Задачи по "страхованию". Практические задания Класс на начало срока страхования

Задание 1. Определить страховые возмещения за молодняк КРС на основании следующих данных: убило грозой 3 головы молодняка КРС. Балансовая стоимость одной головы 750 руб. Были сняты шкуры и сданы заготовительной организации на общую сумму 150 руб. Часть мяса на сумму 350 руб. использована на корм свиньям.

Страховое возмещение осуществляется:

при гибели, хищении или уничтожении застрахованных животных - в размере страховой суммы по договору страхования

при вынужденном убое - в размере страховой суммы за вычетом 60% стоимости мяса пригодного в пищу т.е., суммы полученной за животное, сданное на убой или реализованной в заготовительную организацию.

Ущерб рассчитывается по формуле:

У = СС * ПЖ - РМ, где

СС - средняя страховая сумма, рассчитанная на одну голову скотины (пчелосемью)

ПЖ - количество погибших животных (пчелосемей)

РМ - стоимость реализованного мяса, шкурок и т. д. (при вынужденном забое скота)

У = СС * ПЖ - РМ = 750*3-150-350= 1750 руб.

Страхование по системе первого риска предусматривает выплату страхового возмещения в размере ущерба, но в пределах страховой суммы. Ущерб сверх страховой суммы (второй риск) не возмещается.

Ответ: Страховое возмещение составит 1750 руб.

Задание 2. Определить страховое возмещение за погибшие основные средства балансовой стоимостью 250000 руб. Износ по ним составил 165450 руб. Затраты по приведению территории в порядок составили 1120 руб. Были оприходованы дрова на сумму 760 руб.

Главный принцип имущественного страхования - принцип возмещения ущерба. Его суть состоит в том, что после наступления ущерба страхователь должен быть поставлен в то же финансовое положение, в котором он был перед ущербом. Размер ущерба определяется на основании страхового акта, составленного страховщиком или уполномоченным им лицом с участием страхователя.

Общая формула расчета: У=SS-И+Р-О

где У - сумма ущерба;

SS - стоимость имущества по страховой оценке,

И - сумма износа;

Р - расходы по спасанию и приведению имущества в порядок;

О- стоимость остатков имущества, пригодного для дальнейшего использования (по остаточной стоимости).

Сумма ущерба: У = 250000-165450+1120-760=84910 руб.

Величина страхового возмещения зависит от размера ущерба и системы страховой ответственности, предусмотренной в договоре страхования. Система страховой ответственности обусловливает степень возмещения возникшего ущерба. Существуют несколько систем: 1) система пропорциональной ответственности;

2) система первого риска;

3) система предельной ответственности.

Страхование по системе пропорциональной ответственности означает неполное страхование стоимости объекта.

Страхование по системе первого риска предусматривает выплату страхового возмещения в размере ущерба, но в пределах страховой суммы (первый риск). Ущерб сверх страховой суммы (второй риск) не возмещается.

При условии, что погибшие основные средства застрахованы на полную стоимость, поэтому величина страхового возмещения равна величине ущерба, т.е. 84910 руб.

Ответ: Сумма ущерба и размер страхового возмещения составили 84910 руб.

Задание 3. Определить страховое возмещение за погибшие посевы на основании следующих данных:

Озимая пшеница посеяна на площади 300 га. Стоимость среднего урожая с 1 га за предшествующие 5 лет - 200 руб. из 120 га, пострадавших от вымокания - 100 га пересеяно кукурузой, стоимость урожая которой с 1 га за предшествующие 5 лет составила 150 руб.; 20 га оставлены на выпас скоту. Стоимость затрат на пересев 40 руб. на 1 га. Оприходован урожай пшеницы на сумму 25 тыс.руб.

При страховании урожая сельскохозяйственных культур ущерб определяется:

а) при полной гибели урожая ущерб = средней урожайности за 5 предшествующих лет х на посевную площадь х на рыночную цену (спрогнозированную), принятую в расчетах при определении страховой суммы в момент заключения договора страхования;

б) при частичной гибели урожая ущерб = (средней урожайности за 5 предшествующих лет - фактическая урожайность) х на посевную площадь х на цену, принятую в расчетах при заключении договора страхования;

в) в случае пересева ущерб = ущербу при полной гибели + величина расходов по пересеву - стоимость урожая вновь посеянных культур.

ущерб при полной гибели равен 300*200=60000 руб.

величина расходов по пересеву = 40*100 = 4000 руб.

оприходован урожай пшеницы на сумму 25000 руб.

стоимость урожая вновь посеянных культур 100*150=15000

Ущерб страхователя

У= 60000+4000 - 25000 -15000 = 24000 руб.

Примем ответственность страховщика - 70% от причиненного убытка.

Страховое возмещение

W = 24 000 *0,7 = 18 900 руб.

Ответ: ущерб составит 24 000 руб, страховое возмещение 18 900 руб.

Задание 4. Действительная стоимость имущества 180 тыс. руб., страховая сумма по договору страхования 150 тыс. руб., страховой тариф 1,7 %. Рассчитать страховую премию.

СП= 150*1,7/100= 2,55 тыс. руб.

Ответ: страховая премия составит 2,55 тыс. руб.

Задание 5. Действительная стоимость имущества 240 тыс. руб., страховая сумма по договору страхования 210 тыс. руб., величина ущерба от страхового случая 120 тыс. руб. Рассчитать размер страхового возмещения.

