Кредит на открытие своего дела с нуля. Как получить деньги после официального отказа. Как получить кредит на развитие бизнеса для ИП

Создание собственной фирмы или продвижение проекта связаны с большими затратами. Для начинающих бизнесменов такие капиталовложения становятся непосильной ношей, поэтому займы на поддержку предприятий становятся отличными источниками финансирования на старте.

Какие есть особенности?

Если вы являетесь собственником бизнеса, то у вас наверняка нередко возникают ситуации, когда необходимо делать денежные вливания. Это может быть закупка нового оборудования или расходных материалов в больших количествах, модернизация имеющегося предприятия или его расширение, развитие дела и т.д.

Очень часто бывает так, что на данный момент нельзя вывести из оборота крупную денежную сумму, так необходимую для покупки определенного товара или услуги. В этом случае вам на помощь могут прийти банковские учреждения, которые работают с юридическими лицами.

На данный момент есть банки, которые целиком направлены на работу именно с предпринимателями и собственниками предприятий, фирм и компаний. Именно здесь можно найти наиболее выгодные предложения и гибкие условия.

Если вам нужны самые низкие ставки, то нужно обращаться в крупные государственные банки — Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк. Если же нужны гибкие варианты подтверждения дохода, и программы без обеспечения, то подбирайте менее «раскрученные» бренды, к примеру, Промсвязьбанк, Авангард и т.д.

На что смотрит кредитор? На время вашей работы на рынке, на показатели эффективности деятельности, финансовые показатели рентабельности и прибыли. Все это нужно будет подтверждать документально. Не редко требуется обеспечение в виде гарантий, поручительства или материальных ценностей.

Кто работает с МСБ

ПАО «Сбербанк России»

Самый не мог остаться в стороне. Каждый год Сбербанк предлагает все более выгодные ставки и условия для привлечения предпринимателей. И в 2019 году зарегистрировал дочернюю микрокредитную фирму «Выдающиеся кредиты».

Старт пилотного проекта назначен на 3 квартал этого года в трех городах РФ – Москва, СПб и Н. Новгород. Условия следующие:

Период обслуживания долга – 12 месяцев.
Лимит – до 1 000 000.

Уровень процентных ставок пока еще не озвучивается, но, по мнению экспертов, они будут не выше конкурентов – 30% годовых. Для подписания соглашения необходимо предоставить паспорт и юридические документы, заполнить заявку с указанием всех сведений о компании. Заёмщику должно быть от 25 до 60 лет.

К преимуществам организации перед остальными компаниями выделяют быстрое предоставление ответа, минимальный пакет бумаг, оперативная выдача займа.

На данный момент учреждение готово выдать деньги в рамках банковского отделения по программам

«Экспресс под залог»,
«Доверие»,
«Бизнес-Доверие» с залогом и без.

ПАО «Промсвязьбанк»

Для малого бизнеса, где выручка не больше 540 млн. р. действует пакет «Кредит-Бизнес»:

Сумма – от 3 млн. до 150 млн. р.
Срок – до 15 лет, максимальный предел дают только на покупку недвижимого имущества. Для пополнения оборотного капитала – 3 года, на – 10 лет.
Отсрочка по погашению платежа – год.
Гибкий подход к выбору обеспечения.
Валюта – доллары США, Евро, Рубли.
Ответ предоставляют в течение 5-10 дн.

В рамках предложения можно выгодно приобрести транспортное средство, оборудование, недвижимость, выполнить ремонт, пополнить оборотные средства.

Для компаний, где выручка до 4,5 млн. рублей действует несколько кредитных программ. Это «СуперОвердрафт» и «Овердрафт». Первый доступен для предприятий с максимальными оборотами по счету. Выдают до 60 млн. на 5 лет.

Предложение «Краткосрочное кредитование» позволяет получить деньги на развитие бизнеса для ООО в виде кредитной линии или коммерческого займа (тут рубли дают сразу). Размер ссуды и процент устанавливаются самостоятельно. Как правило, обеспечение является обязательным условием.

АО «Россельхозбанк»

Деньги на пополнение оборотных средств в рамках 5 проектов:

«Микро овердрафт»: 300 тыс. на 12 месяцев.
«Микро» — 4 000 000 на 3 года.
«Оборотный стандарт» — деньги на пополнение оборотных средств на 2 года, возможна выдача 100% под залог ТМЦ.
«Индивидуальное кредитование», где % и лимит указывает банк самостоятельно в зависимости от личных предпочтений клиента. Срок инвестирования – 2 года.
«Персональный овердрафт» — рубли на покрытие кассовых разрывов, лимит – до 10 000 000.

Первые два предложения рассчитаны на обеспечение деньгами предприятий сектора микробизнеса. Дополнительно учреждение предлагает проекты для продвижения с/х, строительных компаний, животноводческого и рыболовного бизнеса, осуществляющих сезонную деятельность.

