MasterCard Gold от Сбербанка: преимущества и недостатки золотой карты. Дебетовая золотая карта сбербанка Карта мастеркард голд сбербанк кредитная процент снятия

Один из самых популярных кредитных продуктов Сбербанка – кредитные карты Visa и MasterCard Gold, которые доступны только по предодобренному предложению банка для постоянных клиентов. В чем особенности этого предложения?

Условия кредитования

Сбербанк выдает кредитку Мастеркард Голд на специальных условиях.

Лучшие предложения по кредитным картам:

Лучшие предложения по займам:

Платежный инструмент оформляется сроком на 3 года. Карта оснащена защитным электронным чипом, а вот возможность бесконтактного использования существует только для карт Виза Голд. Выпуск кредитной карты MasterCard Gold, как и ежегодное обслуживание, бесплатны.

Официальный сайт sberbank.ru.

Выпуск дополнительного платежного инструмента с привязкой к MasterCard Gold банком не предусмотрен.

В связи с тем, что кредитки предназначены в основном для безналичных расчетов, грейс-период на снятие наличных не распространяется. Комиссия за обналичивание денежных средств достаточно высокая. Так, при снятии денег в банкоматах Сбербанка и банков-партнеров комиссия составит 3% от суммы, а в банкоматах сторонних банков 4%, но не менее 390 рублей.

Оплата покупок.

Кроме того, на снятие наличных существует суточное ограничение, которое составляет 100 000 рублей по операциям через банкоматы и 300 000 рублей через кассы Сбербанка.

Требования к получателям карты

Учитывая то, что Мастеркард Голд можно получить только по специальному предложению банка, обязательным условием является пользование услугами банка на момент обращения за оформлением карты. Поэтому клиент должен быть активным пользователем одного из следующих банковских продуктов:

зарплатная или дебетовая карта;
депозитный счет;
потребительский кредит;
кредит на покупку автомобиля или недвижимости.

Кроме того, необходимо отвечать следующим критериям:

возраст от 21 года до 65 лет;
регистрация в регионе получения кредитки;
гражданство РФ;
стаж работы не менее 1 года.

Из документов необходимо предоставить только паспорт.

Получение кредитки

Если карта нужна срочно, то можно ее получить в отделении банка в течение 15 минут. Информацию о том, есть ли предодобренное предложение Сбербанка, можно в личном кабинете, к которому есть доступ у каждого клиента Сбербанка.

Если предложение от банка не поступало, и клиент отвечает всем критериям, которые банк предъявляет к получателям Мастеркард Голд, можно отправить заявку самостоятельно, указав желаемый кредитный лимит. Сделать это также можно в личном кабинете. Если подключена услуга СМС-информирования, в случае одобрения заявки банк пришлет СМС.

Оплата задолженности

Вносить деньги на счет карты необходимо своевременно, иначе банк вправе применить повышенную ставку по кредиту либо штрафные санкции.

Самые простые и бесплатные способы оплаты:

банкоматы и терминалы Сбербанка;
кассы отделения Сбербанка;
интернет-банк.

Пополнить карту можно через банкоматы и отделения сторонних банков, а также при помощи платежных терминалов. Но следует учесть, что при таких вариантах внесения денежных средств комиссия может составить до 5%.

Особенности Мастеркард Голд

Бонусная система.

С помощью карты MasterCard Gold можно не только решить свои финансовые проблемы, но и значительно сэкономить на покупках. Программа получения бонусов «Спасибо от Сбербанка», в которой учувствуют десятки партнеров, предусматривает возврат денежных средств при расчетах MasterCard Gold. Кэшбэк составляет от 0,5 до 10% потраченной суммы.

Управление счетом.

Помимо бонусной программы MasterCard Gold обладает дополнительными возможностями:

экстренное получение наличных, если карточка утеряна за границей;
круглосуточное обслуживание карты;
совершение транзакций за границей по тем же тарифам, что и в России.

MasterCard Gold можно привязать к электронному кошельку.

Лидером по выдаче кредитных и дебетовых карт на рынке давно является Сбербанк России.

Многие россияне, которые пользуются банковскими карточками начального уровня и классическими, задумываются о приобретении «золотого» пластика.

Что готов предложить банк своим клиентам, чем так хороша золотая карта Сбербанка, какие у нее есть плюсы и минусы?