Страхование по системе пропорциональной ответственности означает неполное страхование стоимости объекта. Величина страхового возмещения определяется

где W - величина страхового возмещения;

Sn - страховая сумма по договору;

SS - страховая стоимость объекта страхования;

У - фактическая сумма ущерба.

Ответ: Величина страхового возмещения равна 105 тыс. руб.

Задание 6. Действительная стоимость автомобиля 100 тыс. руб. Это транспортное средство его владелец застраховал от повреждения в результате ДТП и от угона в одной страховой компании на страховую сумму 100 тыс. руб. , в другой страховой компании на страховую сумму 70 тыс. руб., страховой тариф 7 % . В результате ДТП автомобилю причинен ущерб в размере 40 тыс. руб. Определить сумму страхового возмещения в обеих страховых компаниях.

Страховая премия (СП) определяется

1 договор СП1= тыс. руб.

2 договор СП2= тыс. руб.

На практике имеет место двойное страхование, когда объект застрахован против одного и того же риска в один и тот же период в нескольких страховых компаниях и страховые суммы, вместе взятые, превосходят страховую стоимость. При двойном страховании убытки оплачиваются каждым страховщиком пропорционально страховым суммам

1 договор

W= 100/(100+70) * 40= 23.53 тыс. руб.

2 договор

W= 70 /(100+70)*40= 16.47 тыс. руб.

Вывод: Страхователь получит 23.53 тыс. руб. от первого страховщика и 16.47 тыс. руб. от второго страховщика. Страховые премии соответственно равны 7 тыс. руб. и 4,9 тыс. руб.

Задание 7. По одному договору смешанного страхования на дожитие и на случай смерти страховой суммой 50000 руб., сроке страхования 5 лет, единовременной тарифной ставке смешанного страхования жизни 35 % какую сумму получит застрахованное лицо или выгодоприобретатель если:

а) застрахованное лицо дожило до окончания срока страхования;

б) застрахованное лицо не дожило до окончания срока страхования.

а) общая формула для определения единовременной нетто-ставки по страхованию на дожитие лица в возрасте х лет на срок n лет:

где и - показатели таблицы смертности, характеризующие численность лиц, доживающих до возраста х и (х+n) лет соответственно.

б) общая формула для расчета единовременной нетто-ставки по страхованию на случай смерти:

По условию задачи не хватает данных для расчета

Примем для страхователя возраст 45 лет., норма доходности -8%

На дожитие

руб. (со 100 руб. страховой суммы)

Сумма составит 63,57*50000/100=31785 руб.

На случай смерти

(d 45 V+d 46 V 2 +d 47 V 3 +d 48 V 4 +d 49 V 5) /l 45 *100= (994*(1+0,08) -1 +

1058(1+0,08) -2 +1119(1+0,08) -3 +1174(1+0,08) -4 +1223*(1+0,08) - 5) / 84379*100 = (920,370+907,064+888,298+862, 925+832,353)/84379*100=

4411,01/84379*100=5,23 руб (со 100 руб. страховой суммы)

Сумма составит 5,23*50000/100=2615 руб.

Задание 8. Страховая стоимость домашнего имущества составляет 80000 руб. Владелец этого имущества застраховал его по одному договору от пожара на сумму 80000 руб., по другому договору страхования от риска повреждения в результате аварии систем водоснабжения, отопления, канализации на сумму 50000 руб. Какую сумму возместила бы страховая компания владельцу этого имущества, если бы произошли оба страховых случая.

Страхование по системе первого риска предусматривает выплату страхового возмещения в размере ущерба, но в пределах страховой суммы. Ущерб сверх страховой суммы (второй риск) не возмещается.

У - фактическая сумма ущерба.

W= 80000 руб.

Ответ: 80000 руб.

Задание 9. В результате страхового случая до договору страхования груза был причинен ущерб в сумме 300 тыс. руб. Страхования стоимость по договору страхования груза 700 тыс. руб., страховая сумма 700 тыс. руб., безусловная франшиза 100 тыс. руб., расходы по уменьшению убытков при наступлении страхового случая - 25 тыс. руб., убытки общей аварии, приходящиеся на груз - 50 тыс. руб. Договор страхования был заключен с ответственностью за все риски. Определить страховое возмещение.

Определим сумму ущерба приходящейся на груз

У1= 300+25-50=275 тыс. руб.

Безусловная, или эксцедентная (вычитаемая), франшиза применяется в безоговорочном порядке без всяких условий: ущерб во всех случаях возмещается за вычетом франшизы.

Ущерб за вычетом франшизы

У= 275-100=175 тыс. руб.

Для правила первого риска ущерб возмещается полностью, т.е. 175 тыс. руб., так как ущерб меньше страховой суммы.

Ответ: Страховое возмещение составит 175 тыс. руб.

Задание 10. Действительная стоимость имущества составляет 200 тыс. руб., страховая сумма 180 тыс. руб., франшиза - 15 тыс. руб., причиненный имуществу в результате страхового случая ущерб - 60 тыс. руб., расхода, произведенные страхователем в целях уменьшения убытков от страхового случая - 20 тыс. руб. Определить страховое возмещение.

Франшиза (фр. franchise - льгота, привилегия) - это освобождение страховщика от возмещения убытков, не превышающих определенный размер. Размер франшизы означает часть убытка, не подлежащую возмещению со стороны страховщика. Эта часть убытка определяется договором страхования.

Франшиза может быть установлена в абсолютных или относительных величинах к страховой сумме и оценке объекта страхования. Франшиза может быть установлена и в процентах к величине ущерба. Она бывает двух видов: условная и безусловная.

