Как взять ипотеку в чехии россиянину. Ипотека в Чехии. Условия и особенности оформления. Инструкция по оформлению ипотеки

Ситуация с системой кредитования в Восточной Европе несколько лет назад стала плачевной. Вследствие этого ипотека в Чехии тогда не пользовалась популярностью. Сейчас страна восстановила финансовое благополучие, но все-таки некоторые основные моменты прежних времен сохранились. Лучшим доказательством являются условия займа, позволяющие быстро получить понравившееся жилье. Особенности ипотеки в Чехии и Праге для россиян

Условия ипотеки для иностранцев в Чехии

На самом деле условия ипотеки для россиян и других иностранцев в Чехии отличаются от многих других стран. Существуют определенные моменты, которые поражают даже самых требовательных заемщиков, так как им никогда не удавалось познакомиться со столь комфортными предложениями. Какие основные условия следует выделить?

Процентная ставка составляет 5%;
Срок кредитования колеблется от 5 до 35 лет;
Первоначальный взнос до 30%.

Можно было бы не обсуждать данные пункты, так как ипотека в Чехии сразу предстает с лучшей стороны. Тем не менее, эти условия являются лишь поверхностным описанием, которое не позволяет увидеть полной картины состояния займов в стране. Так что лучше подробно описать основные моменты, показывающие широкие возможности всех клиентов финансовых организаций.

Процентная ставка

Сначала стоит обратиться к процентной ставке банков Чехии. Конечно, можно назвать несколько стран, где условия более лояльные, но средний показатель приближается к 5%, которые помогают спокойно выбирать квартиру. Снижение переплаты произошло несколько лет назад, когда кредитная система восточноевропейского государства практически обрушилась, но она не изменилась.

Процент переплаты в Чехии низок, поэтому у иностранцев есть шанс приобрести отличное жилье с минимальными денежными затратами. Статистика подсказывает, что поток зарубежных клиентов постепенно увеличивается, а это лучше всего подтверждает правильность выбора предоставляемых условий. Вследствие этого финансовые условия сохраняют низкие ставки, привлекая новых заемщиков.

Срок кредитования

Кроме того, приятные преимущества предлагает и срок кредитования. Действительно, ипотека в Чехии оформляется даже на 35 лет, помогая малообеспеченным семьям обрести собственные квартиры. Тем не менее, это лишь частный пример, ведь максимальный срок — это далеко не главный плюс, который подарили местные банки.

Дело в том, что у иностранцев появилась возможность оформления займа на приобретение недвижимости всего на 5 лет. Зачем на протяжении нескольких десятилетий выплачивать ежемесячные взносы, если можно в кратчайшие сроки полностью вернуть всю сумму. Доход приезжих в Чехии часто намного выше, чем у местного населения, поэтому им намного выгоднее подписывать договор с небольшим сроком, чтобы уже через несколько лет превратиться в собственника жилья.

Первоначальный взнос

Следующим вопросом, который наверняка заинтересует россиян, является первоначальный взнос. Он обычно превращается в настоящую проблему, хоть ее и можно обойти тем или иным способом. Так, в Чехии финансовые организации требуют до 30% от стоимости квартиры при подписании договора. Данные условия чуть жестче, чем во многих иных европейских государствах, но даже они не так сильно пугают потенциальных заемщиков.
Первоначальный взнос для ипотеки в Чехии К тому же, в стране есть несколько интересных предложений банков, которые предлагают обрести собственное жилье без первоначального взноса. Причем на таких условиях они сотрудничают даже с приезжими, что становится неожиданным моментом. Однако в этом нет никакого секрета, просто в Восточной Европе число местного населения постепенно растет за счет гостей с постоянным проживанием.

Документы для оформления

Получается, что в Чехии удастся без особых проблем подписать займа на приобретения жилой недвижимости. Значит, пора обратиться к документам, которые для россиян важнее всех остальных требований. Они отлично понимают, что именно в этом требовании часто скрывается непреодолимое препятствие, заставляющее отказаться от собственной мечты. Какие же документы потребуются для подачи заявки?