ПАО «Возрождение»

Неплохая программа «Инвест», где ссужают до 250 000 по ставке от 13% годовых на срок до 5 лет. Еще до подачи заявки менеджер, исходя из персональных данных заёмщика и его компании, сможет озвучить персональный % по ссуде.

Кредитор всегда берет в учет , готов предложить гибкие условия РКО.

ПАО «ВТБ24»

Минимум формальностей и быстрый ответ обещают по проекту «Коммерсант»:

Ставка – от 14%.
Лимит – от 500 тыс. до 5 000 000.
Срок – 5 лет.

Программа «Инвестиционное кредитование» позволит запустить в действие любой бизнес-процесс:

Сумма – от 850 000.
Отсрочка по погашению – полгода.
От 11,8% годовых.

В рамках получения займов от банков не стоит забыть и про бонусы от государства. Это определенные программы, направленные на поддержку МСБ. Региональные фонды микрозаймов готовы ссудить в 2019 году до 1 000 000 под 8,5-11% годовых. Оплату ожидают в течение 3 лет.

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:

Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту

Создать бизнес с нуля в Москве стало доступной реальностью, благодаря выгодным предложениям от финансовых организаций. На сервисе «Creditznatok» описаны лучшие МФО Москвы и банки России, предоставляющие кредитование малых предпринимателей. Пользование их услугами – уверенное начало воплощения ваших бизнес-идей в жизнь.

Большинство финансовых компаний оказывают материальную поддержку клиентам, предлагая взять кредит на открытие малого бизнеса на выгодных для них условиях. Обращаясь в МФО за финансовой помощью, вы можете быть уверены, что ваш стартап и дальнейшее развитие собственного дела будут иметь стабильную материальную основу.

Запуск среднего бизнеса: что нужно?

Начало собственного дела зависит от выбранного вида индивидуальной деятельности. Создание с нуля любого стартапа нуждается в составлении подробного бизнес-плана, включая расчет капиталовложения. В качестве рода деятельности вы можете выбрать что угодно: услуги салона красоты, торговлю через интернет-магазин, осуществление пассажирских и грузовых перевозок и т.д. В любом случае без денежных средств запустить стартап будет тяжело. Вопрос в том, где начинающий предприниматель может взять деньги на создание и воплощение своего проекта? Наш ответ – взять займ через онлайн-сервис «Creditznatok».

Преимущества сотрудничества с МФО, выдающими кредит на развитие малого и среднего бизнеса:

минимальный пакет документов;
скорость обслуживания;
мобильность сервиса (онлайн консультации);
широкий диапазон сумм, необходимых для развития с нуля бизнеса;
возможность выбора срока действия договора;
лояльные условия возврата денег.

Как выбрать кредит для открытия собственного бизнеса?

Условия получения займа могут быть разными. Они зависят от личных пожеланий начинающего частного предпринимателя, расчетов сметы в бизнес-плане, прибыльности дела на начальном его этапе. Все финансовые организации предоставляют средства на открытие бизнеса с нуля только в национальной валюте.

При подборе финансовой фирмы важно учесть, есть ли у выбранной вами организации услуга продления срока договора на кредитование запуска своего дела. Не менее важным нюансом выбора подходящей компании, которая готова «проспонсировать» ваше собственное дело, является время рассмотрения заявки. Средний срок принятия решения по вашему запросу о получении кредита для начала своего бизнеса составляет 1-3 рабочих дня.

Ведущие МФО РФ предлагают получение кредита на лояльных условиях:

размер суммы, которую можно получить «на руки»: 50 тысяч - 24 миллиона рублей;
сроки возврата займа: 6-120 месяцев;
процентный тариф: 10%-45%;
документы, обязательные к предъявлению: учредительные, личные.

Хотите получить займ для создания прибыльного дела? Рекомендуем внимательно ознакомиться с подробными описаниями компаний, представленных на странице. Чтобы запуск собственного дела с нуля осуществился как можно раньше, оставляйте заявку на сайте прямо сейчас. Кредит для начинающих предпринимателей, оформленный на нашем сервисе, – уникальный способ осуществить свою мечту.

Инвестирование в развитие бизнеса всегда связано с риском, а потому кредитные организации расценивают таких заемщиков как наименее платежеспособных. В большей степени это относится к еще несуществующим и вновь зарегистрированным предприятиям. Если при этом предпринимательская деятельность выступает единственным для заемщика источником дохода, доверие кредитора существенно снижается. Это в свою очередь может привести к отказу по заявке в получении средств или ужесточению условий договора.