Под условной, или интегральной (невычитаемоп), франшизой понимаются освобождение ответственности страховщика за ущерб, не превышающий установленной суммы, и его полное покрытие, если размер ущерба превышает франшизу.

Ущерб, допущенный в результате страхового случая: 60+20 =80 тыс. руб.

В нашем случае ущерб 80 тыс. руб., франшиза 15 тыс. руб., т.е. размер ущерба превышает франшизу.

Страховое возмещение, выплаченное страховщиком составляет 80 тыс. руб.

Ответ: Страховое возмещение 80 тыс. руб.

Список литературы

1. Баланова Т. А., Алехина Е. С. Сборник задач по страхованию. - М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2005. - 80 с.

2. Шахов В.В. Введение в страхование. - М: Финансы и статистика, 2006г. 284 -с.

3. Абрамов В.Ю. Страхование: теория и практика.- М.: "Волтерс Клувер"
2007 г. - 512 с.

Решения судов, основанные на применении норм статей 934, 935, 937 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Ст. 934 ГК РФ. Договор личного страхования

Ст. 935 ГК РФ. Обязательное страхование

Ст. 937 ГК РФ. Последствия нарушения правил об обязательном страховании

Судебная практика

Решение № 2-2477/2019 2-2477/2019~М-2376/2019 М-2376/2019 от 30 июля 2019 г. по делу № 2-2477/2019

Центральный районный суд г. Сочи (Краснодарский край) - Гражданские и административные

Повреждения образовались в результате травматического воздействия твердых тупых твердых предметов (от ударов о тупые объекты, каковыми могли быть части салона автомобиля). Согласно п.1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором...

Решение № 2-2480/2019 2-2480/2019~М-2278/2019 М-2278/2019 от 30 июля 2019 г. по делу № 2-2480/2019

Альметьевский городской суд (Республика Татарстан) - Гражданские и административные

ВТБ Страхование» о дне слушания дела извещен. 3 лицо Зайцева И.Е. о дне слушании дела извещена. Суд приходит к следующему. Согласно пункту 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором...

Решение № 2-201/2019 2-201/2019~М-174/2019 М-174/2019 от 30 июля 2019 г. по делу № 2-201/2019

Нюрбинский районный суд (Республика Саха (Якутия)) - Гражданские и административные

Запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Обязанность страховать свою жизнь или здоровье в силу требований п. 2 ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. В соответствии со...

Решение № 2-1021/2019 2-1021/2019~М-949/2019 М-949/2019 от 30 июля 2019 г. по делу № 2-1021/2019

Приморский районный суд (Архангельская область) - Гражданские и административные

Такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы. Согласно требованиям ст. 935 ГК РФ, законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступать вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу...

Решение № 2-864/2019 2-864/2019~М-570/2019 М-570/2019 от 30 июля 2019 г. по делу № 2-864/2019

Серовский районный суд (Свердловская область) - Гражданские и административные

Событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически...

Постановление № 44Г-81/2019 4Г-1163/2019 от 29 июля 2019 г. по делу № 2-1908/18

Приморский краевой суд (Приморский край) - Гражданские и административные

Событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. Согласно статье 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором...

Решение № 2-1257/2019 2-1257/2019(2-9178/2018;)~М-6928/2018 2-9178/2018 М-6928/2018 от 29 июля 2019 г. по делу № 2-1257/2019

Приморский районный суд (Город Санкт-Петербург) - Гражданские и административные

Подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда. В соответствии со ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации, Федеральным законом от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» ответственность владельца повышенной опасности должна быть застрахована. ...

Решение № 2-1283/2019 2-1283/2019~М-1053/2019 М-1053/2019 от 29 июля 2019 г. по делу № 2-1283/2019

Тагилстроевский районный суд г. Нижнего Тагила (Свердловская область) - Гражданские и административные

Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. В силу статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически...

• ...подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда. В соответствии со ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации, Федеральным законом от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» ответственность владельца повышенной опасности должна быть застрахована. ...

Личное страхование

Задача 1

Гражданин заключил договор страхования жизни (S) на 100000 руб. с временной франшизой: выплата за травмы производится, начиная с 7-го дня лечения. Тариф по договору (Т) 1,5%. Застрахованный сломал руку и ему нa-ложен гипс на 30 дней.

Определите стоимость договора страхования (Р) и размер подлежащего выплате обеспечения (В), если по условиям договора за 1 день нетрудо­способности начисляется 0,5% от страховой суммы.

1) Определим платеж Р = S*T = 100000 руб.*0,015 = 1500 руб.

2) Определим размер обеспечения В = (30 дней - 6 дней)* 100000 руб.*0,005 = 12000 руб.

Задача 2

Определить страховой платеж по договору страхования от несчастного случая врача скорой помощи (тарифная ставка 2,5%). Страховая сумма 100 тыс. руб. Срок договора 6 мес.

При краткосрочном страховании (на срок до 1 года) страховщики обычно применяют прогрессивный порядок определения страховой премии (см.тема 2). При сроке страхования 6 мес. обычно взимается 70% годового платежа.

Р = S*T*0,7 = 100000*0,025*0,7 = 1750 руб.

Задача 3

Гражданин, заключивший договор медицинского страхования на время своей зарубежной поездки (на 40 дней) досрочно (через 25 дней) вернулся в Россию, о чем в соответствии с условиями договора своевременно известил страховую компанию.