Удостоверение личности;
Справка о доходах за полгода;
Подтверждение постоянного проживания в стране.

Наверняка потенциальные заемщики поразятся тому, что и в этом вопросе нет никаких проблем для переселенцев. Финансовые организации относятся серьезно к сотрудничеству с ними, поэтому предпочитают предлагать лучшие условия. Даже проверка платежеспособности человека происходит за относительно небольшой срок, а значит, обращение в банк всегда получает положительный ответ.

Пара особенностей ипотеки в Чехии

Наконец, следует рассмотреть несколько неожиданных особенностей ипотеки Чехии. Все-таки эта страна категорически отличается от многих похожих, что заставляет серьезнее относиться к отдельным пунктам договора. Хотя даже в этом вопросе он окажется максимально лояльным и привлекательным.

Отсутствие обязательного страхования заемщика;
Согласие комиссии действует до 6 месяцев.

Наиболее удивительным моментом является отсутствие требования об обязательном страховании жизни и работоспособности клиента. Действительно, во всех странах действует это условия, так как оно дает дополнительные гарантии каждому банку. В данном случае не придется ежегодно тратить огромные деньги, тем более что невозвращение кредитных средств встречается редко.

После подачи заявки и получения согласия человеку не нужно мгновенно представлять документы на приобретаемую жилую недвижимость. Оно действует на протяжении полугода, а значит, можно спокойно выбирать наиболее комфортный вариант, который обеспечит широкие возможности в будущем. В этом проявляется лояльность к каждому клиенту, так как ему не приходится заранее сталкиваться с серьезными трудностями во время поисков.

В Чехии условия ипотеки в банках восхищают всех потенциальных заемщиков. При этом даже у иностранцев есть неплохая возможность получения денежных средств, требующихся на приобретение квартиры или загородного дома. В свое время именно этот шаг поддержал кредитную систему страны, обеспечив новые стабильные финансовые вливания.

Для граждан СНГ ипотека в Чехии является выгодным способом обзаведения собственной недвижимостью. Обусловлено это низкими процентными ставками, широким выбором вариантов и ограниченным пакетом требуемых бумаг. Способствует этому еще и то, что в мае 2009 года вступили в силу изменения в законодательстве страны, позволяющие приобретать объекты недвижимости не только юридическим, но и физическим лицам, являющимся гражданами других государств. В целом аналитики отмечают, что ситуация с возможностью получения ссуды иностранцами, в том числе выходцами из РФ, в последние годы в Чехии существенно улучшилась.

Особенности ипотечного кредитования в Чехии

В Чешской Республике существует целый ряд различных ипотечных программ. Их основными особенностями можно назвать:

возможность получить ипотечный кредит под пониженные проценты, что обусловлено жесткой конкуренцией среди финансовых организаций, порождающей более лояльное отношение к заемщикам;
отсутствие обязательного страхования;
в качестве обеспечения ссуды выступает приобретаемый объект недвижимости;
индивидуальный подход к каждому клиенту.

За счет заемных средств разрешается приобрести дом, таунхаус, квартиру, студию и т. д.

На каких условиях иностранные граждане могут получить ипотеку в Чехии

Условия предоставления чешскими банками денежных средств для покупки недвижимости гражданам других стран сходны с теми, которые распространяются на местное население. Формулируются они следующим образом:

срок принятия решения о предоставлении ссуды – не более 5 дней;
титульное страхование не требуется – достаточно застраховать трудоспособность и жизнь;
в большинстве случаев размер ссуды составляет 70 % от стоимости приобретаемого жилья;
кредитование может осуществляться не только под фиксированную, но и под плавающую процентную ставку.

Теперь несколько слов об условиях, на которые заемщик обычно обращает внимание в первую очередь. Речь идет о сроках и процентах ипотечного соглашения.

Например, в банке Hypoteční banka ссуда должна быть погашена максимум за 30 лет, при этом процентная ставка для иностранных граждан составляет 4,39 %. В другом популярном финансовом учреждении Чехии Komerční banka за пользование банковскими средствами начисляется 4 % в год.

