторых банках уже были запущены пробные программы, которые делают кредитование доступным для фермеров, садоводов. Решение принимается в краткие сроки – до 5 рабочих дней.

Овердрафт

Данный вид кредита в некоторых случаях может стать своего рода палочкой – выручалочкой, которая дает возможность получить денежные средства на короткий срок, не запрашивая их у родных или друзей.

В течение всего периода кредитования овердрафт время от времени будет обновляться. При этом итоговый лимит определяется суммой от 250 тысяч. Принимается во внимание общий показатель оборотов компании – если она уже действует. Если же планируется только открытие – чаще всего получить такую выплату не удастся.

Специальный бизнес- кредит

Получить его сегодня очень сложно, поскольку для заемщика основная задача – доказать прибыльность будущего бизнеса, что сделать практически невозможно.

В России малый бизнес все еще не получает достаточную поддержку ввиду того, что не каждый проект может создавать определенную прибыль.

Существует несколько программ, участие в которых делает возможным развитие бизнеса, получение крупных денежных средств. потребуется предоставление полной анкеты получателя,

Где можно взять

Получить кредит для малого бизнеса можно в следующих организациях:

ВТБ 24	Займ оформляется по низким ставкам, кроме того, предлагаются разные условия. Отличаются требования к клиентам в зависимости от того, какая форма выбрана – ИП или ООО. Зачастую для данного вида займа необходим залог.
Сбербанк	Хорошая программа для начинающих – «Бизнес – старт». Денежные средства выдаются только при условии, что будет получен тщательно проработанный план. Одним из вариантов является участие во франшизе.
Россельхозбанк	Предоставляются кредиты для малого бизнеса. Отсутствуют какие – либо ограничения по выдаваемым суммам.
Альфа – Банк	Возможно только два вида финансирования. К заемщикам предъявляются определенные требования.

Банки стремятся избежать риска, поэтому проводят тщательную проверку по всем заявкам. Денежные средства будут переведены на указанный расчетный счет организации.

Что для этого нужно

Повысить шансы на успешное оформление займа можно, при наличии таких факторов, как:

Хорошая кредитная история.
Отсутствие непогашенных займов, просрочек.
Наличие грамотного бизнес – плана.
Наличие стабильного дохода.
Параллельная трудовая занятость помимо планируемого дела.
Наличие залогового имущества. Оно необходимо в качестве гарантии того, что средства будут получены.
Привлечение поручителя.

Необходимо подтвердить доходы, предоставив справку по форме 2 НДФЛ. Существенно увеличить шансы можно, привлекая к делу поручителей, созаемщиков, или в том случае, если у компании будет один или несколько соучредителей.

Кроме того, существуют определенные требования к клиентам:

Возраст заемщика – от 30 лет. Максимальный возраст по бизнес – кредитам – 45 лет.
Наличие постоянной регистрации по основному месту проживания.
Оформление недвижимости в собственность.
Отсутствие судимости.
Гражданин должен состоять в зарегистрированном, официальном браке – требование не обязательное, но банки охотнее выдают займы женатым и замужним гражданам.

Каждый банк предъявляет определенные требования, поэтому, перед подачей заявки следует уточнить, что требуется от заявителя, и учесть эти требования при заполнении анкеты.

Как получить

Чтобы получить банковский займ на открытие собственного дела с нуля, необходимо выполнит следующие действия:

Составить заявку и передать ее банк любым удобным способом – онлайн, или при личном посещении. В анкете обязательно указываются не только данные о гражданине, но и выбранная программа кредитования, необходимая сумма и общий размер получаемой прибыли.
Происходит рассмотрение заявки. Сотрудник банка анализирует данные и решает, сколько может выдать, на какой срок. Любое дело, открываемое с нуля, называется стартапом.
Заявитель должен предоставить все документы, на основании выбранной программы кредитования.
Следующий, важный этап – обратиться в государственную организацию – ФНС, для того, чтобы зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя и зарегистрироваться в реестре ЕГРИП.
Один из вариантов – изучение предлагаемых партнерами банка программ франчайзинга.
Затем детально разрабатывается бизнес – проект, на основе той программы, которая была выбрана. Нужно подготовить полный пакет документов, определить место, где будет располагаться офис, а также решить все остальные вопросы. Потребуются документы, запрашиваемые государственными организациями – ИНН, свидетельство о регистрации ИП и другие бумаги.
Затем подается заявка на получение займа для малого бизнеса. Потребуется также собрать около 30% средств для уплаты первоначального взноса.
Если принимается положительное решение по заявке, следует дождаться перевода на счет, и только после этого приступать к запуску собственного бизнеса.

Главная задача для начинающего бизнесмена – выбрать подходящий банк, который предлагает выгодные условия.

Следует проверить, какие имеются предложения для малого бизнеса, какую сумму денег придется заплатить в качестве первоначального взноса. Чаще всего банки выдают кредиты под уже начатый бизнес, которому необходимо развитие.

Кроме того, гораздо проще получить займ, если открытием бизнеса занимается несколько человек – учредителей.

При заполнении заявки под только развивающийся проект, не следует рассчитывать на получение крупной суммы денег. Увеличить шансы можно, выполнив все условия, заявленные банком.

Наличие залога может стать фактором, который повысить шансы на получение займа. В качестве такого объекта можно предложить недвижимое или движимое имущество – автомобиль, ценные вещи.

Необходимые документы

Полный пакет документов, необходимых для получения кредита на бизнес:

Заявка – анкета. Заполняется стандартная заявка – онлайн, или от руки – непосредственно в банке.
Копии регистрационных и учредительных документов. В случае, если в учредительские бумаги были внесены какие – либо изменения, потребуются также и перерегистрационные документы. К ним относится Устав, решение о создании компании. В случае, если расчетный счет организации открыт в том же месте, предоставлять эти бумаги не нужно.
Копия паспорта учредителя компании. Если директоров несколько, предоставляются копии на каждого гражданина. Необходимо отксерокопировать все страницы, даже те, которые не содержат никакой информации.
Выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ – она обязательно должна быть свежей, полученной не более, чем за 30 дней. Если же выписка была выдана гораздо раньше, то дополнительно нужно приложить письменное подтверждение того, что она в действительности является верной, и никакие изменения в учредительные документы не были внесены позднее.
Отдельным листом прилагается согласие на обработку персональных данных гражданина. Это стандартный документ. Он выдается в банке под подпись заявителю.
Готовый бизнес – план. От того, насколько грамотным и качественным он будет, зависит решение банка.

Дополнительно могут быть затребованы другие документы. Так, если учредитель компании состоит в официальном браке, потребуется письменное подтверждение согласия супруга/супруги на получение кредита.

Чтобы получить одобрение по кредиту, очень важно правильно составить бизнес – план, проработать все пункты, определить точную сумму, которая нужна для того, чтобы начать дело и только после того подавать заявку. Кроме того, следует выбрать популярный банк, предоставляющий займы под небольшие проценты.