Определите часть страховой премии, подлежащую возврату страховате­лю, если расходы страховщика составили 20% от страховой премии (Р=50 у.е.).

50у.е.*0,2=10у.е.

2. Нетто-премия равна:

50у.е.-10у.е.=40у.е.

3. Страховщик за 25 дней действия договора должен удержать:

40у.е.:40дней*25дней=25у.е.

4. Незаработанная премия страховщика, подлежащая возврату:

40у.е.-25у.е.=15у.е.

Имущественное страхование

Задача 4

Взрывом разрушен цех. Балансовая стоимость цеха с учётом износа 100 млн. д.е. На момент взрыва в цехе находилось продукции на 20 млн.д.е. Для paс ч истки территории привлекались люди и техника. Стоимость затрат состав­ляла 1 млн. д.е., сумма от сдачи металлолома - 2 млн. д.е. Цех не работал ме-сяц. Потери прибыли за этот период составили 150 млн. д.е. Затраты на восста­новление цеха - 125 млн. руб.

Определить сумму прямого убытка, косвенного убытка, общую сумму убытка.

Сумма прямого убытка =100+ 20+1-2=119 млн. д.е.

Сумма косвенного убытка = 150 + 125 = 275 млн. д.е.

Общая сумма убытка =119 + 275 = 394 млн. д.е.

Задача 5

Во время пожара повреждён станок стоимостью 3600 у.е., износ на день страхового случая был равен 25%. Срок эксплуатации 2,5 года. После пожара осталось пригодных деталей на сумму 500 у.е. (О).

1 .Стоимость станка на момент страхования: СС=3600-3600*0,25=2700у.е. У = 3600 - 3600*0,25 - 500 = 2200 д.е. В = У = 2200 д.е. (так как страхование по действительной стоимости I.

Задача 6

Жилой дом стоимостью (СС) 200 тыс. долл. США застрахован на 100 тыс. долл. США (S). В результате пожара ущерб (У) составил 50 тыс. долл. США. Безусловная франшиза (Фр) 200 долл. США.

Определить возмещение, которое подлежит выплате, если договор за­ключен:

а) по системе 1 -го риска;

б) по системе пропорциональной ответственности. Решение:

а) Страхование по системе первого риска предусматривает выплату стра­хового возмещения в размере ущерба, но в пределах страховой суммы. При этом часть ущерба, превышающая страховую сумму, возмещению не подлежит. Безусловная франшиза компенсации не подлежит.

В = У - Фр = 50000 - 200 = 49800 долл. США

Возмещение производится в размере 49800 долл. США, так как эта сумма меньше страховой суммы.

б) Страхование по системе пропорциональной ответственности преду­сматривает возмещение ущерба, скорректированного на отношение страховой суммы к страховой стоимости имущества.

В = y*S/CC - Фр = 50000* 100000/200000 - 200 = 24800 долл. США.

Задача 7

В результате страхового случая по договору страхования груза причинён ущерб (У) в сумме 200 тыс. д.е. Страховая стоимость (СС) по договору страхо-вания груза 400 тыс. д.е., страховая сумма (S) 400 тыс. д.е., безусловная фран-шиза (Фр) 50 тыс. д.е., расходы на уменьшение убытков при наступлении стра-хового случая (Рас.) 10 тыс. д.е., убытки от общей аварии, приходящейся на гр) з (Уобщ. ав.), - 20 тыс. д.е. Договор был заключён «с ответственностью за все риски».

Определить размер выплаты в связи со страховым случаем (В). Решение:

В = (У+Рас.+Уобщ. ав)*S/С - Фр = (200+10+20)*400/400 -50 = 230 тыс.д.е.

Задача 8

В результате ДТП уничтожен легковой автомобиль, действительной стоимостью (С) 37000 д.е. Износ на день заключения договора (И) 20%, остатки пригодных деталей с учётом их обесценения (О) 1000 д.е. На приведение дета­лей в порядок израсходовано 700 д.е. (3).

Определить сумму ущерба (У) и сумму страхового возмещения (В) при условии, что автомобиль застрахован на действительную стоимость.

У = СС*(1-И)-О+3 = 37000*(1-0,2)-1000+700 = 29300 д.е. В = У = 29300 д.е.

Задача 9

Организация заключила договор страхования от пожара принадлежащего ей здания ресторана. Страховая сумма 500000 у.е., тариф установлен 1 %. Че­рез 5 месяцев 10 дней ресторан был продан другой фирме и бывший владелец обратился в страховую компанию с заявлением о расторжении договора. Опре­делите, какая сумма подлежит возврату, если расходы на ведение дела состав­ляют 10 % в структуре тарифа.

Страхование ответственности

Задача 10

Турагент РФ предлагает согласно контракту о сотрудничестве в o6ласти туризма с турецкой фирмой реализовать индивидуальные и групповые туры и городах Турции на сумму 500 млн. д.е. с возможностью получения прибыли 50млн. д.е. (рентабельность 10%). Турфирма решила застраховать туристиче­ский риск с ответственностью за неполучение планируемой прибыли в разнице 70%. Из-за непредвиденных обстоятельств фактическая реализация путёвок о-ставила 300 млн. д.е. и только 21 млн. д.е. прибыли (рентабельность 7%).

Определить размер финансового ущерба (У) и величину страхового воз­мещения турфирме (В).

1.Размер финансового ущерба: У = 10% - 7% = 3%.