Повышают шансы на положительный ответ следующие факторы:

Наличие залогового имущества . Это может быть собственность предпринимателя (автомобиль, недвижимость, ценные бумаги, драгоценности, другой бизнес) или приобретаемое по договору кредита имущество (оборудование, земельный участок, офис, транспортные средства). В ряде случаев залоговым имуществом могут быть товары и сырье, используемые при ведении предпринимательской деятельности.
Участие в договоре поручителей . Это могут быть партнеры, родственники, инвесторы. Если среди знакомых не удается найти подходящего претендента, оформить поручительство за процентное вознаграждение можно в фондах поддержки среднего и малого бизнеса. Как правило, такие организации могут выступать гарантами возврата до 50% от общей суммы кредита в обмен на 2% годовых. При этом многие банки предусматривают специализированные программы для такого формата поручительства, что существенно увеличивает шансы для заемщика.
Успешный предпринимательский опыт или стаж работы на руководящей позиции в аналогичной сфере деятельности . Профессиональная квалификация заемщика является плюсом, но только при условии, что фирма, на которой он работал ранее, не стала банкротом.
Регистрация предприятия до подачи заявления на кредит . Чаще всего этот пункт обязателен, исключение составляют лишь государственные программы кредитования, где допускается регистрация после одобрения заявки.
Наличие первого взноса и уже сделанных собственных инвестиций . Если у вас уже есть часть оборудования, недвижимость или другие ресурсы, направленные в бизнес, уведомите об этом кредиторов, представив подтверждающие документы.
Хорошая кредитная история . Если у вас отсутствует кредитный рейтинг или имелись просрочки (даже по потребительским займам), высока вероятность, что вам откажут.
Покупка франшизы . На открытие бизнеса по успешной франшизе банки активнее выдают займы, поскольку в этом случае предпринимателем используется проверенная модель. Более того, франчайзер может помочь с оформлением займа, предоставив рекомендательное письмо или выступая гарантом окупаемости бизнеса.
Дополнительные источники дохода и личные сбережения . Они не должны быть слишком большими, но достаточными для обеспечения ежемесячных платежей. Если кредитор выяснит, что у вас хватает собственных средств на открытие дела без привлечения кредита – это может вызвать подозрения, а случае с программами государственной поддержки неизменно приводит к отказу.

Негативными факторами для заемщика являются:

Отсутствие качественного бизнес-плана . Если официальный бизнес-план отсутствует или в нем будут замечены пробелы, кредитные организации практически в 100% случаев ответят отказом.
Наличие иждивенцев (инвалидов, детей, пенсионеров) . Семейные люди имеют больше шансов получить кредит, но это правило относится лишь к семьям, где присутствуют двое трудоспособных супругов, один из которых может выступать поручителем другого. Когда же на попечительстве у заемщика имеются льготники, банк с недоверием отнесется к заявке, поскольку в этом случае взыскать долг при просрочке будет гораздо сложнее.
Возраст менее 27 лет и более 45 лет . До окончания призывного возраста получить займ на открытие своего дела крайне сложно. Аналогичная ситуация и у людей, приближающихся к пенсионному возрасту.
Регистрация не по месту получения кредита .
Отсутствие гражданства . Даже если вы являетесь резидентом или имеете рабочую (бизнес) визу, но являетесь гражданином другой страны, получить деньги на бизнес с нуля будет крайне сложно.
Открытые кредиты и задолженности по оплате коммунальных услуг . Даже если кредит выплачивается своевременно, но еще не погашен полностью, банк вероятнее всего откажет в получении займа.

Как оформить кредит на открытие бизнеса

Процедура получения кредита для вновь образующихся компаний не отличается от стандартной. Она осуществляется в четыре этапа: подготовка документов, выбор кредитной организации, подача заявки и подписание договора.

Необходимый пакет документов

В отличие от потребительского кредита обязательным условием для получения займа на создание собственного дела является написание бизнес-плана. Так как этот документ будет представлен кредитору, крайне важно правильно рассчитать и обосновать запрашиваемую сумму. Расчеты должны быть максимально точными и соответствовать реальным условиям рынка. Если при этом часть средств идет на покупку или лизинг оборудования, в приложении к бизнес-плану нужно представить прайсы, счета-фактуры или предварительные договора аренды.

Непосредственно при защите бизнес-плана новой фирмы важно представить физические образцы будущей продукции (если это производство), портфолио выполненных работ или отзывы существующих клиентов (для услуг). Впрочем, поскольку предприятия теоретически еще не существует, их не должно быть много и представленные данные необходимо позиционировать лишь как исследования рынка.

Помимо бизнес-плана также потребуется предоставить следующий пакет документов:

Заявление по форме кредитной организации.
Паспортные данные заемщика и код налогоплательщика. Если открывается ООО, то предоставляется информация обо всех учредителях.
Свидетельство о регистрации предпринимательской деятельности (за исключением государственных программ кредитования). Копии учредительных документов для ООО.
Документы о праве собственности на залоговое имущество (если кредит получается с обеспечением).
Данные о поручителях.
Справки и выписки о наличии сбережений, используемых в качестве стартового капитала или первоначального взноса.
Справки о психическом здоровье заемщика и отсутствие непогашенной судимости (по требованию банка).