Преимущества пластика категории Голд для зарплатных клиентов

Многие получают карту только по индивидуальному предложению от банка – при наличии вклада на счетах, или активном и аккуратном использовании кредитными продуктами.

«Золотые» карты выдают владельцам ИП, сотрудникам предприятий, находящихся на зарплатном обслуживании, генеральным директорам и вообще клиентам, имеющим подтвержденный высокий доход.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Карта категории Gold по индивидуальному предложению от банка выпускается и обслуживается бесплатно.

«Золотая» категория позволяет своему держателю пользоваться расширенным пакетом бонусов и привилегий. Среди них повышенные , страхование при поездке за рубеж, и возможность срочного снятия средств в чужой стране при внезапной утере карточки. И это только часть бонусов.

На страницах нашего сайта вы также узнаете, как , и насколько выгодны его предложения!

Кредитные предложения

«Золотая» кредитка от Сбербанка — явный показатель того, что вы состоялись как клиент.

Такой пластик предлагают только лояльным плательщикам , которые закрыли более двух кредитов без единой просрочки, либо лицам, получающим зарплату более 50 тысяч рублей в месяц.

И также Gold выдают держателям вкладов, сумма которых превышает 500 000 рублей.

Для получения карточки, выпущенной по индивидуальному предложению от банка, не требуется подтверждать доход и занятость – достаточно подписать кредитный договор, и активировать пластик.

Если вы обращаетесь за «золотой» кредиткой «с улицы», и не являетесь клиентом Сбербанка, не стоит рассчитывать на эти условия. Да и доход подтверждать придется.

Обслуживание: 3 000 рублей в год . Льготный период обслуживания: есть, до 50 дней.

Кредитный лимит: до 600 000 рублей (для новых клиентов устанавливается лимит в 100-200 тысяч, с возможностью повышения).

Ставка за пользование заемными средствами: 25,9% в год (19,9-21,9% для действующих клиентов).

Требования к заемщику: возраст 21-65 лет, постоянная прописка в России, стаж работы на последнем месте — не менее 12 месяцев.

Возможности и преимущества дебетовых карточек

Тем, кто хочет получить бонусы, иметь повышенный и получать проценты на остаток своих средств на счету, подойдут золотые дебетовые карты.

Преимущества: расширенный пакет привилегий, удобное управление, быстрое зачисление средств, пополнение счета по СМС, возможность создать имидж лояльного клиента для кредитования на крупные суммы в будущем.

Недостатки – годовая плата за обслуживание.

Золотой пластик является показателем вашего благополучия , и станет одним из инструментов подтверждения платежеспособности при кредитовании в другом банке.

Любители часто путешествовать за границу порадуются возможности обменивать валюту между счетами по льготному курсу.

Карты имеют три счета: рубли и доллары – для Visa, рубли и евро – для MasterCard. Дополнительно к одному счету можно открыть до 5 карточек, в том числе детям, начиная с возраста 7 лет.

Обслуживание: 3 000 рублей в год.

Бесконтактная оплата: да, для Visa.

Бонусы, привилегии, стоимость годового обслуживания

Наверняка вам уже стало интересно – какие бонусы и льготы предлагает Сбербанк держателям золотых карт – давайте посмотрим:

бесплатная страховка для выезжающих за рубеж;
возможность оформить присоединенную к программе «Подари жизнь!» карту, с каждой покупки, по которой будут перечисляться средства в фонд для детей, больных онкологией;
льготное медицинское обслуживание;
скидки более чем в 20 тысячах магазинов, ресторанов, отелей (информацию о них можно найти на сайтах платежных систем);
дополнительная защита средств на счете;
участие в программе «СПАСИБО» – копите баллы, оплачивая ими покупки и развлечения у партнеров;
экстренная выдача денег при потере карточки за границей.

ПОЛЕЗНО ЗНАТЬ: Снятие средств в банкоматах Сбербанка происходит без комиссии, карточку можно привязать к электронным кошелькам.

И, наконец, – «золотая» карточка является привилегией от банка для любимых клиентов . Получить расширенный перечень бонусов бесплатно, или предодобренный пластик с лимитом до 600 тысяч – конечно, приятно.