2. Страховщик произведет выплату турфирме в размере:

В = 500*0,03*0,70 = 10,5 млн. д.е.

Задача 11

Заключается договор страхования профессиональной ответственности врача. Страховая сумма (S) установлена 40000 руб. базовый тариф по дан-ному виду страхования (Т) 2%. В предшествующем страхованию году врач обучался на курсах повышения квалификации и получил диплом. Коэффи­циент к тарифу за повышение квалификации 0,8.

Определите размер страхового платежа.

1.Определим тариф по договору с учетом скидки:

Т= Т*0,8 = 2%*0,8 = 1,6%.

2. Размер страховой премии составит:

Р = S*T = 40000*0,016 = 640 руб.

Рассчитайте платеж по договору страхования ответственности водителя, если базовая ставка платежа для легкового автомобиля составляет при сроке страхования 1 год - 1980 руб.; коэффициент к тарифу, зависящий от территории эксплуатации автомобиля (определяется по месту регистрации собственника автомобиля), составляет 0,5; коэффициент, зависящий от возрас­та и стажа водителя составляет 1,2; коэффициент, зависящий от мощности двигателя составляет 1,5.

Определяем страховую премию по договору с учетом выбранных коэф­фициентов:

Р = 1980*0,5*1,2*1,5 = 1782 руб.

Задача № 1.
Страховое общество «Эсквайр» заключило комбинированный договор страхования автомобиля, принадлежавшего Яковлеву, жизни и здоровья водителя и пассажиров и гражданской ответственности водителя – гражданина Сидорова, управляющего автомобилем по доверен­ности. В период действия договора друг Сидорова – Петров, управляя авто­мобилем, сбил пешехода Иванова, причинив ему телесные повреждения, в результате которых тот стал инвалидом II группы с постоянно назначен­ной пенсией. Кроме того, автомобиль был полностью уничтожен и не подле­жал восстановлению.
Страховое общество выплатило Сидорову, находившемуся в момент ава­рии в автомобиле, стоимость автомобиля и начало выплачивать возмещение Иванову, после чего обратилось в суд с регрессным иском, требуя взыскать с Петрова стоимость автомобиля и суммы, уже выплаченные Иванову. Пет­ров иск не признал.
Решите данный спор. Изменится ли решение, если будет установлено, что Петров незаконно завладел автомобилем?

Страховое общество должно было возместить ущерб Сидорову и оплатить стоимость автомобиля, т.к. были застрахованы имущество и здоровье пассажиров. Иванову должно было быть отказано в страховой выплате, т.к. за рулем находилось лицо, не вписанное в полис ОСАГО, следовательно страховой случай по гражданской ответственности не наступил. В порядке регресса страховое общество имеет право взыскать с Петрова стоимость автомобиля и суммы, уплаченные Сидорову, т.к. согласно ч.1 ст. 965 ГК РФ если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования.
Противозаконность действий Петрова не изменит ситуацию.

Задача № 2.
Цифиркин застраховал принадлежащий ему на праве собственности колбасный завод и риск неполучения прибыли от его экс­плуатации на сумму 100 тыс. руб. В результате поджога неизвестным зло­умышленником заводу был причинен ущерб на сумму 80 тыс. руб.; 30% сум­мы ущерба составили потери доходов от выпуска и продажи колбас. По мне­нию независимого оценщика, отраженному в полисе, стоимость завода на момент заключения договора страхования составила 200 тыс. руб.
Рассчитайте сумму страхового возмещения. Изменится ли решение, если в полисе будет сказано, что «возмещению подлежит любой ущерб в пределах страховой суммы»?

В случае, если имущество было застраховано только от риска не получения прибыли, то ущерб будет возмещен в пределах страховой суммы в размере ущерба, то есть возмещению подлежит сумма в размере 24 000 рублей. Если же возмещению подлежит любой ущерб в пределах страховой суммы, то будет возмещено 80 000 рублей, т.к. страховая сумма составляет 100 000 рублей, а ущерб причинен на 80 000 рублей.

Задача № 3.
В договоре страхования была предусмотрена обязанность стра­хователя немедленно, но не позднее пяти дней, сообщить стра­ховщику о наступившем страховом случае – угоне автомобиля. Причем та­кое извещение должно быть сделано страхователем путем личной явки в офис страховщика. Однако после заключения договора страхования страхователь продал автомобиль. Покупатель автомобиля обратился в страховую компанию на третий день после угона, но не был пропущен в офис страхов­щика его службой безопасности, поскольку в страховом полисе был назван совершенно иной страхователь. Только на десятый день покупателю удалось встретиться с руководством страховщика и сообщить о наступившем страхо­вом случае. Тем не менее, в выплате страхового возмещения страхователю было отказано по причине пропуска срока заявления о страховом случае. Страхователь обратился в суд с иском, ссылаясь на то, что факт угона авто­мобиля подтверждается постановлением о возбуждении уголовного дела.
Решите дело. Какова природа срока подачи заявления о наступлении стра­хового случая?