Выбор кредитных организаций

Выбирая где оформить кредит на бизнес с нуля, нужно понимать, что сделать это можно не в каждой организации, предоставляющей займы. Так, например, в банковской сфере лучше иметь дело исключительно с крупными и опытными компаниями, поскольку банки с недостаточной практикой кредитования предпринимателей, с большей долей вероятности откажут еще не существующей фирме (даже при наличии свидетельства о регистрации ООО или ИП).

Минимальный срок существования бизнеса для большинства кредитных банковских программ составляет от 3 до 6 месяцев, но это не значит, что достойных программ для вновь зарегистрированных компаний нет. Так в 2018 году вы можете воспользоваться следующими предложениями:

Сбербанк (программа «6,5») - средства на запуск новых проектов от 9,6% годовых.
Банк Уралсиб («Бизнес-Фермер») - от 5% для сельскохозяйственных предприятий.
Банк Жилищного Финансирования («На любые цели») - от 13,99% для любого бизнеса;
Кубань Кредит («Курорт») - от 9% годовых для гостиничного бизнеса;
Транскапиталбанк («Энергоэффективный») - от 10% на различные цели;
Автоградбанк (Программа льготного кредитования МСБ) - ставка от 10,5% для приоритетных отраслей.

Помимо банков получить кредит на новый бизнес можно в следующих организациях:

МФО . Такие программы отличаются высокой процентной ставкой (до 2% в сутки), небольшими суммами (до 3000 долларов) и сроками кредитования (до 1 года).
КПК . Чтобы получить такой кредит необходимо быть участником кооператива, но даже в этом случае потребуется ждать своей очереди на получение средств. А это значит, что срок получения финансирования может затянуться на годы.
Региональные фонды оказания поддержки малому и среднему бизнесу . Предлагают кредиты от 5,5% до 10% годовых. Одним из важнейших требований для получения финансирования в этом случае является территориальная привязка предприятия к определенному городу или населенному пункту.

Как подать заявку на бизнес-кредит

Перед тем как направить официальное заявление на получение бизнес-кредита для нового предприятия, стоит реально оценить собственные перспективы. Для этого вы можете предварительно оформить несколько электронных заявок в различные банки через специальные интернет-сервисы. Ожидая решения, будьте готовы к тому, что на большую часть заявок откликнуться МФО. Это не означает, что все банки вам отказали.

Если подходящих предложений не поступило, потребуется пойти в представительства лично. В первую очередь обратитесь в банк, в котором у вас уже есть счета, поскольку тут у вас уже сформировалась определенная репутация и уровень доверия. Однако в случае одобрения заявки не спешите заключать договор – узнайте, что вам предложат другие банки.

Получив несколько положительных решений, необходимо выбрать наиболее выгодный вариант. При этом главным параметром тут выступает не процентная ставка, а ежемесячный платеж. Он должен быть как можно меньше, так чтобы его легко покрывала ожидаемая прибыль. Только в этом случае вы сможете обеспечить себе минимальные издержки на поддержание бизнеса и существенно сократите сроки выхода на самоокупаемость.

Сколько времени требует оформление кредита на свой бизнес

Оформление займа на открытие собственного дела может потребовать достаточно много времени. Минимум месяц может занять поиск подходящей программы кредитования, плюс еще полтора на подготовку бизнес-плана и сбор документов. После подачи заявки некоторое время комиссия будет внимательно изучать ваш проект и вашу финансовую историю, и лишь потом начнет приглашать на собеседования.

В ходе рассмотрения заявки могут потребоваться дополнительные документы, подтверждающие вашу платежеспособность или перспективность предприятия. Если при этом вы участвуете в государственной программе, вас могут приглашать на дополнительные тренинги и семинары по бизнесу. Фиксированных сроков вынесения решения у банков не существует, однако, как правило, они не превышают двух с половиной месяцев.

Нужно ли открывать расчетный счет

Официальный расчетный счет для предпринимателя – это дополнительная статья расходов за его обслуживание. А потому, если вы еще не получили одобрения банка, спешить с его открытием не стоит. К слову, полученные кредитные средства могут перечисляться и на счета других банков и ни один кредитор не может обязать вас держать заемные деньги только у него. Исключение составляют карточные кредитные линии и овердрафты.

С другой стороны, без расчетного счета деньги на бизнес вы не получите, поскольку для предпринимателей не предусмотрена выдача займов наличными средствами. Это связано с обязательством вести учет всех финансовых операций компании.

Как получить деньги после официального отказа

В случае получения отказа во всех банках также не следует опускать руки. Постарайтесь выяснить причины (банки имеют право не пояснять почему вынесено отрицательное решение) и устранить их. Возможно по мнению банка вы попросили завышенную сумму или случайно выбрали неблагонадежного поручителя.