Что касается срока действия кредитного договора, то здесь вводится ограничение не только на максимальную, но и на минимальную продолжительность пользования заемными деньгами. Так, ссуда должна быть возвращена не позднее 30 и не ранее 5 лет с момента оформления соглашения.

С 1993 года на чешском финансовом рынке работает «дочка» Сбербанка России, именуемая Sberbank CZ. Примечательно, что взять в нем ссуду могут наши соотечественники, которые не оформили разрешение на долговременное пребывание на территории ЧР.

Следует отметить, что ни один другой банк в этой стране не демонстрирует подобную лояльность при получении ипотечного займа гражданами России. О выгодности сотрудничества со Sberbank CZ красноречиво свидетельствует следующая информация:

если иностранец не имеет разрешения на долговременное пребывание в ЧР, ипотечная ссуда ему выдается под 4,99 %;
кредитование иностранных граждан, имеющих вид на жительство в Чехии, осуществляется под 2,29 % годовых;
минимальные 1,79 % действительны только для россиян, имеющих ПМЖ в Чехии.

Среди других условий выдачи ипотечного кредита “дочкой” Сбербанка стоит обратить внимание на следующие:

сумма кредита: минимальная – 500 тыс. крон, максимальная – 27 млн крон;
продолжительность кредитования: минимальная – 5 лет, максимальная – 20 лет;
размер годовых процентных начислений фиксируется на 3, 5, 7 либо 10 лет.

Однако следует иметь в виду, что Sberbank CZ, как это практикует Сбербанк в России, оформит ипотеку лишь после того, как заемщик подтвердит приемлемый уровень дохода, источник которого должен находиться в РФ либо на территории ЧР.

Для того чтобы получить денежные средства на покупку недвижимости в этой стране, заемщик должен соответствовать определенным требованиям. При рассмотрении кредитной заявки банки прежде всего обращают внимание на следующие характеристики потенциального клиента:

возраст – заемщик должен быть не моложе 18 и не старше 70 лет;
наличие разрешения на долговременное проживание в ЧР;
баланс открытого клиентом счета в чешском банке должен быть положительным;
стабильное трудоустройство в Чехии;
достаточная кредитоспособность;
на каком этапе предполагается покупка квартиры – на этапе возведения здания или уже готового объекта недвижимости;
финансовая репутация заемщика – она должна быть положительной, в крайнем случае нейтральной.

При этом очень важно правильно выбрать ипотечную программу. Рассмотрим этот вопрос подробнее.

Анализ существующих предложений

Чтобы оформить договор долгосрочного жилищного кредитования в Чехии, гражданину другой страны обязательно нужно внести первоначальный взнос (далее ПВ). Никаких исключений для иностранцев в этом плане нет. Размер ПВ для заемщиков данной категории в чешских банках колеблется в пределах 30-50 %. То есть если значение этого показателя критично, можно найти более подходящее предложение.

Объем кредитования является величиной, производной от уровня платежеспособности иностранца. Вместе с тем для расчета размера ссуды применяется методика Loan-to-Value Ratio (сокращенно LTV). Это соотношение размера кредита к стоимости залога. В некоторых финансовых организациях Чехии для местных жителей этот показатель достигает 90 %, в то время как для граждан других стран – 70 %.

А вот относительно продолжительности пользования заемными средствами особого выбора у иностранцев нет – максимальный срок погашения кредита составляет 30 лет.

Что касается процентной ставки, то наиболее выгодный вариант для наших соотечественников – это сотрудничество с банком Sberbank CZ, о чем шла речь выше.

Проведя анализ имеющихся предложений, иностранец сможет подобрать оптимальную ипотечную программу и приобрести подходящую недвижимость.

Какие документы потребуются для оформления ипотеки

Потенциальный заемщик, не имеющий чешского гражданства, для получения заемных средств должен подготовить следующие бумаги:

анкету-заявление;
загранпаспорт;
документ, который подтверждает статус пребывания в ЧР;
выписку с банковского счета, на который приходит зарплата и откладываются личные накопления;
справку, отражающую получение доходов как минимум за последние полгода;
выписку из НБКИ о кредитной истории;
документы на приобретаемый в Чехии объект недвижимости:
- выписку из кадастра;
- предварительный договор купли-продажи (ДКП);
- стоимость квадратных метров, установленная независимым оценщиком, и т. д.

Некоторые финансовые организации могут потребовать предоставить трудовой договор, заключенный с работодателем, чтобы узнать срок его действия. Разумеется, вряд ли легально работающая компания будет подписывать такой документ со своим сотрудником на 30 лет, поэтому будет лучше, если дата окончания действия трудового соглашения будет неопределенной.

Открытие счета в чешском банке

Эта процедура проводится в отделении финансового учреждения и требует личного присутствия потенциального клиента. Там он заполняет заявление на открытие счета, предоставив при этом всего два документа. В частности, обязательным является наличие актуального загранпаспорта, еще один документ заявитель выбирает по своему усмотрению из следующего списка:

вид на жительство, который был выдан МВД ЧР;
водительское удостоверение;
свидетельство о рождении.

Кроме того, в некоторых банках могут затребовать почтовый адрес в ЧР для контактов.

Заключение ипотечного договора

Процедура оформления иностранцем ипотеки в Чехии предполагает выполнение следующих мероприятий:

Поиск подходящей недвижимости.
Подготовка бумаг для отправки в банк. На данном этапе осуществляется перевод документации с последующей передачей ее кредитору.
Изучение и сопоставление доступных программ от местных банков.
Заключение предварительного ДКП.
Подача кредитной заявки в выбранную финансовую организацию с приложением полного пакета документов.
Рассмотрение заявки банком – обычно оно занимает 5-14 рабочих дней. В течение этого времени сотрудники банка выясняют в том числе и то, соответствует ли выбранный объект недвижимости выдвигаемым требованиям.
Собственно заключение договора ипотечного кредитования.
Оплата ПВ.
Регистрация сделки в государственном кадастре.
Окончательный расчет с продавцом.

В предварительном ДКП обычно прописывается максимально допустимые сроки получения продавцом денежных средств. При их превышении покупателя ожидают штрафные санкции.

Какие дополнительные расходы потребуются на ипотеку в Чехии

Получение ссуды всегда сопровождается дополнительными расходами. В некоторых государствах практически всегда приходится страховать здоровье и жизнь заемщика, а также заказывать оценку объекта.

В Чешской Республике эти затраты относительно невелики и не превышают 1% объема кредитования. В частности, речь идет о следующих расходах:

страхование жизни заемщика – от 200 до 1000 евро в год;
услуги ипотечного брокера – клиент выплачивает ему сумму в пределах 0,3-1,0 % от объема ссуды;
нотариальный договор – за услуги нотариуса заемщик платит порядка 0,2-0,6 % от размера кредита;
оценка объекта недвижимости – оценочный отчет по стандартной квартире обойдется клиенту в 200-500 евро.

Ипотечный налог в ЧР не предусмотрен.

Как погашать ипотечный кредит

Еще совсем недавно в Чехии не практиковалось досрочное погашение ипотечных займов, поэтому такое условие в договорах просто не прописывалось. В случае проведения такой операции заемщик подвергался штрафу, размер которого достигал 7-10 % от объема кредитования.

Однако в 2016 году в банковской сфере Чехии были приняты нововведения, в результате которых заемщики получили право один раз на протяжении финансового года погашать до 25 % суммы ссуды без наложения штрафных санкций. Если же досрочно выплачивается все тело кредита, штраф составит около 2000 евро (примерно 51,5 тысяч чешских крон).

В заключение

Долгосрочное жилищное кредитование в Чехии привлекает в первую очередь низкими процентными ставками. Достаточно сказать, что даже иностранцы могут оформить ипотеку в Праге всего под 2-4,5 % годовых.

За счет заемных средств в ЧР можно приобрести строящееся или готовое жилое помещение. Допускается и покупка коммерческой недвижимости.

Погасить задолженность можно будет в течение 30 лет. Но при этом заемщик должен соответствовать определенным требованиям, в частности, иметь разрешение на долговременное пребывание в Чехии, высокий уровень дохода, а также собственные накопления для внесения первоначального взноса в размере не менее 30 % стоимости приобретаемого объекта недвижимости.

Банки и ипотеки в Чехии: Видео

Для целей покупки недвижимости в Чехии иностранные граждане, в том числе из России, могут получить кредит от ведущих банков на территории Чешской Республики. Кредит может быть оформлен как на физическое, так и юридическое лицо.
Граждане из России, Украины, Казахстана в качестве доказательства платежеспособности вправе предъявить документы о доходах на территории постоянного места жительства или иных стран, то есть за пределами Чехии. Каждое заявление о кредите рассматривается банковскими специалистами в индивидуальном порядке.

Покупка недвижимости, бизнеса в Чехии и/или реализация инвестиционного проекта может быть совершена за счет привлечения заемных средств, предоставляемых банками при соблюдении ряда минимальных условий:

наличие собственных средств в объеме не менее 30% от цены объекта недвижимости или инвестиционного проекта;
оформление банком права обременения (залога) на объект покупки, которое снимается после погашения кредита;
целевое использование кредитных средств;
отсутствие уголовных правонарушений на территории Европы.

Процентная ставка по кредиту/ипотеке на сегодняшний день составляет от 3% в год от суммы кредита, и зависит в основном от фиксации или рефиксации процентной ставки, подтвержденных доходов клиента, его статуса на территории Чехии, а также от суммы его собственного финансирования покупки и, конечно же, от условий конкретного банка.

2. Ипотечное кредитование.

В Европе ипотечное кредитование развитая индустрия, которая служит интересам людей и является обычным делом. В этой сфере иностранцы могут быть спокойны, так как не встретят злоупотреблений со стороны банков, огромных процентных ставок и проблем, которые возникают в России, Украине, Казахстане при получении кредитов. Посредством ипотечного кредита можно финансировать как покупку жилья, так: земельного участка (без обязательства строить на нем жилье), доходного дома, дачи, многоцелевого сооружения.
Выдача ипотечного кредита возможна на различных условиях на сроки примерно от 5 до 30 лет с различными сроками фиксации процентной ставки, примерно от 1 до 10 лет. Под сроком фиксации ипотеки понимается период, когда невозможно изменить условия кредитования ни со стороны банка, ни со стороны заемщика. От этого срока также зависит величина процентной ставки. По истечении этого срока банк имеет право пересмотреть процентную ставку, а заемщик провести рефинансирование кредита либо полностью или частично погасить его без пересчета процентов за досрочное расторжение договора. Величина ставки зависит и от суммы первоначального взноса, уплаченного покупателем при получении кредита, и общего срока кредитования. Ипотечные ставки при оформлении кредита на физическое лицо составят в среднем 3-5% в год. Процентная ставка для юридических лиц будет чуть выше и составит 5-7% годовых. Сумма кредита до 70% от стоимости недвижимости.

Основными требованиями для получения ипотечного финансирования в чешском банке являются:

обязательное наличие собственного капитала, минимум 30% от стоимости недвижимости и расходов на оформление сделки купли-продажи;
сумма финансирования должна быть для физического лица не ниже 300.000 крон (12 000 евро), для юридических - 1 млн.крон (40 000 евро);
срок финансирования должен быть установлен таким образом, чтобы кредит был полностью выплачен до достижения заемщиком пенсионного возраста. При оформлении ипотечного кредита на юридическое лицо срок ипотечного кредитования не должен превышать срока достижения пенсионного возраста учредителем компании.

Для рассмотрения банками заявления на получение ипотечного кредита необходимо предоставление заявителем следующих документов*:

Физическое лицо:
Загранпаспорт. Документ о месте постоянного проживания. Второй документ, удостоверяющий личность (например, водительские права). Подтверждение о доходах на бланке банка или справка о заработной плате от работодателя (форма 2НДФЛ, если работодатель российский, или аналогичная) (не старше 30 дней). Выписка с банковского счета за три месяца с начислением заработной платы и/или других регулярных доходов. Трудовой договор с неограниченным сроком действия и другие договора, по которым начисляется регулярный доход (например, договор о сдаче в аренду недвижимости). Проект договора купли-продажи недвижимости. Судебная оценка объекта недвижимости. Заявление о кредите. Страховка недвижимости в пользу банка.

Юридическое лицо:
Выписка из Торгового суда о регистрации фирмы. Проект договора купли -продажи, на чешском языке. Судебная оценка объекта недвижимости. Заявление о выдачи кредита. Страховка недвижимости в пользу банка.

Вопрос о выдаче банком кредита решается индивидуально, после анализа представленных документов. С момента предоставления в банк всех необходимых документов срок рассмотрения банком заявки клиента на выдачу кредита занимает максимум 14 дней.

3. Потребительское кредитование.

Граждане из России, Украины, Казахстана, не проживающие в Чехии, могут оформить финансирование на строительство или реконструкцию объекта недвижимости или для покупки ценных вещей (автомобиль, катер, и т.д.).
В этом случае оформляется потребительский кредит . Данный вид кредита предоставляется на срок 3-5 лет. Как правило, при рассмотрении заявки на кредит нет жестких условий о целевом использовании кредита. Заемщику гарантируются фиксированные кредитные условия на весь срок кредита. Процентная ставка по потребительскому кредиту несколько выше (от 6%), чем по ипотечному кредиту, но для оформления кредита требуется значительно меньше документов.
Максимальная сумма кредита 2 млн. крон (80 000 евро).

Для рассмотрения банками заявления на получение потребительского кредита необходимо предоставление заявителем следующих документов*:

Формуляр-заявление о выдаче кредита. Два документа, удостоверяющие личность заемщика. Подтверждение стабильного дохода. От частных лиц - справка с места работы, ежемесячные расчеты зарплаты (от 2 мес. до 1 года в зависимости от банка), последние налоговые декларации. Налоговые декларации или иные документы об отсутствии бюджетных долгов (за последние 2-4 года в зависимости от банка). Данные о ежемесячных семейных расходах (прочие кредиты, арендная плата, коммунальные услуги, алименты и т.д.).

4. Коммерческое кредитование.

Владелец или директор чешской компании, являясь гражданином России, Украины или Казахстана и не имеющий постоянного места жительства в Чехии, вправе оформить коммерческий кредит. Кредит выдается для предпринимательских целей и может использоваться для покупки жилой, коммерческой недвижимости или действующего бизнеса. Ставка по такому кредиту, как правило, составляет от 4,99% годовых. Кредит выдается на срок от года до 20 лет. Сумма кредита может доходить до 200 млн. крон (8 млн.евро).

Для рассмотрения банками заявления на получение коммерческого кредита необходимо предоставление заявителем следующих документов*:

Выписка из Торгового суда о регистрации фирмы. Подтверждение об отсутствии задолженности по налогам и сборам из налоговой инспекции. Подтверждение об отсутствии задолженности по социальным платежам из фонда социального страхования. Налоговые декларации за последние 2-4 года. Бухгалтерская годовая отчетность (баланс) за последние годы. Бизнес-план развития компании на период получения кредита. Презентация компании, ее структуры, резюме-биография, достижения.

Сбор документов и предварительное оформление коммерческого кредита могут быть произведены сотрудниками нашей компании на основании данных, полученных онлайн, без присутствия представителей компании.

* эти и большинство других документов для предоставления банком кредита оформит наша компания.

Ознакомиться со всеми услугами и ценами можно

«Ипотека без границ» — это отличный шанс для россиян стать владельцем недвижимости за рубежом. Такую возможность предлагает Sberbank.

«Ипотека без границ» подойдет тем, кто стремится:

выгодно провести инвестиции в недвижимость за рубежом, а именно в Чешской Республике;
сотрудничать с банком на лояльных условиях.

«Ипотека без границ» — это новый продукт Сбербанка, который создан для того, чтобы покупка жилья в Чехии для граждан России стала более доступной.

В чем преимущества этого кредитного продукта?