Согласно ч.1, 3 ст. 930 ГК РФ Имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.
Договор страхования имущества в пользу выгодоприобретателя может быть заключен без указания имени или наименования выгодоприобретателя (страхование "за счет кого следует").
При заключении такого договора страхователю выдается страховой полис на предъявителя. При осуществлении страхователем или выгодоприобретателем прав по такому договору необходимо представление этого полиса страховщику.
В соответствие с ч.1 ст. 955 ГК РФ страхователь вправе заменить выгодоприобретателя, названного в договоре страхования, другим лицом, письменно уведомив об этом страховщика.
Согласно ст. 960 ГК РФ при переходе прав на застрахованное имущество от лица, в интересах которого был заключен договор страхования, к другому лицу права и обязанности по этому договору переходят к лицу, к которому перешли права на имущество, за исключением случаев принудительного изъятия имущества по основаниям, указанным в пункте 2 статьи 235 ГК РФ, и отказа от права собственности (статья 236). Лицо, к которому перешли права на застрахованное имущество, должно незамедлительно письменно уведомить об этом страховщика.
Следовательно, если в договоре не было указания на то, что это полис на предъявителя, и предыдущий либо нынешний собственник автомобиля письменно не уведомил страховую компанию о переходе прав, то страховое общество обязано отказать в выплате на том основании, что заявление подано неуполномоченным лицом.
Согласно ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение. Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.
Природа срока подачи заявления о наступлении страхового случая сродни природе процессуального срока. Процессуальные сроки существуют только для процесса, текут, прерываются, приостанавливаются, восстанавливаются в нем и немыслимы вне его. Они призваны обеспечить быстроту судопроизводства (в идеале), дисциплинировать суд и участвующих лиц. Процессуальные сроки являются необходимой составляющей процессуальной формы, представляющей собой такой нормативно установленный порядок осуществления процессуальных действий, который воплощает в себе систему гарантий доверия к суду, правосудию. Аналогичное высказывание можно составить и по отношению к срокам подачи заявления о страховом случае: этот срок существует только во взаимоотношениях страхователя и страховщика. Он создан для того, чтобы обеспечить быстроту получения страховой выплаты, объективности страховой компании, возможности страховой компанией собрать как можно больше данных о наступлении страхового случая, дисциплинировать в первую очередь выгодоприобретателя по договору.

Задача № 4.
Акционерное общество «Корунд» заключало договоры страхова­ния от своего имени за счет страховой компании «Камаг» с раз­ными страхователями, в том числе с ООО «Маяк». «Камаг» вовремя перечис­лил «Корунду» сумму страхового возмещения по наступившему страховому случаю, однако «Маяку» эти деньги были выплачены со значительным опо­зданием. Договор страхования никаких правил на этот счет не содержал, по­этому страхователь обратился к адвокату за консультацией о том, какие по­следствия влечет за собой просрочка в перечислении страховой суммы. Од­новременно страхователь обратился в налоговую инспекцию по месту нахож­дения АО «Корунд» с просьбой проверить его деятельность, которая, по мне­нию заявителя, ничем не отличается от страхования.
Какие разъяснения должен дать адвокат? Какова природа деятельности страхового брокера?

В соответствие с ч.1 ст. 8 ФЗ «Об организации страхового дела в РФ» № 4015-1 от 27.11.1992 г. страховые брокеры – это постоянно проживающие на территории Российской Федерации и зарегистрированные в установленном законодательством Российской Федерации порядке в качестве индивидуальных предпринимателей физические лица или российские юридические лица (коммерческие организации), которые действуют в интересах страхователя (перестрахователя) или страховщика (перестраховщика) и осуществляют деятельность по оказанию услуг, связанных с заключением договоров страхования (перестрахования) между страховщиком (перестраховщиком) и страхователем (перестрахователем), а также с исполнением указанных договоров (далее - оказание услуг страхового брокера). При оказании услуг, связанных с заключением указанных договоров, страховой брокер не вправе одновременно действовать в интересах страхователя и страховщика.
Т.к. деньги от страховщика страховому брокеру поступили, у брокера возникла обязанность незамедлительно перечислить денежные средства на счет страхователя. Страховой брокер свою обязанность не выполнил вовремя, поэтому у страхователя возникло право требования от брокера возмещения убытков в полном объеме на основании ст. 15 ГК РФ, а также уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами на основании ст. 395 ГК РФ.

Задача № 5.
Петров решил застраховать принадлежащую ему квартиру в пользу своей дочери. В страховом полисе квартира была оце­нена по рыночной стоимости. Однако в период действия договора ее рыноч­ная стоимость увеличилась более чем на 1/3. При наступлении страхового случая страховщик отказался выплатить страховое возмещение, ссылаясь на то, что выгодоприобретатель не сообщил ему об обстоятельствах, влекущих изменение страхового риска. Дочь Петрова в ответ заявила, что ей не было ничего известно об увеличении стоимости квартир в данном районе, к тому же изменение стоимости предмета договора страхования не означает, что из­меняется и риск.
Изменится ли решение, если Петров застраховал квартиру, принадлежа­щую его дочери, в пользу своей жены?

Согласно ч.1 ст. 930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества. Соответственно, Петров мог заключить договор страхования принадлежащей ему квартиры в пользу своей дочери, т.к. в силу закона дочь является наследницей отца и заинтересована в сохранении квартиры. Во втором же случае, из условий задачи не видно, является ли жена Петрова матерью дочери Петрова. Если нет, то она и не является наследницей дочери Петрова, а соответственно, не заинтересована в сохранении данного имущества. Поэтому квартира дочери петрова не может быть застрахована в пользу жены Петрова.
Согласно ст. 947, 948 ГК РФ страховой является сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования. Страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховой стоимости). Такой стоимостью считается для имущества его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования.
Страховая стоимость имущества, указанная в договоре страхования, не может быть впоследствии оспорена, за исключением случая, когда страховщик, не воспользовавшийся до заключения договора своим правом на оценку страхового риска (пункт 1 статьи 945), был умышленно введен в заблуждение относительно этой стоимости.
Страховой риск - это событие, наступление которого не определено во времени и в пространстве, независимое от волеизъявления сторон, опасное и создающее вследствие этого стимул для страхования; это тот риск, который может быть оценен с точки зрения вероятности наступления страхового случая и размеров возможного ущерба.
Следовательно, при изменении стоимости имущества вероятность наступления того или иного события (пожара, землетрясения, наводнения) не меняется. Отказ страховщика от выплаты не правомерен.