Достаточно рискованным, но в ряде случаев оправданным методом получения кредита, является заем в МФО с последующим рефинансированием через банковские организации. Иными словами, если как предприятие без опыта работы вы получили отрицательный ответ, непосредственно на старт вы можете получить кратковременный кредит в микрофинансовой организации, пренебрегая высокими процентными ставками. Продержавшись за счет этих средств всего три месяца, вы сможете претендовать на получение более лояльного банковского финансирования на развитие бизнеса или напрямую на рефинансирование займа, полученного в МФО.

При небольших суммах хорошим вариантом станет получение обычного потребительского кредита на правах физического лица. В этом случае вам даже не потребуется представлять бизнес-план и предварительные договора.

Участие в госпрограмме кредитования предпринимателей

Для вновь открывающихся предприятий одним из наиболее привлекательных вариантов кредитования являются программы с государственной поддержкой. Они представляют собой погашение процентной ставки (или ее части) за счет средств из регионального бюджета или фиксированную минимальную ставку для компаний, планирующих осуществлять деятельность в приоритетной для региона сфере. Чтобы стать участником такой программы можно обратиться в органы социальной защиты граждан или непосредственно в банк, входящий в перечень, оговоренный самой программой.

Так, например, в госпрограмме «6,5» на 2018 год принимают участие 44 российских банка, предоставляющих кредит для малого бизнеса со ставкой от 10,6%, а для среднего от 9,6%. Приоритетными отраслями по этой программе считаются:

Сельское хозяйство;
Обрабатывающее производство пищевых и непищевых продуктов;
Производство и распределение электроэнергии и ресурсов;
Строительство жилых объектов;
Транспортная сфера и логистика;
Коммуникации и связь;
Внутренний туризм и гостиничный бизнес;
Инновационные проекты;
Здравоохранение и фармацевтика;
Переработка мусора и утилизация отходов.

Нюансы кредитования бизнеса под залог

Почти 90% кредитов для бизнеса выдаются на условиях предоставления залогового имущества. Если же речь идет об открытии нового предприятия, то этот показатель еще выше. Такой формат сотрудничества имеет свои особенности:

Высоколиквидный залог существенно улучшает условия кредитования и в несколько раз повышает шансы на одобрение заявки.
В случае банкротства предприниматель рискует исключительно залоговым имуществом, даже если его рыночная стоимость меньше сформировавшейся задолженности.
Если залогом выступает приобретаемое оборудование, риски предпринимателя минимальны.

С другой стороны, следует понимать, что, оставляя собственность в залоге, вы рискуете ее потерять. При этом в кредитном договоре указывается текущая стоимость объекта, которая не изменяется вплоть до окончания срока действия контракта. Это означает, что если в залоге была оставлена недвижимость, цена которой выросла и фактически стала выше суммы долга, а указанная в договоре величина равна последнему, то ваша собственность может быть конфискована полностью, без пересчета и возврата разницы.

Изучая вопрос как взять кредит на бизнес с нуля, крайне важно понимать ответственность принимаемого решения. На стадии становления привлекать заемные средства следует лишь в исключительных случаях и, если вы получили отказ, возможно ваш проект действительно требует доработки и поиска инвестиций с меньшей долей риска.

Как взять кредит для открытия малого бизнеса с нуля? Где взять льготный кредит на открытие малого бизнеса? На каких условиях предоставляется кредит под открытие малого бизнеса?

Самый частый вопрос, который задают себе начинающие предприниматели – где взять стартовый капитал на открытие бизнеса ? Если не удаётся занять денег у родителей, друзей или получить ссуду от государства, остаётся один вариант – банк. Там деньги есть всегда и в любом количестве.

С вами Денис Кудерин – эксперт по финансам журнала «ХитёрБобёр». Я расскажу, как правильно брать кредит для открытия малого бизнеса , какие требования предъявляют банки начинающим бизнесменам, и существуют ли в природе льготные кредиты для новоявленных ИП и ООО.

Читаем статью до конца – в финале вас ожидает обзор банков с самыми выгодными условиями кредитования и советы, как увеличить шансы на положительный ответ от финансовой компании.

1. Кредит для открытия малого бизнеса – помощь начинающему предпринимателю

Малый бизнес (МБ) – коммерческое предприятие, численность сотрудников которого не превышает 100 человек, а годовая выручка не выше 400 млн рублей . Для малых предприятий предусмотрен особый режим налогообложения и упрощённый порядок ведения бухгалтерии .

Отсутствие стартового капитала – основной камень преткновения для начинающих бизнесменов . Нехватка активов тормозит развитие собственного дела, не даёт воплотить в жизнь потенциально прибыльные коммерческие идеи и мешает самореализации.

Психологически люди, которые находятся на начальном этапе открытия своего бизнеса, готовы рискнуть заёмными средствами ради удачного старта . У них есть продуманный план и стратегия развития.

Остаётся только изложить свои идеи кредиторам и заставить их поверить в коммерческий потенциал будущего бизнеса.

Но помните , что только около 10% малых предприятий окупается или хотя бы не прогорает в первые 1-2 года после открытия.

По этой причине банки не горят желанием раздавать деньги всем желающим. У них нет интереса финансировать проекты с неопределённым будущим. Поэтому им нужен чёткий бизнес-план, поручительство или наличие франшизы . А ещё лучше – ликвидный залог.

Условие 2. Наличие обеспечения и поручителя

Залоговое имущество – надёжная гарантия возврата средств . Кредиты с обеспечением выгодны и банкам, и отчасти, самим заёмщикам. Ставка по таким кредитам ниже, сроки выше, а требования к документации – более лояльные.

В залог берут:

ликвидную недвижимость – квартиры, дома, земельные участки;
транспорт;
оборудование;
ценные бумаги;
другие ликвидные активы.

Ещё лучше, если помимо залога, у вас есть поручители – физические или юридические лица. Поручителем имеют право стать городские или областные Центры Предпринимательства , Бизнес-инкубаторы и прочие структуры, помогающие начинающим бизнесменам.

Условие 3. Чистая кредитная история

Кредитную историю банки проверяют у всех заёмщиков без исключения.

успешно закрытые кредиты;
нет санкций за прошлые просрочки;
действующих кредитов нет.

Если хотите исправить кредитную историю , понадобится время. Самый эффективный способ – взять несколько последовательных займов в МФО и закрыть их на условиях компании.

Условие 4. Полный пакет документов

Чем больше документов предоставите банку, тем больше шансов на положительный ответ. Проследите, чтобы все документы были актуальными и надлежащим образом оформлены.

Однозначный плюс – наличие готовых лицензий и прочих разрешительных документов на тот вид деятельности, которым вы собираетесь заниматься.

Сделаем паузу, посмотрим небольшое видео по теме.

3. Как взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля – 5 простых шагов для заемщика

Для начала определитесь с суммой, которая вам нужна. Нет нужды брать больше, чем требуется, но и нехватка средств тоже нежелательна. В идеале нужен профессиональный финансовый аналитик , чтобы просчитать все затраты.

Сразу продумайте, сможете ли предоставить банку залог, если таковой потребуется, и найти поручителей.

Откройте расчётный счёт – без него не обходится ни один бизнесмен.

Удобнее и быстрее всего открывать счета в следующих банках:

Шаг 1. Выбираем банк и программу кредитования

Банки предлагают десятки разновидностей программ кредитования для начинающих бизнесменов. Ваша цель – выбрать ту, которая максимально соответствует вашим запросам .

Для начала стоит поинтересоваться предложениями в том банке, услугами которого вы пользуетесь. Зарплатным клиентам и тем, у кого в банке есть депозит или расчётный счёт , банки предлагают более выгодные условия.

Надёжнее сотрудничать с известными игроками финансового рынка, у которых множество филиалов в разных городах РФ.

Другие важные критерии:

независимый рейтинг банка – в России наиболее авторитетные рейтинговые компании – РА «Эксперт» и «Национальное Рейтинговое Агентство»;
опыт работы – не стоит доверять учреждениям, которые открылись менее 5 лет назад;
финансовые показатели – если банкам нечего скрывать, они публикуют финансовые отчёты у себя на сайте;
отзывы других бизнесменов , которые уже воспользовались услугами компании;
наличие льготных кредитов с господдержкой – на случай, если вам удастся воспользоваться такими программами.

И ещё совет – почитайте последние новости о банке. Вдруг он меняет владельца или передаёт свои активы другому банку . Лишняя морока с реквизитами вам ни к чему.

В РФ лишаются лицензии несколько десятков банков в год. Сотрудничайте лишь с теми компаниями, положение которых стабильно и прочно.

Шаг 2. Подготавливаем документы

Про пакет документов я уже говорил выше – чем он полней, тем лучше.

Вам понадобятся:

паспорт;
второй документ – желательно ИНН;
свидетельство о регистрации ИП или ООО;
свежая выписка из ЕГРЮЛ;
справка о постановке на учёт в Налоговой Службе;
лицензии и разрешения (если есть);
документы на залоговое имущество (если оформляете кредит с обеспечением);
бизнес-план;
справка о доходах (если есть).

Банк вправе потребовать другие документы – к примеру, список закупленного имущества для ведения предпринимательской деятельности , договор аренды офиса и др.

Шаг 3. Подаем заявку

Все современные банки принимают заявки онлайн. Заполняете анкету, отправляете и ждёте решения. Указывайте максимально подробные и достоверные данные – банк будет тщательно проверять эти сведения.

Не пытайтесь скрыть важную для кредитора информацию – банкротство в прошлом, действующие кредиты. Служба Безопасности банка работает не менее эффективно, чем полиция , когда дело касается проверки заёмщика.

Банки никогда не пойдут на риск, выдавая кредиты тем, кто пытается их обмануть. Наоборот – они занесут таких граждан в чёрный список.

Значительную часть кредитов для начинающих бизнесменов выдают на условиях первоначального взноса в размере 10-30% от суммы займа . Стоит заранее подготовить эту сумму и убедить банк, что она у вас есть.

Шаг 4. Заключаем договор

Кредитный договор – штука серьёзная. От него зависит финансовое благосостояние вашей фирмы и ваше собственное эмоционально-психологическое самочувствие на много лет вперёд. Платить по договору, который вы не читали – опасно и глупо.

Рекомендую ознакомиться с проектом этого документа заранее и почитать его дома, в спокойной обстановке. А ещё лучше дать его изучить юристу, который разбирается в тонкостях и подводных камнях бизнес-кредитования.

На что смотреть:

итоговая процентная ставка;
график платежей – удобный ли, соответствует ли вашим возможностям;
порядок начисления штрафов;
условия досрочного погашения кредита;
обязанности и права сторон.

Заодно изучите договор залога , если берёте кредит с поручительством. Нужно знать свои права как собственника залогового имущества.

Помните: если какие-то пункты соглашения вас не устраивают, вы вправе требовать от банка изменить формулировку или даже убрать этот пункт совсем.

Типовых и формальных банковских договоров не бывает – все они составляются с учётом индивидуальных условий и обстоятельств сделки.

Шаг 5. Получаем средства и открываем бизнес

Осталось лишь получить средства на расчётный счёт или наличными и открыть на них свой бизнес. Либо компания перечислит деньги на счёт продавца, у которого вы закупаете оборудование или спецтехнику по договору факторинга или лизинга .

4. Где получить кредит для открытия малого бизнеса – обзор ТОП-5 банков

Экспертный отдел нашего журнала провёл мониторинг кредитного рынка РФ и составил список пяти самых надёжных банков .

Обратите внимание, что в некоторых из них удобнее взять потребительский кредит без указания целей или оформить кредитную карту с возобновляемым лимитом. Такой вариант подходит в случае, если вам нужна относительно небольшая сумма в пределах 300-750 тыс. рублей .

1) Сбербанк

– самый известный банк РФ, лидер кредитного рынка страны. Услугами этой организации пользуется 70% населения России . Здесь выдают кредиты физическим лицам, юридическим субъектам.

Начинающим предпринимателям стоит обратить внимание на кредитную программу «Доверие », которая готова профинансировать потребности малого и среднего бизнеса.

Кредит на развитие бизнеса доступен компаниям с годовой выручкой до 60 млн рублей . Ставка по программе – 16,5% годовых. Максимальная сумма – 3 млн руб .

Есть и другие программы – «Кредит на пополнение оборотных средств », «Экспресс под залог », «Кредит на покупку оборудования и транспорта », «Лизинг », «Бизнес-Актив », «Бизнес-Инвест » и другие.

– кредитные программы для частных лиц и начинающих бизнесменов. «Тинькофф» называет себя самым удобным банком для ведения бизнеса.

Если вам требуется небольшая сумма на текущие нужды предприятия , закажите кредитную карту «Тинькофф Платинум». Её возобновляемый лимит составляет 300 000 рублей , а базовая ставка – от 15%. Беспроцентный период использования длится 55 дней. Карту выпустят и доставят в офис или на дом бесплатно.

– кредиты физическим лицам, компаниям и начинающим предпринимателям. Обратите внимание на нецелевой кредит без залога на сумму до 3 млн рублей и базовой процентной ставкой 14,9% годовых.

Есть специальные программы для действующих и только что открытых предприятий МБ – «Оборот » (пополнение оборотных средств), «Перспектива для бизнеса », «Овердрафт ». Пользуйтесь предложениями ВТБ Банка в зависимости от ваших целей.

4) Альфа-Банк

– кредитные программы для бизнеса и обычные потребительские кредиты на сумму до 5 млн.

Обратите внимание на уникальный продукт от «Альфы» - карту Близнецы. Это дебетовая и кредитная карты в одном пластике. Возобновляемый лимит – 500 000 рублей . Льготный период распространяется на снятие наличных. Рекордный срок льготного использования – 100 дней.

5) Ренессанс

– потребительские кредиты на любые нужды на сумму до 700 000 руб . Особые условия для клиентов банков и заёмщиков, предоставивших дополнительные документы .

Если срочно нужна небольшая сумма на текущие нужды МБ, закажите кредитную карту «Ренессанс» с лимитом 200 тыс. и льготным сроком кредитования 55 дней. Бесплатный выпуск и годовое обслуживание. Ставка – 24,9% в год.

5. Как увеличить шансы на получение кредита для открытия малого бизнеса – 4 полезных совета

Хотите увеличить шансы на положительный ответ от банка – пользуйтесь нашими советами .

Читайте, запоминайте и применяйте на практике!

Совет 1. Обратитесь за поддержкой в финансовые фонды

Если у вас нет залога, дополнительных доходов и прочих явных признаков платёжеспособности, попробуйте воспользоваться льготными кредитными программами и помощью Центров Предпринимательства в вашем городе.

Такие структуры обеспечат поручительство перед банком или даже возьмут на себя часть выплат по кредитам .

С Центрами сотрудничает целый ряд российских банков, готовых предоставить кредиты предпринимателям по более низкой ставке и без всяких залогов. Издержки возмещает банкам государство.

Франшиза – дополнительная гарантия успеха МБ. Идеальный вариант – купить франшизу в компаниях-партнёрах банка . Финансовые учреждения сотрудничают с крупными брендами, имеющими эффективную бизнес-модель.

Совет 3. Предоставьте залог и оформите поручительство

Залог и поручительство помогают достичь кредитной цели максимально быстро. При наличии залога процентные ставки снижаются, а кредитные суммы и сроки – наоборот, растут .

Но стоит трезво оценить свои финансовые возможности. Если вы не сможете расплатиться за кредит, залоговое имущество уйдёт по цене в 40-50% от его реальной стоимости. Да и поручителей подведёте – ваши долги отразятся и на их кредитной истории .

Совет 4. Воспользуйтесь услугами финансовых брокеров

Финансовые брокеры знают о бизнес-кредитах гораздо больше, чем начинающие предприниматели. Услуги таких компаний стоят денег, но если вы найдёте действительно профессионального и опытного брокера, ваши затраты окупятся с лихвой.

6. Заключение

Кредит для открытия малого бизнеса – шанс для предпринимателей запустить перспективный бизнес-проект, не имея личных сбережений. Множество успешных бизнесменов начинали с заёмных средств и сейчас имеют миллиардные прибыли.

Вопрос к читателям
Как вы считаете, стоит ли оформлять в залог под бизнес-кредит личное имущество?

Желаем вам щедрых кредиторов и успешных коммерческих проектов! Пишите комментарии к статье, ставьте оценки, делитесь с друзьями в соцсетях. До новых встреч!

Многие начинающие бизнесмены не располагают собственными средствами для организации своего дела. , помещение, работники, связь, транспорт – все это бесплатно не достается. В связи с этим, взять кредит на открытие бизнеса с нуля – распространенная услуга для ИП. В этой статье рассмотрим, как увеличить шансы на получение денег.

Кредит на открытие ИП можно получить несколькими способами. Например, в центре развития предпринимательства, у частного инвестора, у кредитного кооператива. Но наиболее распространенный способ – это обратиться в банк. Многие банки оказывают услуги по выдаче кредитных средств частным предпринимателям. Некоторые даже имеют специальные программы для начинающих бизнесменов.

Как получить кредит на открытие бизнеса в банке?

Частный предприниматель может обратиться за получением кредитных средств в любой банк. Хотя это не говорит о том, что каждый из банков готов предоставить вам свои средства. Помимо выполнения своих планов по выдаче кредитов, для банкиров очень важна гарантия возврата денег. Для того, чтобы удостовериться в реальности бизнеса, банковские работники зачастую просят принести бизнес-план и иные документы, способные подтвердить, что ваш бизнес будет работать и приносить доход.

Обычно, быстрое оформление заявки не часто встречается, особенно для запросов в больших размерах и на объемный проект. Хотя сегодня банки стремятся минимизировать затраченное время на одобрение заявки и выдачу денег. Существуют даже такие проекты как кредит «доверие». Выдается такой процентный заем практически без документов (ни поручителей, ни залога).

В любой случае, лучше подготовиться к переговорам основательно. Для этого, советуем вам сделать следующее:

детально ;
подготовить справку о доходах;
договориться с лицом, готовым выступить поручителем. Желательно, чтобы будущий поручитель имел стабильный и высокий заработок, и мог его подтвердить;
продумать возможность передачи вашего имущества в залог. Лучший вариант здесь, кончено, нежилая недвижимость. Обычно, при наличии такого вида обеспечения, банки не отказывают в выдаче денег.

Кроме того, будет учитываться и ваше семейное положение, ежемесячные расходы и т.п. Проще говоря, чем в лучшем свете вы себя представите, тем больше шансов получить деньги.

Следует учесть, что любая заявленная вами информация будет проверена службой безопасности, а представленные документы пройдут анализ у юридической службы. Обмануть банк вам вряд ли удастся.

Другие способы получения кредита для ИП

Случается, банк отказывает в выдаче денег или в рассмотрении заявки. Случаются случаи отказа из-за «плохой» кредитной истории или по иным причинам. Что же тогда делать? Можно, кончено, попробовать ходить из банка в банк, в надежде получить заем, а можно взять кредит на открытие бизнеса с нуля для ИП в Центре развития предпринимательства. Такого рода организации действуют по принципу «перезайма»: вначале сами берут кредит, а затем ссужают другим. Естественно, процент здесь будет отличаться в большую сторону.

Еще один из вариантов получить деньги – занять под процент у частного лица или у кредитного кооператива. Таких желающих еще надо найти, да и обычно, на длительный срок таким способом денег не получить.