Условия получения, как оформить онлайн

Оформить «золотую» карту можно при условии, что вы подходите под требования, установленные банком для этой категории пластика.

Во-первых, обязательно наличие постоянной регистрации в РФ (лицам без гражданства или не имеющим прописки в выдаче продукта будет отказано).

Во-вторых, возраст – от 21 года , предъявление документов (паспорта, справки о доходах и копии трудовой книжки), если вы новый клиент.

Есть два варианта того, как заказать и получить «золотую» карточку Сбербанка:

оставить заявку на изготовление на сайте онлайн;
заполнить заявление в отделении банка.

Первый более удобен и мобилен, особенно для тех, у кого есть личный кабинет Сбербанка. Достаточно просто войти в него, выбрать интересующий тип карты и нажать кнопку «Заказать».

После изготовления пластика вам придет смс-оповещение, и карточку можно будет забрать в отделении.

Второй вариант – зайти в ближайший офис «Сбера» , и оставить заявление на изготовление карты там. Займет это не более 15 минут.

Банк в течение 2-3 дней принимает решение о выпуске, и изготавливает именную золотую карту. Сразу после его передачи в нужный офис, вам поступит СМС о том, что можно подходить и получать карточку.

Хранится карта в отделении 30 дней, если в течение этого времени ее не забирает клиент, — пластик уничтожается.

Если вы оставляли заявку на дебетовую карточку – потребуется предъявить паспорт и второй документ; на кредитку – паспорт, второй документ, справку о доходах и копию выписки и трудовой книжки.

Правила пользования

Перед началом использования вашу новую карточку необходимо активировать .

Для этого можно дождаться, пока операцию произведет сам банк (в течение 24 часов с момента подписания вами договора на обслуживание) или провести первую транзакцию с использованием ПИН-кода.

Менеджеры в отделении помогают клиентам с самостоятельной активацией , для которой обычно используется банкомат или терминал оплаты.

На счет карты вносится плата за годовое обслуживание и одновременно происходит ее активация. После можно оплачивать ей покупки в магазинах, торговых центрах, интернете, снимать наличные и осуществлять переводы.

ВНИМАНИЕ! По «золотым» картам необходимо подтверждение всех транзакций с помощью ПИН-кода, который выдают вместе с пластиком.

Пластик – хрупкая вещь, нужно бережно хранить свою дебетовку . Не допускайте повреждения магнитной полосы, не давайте карту в чужие руки.

В случае утраты карты или ПИН-кода немедленно звоните на горячую линию Сбербанка и блокируйте ее.

Пополнение, снятие наличных

Чтобы пользоваться вашим новым платежным средством, необходимо пополнить банковский счет.

Сделать это можно следующими способами:

перевести средства через мобильный банк по СМС;
внести их через банкомат или платежный терминал;
пополнить счет в отделении на кассе;
сделать перевод из другого банка;
вывести наличные на карту с электронного кошелька.

На кредитке средства уже есть, но ежемесячно вам потребуется вносить платежи в счет долга .

Самый простой и быстрый, учитывая огромное их количество – внести деньги через банкомат с функцией приема наличных.

Для этого вставьте пластик в устройство, введите ПИН-код и выберите пункт «Пополнение счета». Введите нужную сумму и вставьте купюры в приемник.

Золотая карта Сбербанка, минусы и плюсы которой служат темой для отдельных дискуссий, это не просто статусная вещь, а востребованный банковский продукт. У карточек категории Gold особые условия пользования и свои преимущества.

Постоянные клиенты Сбербанка могут получить индивидуальное предложение — предварительно одобренную золотую карту с бесплатным ежегодным обслуживанием на протяжении всего срока действия карты.

Золотая карта Сбербанка может быть оформлена и по инициативе клиента. В этом случае владение ею будет менее выгодным из-за стоимости обслуживания. Однако, расширенный спектр доступных услуг и специальные предложения заинтересуют многих.

Ниже показано как выглядит золотая карта Сбербанка, дизайн может меняться, на фото Visa и MasterСard Gold.

Преимущества и недостатки золотой карты Сбербанка

Золотые карты Сбербанка выдаются не всем. Они, как правило, предлагаются клиентам с более высоким уровнем дохода, потому что стоят дороже стандартных карт. Повышенная стоимость обслуживания «Голд» карты – это, пожалуй, единственный недостаток.