Тема: Решение задач и выполнение заданий по Страхованию

Тип: Контрольная работа | Размер: 103.26K | Скачано: 28 | Добавлен 29.03.17 в 15:58 | Рейтинг: 0 | Еще Контрольные работы

Задача 1……………………………………………………………………
Задача 2……………………………………………………………………
Задача 3……………………………………………………………………
Задача 4…………………………………………………………………….
Задача 5…………………………………………………………………….
Задание 1…………………………………………………………………..
Задание 2……………………………………………………………………
Задание 3…………………………………………………………………….
Задание 4…………………………………………………………………….
Задание 5……………………………………………………………………
Список использованных источников……………………………………...

Задача 1:

Страхователь хочет застраховать свое имущество на случай кражи.

В компании А по данному виду страхования ему предлагают следующие условия: страховая сумма составляет 100 у.е.., страховой тариф составляет 15% от страховой суммы. При соблюдении страхователем дополнительных охранных мер ему предоставляют скидку к тарифу 3%.

В компании Б: страховая сумма составляет 150 у.е., страховой тариф составляет 11% от страховой суммы. За соблюдение дополнительных мер по охране имущества предоставляется скидка к тарифу 5%.

В компании В: страховая сумма составляет 130 у.е., страховой тариф составляет 12% от страховой суммы. При соблюдении страхователем дополнительных охранных мер ему предоставляют скидку к тарифу 4%.

Определите, в какой компании наиболее выгодно Страхователю застраховать имущество исходя из размера страховой премии, приведите расчет.

Решение :

Рассчитаем страховую премию:

СП=СС*СТ*(1-СК) , где

СС - страховая сумма

СТ - страховой тариф

СК - скидка к тарифу

Для компании А

СП=100*0,15*(1-0,03)=14,55 у.ед

Для компании Б

СП=150*0,11*(1-0,05)=15,675 у.ед

Для компании В

СП=130*0,12*(1-0,04)=14,976 у.ед

Ответ : Выбираем компанию Б, так как страховая премия там больше, чем в других компаниях.

Задача 2:

Предприятие А застраховало свое имущество действительной стоимостью 300 тыс. руб. на случай пожара сроком на 1 год. В договоре страхования указаны следующие условия: система пропорциональной ответственности, страховая сумма 240 тыс. руб., безусловная франшиза составляет 5% от страховой суммы. Рассчитайте размер страхового возмещения, которое получит Страхователь, если в результате пожара фактический ущерб составил 140 тыс. руб.

Решение :

Величина страхового возмещения по системе пропорциональной ответственности, рассчитывается по формуле:

W = Y* Sn/SS-Ф, где

Sn - страховая сумма по договору,

SS - страховая стоимость имущества

Ф - франшиза

Таким образом страховое возмещение:

W=140* 240/300-(240*0,05)=140*0,8-12=112-12=100 тыс.руб

Ответ: 100 тыс. руб

Задача 3:

Предприятие застраховало свое имущество стоимостью 450 тыс.руб. от злоумышленных действий третьих лиц по системе пропорциональной ответственности на сумму 350 тыс. руб. Страховой тариф по данному виду страхования составляет 18% от страховой суммы. По данному виду страхования Страховщик использует безусловную франшизу в размере 4% от фактического ущерба, при которой предоставляется скидка к тарифу 2%. Фактический ущерб в результате действия третьих лиц составил 300 тыс. руб. Определите размер страховой премии и размер страхового возмещения, которое получит Страхователь.

Решение :

Рассчитаем страховую премию по формуле:

СП=СС*СТ*(1-СК)

СП=350*0,18*(1-0,02)=61,74 тыс.руб

Страховое возмещение рассчитываем по формуле:

W=300*350/450-(300*0,04)=300*0,78-12=234-12=222 тыс.руб

Ответ : СП=61,74 тыс. руб, W= 222 тыс. руб

Задача 4:

Предприятие "А" застраховало имущество принадлежащего ему магазина на один год "от всех рисков" на сумму 3000 тыс. руб. Ставка страхового платежа - 2 % от страховой суммы. По договору страхования предусмотрена безус-ловная франшиза в размере 0,5 тыс. руб., при которой предоставляется скидка к тарифу в размере 4%. Определите: размер страхового платежа и размер страхового возмещения, которое получит предпри-ятие "А" при фактическом ущербе 2,0 тыс. руб.

Решение :

Рассчитаем страховой платеж:

СП=3000*0,02*(1-0,04)=57,6 тыс.руб

Рассчитаем страховое возмещение:

W=2,0-0,5=1,5 тыс. руб

Ответ : СП=57,6 тыс. руб, W= 1,5 тыс. руб

Задача 5:

Предприятие "А" имеет в собственности автомашину действительной стоимостью 100 тыс. руб. Эта автомашина была застрахована одновременно в двух страховых компаниях: в компании "X" - на страховую сумму 70 тыс. руб., в компании "У" - на страховую сумму 80 тыс. руб.

Через некоторое время после заключения договоров страхования авто-машина была угнана. После заявления Страховщикам претензий о компенса-ции ущерба предприятие получило информацию, что выявлен факт двойного страхования.

Будет ли произведена в этом случае страховая выплата, кем из стра-ховщиков и в каком размере?

Решение :

Если факт угона автомашины должным образом подтвержден, Стра-ховщик не имеет право отказать в страховой выплате. Но выявленный факт двойного страхования (70 + 80 > 100) дает каждому из Страховщиков основания уменьшить размер производимой выплаты пропорционально отно-шению страховой стоимости имущества к общей страховой сумме по всем заключенным этим Страхователем договорам страхования этого имущества.

Таким образом, выплату по факту угона автомашины производят оба Страхов-щика в следующих размерах:

страховая компания "X":

В=70* 100/150=46,67 тыс.руб

страховая компания "У":

В=80* 100/150=53,33 тыс.руб

Общая сумма страхового возмещения:

ОССВ=46,67+53,33=100 тыс.руб

Ответ : 46,67 тыс. руб, 53,33 тыс. руб

Задание 1:

Изобразите графически структуру страхового рынка, указав взаимосвязи между основными структурными элементами - субъектами рынка.

Задание 2:

Опишите иерархию основными законодательных и нормативно-правовых актов, регулирующих страховую деятельность в Российской Федерации

Правовую основу страховой деятельности РФ составляют следующие законодательные и подзаконные акты по страхованию:

1. Конституция РФ - правовой документ, имеющий наивысшую юридическую силу
2. Кодексы, федеральные законы и указы Президента РФ:

Гражданский кодекс РФ (ч. 2 гл. 48)

Налоговый кодекс и др. кодексы

ФЗ от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»;

Федеральный закон от 29.11.2010 № 326-ФЗ «Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации» и другие федеральные законы; и другие ФЗ

3. Постановления Правительства РФ и иные нормативно-правовые акты

4. Юридические документы:

Договор страхования;

Лицензия на страхование;

Страховое свидетельство и др.

Задание 3:

Проведите анализ Главы 48 Гражданского Кодекса РФ. Найдите статьи, регулирующие права и обязанности сторон по договору страхования по форме:

Субъекты правоотношений

Права (Статья ГК РФ)

Обязанности (Статья ГК РФ)

Анализ главы 48 ГК РФ.

ГК не содержит специальных норм - определений основных страховых понятий. Стоит обратить внимание, что в законе о страховании такие нормы есть (например, определение страхового риска, страхового случая, страховой выплаты), и их крайне важно иметь в виду при применении норм Гражданского кодекса.

При применении норм Гражданского кодекса о страховании крайне важно учитывать, что страховое дело и возникающие в ϶ᴛᴏй связи отношения, обеспечение финансовой устойчивости организаций - страховщиков, государственный надзор за страховой деятельностью и некᴏᴛᴏᴩые другие вопросы общего характера регулируются Законом о страховании.

Задание 4:

Тема: «Страхование личное»

1. Совокупность различных страховых натуральных запасов и денежных средств.
2. Один из видов личного страхования.
3. Вид индивидуального страхования конкретных категорий лиц.
4. Наступивший случай, в связи с оговоренными последствиями которого может быть выполнено страховое возмещение.
5. Письменный договор о страховании, выдаваемый страховщиком в качестве свидетельства о страховании.
6. Одна из разновидностей личного страхования.

Задание 5:

Тема: «Страхование имущественное»

1. Природные явления, вызывающие наступление страхового события.
2. Предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.
3. Материальный убыток, нанесенный страхователю в результате страхового случая.
4. Событие, являющееся причиной выплаты возмещения за застрахованных животных.
5. Одна из разновидностей страхования имущества.
6. Свод ставок, премий, которыми руководствуются страховые общества при приеме на страхование соответствующих рисков в основном по неморским видам страхования.
7. Плата за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику в соответствии с договором страхования или законом.

Список использованных источников

1. Гражданский кодекс от 07.02.2017 N 12-ФЗ (действующая редакция)
2. Страховое право, под ред Шахова В.В., Григорьева В.Н., Кузбагарова А.Н., 4-е изд., перераб. И доп. - М.: 2011. - 399 с.
3. Страхование:учебник, под ред. Алиева Б.Х., Махдиева Ю.М. Юнити-Дана, 2012 г - 415 с.
4. Страхование: Практикум, под ред. Годин А.М., Демидов С.Р., Фрумина С.В., Дашков и К,2014 г. - 195 с.
5. Страхование. Теория и практика: учебное пособие, под ред. Никулина Н.Н., Березина С.В., Юнити-Дана, 2012 г. - 511 с.

Понравилось? Нажмите на кнопочку ниже. Вам не сложно , а нам приятно ).

Чтобы скачать бесплатно Контрольные работы на максимальной скорости, зарегистрируйтесь или авторизуйтесь на сайте.

Важно! Все представленные Контрольные работы для бесплатного скачивания предназначены для составления плана или основы собственных научных трудов.

Друзья! У вас есть уникальная возможность помочь таким же студентам как и вы! Если наш сайт помог вам найти нужную работу, то вы, безусловно, понимаете как добавленная вами работа может облегчить труд другим.

Если Контрольная работа, по Вашему мнению, плохого качества, или эту работу Вы уже встречали, сообщите об этом нам.