Во-первых , отсутствие вида на жительство или ПМЖ в Чехии не помеха для получения кредита. Достаточным будет наличие визы зоны Шенгена при подписании договора.

Во-вторых , ипотеку можно оформить на объект, сданный в эксплуатацию, в равной степени, как и на объект, еще не готовый для проживания.

В-третьих , получив положительное решение банка, вы можете не только стать обладателем недвижимого имущества, но и рефинансировать уже существующий кредит на территории Чешской Республики.

В-четвертых , Сбербанк предлагает «плавающие» процентные ставки годовых. Их размер зависит от того, есть ли у потенциального клиента банка ВНЖ либо ПМЖ.

В-пятых , банк не взимает дополнительные платежи за обслуживание кредитного счета.

Наконец, комиссионные за пользование кредитными средствами составляют лишь 0,4% от общей суммы выданного кредита.

Подобрать объект недвижимости и провести все необходимые работы в подготовке документов на оформление ипотечного кредита, Вам помогут специалисты компании Europa Real .

Что нужно знать, чтобы оформить «Ипотеку без границ»?

Вы можете рассчитывать на ипотеку от Sberbank, если вы являетесь гражданином Российской Федерации от восемнадцати до шестидесяти пяти лет с объемом дохода на семью от восьмидесяти тысяч рублей. Выплата доходов должна производиться с территории Российской Федерации либо Чешской Республики.

Положительное решение банка действительно в течение трех месяцев.
Ипотечный кредит выдается в национальной валюте Чехии в размере до семидесяти процентов от стоимости приобретаемого жилья (от 500 тысяч до 27 миллионов CZK).
Срок ипотечного кредита от 5 до 25 лет, с ежемесячным погашением.
Досрочное погашение кредита без дополнительных платежей возможно после того, как истек срок фиксации процентной ставки. Кроме того, есть возможность каждый год досрочно погашать до десяти процентов от оставшейся суммы кредита.
Минимальная ставка – от 2,86% годовых – действует для тех, кто имеет постоянное место жительства в Чехии. Для иностранных лиц, не получивших права проживать в ЧР долгосрочно, установлена относительно невысокая ставка в 4,99% годовых.

Фото с сайта http://ru.wikipedia.org/

Ипотека в Чехии для россиян – выгодный вариант в случае приобретения недвижимости. В предлагаемом материале рассматриваются особенности оформления подобного кредита, требуемая документация, преимущества и недостатки, другие сопутствующие моменты.

Особенности ипотеки в Чехии

Большинство иностранных граждан, приобретая недвижимость в Чешской Республике (Праге и других городах), хотят оформить ипотечный кредит. Это объясняется не только недостаточным количеством средств, требующихся к одномоментному перечислению полной стоимости жилья, но и нежеланием выводить деньги из оборота.

Ипотечное кредитование по-чешски характеризуется относительно небольшими процентами по причине большой конкуренции между банками. Особенности чешского ипотечного займа предусматривают такие возможности:

продления срока возврата средств до сорока лет;
погашения ранее оговоренных сроков;
взять кредит без вложения дополнительных денег от клиента (по причине мирового кризиса подобная возможность на какое-то время приостановлена).

Размер ставок зависит от следующих факторов:

продолжительности периода расплаты по договору;
на какой срок производится фиксация кредитных ставок;
уровня рисков, в зависимости от платежеспособности иностранца и соотношения размеров займа с залоговой суммой.

Необходимые документы

Чтобы взять ипотеку в Чехии, от россиянина (жителя Москвы или другого региона России) потребуется подготовка следующей документации:

заграничного и внутреннего паспорта;
шенгенской визы или документов, разрешающих временное или постоянное проживание в данном государстве;
бумаг по приобретаемой квартире (апартаментах) или другой недвижимости: контракта с продавцом, результатов оценочной экспертизы, выписки из Кадастра;
документов, подтверждающих платежеспособность клиента: справки по форме 2-НДФЛ за полугодовой период – для наемных работников, налоговой декларации – предпринимателям; выписки из счета в банке, куда перечисляются деньги по аренде – сдающим жилье.

Обратите внимание!

Вся документация предоставляется в чешском переводе. Допускается учитывать доходы близких родственников заемщика.

Требования банков к заемщикам

К лицу, которое берет кредит, установлены следующие основные требования:

возрастные параметры – от восемнадцати до шестидесяти пяти лет, но на дату полного расчета лицу не должно быть менее семидесяти;
размер общего семейного дохода – от восьмидесяти тысяч рублей.

Условия ипотеки для россиян

Предоставление займа характеризуется следующими условиями:

действительной шенгенской визой на момент заключения контракта (не относится к обязательным требованиям наличие ВНЖ или ПМЖ);
кредит можно получить только для покупки недвижимости, расположенной в пределах границ Чешской Республики;
покупкой квартиры первичного или вторичного чешского рынка;
если подтверждается необходимый размер дохода в России или Чехии.

На территории Чешской Республики функционирует отделение российского Сбербанка. Для ипотеки в Чехии от Сбербанка предусмотрены следующие условия:

выплаты производятся чешской кроной;
допускаемый размер суммы – от пятисот тысяч до двадцати семи миллионов;
сроки возврата – от пяти до двадцати пяти лет;
фиксирование ипотечной ставки на три года, пять и десять лет;
ежемесячно вносить платежи;
условия досрочного погашения: если оставшаяся сумма не превышает десятую часть от общей или по истечении срока фиксированных ставок;
обеспечение кредита – приобретаемая квартира с заключением дополнительного договора, разрешающего банку продажу недвижимости при несвоевременной уплате взносов;
варианты страховки: Стандарт (пять процентов от одного ежемесячного взноса) и Плюс (семь процентов – дополнительная страховка от потери работы).

Размер первоначального взноса устанавливается от тридцати процентов. Возможны отдельные особенности заключения контракта, в зависимости от банка или индивидуальных обстоятельств.

Процентные ставки

Размер процентной ставки при покупке недвижимости Чехии в ипотеку зависит от банковского учреждения и характера документов, позволяющих находится в стране. Средний размер ставок составляет:

от двух до трех процентов – россиянам, оформившим ПМЖ или ВНЖ;
три – шесть процентов – находящимся в стране по шенгенской визе.

Не следует забывать о необходимости учесть дополнительные расходы, связанные со следующими обстоятельствами:

оценкой квартиры – от двухсот до пятисот евро;
заключение нотариального договора – до шести десятых процента от общей суммы;
за услуги брокера – до одного процента, но иногда предоставляются бесплатно.

Обратите внимание!

При получении займа необходимо учесть необходимость некоторых дополнительных расходов.

Инструкция по оформлению ипотеки

Процедура приобретения квартиры в ипотеку в Чехии следующая:

найти квартиру, дом или другой необходимый объект;
заключить договор с продавцом;
определиться с банком и подготовить необходимую документацию;
сдать в банк пакет документов, ответ о принятом решении сообщается клиенту в течение не более двух недель;
в случае принятия положительного решения – заключить договор с банком и перечислить средства продавцу.

Плюсы и минусы

Оформление ипотеки в Чехии для россиян, покупающих жилье, связано со следующими преимуществами:

значительным сроком предоставления кредита;
разумными размерами кредитных ставок;
необязательностью страхования для большинства финансовых учреждений данного государства;
возможностью приобретения квартиры без большого разового вложения собственных средств;
широкими возрастными границами и другими плюсами.

К недостаткам можно отнести повышенную кредитную ставку для заемщиков, не оформивших документы, позволяющие временное или постоянное проживание на территории страны и невозможность оформления ипотеки лицам преклонного возраста, неизбежные потери времени на заключение договора. Однако недостатки чешского ипотечного кредитования не представляют особенных сложностей и проблем при приобретении недвижимости подобным способом.

Как видно из представленного материала, взять ипотечный кредит, чтобы купить жилье в Чехии, россиянину не так уж и сложно, к тому же подобный способ приобретения недвижимости здесь характеризуется выгодными условиями для заемщика. Подобная процедура не растянется на несколько месяцев. Немаловажно, что такая возможность предоставляется чешским отделением Сбербанка.