Премиальные карты упрощают жизнь тем, кто часто ездит за рубеж и предъявляет повышенные требования к качеству сервиса. Золотые карты «Виза» и «Мастеркард» принимаются в более 125 странах мира.

Программа привилегий по золотым картам – это свыше 20 тыс. точек по всему миру: гостиницы, магазины, авиакомпании и другие продавцы товаров и услуг. Они предоставляют бонусы клиентам, рассчитывающимся премиальными картами, причем скидки бывают весьма серьёзные.

В случае потери или кражи премиальной карточки, клиент может рассчитывать на экстренную выдачу наличных.

Кстати, золотые карты могут быть и кредитными, в этом случае сумма доступных заемных средств увеличивается. Кредитный лимит – до 600 тыс. рублей.

Золотая кредитная карта от Сбербанка: условия пользования

Премиальная банковская карточка с широким набором услуг и специальных предложений от Visa и MasterCard.

Валюта счета – рубли
– 3 года
Проценты за использование кредита – от 25,9% (индивидуальное предложение) до 33,9% годовых
Льготный период (без начисления процентов) на
Стоимость обслуживания – от 0 (индивидуальное предложение) до 3000 руб. в год
Электронный чип
Участие в бонусной программе «Спасибо от Сбербанка»

Требования к клиенту:

Возраст 21 – 65 лет включительно
Гражданство РФ и постоянная регистрация на территории России
Общий трудовой стаж – от 1 года за последние 5 лет, срок работы на текущем месте – от 6 месяцев

Как получить:

Обратитесь в отделение Сбербанка
Предъявите необходимый комплект документов (паспорт, работающим – справка 2-НДФЛ или по форме предприятия, выписка из трудовой книжки, пенсионерам – справка о размере пенсии)
Заполните анкету-заявление на получение карты
Заявление будет рассмотрено в течение 2 рабочих дней

Как получить золотую дебетовую карту Сбербанка

Привилегированные дебетовые карты предоставляют держателям расширенный спектр услуг, а также выгодные предложения и скидки.

Валюта: рубли, евро, доллары США
Привилегии и скидки от Visa и MasterCard
Получение налички в России и дочерних банках за рубежом на одинаковых условиях
Оформление дополнительных карт для детей в возрасте от 7 лет
Срок действия – 3 года
Стоимость обслуживания – 3000 р. в год
Защита электронным чипом
Возможен выпуск в рамках зарплатного договора
Участие в программе «Спасибо от Сбербанка»

Требования к клиенту:

Российское гражданство
Возраст – от 18 лет (основная), от 7 лет (дополнительная)
Постоянная регистрация в РФ

Решение о выдаче дебетовой карты нерезидентам РФ и лицам, не имеющим постоянной регистрации банк принимает индивидуально.

Как получить карту:

Обратитесь в отделение банка
Предоставьте свой паспорт
Подпишите требуемые документы
Заявление рассмотрят в течение 2 рабочих дней

Среди этого списка представлена карта Visa Gold Сбербанк, основные характеристики которой рассмотрены далее.

Достоинства карты Visa Gold Сбербанк

Как и остальные пластиковые продукты Сбербанка, карта Visa Gold, обладает своими достоинствами и недостатками. Так как «Золотая карта Сбербанка» не относится к пластиковым картам начального уровня, то стоимость ее обслуживания на порядок выше, и составляет 3 тысячи руб. в год. Главным достоинством карты считается повышенное по программе , которые можно получить при безналичной оплате в . Также для держателей этой карты предоставляются скидки на по программе , а также скидки на различные мероприятия по программе .

Основные достоинства и привилегии дебетовой карты Visa Gold от Сбербанка:

применяемая валюта: евро, рубли или доллары;
выпуск дополнительных карт, включая карты для детей от 7 лет;
доступ к акциям и скидкам даже в других странах;
равноценное обслуживание и обналичивание средств в РФ и за ее границами;
надежная защита с помощью электронного чипа;
использование в качестве зарплатной карты.

Так как Visa Gold Сбербанк относится к премиальным картам, то при , вне зависимости от выбранного , абонентская плата не взимается. Сервис будет полезен тем клиентам, которые , а также внимательно отслеживают денежные переводы, проводимые по карте.

Ограничения карты Visa Gold Сбербанк

Карта Visa Gold Сбербанк, как и остальные пластиковые карты, имеет некоторые ограничения, например, лимит на расход денежных средств. Для Visa Gold Сбербанк установлены следующие : за месячный период - 3 млн руб., а за сутки - 300 тысяч руб. При превышении суточного лимита в момент осуществления операций банком взимается комиссия. Ее размер составляет: в устройствах и кассах Сбербанка - 0,5% от суммы; 1% - в банкоматах и терминалах иных банков.

Cрок действия карты составляет 3 года. По завершению этого срока можно закрыть счет, заказать или продлить существующий договор. Заменить действующую карту можно и до завершения срока действия, без уплаты комиссии.

Варианты пополнения карты Visa Gold:

Сегодня наличие банковской карты – это не прихоть, а необходимость. Она может оплачивать покупки, являться стильным аксессуаром, а также стать дополнительным источником гордости и дохода. Рассмотрим карты Visa Gold и MasterCard Gold – премиальные продукты Сбербанка.

Правила выдачи продуктов серии Gold

Золотую карточку получить не так просто – банк выдает пластик только избранным и добросовестным клиентам. Владельцам карт предоставляется круглосуточное, приоритетное обслуживание в контактном центре, возможность снимать деньги со счёта при утере карты (даже за рубежом), а также производить денежные операции через телефон или электронную почту.

Сбербанк может самостоятельно отправить запрос на специальных условиях, если вы успешно пользовались другими финансовыми продуктами: «зарплатной» карточкой, кредитными программами или имеете действующий вклад.

Требования к оформителю

Паспорт гражданина РФ
Возраст – от 21 до 65 лет включительно
Наличие справки с места работы с указанием заработной платы
Копия трудовой книжки

Не получится оформить кредитку онлайн – необходимо явиться в банк лично. Ели вы заполняете анкету на сайте, решение будет предварительным. Одобрить заявку и выдать пластик могут сотрудники банка в ближайшем отделении. Срок оформления – от 7 до 21 рабочего дня.

Активация происходит в банке – сотрудник производит необходимые настройки. Карта начинает действовать через 24 часа.

Тарифы и условия

Выбирайте платежную систему правильно. VISA безупречно работает с долларами, а MasterCard больше уважает евро. Любой пластик безупречно работает как в России, так и за рубежом.

Кредитные карты VISA и MasterCard Gold предлагают следующие тарифы:

Срок действия пластика – 3 года
Валюта – рубли
Кредитный лимит до 600 тысяч рублей
Грейс-период – до 50 дней
Процент после льготного периода – от 24 до 28% годовых
Стоимость обслуживания – до 3000 рублей в год (для постоянных клиентов предоставляется бесплатно)

Безлимитное снятие наличных не предусмотрено – комиссия составит 3-4%, а максимальная сумма составит 300 000 рублей.

Как использовать?

Клиенты оплачивают кредитными картами Сбербанка товары и услуги, после чего на электронную почту приходит отчёт о покупках. Можно погасить всю сумму или оставить кредит с процентами на следующий месяц.

Сумма минимального платежа также устанавливается банком в отчёте и зависит от процентной ставки. Погасить можно несколькими способами:

Перевод со счёта Сбербанка или дебетовой карты
Оплата через терминал
С помощью сервисов: MoneySend или VISA Direct
В отделении банка через кассу

Каждому клиенту доступно мобильное приложение и личный кабинет на сайте Сбербанк Онлайн.

Чтобы не платить проценты, необходимо уложиться в льготный период, позволяющий бесплатно использовать кредитные средства. Он варьируется от 20 до 50 дней, устанавливается банком во время оформления пластика. Клиент должен оплатить полную сумму задолженности в указанный срок.

Программа лояльности для клиентов

Выгода использования карты заключается в получении бонусов от банка, своеобразный кешбек, зачисляемый на отдельный счёт – программа «Спасибо от Сбербанка».

Когда клиент оплачивает покупки, кафе и рестораны, начисляется до 10% от суммы. Бонусы можно потратить в компаниях – партнерах. 1 балл = 1 рублю.

Полезно знать

Скачать

О раскрытии информации о наличии статуса налогового резидента иностранного государства: